Драгоценные металлы сбербанк россии

Обновлено: 13.05.2024

Рад снова приветствовать моих читателей! Драгоценные металлы — актив, который всегда остается ценным и даже дорожает во время кризисов и катаклизмов, чего не скажешь о деньгах. Но с ним сопряжено много неудобств. Нужно где-то хранить слитки (некоторые до сих пор закапывают на дачах), а реализовать их сегодня же не получится даже в случае острой нужды. К счастью, информационные и банковские технологии дают нам альтернативу.

Курс ОМС в Сбербанке на сегодня — вещь нестабильная. Сегодня золото падает в цене, завтра дорожает — кажется, что покупать его уже поздно, ведь вчера было дешевле. Но вдруг через неделю оно станет стоить на 30 % больше?

Онлайн-график курса

Теоретически можно купить металл вслепую и на следующее утро проснуться миллиардером. На практике в истории такое удавалось очень немногим. Если мы хотим сберечь средства и преумножить их — стоит ознакомиться с колебаниями курсов и их зависимостью от состояния мировой экономики.

Золото

Несмотря на периодические подъемы и спады, курс золота уверенно растет. С 2000 года его стоимость за тройскую унцию увеличилась с 300 долларов США до более чем 1000, в 2012 поднявшись почти до 2000.

Серебро

Некоторые эксперты считают серебро недооцененным металлом. Серебра на рынке фактически гораздо меньше, чем было добыто за историю разработки месторождений. Это связано с тем, что большая его часть используется для промышленных нужд. Тем не менее серебро сегодня входит в список драгметаллов и тоже считается выгодным вложением.

Палладий

Палладий — металл, необходимый индустрии машиностроения. Его центр в России — Челябинск и Челябинская область. Спрос на него стабилен, потому что даже во времена исторических переломов людям требуются автомобили, станки, электроника и медицинское оборудование. Все это означает, что снижения курса не стоит опасаться.

Платина

Платина — самый редкий металл из четырех инвестиционных и трех, выполняющих монетарную функцию (палладиевые монеты появились только в 1966 году и не были в активном обороте). В 2015, на пике стоимости, она была дороже золота. Однако те, кто тогда не обналичил свои платиновые счета в надежде на будущий рост, прогадали: за ростом последовал резкий спад. Тем не менее и сегодня платина стоит дороже, чем до 2015 года.

Динамика за последние годы

К 2018 эксперты предсказывали подорожание металлических активов, связывая рост курса с обострением торгового противостояния между Китаем и США. К середине 2018 года эта война достигла апогея — оба государства установили на ввоз товаров пошлины, сумма которых исчислялась миллиардами. Конфликт до сих пор не исчерпан, переговоры по ситуации ведутся.

Вопреки прогнозам, все металлы подешевели, и владельцы ОМС прочувствовали это на себе. Возможно, причина в том, что доллар укрепился на мировом валютном рынке.

Если брать статистику за последние 10 лет (с 2009 по сегодня), мы увидим, что все металлы существенно подорожали, несмотря на многократные падения и повышения курса, иногда внезапные и крупные. Как это происходило — смотрите на графике:

Что такое обезличенный металлический счет и какие металлы можно купить

Обезличенный металлический счет (сокращенно ОМС) — финансовый инструмент, позволяющий сегодня гражданам открыть срочный (депозитный) или бессрочный (до востребования) вклад. Он отличается от рублевого или валютного вклада тем, что расчет по нему производится в граммах драгоценного металла, а не в денежных единицах.

Вкладчик, таким образом, становится обладателем серебра или палладия, но лишь виртуального. При проведении операций по ОМС не учитываются индивидуальные физические качества металла: количество слитков, проба, предприятие-изготовитель, серийные номера. При этом вывести средства из ОМС в виде настоящего металла не получится.

При открытии ОМС вкладчику предлагается традиционно 4 металла на выбор:

Золото.
Серебро.
Платина.
Палладий.

Как формируется цена

Курс металла по ЦБ РФ зависит и от второго фактора — курса рубля к американскому доллару на сегодня. Дело в том, что биржа формирует цену в долларах США за унцию, а Центробанк — в рублях за грамм. Унция всегда равна по массе ~31,1 г, чего не скажешь о рубле, ведь его курс постоянно меняется и в последние годы особенно нестабилен. Поэтому даже при одинаковой цене золота по LME курс ЦБ РФ сегодня может довольно сильно отличаться от вчерашнего.

Закон не регулирует порядок определения величины спрэда по ОМС, так что в теории Сбербанк может назначить любые цены. К счастью для нас с вами, существует межбанковская конкуренция, и организация, установившая драконовскую стоимость продажи, попросту останется без инвесторов.

Сбербанк в отношении спрэда придерживается принципа «золотой середины» — это одна из причин, почему вкладчики выбирают его для открытия ОМС. Вторая причина — репутация Сбербанка. В представлении большей части населения он достаточно надежен для того, чтобы доверить ему средства.

Прогноз

На сегодняшний день большинство экспертов считают, что драгоценные металлы продолжат дорожать, но резкого роста курса не будет. Приводят как аргументы, относящиеся ко всем металлам (в основном геополитические), так и индивидуальные (рост инфляции бумажных денег, конечность запасов драгметаллов).

Например, есть версия, что к концу 2019 года платина практически вытеснит палладий из сферы производства автокатализаторов. Это приведет к повышению ее востребованности, а следовательно, и к укреплению позиций.

Преимущества и недостатки ОМС

Свои плюсы и минусы у ОМС, как у любого финансового инструмента, есть. К достоинствам металлического счета относят:

Высокую ликвидность при сравнительно низких рисках.
Отсутствие затрат на транспортировку и хранение слитков.
Отсутствие необходимости платить НДС.
Сравнительно небольшой спрэд.
Отсутствие (чаще всего) банковских комиссий.
Низкий порог вхождения (от 1 грамма для текущих ОМС).

Проблему с межбанковскими операциями по ОМС (если вы сегодня открыли счет в Сбербанке, перевести металл в ВТБ не удастся).
Невозможность перевести граммы с одного ОМС на другой.
Придется самостоятельно подавать декларацию в налоговую.
Отсутствие страховки.

Последний минус — самый существенный. Он — одна из причин, по которой большинство инвесторов в ОМС сегодня выбирают Сбербанк: в условиях, когда можно потерять все, надежность становится важнее выгоды.

Как заработать на ОМС

Если вы выбрали спекулятивную стратегию, то тактика у вас будет одна, не изменившаяся со времен появления первых денег. Покупайте дешевле, продавайте дороже — вот и весь секрет. Трудность составляет только предсказание курса — даже экспертам свойственно ошибаться.

Есть сложность. Если часто выводить деньги и снова покупать металл, прибыль может быть нивелирована банковским спрэдом.

От чего зависит доходность

В первую очередь от типа ОМС. Он может быть:

Депозитным (срочным).
До востребования (текущим).

В первом случае вывести деньги с ОМС до истечения срока вклада не получится, а доход будет складываться из начисленных по счету процентов. Депозитные ОМС целесообразно заводить на долгий срок — 3 года и более.

На сегодня в Сбербанке нельзя открыть срочный ОМС, но для общего образования об этом стоит знать, ведь банк может пересмотреть свои условия — не сегодня, так завтра.

Текущий ОМС можно пополнять неограниченно, как и выводить средства. По нему не начисляются проценты, а выгода трейдера зависит от колебаний курса и умения управлять вкладом.

Доходность зависит от выбранного металла. Например, купив в сентябре 2018 золото, платину или серебро, вы до сих пор не получили бы ни процента прибыли. Зато ставка на палладий принесла бы почти 3000 рублей с 10 000.

Калькулятор доходности по драгоценным металлам ОМС

По некоторым ОМС за последние полгода доходность отрицательная. Что ж, зато наглядно!

Налоги с доходов по ОМС

Инвестору, открывшему срочный ОМС, не стоит беспокоиться. В роли его налогового агента выступает сам банк, который в конце года перечисляет причитающийся процент от дохода вкладчика в ФНС.

С текущим ОМС, а Сбербанк предлагает сегодня только такой вариант, сложнее. Поскольку доход с него непредсказуем (его может вообще не быть), трейдеру предстоит подавать декларацию самостоятельно. Схема подсчета прибыли, получаемой за счет изменений курсов, проста: обязанность заплатить налог возникает только при закрытии вклада.

Тот факт, что вы самостоятельно подали декларацию, не позволит признать вас уклоняющимся от уплаты НДФЛ.

Способы открытия счета

Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.

До востребования

Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:

Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.

Срочные ОМС

Сегодня Сбербанк не предлагает начислять проценты инвесторам за вклады в металл, поэтому открыть депозитный ОМС не получится. В тех банках, где такая услуга есть, условия ее предоставления обычно те же: либо визит в офис, либо упрощенная удаленная схема для клиентов банка.

Можно ли открыть счет несовершеннолетнему вкладчику

Можно. Но в операции должен принять участие родитель или опекун:

Подписать договор, если ребенку нет 14 лет.
Предоставить письменное согласие на открытие ОМС, если подростку уже есть 14.

Можно ли открыть счет на другого человека

Да, это законно. Единственное, что требуется при этом, — наличие нотариально заверенной доверенности от лица, в пользу которого открывается ОМС. Правда, вам придется прийти в банк лично и пообщаться с сотрудником.

Как открыть ОМС в СБ РФ

Если у вас подключен сервис Сбербанк Онлайн, открыть ОМС можно сегодня же. Порядок действий будет таким:

Прокрутите главную страницу вниз до конца и нажмите «Перейти в каталог предложений банка».
Найдите в списке пункт «Металлические счета».
Выберите металл, который станет вашей валютой (самый ответственный момент!).
Укажите массу металла (минимум в Сбербанке — 0,1 грамма драг. мет.).
Подтвердите перевод денег нажатием кнопки «Продолжить».
Внимательно прочтите договор (он короткий).
Нажмите на кнопку «Открыть ОМС».

Поздравляю: с этого момента вы владелец нескольких граммов (или долей грамма) драгоценного металла.

Заключение

Если ваша цель — быстро заработать, выбирайте серебро. Несмотря на пустячную в сравнении с другими металлами цену, оно подвержено колебаниям курса сильнее, чем другие драгметаллы. Если вы хотите стабильности — открывайте ОМС в золоте. Но не забывайте, что это приблизительные прогнозы, и все зависит не только от вашего умения анализировать ситуацию, но и от удачи. Подписывайтесь на меня и до новых встреч!

ОМС Сбербанка: как открыть металлический счет

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

ОМС — обезличенный металлический счет. Его можно назвать вкладом, но валютой выступают не деньги, а металл, причем без физического присутствия. Прибыль вкладчика формируется за счет постоянного роста стоимости металлов на рынке. Обезличенный металлический счет в Сбербанке могут открыть все граждане РФ, ничего сложного в этом нет.

Как работает ОМС Сбербанка, что собой представляют такие инвестиции, их особенности. Как открыть обезличенный металлический счет, какие металлы приобретаются, механизм получения прибыли. Важная информация для вкладчиков на Бробанк.ру.

Суть ОМС в Сбербанке

Открывая в Сбербанке обезличенный металлический счет, гражданин фактически становится вкладчиком. Но валютой выступают не реальные деньги, а драгоценный металл. Человек сам выбирает, какой в какой металл хочет вложиться. Можно открыть счет в Сбербанке в золоте, серебре, платине или палладии.

Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.

Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.

Металлические вклады в Сбербанке, важные особенности:

металл покупается только на бумаге, фактически его нет. Поэтому не нужно нести расходы на хранение, но и на руки металл не получите;
счет ОМС в Сбербанке открывается бесплатно, НДС при покупке и продаже высчитываться не будет;
в договоре фигурирует масса и вид драгоценного металла. Фактически вкладчик указывает желаемую сумму вложения, ему переводят эти деньги в граммы;
покупка металла при открытии ОМС совершается по текущему курсу, его можно увидеть на сайте Сбера.

Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.

По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.

Деньги вкладчика не застрахованы, поэтому выбирать банк для такого инвестирования нужно крайне тщательно. Идеально для этого подходит именно Сбер, потому что он считается самым надежным и стабильным банком в России. Счет открывается с перспективой на длительный срок, поэтому нужно быть бдительным и внимательным при выборе обслуживающего банка.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Стандартно услугой пользуются граждане, достигшие 18 лет. Они открывают металлический счет при наличии паспорта. Но таким инвестированием могут воспользоваться родители или опекуны — открыть счет на имя несовершеннолетнего. Если родитель желает сделать такой “подарок” своему ребенку, то кроме своего паспорта предоставляет свидетельство о рождении. Пополнять счет можно будет без проблем, а вот расходовать средства с него — только с разрешения органов опеки.

Несовершеннолетние возраста 14-18 лет тоже могут делать вклады в драгоценные металлы в Сбербанке, но для открытия депозита такого вида потребуется письменное согласие законного представителя, то есть родителя или опекуна. Также ребенку такого возраста законный представитель может выдать письменное согласие, составленное в банке, чтобы тот самостоятельно мог выполнять финансовые операции.

Как открыть металлический счет в Сбербанке Онлайн:

Если клиент действующий, имеет деньги на счетах, он может выполнить процесс открытия дистанционно. Нужно авторизоваться в банкинге или мобильном приложении.
Выбрать раздел “Металлические счета”. Предварительно следует определиться с металлом и выбрать его.
Клиент заполняет форму на открытие, банк ознакамливает его с условиями договора.
Заявитель подтверждает намерение купить выбранный металл, эквивалентная граммам сумма списывается с текущего счета. Операция выполнена.

Удобнее всего открыть металлический счет в Сбербанке онлайн, но этот метод подходит только действующим клиентам компании. Все остальные граждане могут подключаться к услуге стандартным методом, обратившись в офис банка.

Предварительно позвоните на горячую линию Сбера по бесплатному номеру 900, чтобы узнать, возможна ли операция в удобном вам отделении. Техническая возможность открытия ОМС есть не в каждом офисе. Определившись с офисом, просто приходите туда с паспортом, деньгами и заключаете договор.

Котировки, прогнозирование доходности

Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.

Рассматривая металлические счета в Сбербанке, обращайте внимание на котировки и график скачков цен, они помогут определиться с оптимальной формой вложения. Сервисы, предлагаемые для этого банком:

котировки стоимости драгоценных металлов, начиная с 2002 года. Для удобства они отражены н графике, можно отследить тенденцию повышения и понижения цен;
тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Например, на момент написания статьи положительная динамика наблюдается для тех, кто открыл в Сбербанке ОМС золотом и серебром. А вот клиенты с палладием и платиной в убытке, курс падает;
калькулятор доходности. Прежде чем открыть в Сбербанке обезличенный металлический вклад, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Но учитывайте, что курс постоянно подвергается колебаниям, поэтому расчеты предварительные и делаются на срок не больше года.

Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.

Приходные операции по счету допускаются, фактически ограничений нет. Главное, чтобы пополняемая сумма превышала эквивалент 1 грамма в серебре и 0,1 грамма в другом металле.

Официальный курс золота в Сбербанке России на сегодня

Спрос на драгоценные металлы со стороны инвестиционных фондов, банков и частных лиц всегда близок к ажиотажному. Это связано с постоянным увеличением их стоимости. Такой способ сохранения и приумножения денег выгоден и надежен. Продают специфический товар многие финансовые учреждения страны. Однако на сегодня курс золота в Сбербанке России наиболее выгоден.

Формирование цены

Котировки любых ресурсов, продающихся на биржах или кредитно-финансовых учреждениях, зависят в первую очередь от объёма его производства. В отношении благородных металлов компаниями, занимающимися их разработкой, поддерживается баланс, позволяющий сочетать стоимость с собственной максимальной прибылью. Так как золото — ископаемое довольно редкое, то при увеличении его количества на рынке цена уменьшается.

Спрос — второй важный фактор, влияющий на курс любого драгметалла, в том числе серебра или палладия. Потребляют его в основном предприятия ювелирной и приборостроительной промышленности. С ростом производства в этих отраслях увеличивается потребность в сырье. Соответственно, и котировки жёлтого металла взлетают вверх.

Крупные инвесторы для страховки рисков предпочитают вкладывать средства в ценные активы. Кроме того, существует обратно пропорциональная связь между долларом и золотом. Это значит, что при росте цены на американскую валюту отмечается её снижение на металл и наоборот. Бывают исключения при возникновении инфляционных ожиданий и одновременном улучшении экономической ситуации в США. Но эти периоды редки и краткосрочны.

Определённое влияние на курсовую устойчивость золота оказывают центральные банки государства. Некоторые из них держат до 80 процентов своих золотовалютных резервов именно в этом ресурсе. Покупая и продавая его, они корректируют биржевую стоимость.

Обычному потребителю, желающему сохранить свои сбережения, предугадать колебания котировок драгметаллов сложно.

Это связано с тем, что крупные игроки рынка предпочитают хранить важную информацию в тайне, выдавая в открытый доступ лишь ее малую часть. Поэтому им приходится ориентироваться на прайсы основных финансовых структур на золото. Цена за грамм сегодня в Сбербанке России является одним из таких маячков.

История и процесс покупки

Приобрести драгоценные слитки или открыть металлический счёт можно было не всегда. Операции банков с подобными инвестиционными инструментами разрешены с 1997 года. Сейчас абсолютное большинство этих учреждений предлагают клиентам взаимодействие при покупке не только серебра и золота, но и платины. Многие частные инвесторы выбирают при этом крупнейший и старейший в стране Сберегательный Банк. С его помощью покупатель в Москве или Челябинске, Томске или Курске получит все преимущества при совершении операций, основанные на опыте и лидирующих позициях на финансовом рынке.

Исходя из предпочтений клиентов, организация продаёт им слитки массой до 1 килограмма и принимает их для временного хранения. Любые операции с ценными металлами осуществляются на основании лицензии и постоянно. Узнать стоимость золота в Сбербанке на сегодня можно в ближайшем отделении или онлайн на официальном сайте.

Все мерные единицы соответствуют современным стандартам отечественных аффинажных заводов.

Способы покупки драгметаллов

Если клиент уже знает, сколько стоит 1 грамм золота по официальному курсу, ему остаётся только выбрать отделение кредитной организации и посетить его. Однако не каждая операция требует личного присутствия. Это связано с тем, что покупать металл совсем не обязательно. Существует 3 способа осуществления этой операции.

Приобретение слитков

Слитком называют золотой кусок в виде плитки. Он имеет зеркальную поверхность и маркировку, бывает мерным или стандартным. Внешний вид и характеристики первого типа слитков устанавливает ГОСТ Р 51572−2000:

Масса — 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 г.
Минимальное отклонение по весу — 0,03 г, максимальное — 0,1 г.
Высота может быть любой, нормируется длина и ширина.
Химический состав — не менее 99,99% металла.
На лицевой стороне в овале — надпись «Россия», масса, название ресурса (золото), проба, клеймо изготовителя и порядковый номер.
Каждый слиток упаковывается в полиэтилен и имеет сертификат. В него вписывают дату выпуска и характеристики. Обязательна подпись лица, ответственного за качество изделий.

Для стандартной продукции разработан ГОСТ 28058 −2015. Он предписывает:

Форму усечённой пирамиды.
Гладкую поверхность. Отсутствие наплывов, повреждений, посторонних включений.
Разрешены зачистные провалы до 1 мм, а также усадочные вогнутости до 5 мм.
Масса может быть любой — в пределах от 11 до 13,3 кг с отклонением 0,03 г для самого маленького и 0,1 г — у максимально тяжёлого.
Длина — 229—254 мм, ширина — 59−88 мм. Отклонение от этих параметров возможно не более чем на 5 мм. Высота — 25 мм с разницей до 8 мм.
Установленная минимальная проба — 99,9%.
Маркировка и упаковка такая же, как и у мерных слитков. Однако ГОСТ разрешает по договорённости с потребителем изменять массу и форму.

Для покупки золота в Сбербанке нужно найти филиал, имеющий разрешение на продажу драгметаллов. Затем необходимо выполнить следующие действия:

Посетить его с паспортом и согласовать сделку с менеджером.
Осмотреть слиток и взвесить его. Важно обратить внимание на упаковку. Она не должна иметь повреждений. В противном случае Сбербанк не выкупит золото обратно.
Составить акт приёмки и оплатить приобретение.
Получить чек.
По желанию можно оставить слиток на хранение в банке.

Металлический вклад

Динамика изменения стоимости драгметаллов показывает, что приобретать их в натуральном виде не совсем выгодно. Скупают банки изделия гораздо дешевле. А также есть ещё один нюанс — оплата НДС по ставке 18%. Можно воспользоваться предложением, которое имеется у большинства финансовых учреждений. Это обезличенные металлические счета — ОМС.

В подобном случае клиент не вступает в контакт с золотом непосредственно: оно является инвестиционным активом, а также продаётся и покупается. Стоимость устанавливается банком 2 раза в сутки — в 9.30 и 19.30. Составляя прайс, аналитики учитываю множество факторов:

политику своего учреждения;
курс Центробанка;
графики колебаний стоимости на всеобщем рынке.

Минимальный эквивалент золота при открытии такого бессрочного вклада составляет 0,1 грамма. Ограничений на операции купли-продажи нет. Не установлен и неснижаемый остаток. Счёт может быть обнулен. Большим преимуществом подобной услуги является отсутствие взимания НДС и несколько меньшая курсовая стоимость по сравнению с покупкой живого металла. Отсутствует у Сбербанка и комиссия, так как настоящий слиток в сделке не участвует. Кроме этого, можно перечислить следующие положительные стороны:

увеличение прибыли при повышении стоимости ресурса;
быстрота оформления;
бесплатное обслуживание;
можно получить настоящее золото, однако в этом случае придётся перечислить НДС.

Открыть ОМС так же просто, как и обычный счёт. В подобной ситуации предусмотрено 2 варианта. Можно прийти в ближайшее отделение и обратиться к консультанту либо осуществить это через приложение Сбербанк Онлайн. В первую очередь необходимо уточнить, по какому курсу будет произведён расчёт. Если он устраивает, то можно переходить к оформлению вклада.

Когда клиент лично посещает офис, то операционист должен открыть для него персональный счёт. Допускается использование уже имеющегося.

Зайти в личный кабинет через логин и пароль.
Открыть раздел «Металлические счета».
Выбрать пункт «Золото».
Заполнить необходимые поля в предложенной форме.
Ознакомиться с условиями и правилами проведения операции.
Оплатить нужное количество металла.

Драгоценные монеты

Этот способ также применяется в качестве инвестиционных вложений средств многими вкладчиками. Использовать его лучше на долгосрочной основе — от 12 месяцев и больше. Золото — довольно консервативный инструмент для вложения капиталов. Бурные всплески у него случаются нечасто. Более или менее ощутимую прибыль покупатель получит через 2−3 года за счёт повышения курса. Также некоторые монеты могут представлять ценность для коллекционеров и антикваров.

Непосредственное влияние на курс подобных денежных единиц оказывает не только стоимость металла, но и ещё ряд факторов:

сложность чеканки;
вкрапленные драгоценные камни и нанесённые голограммы;
количество монет в тираже;
характерные особенности.

Существуют экземпляры, являющиеся шедеврами ювелирного искусства. В этом случае котировка зависит от прайса на сырьё в наименьшей степени. Наибольшее влияние оказывает коллекционная стоимость и внешний вид монеты.

Обращаться с инвестиционными и памятными денежными знаками нужно с особой осторожностью. Для их изготовления используется золото 999 пробы, очень мягкое и легко теряющее исходные внешние данные. Существуют образцы с зеркальной поверхностью, при изготовлении которых используется техника Пруф. К таким монетам лучше не прикасаться. В противном случае коллекционерам и банкам они станут неинтересны.

Плюсы и минусы вложений в золото

Перед тем как составить свой инвестиционный план, каждый вкладчик изучает ситуацию, сложившуюся в банковском секторе, и сравнивает доходность всевозможных программ и продуктов. По сравнению со многими предлагаемыми способами, вложения в драгметаллы имеют следующие преимущества:

Простота процедуры покупки, не отличающаяся от оформления обычного вклада.
При использовании ОМС вложение не облагается НДС.
Высокая ликвидность, обусловленная возможностью продать и купить активы в любое время, используя интернет.
Потенциальная доходность достаточно велика для долгосрочных инвестиций.
Возможность открытия счёта на несовершеннолетнего. В этом случае действует надёжная защита вклада, так как все операции по нему возможны лишь в присутствии законного представителя.
Отсутствие затрат на перемещение и хранение золота в случае открытия металлического депозита.

Однако нужно знать и о подводных камнях, имеющихся при подобном способе капиталовложений. Существенные минусы:

Обезличенные счета не попадают под действие программы защиты вкладов от АСВ.
Большая вилка между курсами продажи и покупки (спред). Обычно это 4−5 процентов, которые возрастают в периоды нестабильности в экономике и при резких колебаниях биржевого курса.
Налог на полученный доход вкладчик оплачивает самостоятельно.
При покупке слитков к стоимости прибавляется НДС в размере 18%.
Отсутствие фиксированного дохода по сравнению с обычными депозитами.

На сегодняшний день Сберегательный Банк России является крупнейшим оператором по работе с частными клиентами. Это касается не только кредитования и приёма вкладов, но и операций с драгоценными металлами.

Большинство услуг доступны клиентам в интернете. Онлайн-банк СБРФ признан лучшим в кредитно-финансовой сфере. Однако перед совершением любой покупки специалисты рекомендуют предварительно изучить предложения других компаний, так как получение максимальной прибыли является конечной целью любого инвестора.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев .

Металлический счет в Сбербанке

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?
Какие металлы можно купить на ОМС?
Как зарабатывать на ОМС?
Динамика
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
В какой металл лучше инвестировать?
Налоги на ОМС
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

Читайте также: