Банк открытие металлические счета курс
Обновлено: 27.09.2024
Инвестиции в драгоценные металлы – выгодная альтернатива обычным банковским вкладам, доходность по которым зачастую оказывается ниже уровня фактической инфляции в стране. Купить драгметаллы можно несколькими способами – приобрести слитки и коллекционные монеты, совершать сделки через биржевые фонды или открыть обезличенный металлический счет в банке. Последний способ наиболее прост и удобен для держателя: подходит даже для новичков и людей, предпочитающих пассивные инструменты. Рассказываем, что такое обезличенный металлический счет простыми словами, в чем его сильные и слабые стороны, отличия от депозитов, разбираемся, как и сколько можно заработать на вложениях в драгметаллы.
Что такое обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, открываемый для хранения драгоценных металлов, является гибридом депозита до востребования и инвестиционного продукта. ОМС – фактически обычный банковский счет, но валютой выступает не рубль, евро или доллар, а драгметаллы. Цена привязана к биржевому курсу – чем выше котировки, тем больше средств удастся выручить от продажи актива.
Держатель не покупает физические слитки и может не переживать о сохранности имущества – приобретается только виртуальный металл. Термин «обезличенный» означает, что на счету хранится определенное количество драгметалла без указания числа слитков, пробы и производителя.
Как работает металлический счет?
ОМС – альтернатива не только банковскому депозиту, но и биржевой торговле: держатель покупает актив, следит за котировками и продает металл при повышении цен, получая прибыль на разнице курса. Механизм работы обезличенного металлического счета прост:
- Пользователь открывает счет и покупает виртуальный драгметалл – например, 10 гр. по цене 4 000 руб. за 1 гр.
- Счетом можно управлять – продавать и покупать металл без ограничений по времени и количеству.
- Держатель счета следит за состоянием рынка и ожидает повышения цен.
- Когда котировки на металлы выросли, инвестор может закрыть вклад, продать актив, например, уже по 5 000 руб. за 1 гр. и вывести деньги.
Физический слиток клиент не получает на руки (хотя такая возможность предусмотрена) – драгметалл хранится в виде записи на счете: в любой момент можно вложить дополнительные средства, снять деньги полностью либо частично.
Плюсы и минусы металлических счетов
Люди, выбирающие альтернативу депозитам, задают резонный вопрос: выгодны ли металлические счета? Доходность инвестиционного инструмента не гарантирована – прибыль зависит от экономической ситуации в мире, политики ЦБ РФ, курса самого банка и других факторов. Однако плюсы металлического счета многочисленней:
- легко открывать – пройти процедуру удастся онлайн без визита в офис финансового учреждения;
- счет открывают до востребования – забрать деньги можно в любой момент;
- сделки не облагаются налогом (НДС), НДФЛ удерживают только с прибыли;
- минимальный порог вложения – 0,1 гр.;
- не нужно беспокоиться о сохранности слитков или оплачивать депозитарий;
- в долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда растут в цене;
- не возникает сложностей при выводе средств – не придется искать покупателей.
Минусы металлического счета не столь существенны, но средства, вложенные в драгметалл, не застрахованы АСВ – есть риск потерять вложения, поэтому нужно выбирать надежный банк. Также при закрытии счета и получении слитков придется уплатить НДС, а при получении прибыли в сумме свыше 250 тыс. руб. – заплатить налог (если владели счетом менее трех лет).
Какой металл выбрать?
Если депозиты предусматривают вложения в различные валюты, с ОМС ситуация аналогична. Открыть обезличенные металлические счета банки предлагают, инвестировав в один из активов:
- золото;
- серебро;
- платина;
- палладий.
Наибольшей популярностью пользуется золото – актив наиболее стабилен, второе место – у серебра, другие металлы клиенты предпочитают реже. Выбор инвестора сугубо индивидуален – купить можно один или сразу несколько драгметаллов, диверсифицировав риски. Способы открытия и обслуживания ОМС не зависят от актива, поэтому ориентироваться нужно на доходность и прогнозные значения аналитиков.
Сколько можно заработать на ОМС?
Размер дохода инвестора зависит от объема вложений и рыночной ситуации – чем быстрее растут цены на металл, тем больше можно получить при продаже. Для подсчета прибыли необходимо ориентироваться на официальные данные ЦБ РФ. Так, за период с апреля 2021 по апрель 2022 года цены на драгметаллы изменились следующим образом:
- золото – котировки за год выросли на 18,6%;
- серебро – прирост за год составил 4,9%;
- платина – цены снизились на 13,6%;
- палладий – зафиксировано снижение на 7,8%.
Как итог, вложения в золото принесли бы инвестору высокий доход – больше, чем по депозитам. Покупка серебра тоже выгодна, но ставки сопоставимы с банковскими вкладами, а приобретение платины и палладия – убыточно. Впрочем, в долгосрочной перспективе (от трех лет) цены на все металлы выросли: даже в период экономического кризиса актив имеет тенденцию к росту.
Что выгоднее: вклад или металлический счет?
Банковский вклад и металлический счет – во многом схожие инструменты, не требующие специальных знаний от инвестора. В таблице представлена сравнительная характеристика ОМС и депозита.
легко, онлайн и в офисе
обычно от 1 000 руб.
зафиксирован в договоре
Возможность пополнения/частичного снятия
есть, но процентная ставка будет ниже
НДФЛ + НДС (при получении слитков)
есть, до 1,4 млн. руб.
в любое время, при досрочном – потеря процентов
в любое время без потери дохода
Консервативным инвесторам аналитики рекомендуют оба инструмента – часть денег положить на депозит, гарантировав получение дохода, часть – на ОМС. Главное – не поддаваться панике даже при снижении цены: нужно ждать благоприятного времени для продажи актива.
Как открыть обезличенный металлический счет?
Для работы с драгметаллами на ОМС регистрироваться на бирже и открывать брокерский счет не нужно – посредником выступает банк. Чтобы начать инвестировать, необходимо следовать инструкции:
- Выберите металл и банк, где предлагают лучшие условия сотрудничества.
- Откройте текущий счет и пополните его на сумму, которую хотите потратить на покупку металла.
- Обратитесь к оператору в отделении для подачи заявки на ОМС (в ряде банков операция доступна через личный кабинет).
- Откройте счет и купите драгметалл – деньги спишут с банковского счета.
Инвестиции в офисах банков доступны по паспорту и ИНН. Цена покупки зависит от финансового учреждения – на большой объем и для премиальных клиентов могут действовать скидки. За открытие и обслуживание счета комиссии не взимаются.
Как закрыть металлический счет?
Полностью продать актив и закрыть металлический счет можно в отделении, обратившись с паспортом, а также через интернет-банк, подав распоряжение дистанционно. Принцип такой же, как у обычного депозита. Продажа драгметалла осуществляется моментально – деньги переведут на текущий счет клиента либо выдадут наличными.
Что такое металлический счет в Сбербанке?
СберБанк – крупнейшее финансовое учреждение в России, где доступна покупка и продажа драгоценных металлов. Металлический счет в СберБанке на сегодня отличается рядом ключевых особенностей:
- инвестировать в золото, палладий и платину можно от 0,1 гр., в серебро – от 1 гр.;
- для каждого металла нужно открывать отдельный счет;
- отслеживать состояние портфеля можно в Сбер Онлайн;
- счет является бессрочным – переоформлять не придется;
- доступно дистанционное открытие – за 2 мин. в личном кабинете клиента.
Чтобы инвестировать в серебро, платину, палладий и золото, откройте металлический счет СберБанка через простую форму подачи заявки. Комиссий за операцию не предусмотрено, банк гарантирует сохранность вложений.
Заключение
Драгметаллы – простой и выгодный инвестиционный инструмент, подходящий для консервативных вкладчиков и людей с небольшим стартовым капиталом. Прежде чем открывать ОМС, внимательно изучите, как работает обезличенный металлический счет (плюсы и минусы, котировки, доходность, банки). Вложения в драгоценные металлы привлекательней обычных депозитов, но только в долгосрочной перспективе – стоимость актива в пределах коротких периодов может и повышаться, и снижаться: поводов для паники нет.
Часто задаваемые вопросы
Открытием ОМС занимаются банки, имеющие соответствующую лицензию. Обратиться можно в СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф, ПСБ, УБРиР и другие финансовые учреждения. Условия сотрудничества практически одинаковы, отличаться могут только цены на покупку и продажу (незначительно), поэтому ориентироваться следует на удобство обслуживания – близость отделений, личный кабинет, наличие открытых счетов и карт.
Выясняя, стоит ли металлический счет внимания инвестора, необходимо понимать, что такой актив привлекателен в долгосрочной перспективе – драгметаллы стабильней валюты. Также в числе плюсов:
- отсутствие риска потери и кражи;
- нет дополнительных затрат на хранение металла;
- удобно управлять и отслеживать динамику;
- легко открывать и закрывать;
- нет ограничений по сроку вложения.
Обезличенный металлический счет – простой способ инвестировать в драгметаллы, не требующий обучения и подходящий для вкладчиков, которые хотят избежать излишнего риска.
Вложения в драгоценные металлы доступны не только с ОМС – есть несколько способов приобретения перспективного актива:
- драгоценные слитки;
- инвестиционные и памятные монеты;
- ювелирные украшения;
- акции компаний, добывающих драгметалл;
- ВПИФ и ETF;
- работа на бирже.
Каждый из способов хорош по-своему, но не лишен недостатков: слитки и монеты нужно безопасно хранить, украшения вряд ли способны окупить вложения, за работу на бирже придется заплатить комиссию брокеру.
Полученный с ОМС доход подлежит налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Освобождение от этой обязанности предусмотрено лишь в случае, когда металл хранился на счете более трех лет, а также, если сумма сделки не превышает 250 тыс. руб. Уплачивать с обезличенного металлического счета налоги должен сам клиент – необходимо подать декларацию в ФНС, рассчитав размер дохода и НДФЛ. Если захотите перевести виртуальный металл в обычный слиток, дополнительно придется заплатить НДС 20%.
Наибольшую стабильность демонстрируют золото и серебро. Спрос на палладий и платину невысок, поэтому цены привязаны к потребности добывающих и перерабатывающих отраслей: если инвестор прогнозирует повышение спроса, вложиться можно и в эти металлы.
Обезличенные металлические счета открывают для получения дохода – заработок зависит от рыночной ситуации, поэтому необходимо «держать руку на пульсе» и отслеживать изменения котировок. Например, за период в 3 года золото в среднем дорожает на 60%, серебро – на 30-40%. Заработать можно чаще всего в долгосрочной перспективе – открыть ОМС на несколько лет и продать актив после увеличения цены.
Обезличенный металлический счет: в чем выгода инвестора
В поисках защиты капиталов российские инвесторы нередко начинают активно открывать обезличенные металлические счета (ОМС). На них в банках сосредотачиваются сотни миллиардов рублей. Разбираемся, в чем преимущества ОМС и может ли он быть альтернативой покупке золотого слитка.
Хотите начать инвестировать, но не знаете как? Попробуйте ПИФы, советуют брокеры. Легко сказать! На бирже продается столько паев и акций фондов, что запросто можно запутаться. Составили путеводитель для новичков.
Что такое металлические счета и зачем они нужны?
Инвесторы, которые в поисках защиты от инфляции решили вложить свой капитал в драгоценные металлы, чаще всего начинают с открытия обезличенного металлического счета. Это считается одним из самых простых способов размещения средств — по сути, ОМС представляет собой вид банковского вклада. С тем отличием, что клиент банка не просто размещает сумму в рублях или иностранной валюте, а на свои деньги покупает на счет (чаще в граммах) золото, серебро, платину или палладий.
Обезличенный металлический счет
— аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов.
Механизм прост: с открытием счета инвестор покупает у банка металл, с закрытием — продает его банку обратно. Сами слитки во время сделок не фигурируют, на счете учитывается только вес купленного металла. Если рыночная цена металла вырастет — инвестор получает доход, если падает — убыток. По статистике доходности, самым интересным металлом считается палладий, затем серебро, золото и платина. Но стоит помнить, что в этой оценке заложен инвестиционный рыночный риск: предыдущая доходность актива не гарантирует его доходности в будущем.
Одна из ключевых особенностей золота и других металлов заключается в том, что его стоимость номинирована в долларах США. В случае ослабления рубля стоимость драгметалла в национальной валюте растет сильнее, чем в иностранной, и наоборот.
Существенное ограничение для инвесторов состоит в том, что в России нельзя проводить межбанковские операции по ОМС.
При закрытии ОМС инвестор вправе забрать свой вклад на металлическом счете в виде слитка.
Банки определяют цену на металл на основе котировок Банка России, который ориентируется на стоимость тройской унции на Лондонской бирже металлов.
Каким бывает ОМС?
ОМС бывает двух видов: до востребования и срочный.
Срочный. Доходность таких металлических счетов, которые открываются на определенный срок, складывается из процента на остаток, который начисляется в граммах, и разницы между стоимостью покупки и продажи драгметалла. При этом выгоднее выбирать счет сроком от трех лет, так как при его закрытии инвестор сможет воспользоваться налоговой льготой.
До востребования. Этот вид ОМС инвесторы открывают обычно в расчете на рост стоимости металла или на ослабление национальной валюты. Иногда он может быть выгоднее срочного. Например, если цены на драгоценный металл упали, когда подошел срок закрывать ОМС, то инвестор получит убыток. Со счетом до востребования этот риск исключен.
Обезличенные металлические счета не учитывают, когда считают суммарный доход по другим банковским счетам и вкладам. Кроме того, на ОМС не распространяется страхование АСВ. И если с банком произойдут какие-то неприятности, например, отзыв лицензии, то инвестор не сможет рассчитывать на компенсацию.
Вложения в ОМС считаются неплохим способом диверсификации портфеля инвестора, при этом инвестиционные консультанты рекомендуют отводить драгоценным металлам долю в 6–10%.
Вклады в золоте в банке Открытие
Вклад в золото в банке Открытие — надежный инструмент сохранения сбережений путем вложения в драгоценный металл и получения дохода на росте его стоимости. Купленное золото отражается на ОМС (обезличенном металлическом счете), остатки на котором номинированы в граммах. Сведения о слитках не указываются. В любой момент клиент может пополнить этот счет, купив драгметалл, или продать банку часть золота и получить деньги. Вложение в золото можно рассматривать как альтернативу классическому банковскому депозиту.
Вклады с онлайн-заявкой
Вклады на 3 мес.
Вклады на 6 мес.
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Накопительные счета
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 года
Вклады без посещения офиса
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.
Предложения месяца
Исполнение желаний с Банки.ру (30 дней)
Банк Жилищного Финансирования
Классический с пролонгацией Акционный
АТБ. Вклад Онлайн (без пополнения и снятия)
Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года
Вклады в золоте в банке Открытие в Барнауле — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2022 году
| Банк | Эффективная ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| Ренессанс Кредит | до 10% | 30 — 91 дней | 1 ₽ — 0 ₽ |
| Альфа-Банк | до 9.01% | 1095 дней | 10 000 ₽ — 0 ₽ |
| Газпромбанк | до 9% | 30 — 61 дней | 1 ₽ — 0 ₽ |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | до 7.78% | 390 дней | 100 000 ₽ — 0 ₽ |
| Абсолют Банк | до 7.75% | 92 — 181 дней | 1 200 000 ₽ — 0 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | до 7.50% | 122 дней | 5 000 ₽ — 0 ₽ |
| Транскапиталбанк | до 9% | 181 дней | 50 000 ₽ — 0 ₽ |
| СИАБ | до 8.50% | 121 дней | 10 000 ₽ — 0 ₽ |
| Банк Уралсиб | до 8.08% | 1100 дней | 30 000 ₽ — 0 ₽ |
| ВТБ | до 8% | 30 — 91 дней | 1 ₽ — 999 999 ₽ |
Представитель банка решил вопрос с не начисленными автоматически бонусами за открытие вклада по ссылке друга
Летом действовала акция по приглашению друга в банк с целью получения карты и открытия вклада.
В условиях на сайте было написано о необходимости открыть вклад в течение 30 дней. Читать полностью
Вопрос по процентам вклада "Копилка"
Варлыгина Наталья
Я обратился в допофис банка "Открытие", что около метро "Молодежная".
С моими проблемами разбиралась Наталья Варлыгина. Высокая квалификация, творческий подход к нуждам клиента. Читать полностью
Читайте внимательно условия обслуживания
Об отделении: офис новый, лучший офис среди всех банков в Красноярске, который я когда-либо посещал!
О сотрудниках: всё отлично. Несмотря на то, что пришёл за 45 минут до. Читать полностью
Отличный банк
Один из моих любимых банков. Удобный банк, много банков-партнеров для работы с наличностью. Достаточно прозрачные тарифы, но.
В свое время пользовался другим банком, всё. Читать полностью
Директор отделения
Директор отделения Юлия П. очень компетентный сотрудник, профессионал, все четко быстро и без лишних слов! Отлично понимает, о чем спрашивают, отвечает и выполняет свою работу без. Читать полностью
Очень быстро и удобно с предварительной записью!
Довольна обслуживанием в этом банке. Очень удобно, что есть предварительная запись и не нужно ждать в очереди! А очереди здесь бывают, потому что предложения часто лучше, чем в. Читать полностью
Каталоги
- Калькулятор доходности вкладов
- Пенсионные
- Под высокий процент
- На месяц
- На 5 лет
- В рублях
- На 4 месяца
- На 5 месяцев
- На 7 месяцев
- На 8 месяцев
- На 11 месяцев
- От 3 до 4 месяцев
- От 6 до 10 месяцев
- В золото
- В платине
- В палладий
- Благотворительный
- Инвестиционный
- Мультивалютный
- Накопительный
- Новогодние
- На 10 месяцев
- На 6 месяцев
- На 3 месяца
- С повышенной ставкой
- С ежеквартальной выплатой процентов
- В долларах
- В евро
- Детский
- До востребования
- Онлайн
- Сезонные
- С капитализацией
- 10000 рублей
- 50 000 рублей
- 300000 рублей
- На 2 года
- 100 тыс. рублей
- 200 тысяч рублей
- Максимальный процент
- Найти лучшее предложение
- ТОП 10
- 500000 рублей
- Накопительные счета
Предложения в банках
- Столичный Кредит
- Москва-Сити
- Эс-Би-Ай Банк
- Ишбанк
- Фора-Банк
- Уральский Банк Реконструкции и Развития
- Банк Синара (СКБ-банк)
- Финам Банк
- Центр-инвест
- Мир Бизнес Банк
Подробнее
Вклады в золото в банке Открытие подойдут тем, кто живет не только сиюминутным моментом, но и заботится о своем будущем. Такое инвестирование позволит уберечь свои сбережения от негативного воздействия валютного рынка и обеспечит полную сохранность капитала. Драгметаллы всегда оставались наиболее надежным ресурсом для инвестирования, поскольку даже в кризисных ситуациях цены на них стремительно ползут вверх. Это дает гарантии владельцу, что при любых изменениях на финансовом рынке его накопления останутся под защитой. Кроме этого, каждый человек может самостоятельно подобрать программу, которая ему подходит больше. Для этого компании обязаны предоставить всю информацию о каждом продукте и его особенностях. После анализа человек оформляет договор по согласованию сторон и официально становится обладателем золотого ресурса в любом виде.
Особенности
При открытии металлического счета нужно убедиться, что организация имеет приборы для точного измерения веса и приборы, способные не нарушать подлинность драгоценных слитков при контроле. После этого стоит просчитать, насколько будет выгодно содержать его в одном и том же учреждении. Вклады в золото в банке Открытие можно открыть тремя способами: ОМС, покупка слитков, монеты или драгоценности. Для того чтобы воспользоваться услугой, следует пройти ряд мероприятий. Учреждения примут только те, у которых есть все необходимые документы, например, паспорта заводов-производителей и сертификаты качества. Каждый из них проходит визуальную процедуру осмотра, также используются специальные технические средства. Для оформления понадобятся:
- паспорт;
- идентификационный налоговый номер;
- заявление клиента об открытии депозита хранения, заполненное в соответствии со стандартной формой;
- договор, в котором прописаны все условия предоставления услуг банка, его ответственность перед инвестором;
- поручение о приемке драгметаллов клиента банком.
Чтобы воспользоваться услугой, нужно соответствовать следующим требованиям: быть старше 18 лет, иметь российский паспорт. Если клиент — совершеннолетний гражданин РФ, не должно возникнуть никаких препятствий для создания обезличенного металлического счета, приобретения слитков или покупки монет из драгметаллов.
Когда депозит открывается на имя подростка старше 14 лет, запрашивается разрешение родителей или опекунов. Если ребенок не достиг 14-летнего возраста, потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность со стороны законного представителя. Если для открытия ОМС, покупки монет используются деньги, снятые со счета несовершеннолетнего, следует получить разрешение органов опеки на эту операцию. Золото — длинная инвестиция. Быстро продать его по той же цене, за которую оно было приобретено, вряд ли получится. Поэтому способ не подойдет тем, кому могут срочно понадобиться вложенные деньги. Если есть такая вероятность, лучше положить деньги на срочный депозит.
Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру
Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.
Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.
Что такое обезличенный металлический счет
Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).
Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.
Чем интересен металлический счет
Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.
Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.
Плюсы ОМС:
- не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;
- можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;
- не нужно платить НДС при покупке и продаже;
- можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
- счет бессрочный.
Минусы ОМС:
- деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;
- если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;
- если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;
- если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
- банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже.
Какой металл выбрать?
Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.
Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.
Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.
Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.
Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.
Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.
Сколько можно заработать на золоте?
На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).
Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).
Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.
Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».
Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.
Металлический счет или вклад?
Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета
С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.
Особенности ОМС
ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.
Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.
Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.
Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.
Доходность
Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.
Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.
Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.
Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.
Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины – 6%, палладия – 31%.
Обзор ОМС разных банков
Газпромбанк
В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».
Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.
НОМОС-БАНК
ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.
Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.
В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.
Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».
Сбербанк
Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.
Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.
Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.
В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.
Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.
Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.
УРАЛСИБ
Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.
Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.
Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.
ВТБ24
Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.
В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.
Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.
Преимущества ОМС
Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.
Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.
Недостатки металлических счетов
ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.
Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.
ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.
В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.
После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.
Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором – ответственность ложится на владельца счета.
Читайте также: