Что такое металлический счет сбербанк

Обновлено: 18.05.2024

Сохранять и приумножать сбережения можно разными путями: открыть вклад в банке, купить акции или инвестировать (вложить) деньги в производство (торговлю). Однако, здесь велик риск потери если не всех финансов, то части из них из-за инфляции, банкротства и т.д. Единственная возможность уберечь накопления без риска их потери — оформить металлический счет.

Что собой представляют металлические счета

Очень давно промышленники и банкиры обратили свое внимание на один интересный факт в финансовом мире: постоянный рост цены золота и серебра. Учитывая этот нюанс, банки США в 18 веке предложили клиентам вкладываться не в акции, что было очень популярно, а в золото. Была установлена цена тройской унции чистого золота (31,1034768 грамма 999 пробы) в размере 19 долларов 35 центов.

Через два столетия эта форма рыночных отношений пришла и в Россию, но уже современную (конец 20 века). Простые граждане стали сохранять свои деньги от прожорливой инфляции в драгоценностях, которые покупались не для украшений, а с целью сохранить и приумножить свое состояние.

Но у такой формы инвестирования средств физического лица есть две проблемы:

в продаже нет слитков драгоценных металлов, которые покупать выгоднее, чем драгоценности — золотой слиток проще реализовать;
хранение такого вида капитала в домашних условиях не гарантировало его безопасность (сохранность). Для воров-домушников это лакомый кусок, а современные сейфы не всегда являются преградой.

Учитывая эти факторы, банки предложили своим клиентам открывать металлические счета.

В классическом понимании металлический счет — это счет, открытый физическим или юридическим лицом для хранения или купли/продажи драгоценных металлов: золота, серебра, палладия и платины. Такие счета бывают двух типов:

ответственного хранения (иногда называют ответственным), когда в спецхранилище банка помещаются реальные слитки драгметалла с выбитыми номерами и уникальными особенностями (проба, место отливки, и т.д.);
обезличенный металлический счет (ОМС), не предусматривающий владение клиентом реальным драгметаллом. Здесь применен принцип привязывания положенных на счет средств к курсу выбранного драгоценного металла, т.е. на открытом счете есть металл в граммах, но только в виртуальном виде.

Принципы его работы

Незначительное число клиентов Сбербанка знает, как заработать на валютном счете. Ведь по нему в Сбербанке не начисляются проценты (нет депозитного металлического счета). Прибыль и банка, и клиента образуется только при покупке и продаже золота, серебра, палладия или платины, которые совершает владелец счета самостоятельно или банк по его поручению. При этом банк в принципе не может потерять свои капиталы, а клиент, при неудачной сделке, даже войти в минус.

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке для самого банка? Однозначно да. Ведь он устанавливает цену на покупку и продажу металла клиенту самостоятельно, ориентируясь на котировки ЦБ. Например, центральным банком России установлена цена на унцию золота в размере 2100 руб. В этом случае Сбер будет покупать золотые слитки у владельца счета по цене 2000 руб., а продавать за 2200 руб. (разбежка в цене называется «спред»).

А сейчас посмотрим, как работает металлический счет в отношении клиента. Купив слитки по цене 2200 руб. владелец счета ждет повышения цены на золото. Азартные люди (финансисты их называют спекулянтами) попробуют играть на скачках курса в краткосрочной перспективе. Для них цена покупки банком металла в 2300 руб. является сигналом для его реализации.

Полученные денежные средства лежат на ОМС и ждут момента, когда банк установит курс продажи ниже отметки в 2300 руб. после чего следует покупка слитков. Итог: количество золота в граммах увеличилось по сравнению с первоначальным инвестированием.

Консервативные клиенты ждут продолжительное время, три и более лет, и только потом продают свои слитки. За это время цена на золото значительно подрастает.

Сильные и слабые стороны

У каждого банковского продукта есть свои сильные и слабые стороны. Есть они и у ОМС. Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке.

Плюсы:

покупаемый на обезличенный счет драгметалл не облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20%;
высокая ликвидность – хранящийся на счете металл продается в считанные часы и наоборот, покупается практически мгновенно;
отсутствие рисков при хранении и транспортировке металла;
отсутствие комиссионных за открытие и обслуживание счета;
возможность открыть ОМС любому физическому лицу, в том числе в пользу третьих лиц;
низкий минимальный порог открытия – 0,1 г для золота, платины и палладия, 1,0 г для серебра;
возможность при закрытии счета получить не бумажные деньги, а металл в виде слитков (придется оплатить НДС в размере 20%);
минимальный риск потери сбережений.

Минусы:

высокий спред. Например, в банке Тинькофф и ВТБ он значительно ниже;
низкая доходность (в среднем 3-4%);
отсутствие страховки в Агентстве по страхованию вкладов – при отзыве лицензии клиент полностью теряет свои деньги;
необходимость самостоятельной уплаты налогов на прибыль (при денежном депозите эта обязанность возложена на банки);
необходимость уплаты НДС в размере 20%, при превращении виртуального металла в реальный. Этот налог «съедает» всю полученную прибыль.

Виды металлических счетов

Все металлические счета подразделяются на два основных вида:

ответственного хранения – клиент только помещает свои реальные слитки в банковское хранилище на определенное время, оплачивая услугу;
обезличенный металлический счет (ОМС), позволяющий получать доход на операциях с драгметаллами.

В свою очередь, ОМС могут быть:

срочные или депозитные (депозит по металлам в Сбербанке отсутствует), когда банк выплачивает проценты за хранение слитков на металлических счетах (здесь клиенту нет необходимости продавать или покупать драгметалл для получения прибыли);
текущие – прибыль клиент получает за счет курсовой разницы при покупке или продаже металла. Закрывать такие счета можно в любой момент без потери полученной прибыли.

Встречается попытка классифицировать ОМС по видам металлов. Но она для Сберегательного банка не является актуальной – у него на одном счете можно хранить несколько видов драгметаллов (мультисчет).

Что выгоднее

Какой из счетов выгоднее открывать? При наличии в собственности слитков драгоценных металлов, однозначно, для консерваторов, лучше открывать металлический счет ответственного хранения.

Если же золотых, серебряных и других видов слитков на руках нет, открывается ОМС. Здесь драгметалл является виртуальным, поэтому за него не уплачивается НДС в размере 20%.

Если купить реальные слитки и положить их на металлический счет ответственного хранения, сумма НДС и комиссионные за хранение не только съедят прибыль, но и вгонят в минус (убытки). Статистика показывает, что даже за 7 лет хранения металла в банке сделка не окупается.

Если открывается ОМС, то консерваторы предпочитают депозитные счета, а спекулянты текущие. Первые терпеливо дожидаются роста котировок, вторые азартно играют в продажу-покупку. При этом можно и разбогатеть, и разориться. Одна сделка может оказаться решающей.

Металлический или классический вклад

Есть вопросы, как, например, что появилось раньше, яйцо или курица, на которые нельзя дать правильный ответ в принципе. Такая же ситуация и в вопросе, что выгоднее: хранить сбережения в денежных вкладах или в виде металлических слитков драгоценных металлов.

Так, при минимальной инфляции цена на золото растет медленно (в мире спокойно, нет кризисов), а проценты по вкладам позволяют получить солидный доход. В кризисный период, наоборот, инфляция практически полностью съедает полученную с вклада прибыль, а цена на золото резко возрастает, позволяя владельцу металлического счета получать значительную прибыль.

При вялотекущей инфляции, что является нормой для динамично развивающейся экономики, доход по денежным вкладам все же выше примерно в два раза.

Но современный мир не дает такой возможности: развивать экономику в комфортном режиме. Поэтому и нет ответа на вопрос, выгодны ли металлические счета или нет.

В какой металл инвестировать

Клиенты банка, решившие открыть ОМС, стоят перед выбором: какому драгоценному металлу отдать предпочтение, ведь динамика роста цен и ликвидность у них разная. Следовательно, и доходность металлических счетов в Сбербанке у золота, серебра, палладия и платины разная.

Чтобы осознанно выбрать вид металла, для которого будет открываться счет, необходимо хорошо ориентироваться в курсовой разнице покупки и продажи драгметалла банком (финансисты называют это «спредом»), влиянии на котировки политической и экономической ситуации в мире и регионах, владеть динамикой роста стоимости каждого металла.

Покажем, насколько это важно на конкретном примере. Так, на основании опубликованной статистики ЦБ РФ, доходность за последние 5 лет у палладия – 31%, серебра – 26%, золота – 25%, платины – 6%. Скорее всего для многих приведенные цифры оказались полной неожиданностью. Особенно по серебру, которое постоянно недооценивается и палладию, с его великолепными перспективами.

Статистика статистикой, но основные вклады оформляются в золоте (около 80%). Оно имеет стабильный рост в цене в долгосрочной перспективе (особенно резко растет курс во время различных кризисов), легко конвертируется в деньги, сохраняет сбережения во время инфляций (котировки золота зависят от долларового фьючерса, имея при этом разнонаправленное движение).

У серебра наблюдаются быстрый рост и падение курса. Поэтому в краткосрочной перспективе можно быстро разбогатеть и быстро разориться. Здесь все зависит от вкладчика: его знаний, интуиции и везения. В долгосрочной перспективе серебро имеет туже тенденцию, что и золото.

Платина растет в цене тогда, когда спрос на золото падает (золото покупают в моменты кризиса, а платину во время экономического роста). Этим и объясняется низкая доходность по металлу. В настоящий момент цены на платину достигли минимума. Опускаться ниже они не могут – никто не будет продавать металл ниже стоимости его добычи.

Вывод: инвестиции в платину в долгосрочной перспективе, во-первых, сохранят сбережения (цене некуда падать), во-вторых, несут дополнительные возможности получить большую прибыль.

Палладий — самый загадочный металл:

разведанные по запасам добывающие страны скрывают;
рост потребления в промышленности спрогнозировать нереально;
добывается в сложных условиях.

В настоящий момент ни один эксперт не готов сказать о динамике соотношения спроса и предложения на этот металл на мировом рынке. Поэтому падение добычи всего на несколько процентов может вызвать резкий рост цены.

Любой ли может открыть такой счет

В 2021 г. оформить обезличенный металлический счет в Сбербанке на свое имя может любое физическое лицо. Совершеннолетние граждане самостоятельно, в возрасте от 14 до 18 лет с разрешения родителей или опекунов (для детей, не достигших 14-летнего возраста, счет открывают родители или опекуны).

Для открытия счета граждане России предъявляют общегражданский паспорт и указывают свой ИНН, иностранцы предъявляют национальный загранпаспорт (граждане Беларуси общегражданский), миграционную карту или другой документ, подтверждающий право на проживание (пребывание) в РФ.

Физические лица в возрасте 14-18 лет могут открывать счет и управлять им самостоятельно с письменного разрешения одного из родителей или опекуна.

Для детей, не достигших 14 лет, счет открывает и управляет им законный представитель – один из родителей или опекун. Родители представляют свой паспорт и свидетельство о рождении, опекун – удостоверение, подтверждающее статус представителя или бумагу из органов опеки.

Как открыть

зайти на веб-ресурс Сбера;
выделить регион, где будет открываться ОМС;
по цепочке «Отделения и банкоматы» – «Выбрать услуги» перейти на страницу «Услуги в отделениях для физических лиц»;
активировать опцию «Вклады, металлы, сейфы»;
в появившемся окошке нажать на «Обезличенные металлические счета»;
кнопкой «Закрыть» свернуть окно.

После этого на мониторе появится карта с отображением офисов, работающих с драгоценными металлами. Нажатием на значок можно узнать точный адрес отделения, куда можно обращаться.

При посещении отделения банка предъявляются документы, идентифицирующие личность, подается заявление на открытие счета, подписывается договор.

При отсутствии времени или желания посетить отделение Сберегательного банка, процедуру открытия счета можно выполнить удаленно, через интернет. Для этого необходимо в Сбербанк Онлайн зайти в раздел «Прочее» и выполнить ряд операций:

из перечня услуг, отображенных на экране, выбрать необходимую;
изучить цены купли и продажи каждого вида драгметаллов банком и условия работы с ОМС;
активировать функцию «Открытие обезличенного металлического счета», после чего выбрать вид слитков, с которыми будут совершаться операции;
нажать на надпись «Продолжить»;
заполнить поля появившейся формы заявления на открытие счета;
нажать на окошко «Открыть», после чего еще раз проверить заполненные поля заявления (возможность проверки система предоставляет автоматически);
при правильно внесенных данных, активировать опцию «Подтверждение».

При отсутствии ошибок (все сделано правильно), программа выдаст подтверждение, которое можно распечатать в виде чека.

Облагается ли налогом прибыль с металлических вкладов

В соответствии с законодательной базой РФ, доход, полученный от вкладов, должна облагаться налогом в размере 13%. Эта же норма распространяется и на металлические счета. Разница лишь в том, что с денежных вкладов налоги уплачивает банк, а владельцы ОМС должны ежегодно сами подавать декларацию в налоговые органы и самостоятельно уплачивать налог.

Есть несколько нюансов:

закрывать ОМС выгоднее путем продажи слитков банку, а деньги от продажи перевести на один из лицевых счетов. Если же со счета вывести реальный металл, придется заплатить 20% НДС, что съест всю прибыль;
при хранении драгметаллов на ОМС более трех лет, полученный доход освобождается от уплаты налогов.

Заключение

По отзывам на форумах, условия по металлическим вкладам в Сбербанке значительно хуже , чем у конкурентов. Анализ курсовой разницы между покупкой и продажей слитков у различных банков подтверждает эту точку зрения – спред Сбербанка один из самых больших на территории России, что сводит доходность металлического счета к минимальному значению.

Металлический счет в Сбербанке

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?
Какие металлы можно купить на ОМС?
Как зарабатывать на ОМС?
Динамика
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
В какой металл лучше инвестировать?
Налоги на ОМС
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

Обезличенные металлические счета

Банковские вклады, которые определяются стоимостью драгоценного металла – это обезличенные металлические счета. Обычно в качестве вклада выбирается:

Котировки обезличенных металлических счетов
Обезличенный металлический счет в Сбербанке
Открытие обезличенного металлического счета
Договор обезличенного металлического счета
Преимущества обезличенных металлических счетов
Расходные операции по ОМС
Недостатки ОМС
Закрытие обезличенного металлического счета

золото,
платина,
палладий,
серебро.

Для открытия такого счета необходимо провести следующую сделку: купить металл по установленному курсу, и его стоимость зачислится на счет. На руки драгметалл не выдается. Если необходимо обналичить часть счета – металл продается по текущему курсу и сумма списывается со счета. ОМС считаются самым удобным способом инвестирования в драгоценные металлы. Подобные операции осуществляют только крупные финансовые учреждения, они же в определенный случаях могут выдать металл в виде слитков.

Котировки обезличенных металлических счетов

Обезличенные металлические счета – на сегодня самая выгодная форма инвестиций в драгоценные металлы. Доход от них будет в долговременной перспективе – котировки обезличенных металлических счетов меняются со временем в сторону увеличения.

Почти 200 лет цена за тройскую унцию – $20.67 была неизменной. С 1934 года котировки постоянно изменяются, на 13.05.2016 года учетная цена на золото в Центробанке РФ составляет 2648.89 руб. за грамм. Убедительно ползущая вверх цена на такой драгоценный металл, как золото, заставляет всерьез задуматься о подобных инвестициях. В 2001 году за унцию просили $272, в 2011 – $1600.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке

ОМС – это выгодная долговременная инвестиция. Открывая обезличенный металлический счет в Сбербанке, вы сможете играть на котировках драгметаллов таким же образом, как идет игра на фондовом рынке.

Преимущества открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке Российской Федерации:

отсутствие НДС при любых действиях с металлами на счету;
возможность получить немалый доход в долгосрочной перспективе;
любой металл покупается мгновенно;
счет открывается и ведется бесплатно;
можно оформить ОМС на ребенка.

Открытие обезличенного металлического счета

Если запланировали открытие обезличенного металлического счета, зайдите на сайт выбранного вами банка. Сегодня открыть ОМС можно в онлайн-режиме. Если вы не доверяете подобному подходу, можно обратиться к оператору банка.

Счет будет открыт в течение нескольких минут. Вам не нужно иметь дело со слитками, взвешиванием их и другими вещами, которые сопровождают покупки реальных металлов. В случае срочной нужды вы получаете деньги со счета быстро, согласно котировкам драгметаллов на текущий момент.

Договор обезличенного металлического счета

Банковский договор обезличенного металлического счета скачивается в интернете на сайте выбранного вами банка. Он практически в каждом российском банке одинаков. Здесь нужно указать все свои данные. Затем выкупить у банка драгоценный металл, который предпочитаете, о чем есть соответствующая графа в договоре, и внести его на банковский счет. Все это происходит без реального получения металла, что значительно уменьшает время открытия счета.

Операции с ОМС проходят при обязательном предъявлении клиентом документа, который подтверждает его личность. Если клиент хочет снять драгметалл в реальном виде со счета – ему придется заплатить определенную сумму.

Преимущества обезличенных металлических счетов

Если решили уберечь средства от неуклонно ползущей инфляции и даже получить выгоду от увеличения цены на драгоценные металлы, стоит открыть обезличенный металлический счет на золото, серебро, платину, палладий. Преимущества обезличенных металлических счетов следующие:

можно открыть ОМС до востребования или срочный, что дает возможность гибко реагировать на цены рынка драгметаллов;
у таких счетов выгодное налогообложение дохода;
нет проблем, которые возможны при приобретении металлов в натуральном виде;
простота и скорость открытия счета и проведения операций по нему;
реальная возможность получения дохода за счет роста цен на драгоценные металлы.

Расходные операции по ОМС

Расходные операции по ОМС проходят оперативно и беспрепятственно – драгметалл на вашем счете продается банку по текущему курсу рубля. Деньги зачисляются на рублевый счет или выдаются наличными. Существуют некоторые особенности при проведении расходных операций по обезличенному металлическому счету:

определенный минимальный размер приобретаемого металла;
проценты на остаток не начисляются;
все операции проводятся без физического присутствия драгметалла;
срок договоров ОМС пролонгируется по желанию клиента.

Недостатки ОМС

К основному недостатку ОМС можно причислить нераспространение на эти виды счетов гарантий возмещения от системы страхования вкладов. Недостатки ОМС заключаются еще и в том, что обычно комиссия на операции по этим счетам достаточно велика. Если же вы захотите забрать драгоценный металл, лежащий на счету в реальной форме, вас ждут немалые трудности и издержки. Нужно будет оплатить:

изготовление слитков;
страховку их;
транспортировку в банк;
комиссию банка.

Если захотите закрыть обезличенный металлический счет, вам выдадут стоимость драгоценного металла деньгами.

Закрытие обезличенного металлического счета

Самый простой способ прекратить операции по ОМС – это закрыть его. Закрытие обезличенного металлического счета заключается в продаже банку граммов металла, находящихся на счету, по курсу и получение денег.

Можно снять (в некоторых банках) драгоценные металлы в физическом виде. Но при этом необходимо уплатить НДС 18 процентов от стоимости золота, платины, серебра или палладия на вашем счету. И сам банк берет за эту операцию приличную комиссию.

ОМС Сбербанка: как открыть металлический счет

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

ОМС — обезличенный металлический счет. Его можно назвать вкладом, но валютой выступают не деньги, а металл, причем без физического присутствия. Прибыль вкладчика формируется за счет постоянного роста стоимости металлов на рынке. Обезличенный металлический счет в Сбербанке могут открыть все граждане РФ, ничего сложного в этом нет.

Как работает ОМС Сбербанка, что собой представляют такие инвестиции, их особенности. Как открыть обезличенный металлический счет, какие металлы приобретаются, механизм получения прибыли. Важная информация для вкладчиков на Бробанк.ру.

Суть ОМС в Сбербанке

Открывая в Сбербанке обезличенный металлический счет, гражданин фактически становится вкладчиком. Но валютой выступают не реальные деньги, а драгоценный металл. Человек сам выбирает, какой в какой металл хочет вложиться. Можно открыть счет в Сбербанке в золоте, серебре, платине или палладии.

Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.

Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.

Металлические вклады в Сбербанке, важные особенности:

металл покупается только на бумаге, фактически его нет. Поэтому не нужно нести расходы на хранение, но и на руки металл не получите;
счет ОМС в Сбербанке открывается бесплатно, НДС при покупке и продаже высчитываться не будет;
в договоре фигурирует масса и вид драгоценного металла. Фактически вкладчик указывает желаемую сумму вложения, ему переводят эти деньги в граммы;
покупка металла при открытии ОМС совершается по текущему курсу, его можно увидеть на сайте Сбера.

Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.

По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.

Деньги вкладчика не застрахованы, поэтому выбирать банк для такого инвестирования нужно крайне тщательно. Идеально для этого подходит именно Сбер, потому что он считается самым надежным и стабильным банком в России. Счет открывается с перспективой на длительный срок, поэтому нужно быть бдительным и внимательным при выборе обслуживающего банка.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Стандартно услугой пользуются граждане, достигшие 18 лет. Они открывают металлический счет при наличии паспорта. Но таким инвестированием могут воспользоваться родители или опекуны — открыть счет на имя несовершеннолетнего. Если родитель желает сделать такой “подарок” своему ребенку, то кроме своего паспорта предоставляет свидетельство о рождении. Пополнять счет можно будет без проблем, а вот расходовать средства с него — только с разрешения органов опеки.

Несовершеннолетние возраста 14-18 лет тоже могут делать вклады в драгоценные металлы в Сбербанке, но для открытия депозита такого вида потребуется письменное согласие законного представителя, то есть родителя или опекуна. Также ребенку такого возраста законный представитель может выдать письменное согласие, составленное в банке, чтобы тот самостоятельно мог выполнять финансовые операции.

Как открыть металлический счет в Сбербанке Онлайн:

Если клиент действующий, имеет деньги на счетах, он может выполнить процесс открытия дистанционно. Нужно авторизоваться в банкинге или мобильном приложении.
Выбрать раздел “Металлические счета”. Предварительно следует определиться с металлом и выбрать его.
Клиент заполняет форму на открытие, банк ознакамливает его с условиями договора.
Заявитель подтверждает намерение купить выбранный металл, эквивалентная граммам сумма списывается с текущего счета. Операция выполнена.

Удобнее всего открыть металлический счет в Сбербанке онлайн, но этот метод подходит только действующим клиентам компании. Все остальные граждане могут подключаться к услуге стандартным методом, обратившись в офис банка.

Предварительно позвоните на горячую линию Сбера по бесплатному номеру 900, чтобы узнать, возможна ли операция в удобном вам отделении. Техническая возможность открытия ОМС есть не в каждом офисе. Определившись с офисом, просто приходите туда с паспортом, деньгами и заключаете договор.

Котировки, прогнозирование доходности

Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.

Рассматривая металлические счета в Сбербанке, обращайте внимание на котировки и график скачков цен, они помогут определиться с оптимальной формой вложения. Сервисы, предлагаемые для этого банком:

котировки стоимости драгоценных металлов, начиная с 2002 года. Для удобства они отражены н графике, можно отследить тенденцию повышения и понижения цен;
тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Например, на момент написания статьи положительная динамика наблюдается для тех, кто открыл в Сбербанке ОМС золотом и серебром. А вот клиенты с палладием и платиной в убытке, курс падает;
калькулятор доходности. Прежде чем открыть в Сбербанке обезличенный металлический вклад, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Но учитывайте, что курс постоянно подвергается колебаниям, поэтому расчеты предварительные и делаются на срок не больше года.

Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.

Приходные операции по счету допускаются, фактически ограничений нет. Главное, чтобы пополняемая сумма превышала эквивалент 1 грамма в серебре и 0,1 грамма в другом металле.

Что такое металлический счет в Сбербанке и как его открыть

Свои сбережения граждане привыкли хранить на счетах в банках под проценты, однако такой вариант инвестиций устраивает не всех. Помимо денежных средств в разных видах валюты на банковских депозитах предусмотрено инвестирование накоплений в металлы без физической покупки ресурсов. Процедура приобретения и хранения сбережений на металлических счетах несложная, однако для получения дохода от такой сделки потребуется разбираться в нюансах покупки-продажи металлов.

Что такое металлические счета

Аббревиатура расшифровывается как обезличенный металлический счет, что значит отсутствие необходимости в физической покупке выбранного металла, а величина инвестиции исчисляется в граммах. ОМС — счет, где отражается приобретенный клиентом драгметалл и его масса, без указания пробы, номера слитка, производителя, с последующим правом продать актив банковскому учреждению в упрощенной форме (без выдачи на руки и дополнительной проверки).

Обезличенные счета в Сбербанке открываются в 4 металлах:

палладий;
платина;
серебро;
золото.

Изначально ОМС позиционировали как альтернативный вариант инвестиций, позволяющий свести к нулю риск инфляционного обесценивания и значительных курсовых скачков обмена валюты. Известно, что в периоды нестабильности граждане менее склонны доверять денежным средствам и ищут способы защитить капитал, переведя его в равноценную величину в драгоценном металле, стоимость которого отличается большей стабильностью, чем российские рубли.

Особенность инвестиции – в отсутствии необходимости получать и хранить приобретенный металл. Пользуясь информацией о динамике котировок, владелец счета вправе:

выбирать разновидность актива;
перераспределять инвестируемые суммы;
извлекать доход от вложения;
пополнять счет или избавляться от актива через продажу.

Из названия продукта следует, что счет не предполагает возможность выдачи реального актива на руки, но и не исключает право получения.

Обезличенные счета открывают бесплатно, освобождая покупателя и продавца от вычета НДС. С банком заключается договор с указанием выбранного металла и массы. На практике для вкладчика открытие счета выливается в передачу денежных средств, за счет которых приобретается некоторое количество металла, и подписание договора.

Как заработать на металлических счетах Сбербанка

Инвестиция в металлы не предполагает выгоды при краткосрочном хранении, поскольку основной интерес клиента – заработать на разнице в стоимости на момент покупки и на момент продажи. Идея такого способа получения дохода заключается в постоянном росте цен на драгоценные металлы, которая становится очевидной только в долгосрочной перспективе. Эксперты рекомендуют хранить деньги в металле не менее 3 лет. Если инвестировать сбережения на меньший период, эффект от нее может оказаться не столь значительным.

Перед тем, как открыть счет ОМС, важно учитывать, что он не относится к полноценным банковским вкладам и не защищен страховкой, гарантированной всем вкладчикам в случае банкротства и отзыва лицензии у банка.

Отсутствие страхования вынуждает выбирать финансовые структуры из числа наиболее надежных. Поскольку риски Сбербанка практически нулевые, эксперты советуют использовать для инвестиций именно этот банк.

Схема получения дохода из ОМС заключается в банальном продаже ресурса, когда котировка покажет максимальный рост стоимости актива. Клиент Сбера подписывает договор и дает средства, покупая по низкой цене, а по истечении некоторого времени продает его, закрывая металлический счет в Сбербанке по более высокой стоимости.

Куда лучше инвестировать?

В отличие от банковского вклада, ОМС не гарантирует получения дохода в фиксированном значении. Обычно вкладчик подписывает с банком договор, в котором указана передаваемая сумма и процент, начисляемый за каждый год (или месяц) хранения.

По вложениям средств на ОМС такого параметра, как фиксированный процент, не предусмотрено. Все зависит от выбора:

времени покупки и курсовой стоимости на данный момент;
срока хранения (вероятность получения прибыли увеличивается вместе со сроком размещения средств на ОМС);
разновидности драгметалла (у каждого актива своя динамика роста стоимости).

Чтобы понять, какой вид актива выбрать, следует изучить тенденции на рынке, просмотреть динамику котировок каждого из металлов. Сегодня может оказаться наиболее перспективным покупка серебра, а через некоторое время окажется более выгодным золото или палладий.

Важно! При анализе перспектив конкретного металла, используют инструменты Сбербанка и информацию о котировках за определенный период времени. Сведения о текущих изменениях публикуются ежедневно и актуализируются по мере изменения ситуации. Сбербанк предлагает следить за динамикой цен из личного кабинета или смотреть публикации на сайте.

Сколько можно заработать на ОМС

Если смотреть информацию о ценовых трендах на металлы за последние десятилетия, можно увидеть, что ни политические коллапсы, финансовые кризисы и дефолты мало влияют на стоимость активов ОМС. Более того, клиент, владевший 1 граммом золота, сохранит за собой право на тот же объем инвестиции, независимо от значительности колебаний в ценах.

На страницах Сбербанка содержится информация с историей котировок за весь период, начиная с 2002-го года. Изучая тенденции и изменение цен, клиент принимает решение о целесообразности выбора конкретного актива. Не существует единого общего тренда для всех металлов, как и отдельного актива, который показывал бы неизменный рост. Стоит изучить текущую ситуацию на рынке и действовать, согласно определяемым перспективам. В последнее время большие перспективы имели граждане, вложившие в серебро и золото, а цены по палладию и платине не отличаются повышенными ставками.

Сколько заработает человек, зависит от множества причин, однако перспективы металла довольно хорошие, ведь объем запасов ограничен, и по прошествии времени потребность в нем сохранится, а запасы сократятся. По разным оценкам за последнее десятилетие стоимость золота увеличилась с 500 рублей до 2,3 тысяч рублей.

При подсчете прибыли нужно учитывать обязанность по уплате НДФЛ, которая распространяется на вкладчиков с ОМС. Сам банк, открывавший обезличенный счет, перед налоговой отчитываться за клиента не вправе.

Как открыть обезличенный металлический счет

Перед инвестированием в металлы, необходимо ознакомиться с основными требованиями к вкладчикам, предъявляемыми финансовым учреждением. Например, чтобы открыть металлический счет в Сбербанке, необходимо быть совершеннолетним и иметь паспорт. Для детей счет открывается законными представителями, при условии предоставления подтверждающих личность документы на себя и будущего владельца ОМС.

У граждан 14-18 лет также есть право участвовать в инвестировании через такую форму вклада, однако помимо из заявления потребуется согласие от родителя или опекуна.

Предусмотрены разные варианты оформления счета в металле. Можно лично явиться в одно из отделений банка, где оказывают услугу открытия ОМС, и подписать договор, либо пройти процедуру оформления самостоятельно, пользуясь доступом в личный кабинет. Поскольку никакой физической передачи актива не предусмотрено, достаточно выполнить простые действия онлайн, чтобы стать обладателем некоторого объема золота, палладия, иного драгметалла:

Получить доступ к личному кабинету интернет-банка.
Авторизоваться в системе.
Найти раздел, предусматривающий работу с металлическими счетами (раздел или отдельная опция).
Заполнить открывшуюся форму для оформления вклада.
Банк обязан ознакомить с условиями договора, после чего клиенту предлагают подтвердить решение приобрести металл в определенном количестве.
Средства для оплаты списывают с действующего расчетного счета.

Если клиент впервые обратился в банк и не имеет доступа к личному кабинету, онлайн-оформление ОМС не предусмотрено, потребуется нанести визит в банк, выбрав отделение, где оказывается услуга покупки металлов.

Условия открытия

Есть условные лимиты по минимальному шагу покупки:

по серебру размер вклада исчисляется по граммам;
остальные варианты инвестиций – по 0,1 грамму.

Сбербанк не требует дополнительных расходов по открытию и дальнейшему обслуживанию счета. По запросу клиента металл может быть выдан в слитках, но банк взимает некоторую комиссию – от 0,3% для золота и 1,2% для серебра.

Плюсы и минусы металлического счета Сбербанка

Поскольку ОМС не является простым инструментом с фиксированным доходом инвестирования, интерес к продукту со стороны обычных клиентов-вкладчиков не настолько высокий, как в отношении других инвестиционных программ.

У металлических счетов есть ряд минусов:

Не каждое отделение банка готово предоставить услугу покупки металла и открытия ОМС. У Сбербанка из 8 тысяч офисов только в 500 местах готовы оказать подобную услугу. Если в Москве проблем с открытием не возникнет, то для регионов найти подходящее отделение сложнее. Придется потратить время на поиски офиса и сам визит, либо получить доступ к интернет-банку и далее взаимодействовать с банком онлайн.
Отсутствует точной показатель доходности. Поскольку такой вариант вклада зависит исключительно от котировок на рынке драгметаллов, невозможно спрогнозировать будущий доход на протяжении разных промежутков времени.
Длительный срок вложения. В краткосрочной перспективе резкий скачок стоимости купленного металла маловероятен. Чаще всего ОМС открывают на 3-5 лет.
Постоянное отслеживание котировок. Чтобы не пропустить момент, когда покупать или продавать, вкладчику приходится следить за динамикой и принимать решение о сделке, когда будет достигнут необходимый уровень цены.
Комиссии и налоги при выдаче физического актива. Если клиент потребует выдачи приобретенного металла, предстоит оплатить комиссию в 0,3-1,2%, а также заплатить НДС. При получении дохода самостоятельно оплачивается НДФЛ.

Вместе с недостатками оценивают преимущества, которые дает ОМС. У инвестиции в драгоценный металл есть следующие плюсы:

обслуживание обезличенного металлического счета бесплатно;
простое онлайн-оформление;
если не планируется получение металла, НДС не оплачивается;
путем внимательного отслеживания цен, удается извлечь выгоду от инвестиции в гораздо больших размерах;
поскольку на руки металл не выдается, вкладчик не испытывает проблем с обеспечением безопасных условий хранения, банковское хранилище практически исключает риск нападений, грабежей, мошенничества.

Инвестирование средств в металлы отличается от других вариантов размещения капиталов. ОМС имеет преимущества по сравнению с обычным банковским вкладом, позволяя самостоятельно регулировать доход, срок хранения, сумму. С другой стороны, для краткосрочных инвестиций продукт не работает – никто не может гарантировать резкого значительного скачка в стоимости выбранного к хранению металла.

Читайте также: