Инвестиции в драгоценные металлы альфа банк

Обновлено: 17.05.2024

Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.

Четыре варианта инвестирования в золото

В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.

Золотые слитки или монеты

Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.

В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.

Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки

Небольшой порог входа. Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.

Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.

Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.

НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото в банке, НДС можно не платить. С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.

Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.

Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.

Как лучше вкладывать

Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.

Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.

Торговля золотом на бирже

На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.

Преимущества и недостатки торговли золотом напрямую на бирже

Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.

Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.

На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.

Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.

Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.

Как лучше инвестировать

Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.

Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.

Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.

Преимущества и недостатки вклада в драгоценные металлы через ОМС

Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.

Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.

Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Не нужно платить НДС при покупке и продаже.

Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.

Нет расходов на хранение металла.

Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.

Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.

Покупка золота в составе доли в ПИФе

Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.

Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе

Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.

Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.

Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.

Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.

Как меняются цены на драгметаллы

Цена на драгоценные металлы устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день. Цены рассчитываются на основе:

курс доллара США;

политическая и экономическая обстановка и другие.

Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.

Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.

Как открыть обезличенный металлический счёт

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.

Купить золото можно в тот же день:

с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;

в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.

В субботу и воскресенье выходные дни.

Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:

8 800 200 00 00 — для регионов РФ.

С чего начать инвестору

Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.

Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.

Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

Как инвестировать в драгоценные металлы

В условиях экономической нестабильности и роста инфляции традиционно наблюдается всплеск интереса инвесторов к защитным активам, в частности к золоту и к другим драгоценным металлам. Купить физический металл можно в виде слитков или монет. Но есть нюансы: придётся разбираться в качестве изделий и позаботиться о хранении. Если вы не хотите в этом разбираться, то лучше выбрать другие способы инвестировать. Например, открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) или использовать биржевые фонды золота.

Как устроен обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это банковский счёт, на котором учитывается объём купленного драгоценного металла (золота, серебра, палладия или платины) в граммах. Он называется обезличенным, так как фактически инвестор приобретает драгметалл только на бумаге, а не в натуральном выражении — без привязки к конкретному золотому слитку.

Граммы переводятся в рубли по текущему курсу драгоценного металла, который устанавливается банком. Операция проводится через интернет-банк или мобильное приложение, поэтому клиент может купить или продать драгметалл в любое время.

ОМС могут состоять из одного или нескольких типов драгоценных металлов (корзины металлов, составленной в определённой пропорции).

Проценты на остаток по обезличенным металлическим счетам обычно не начисляются. Таким образом доходность ОМС целиком зависит от рыночной стоимости золота или серебра. На момент закрытия счёта может быть получен как чистый доход, так и убыток — в зависимости от цен на драгоценные металлы.

С чего начать инвестирование в драгоценные металлы

Вот что нужно сделать, чтобы инвестировать деньги в драгоценные металлы.

Определиться с целями и формой инвестирования. Например, золотые слитки приносят доход на длительных сроках и их можно использовать как способ защиты капитала от инфляции в периоды экономической и политической нестабильности. Из-за высокой разницы между ценой покупки и продажи ОМС также можно рассматривать в качестве долгосрочных вложений. Этот способ подходит тем, кто не хочет заботиться о хранении металла. ПИФы и ETF драгметаллов или акции золотодобывающих компаний актуальны для среднесрочных инвестиций и спекулятивных сделок: купить подешевле, продать подороже.

Выбрать банк или брокера. Покупать золотые слитки лучше в банках или специализированных магазинах. Здесь изделия из драгметаллов продаются в идеальном состоянии. Кроме того, к слитку прилагается сертификат и кассовые документы. Открыть счёт для покупки металла в обезличенном виде можно в банке, который предлагает такую услугу. При себе нужно иметь деньги и паспорт. Чтобы торговать золотом на бирже, потребуется открыть брокерский счёт, внести на него средства и создать заявку на покупку актива (паи золотых ПИФов, акции ETF на золото, ценные бумаги золотодобывающих компаний).

Решить, как и где хранить приобретённое золото. Хранить золотые слитки желательно в банковской ячейке или домашнем сейфе, чтобы случайно не повредить металл. Если металл куплен в обезличенном виде, такой необходимости нет.

Цены на основные группы драгоценных металлов меняются в соответствии с рыночной конъюнктурой, то есть в зависимости от соотношения спроса и предложения, фиксируемого на мировых торговых площадках, в первую очередь на Лондонской бирже и СМЕ (Чикагской товарной бирже).

При отслеживании динамики изменения цен на золото и серебро лучше всего рассматривать большие временные промежутки с шагом в 10–20 лет. Что касается золота, то, например, с 2007 года его цена выросла почти в три раза (с 700–800 до почти 2060 долларов за унцию). При этом в 2013–2015 годах наблюдалась существенная коррекция цены (примерно на 50%). Почти такой же вывод можно сделать при изучении динамики цен на серебро за последние 10–15 лет.

Последние локальные минимальные цены по этому драгметаллу были зафиксированы в период с 2013 по 2017 годы. Нетрудно заметить, что имеется определённая цикличность изменения цен на драгоценные металлы. В среднем примерно каждые 9–10 лет цена золота и серебра падает от локальных максимальных цен до локальных минимальных цен, а затем снова растёт.

Цикличность объясняется двумя объективными причинами.

Кредитный цикл, то есть повышение и снижение ставки по кредитам в зависимости от курса денежно-кредитной политики центральных банков ведущих стран мира. При её снижении растёт спрос на акции и другие рискованные финансовые инструменты, а интерес к защитным активам падает. Например, подобную ситуацию можно было наблюдать после кризиса 2009 года.

Технологический цикл. Связан с тем, что периодически на рынке высокотехнологичной продукции, в первую очередь микроэлектроники, наблюдается рост спроса на драгоценные металлы, применяющиеся в микросхемах, чипах и прочих элементах.

Результат действия всех этих факторов хорошо прослеживается на графике выше. Задача инвестора в этом случае состоит в том, чтобы покупать драгоценные металлы на минимумах цен (что сейчас и происходит) и продавать на максимумах, которые, вероятнее всего, мы сможем увидеть не ранее чем через 2–3 года.

В какой металл лучше инвестировать

Несмотря на то что среди инвесторов, даже профессиональных, нет единого мнения, какие инструменты лучше использовать для сохранения капитала — недвижимость, бизнес, ценные бумаги или драгметаллы, — золото и серебро традиционно пока считаются защитными активами на все времена.

Почему в кризис инвесторы покупают золото

Для этого есть несколько причин.

Это ликвидный финансовый актив, который всегда можно обменять на валюту, реальный капитал. Это действительно высоконадёжный актив, который не может существенно обесцениться, независимо от ситуации на рынке.

Запасы золота в мире ограничены, и в долгосрочном периоде ценность этого металла постоянно растёт.

Поскольку к цене золота привязана стоимость многих финансовых инструментов (опционов, фьючерсных контрактов на поставку товаров), даже в случае обвала фондового рынка их можно использовать для расчётов.

Золото практически во всех странах входит в резервы бюджетов государственной финансовой системы. Это обеспечивает надёжность и гарантии ликвидности рынка золотовалютных активов в любое время и при любых условиях.

Инвестиции в серебро

В условиях кризиса часто инвестируют в серебро из тех же соображений, что и в золото — защита от инфляции, высокая ликвидность. Кроме этого, этот драгметалл — важное промышленное сырьё. Он используется в производстве электронной продукции, фильтров для очистки воды, солнечных панелей, медицинского оборудования, аккумуляторов, что особенно актуально на фоне роста популярности «зелёной» энергетики.

Эксперты считают, что стоимость серебра критически недооценена рынком, поэтому оно имеет перспективы роста на десятки процентов.

Золото или серебро: что лучше купить

В плане выгоды с точки зрения обычного инвестора нет большой разницы, во что инвестировать. Оба металла торгуются на мировых рынках, объёмы их торгов достаточно высоки, спрос и предложение есть всегда. Ценовая динамика обоих металлов также почти эквивалентна.

В то же время серебро — это более доступный актив для рядового инвестора. Он стоит намного дешевле золота (38 рублей за 1 грамм серебра против 3 230 рублей за 1 грамм золота по состоянию на июнь 2022 года), поэтому начать инвестировать можно с небольших сумм.

Как инвестировать в платину

Несмотря на то что платина считается драгметаллом, она обычно используется для нужд промышленности, например в автомобилестроении (почти 85% потребления). Платиновые слитки гораздо реже встречаются в продаже, чем золотые или серебряные.

Инвестировать в этот драгметалл можно следующими способами:

биржевые фонды ETF, специализирующиеся на этой группе драгметаллов;

покупка акций компаний, работающих в секторе добычи и обработки платины, например ПАО «Полиметалл» или ВСМПО «Ависма» (стоит иметь в виду, что прибыль от добычи платины не занимает первое место в структуре доходов этих компаний).

Вложения в палладий

В 2019–2020 годах палладий существенно прибавил в цене — в указанном периоде его стоимость выросла примерно на 20%, что вызвало всплеск интереса инвесторов к данному активу.

Инвестировать в этот актив можно:

через покупку акций биржевых фондов ETF, инвестирующих в палладий;

через покупку акций таких компаний, как ПАО «Норникель»;

открыв ОМС, который номинирован в граммах данного драгметалла.

Как заработать на инвестировании в драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы — это не только способ спасти накопленный капитал от инфляции в кризис, но и реальный способ получения пассивного дохода.

Есть несколько вариантов заработка.

Купить золото, серебро, палладий или платину в слитках, с соответствующим банковским сертификатом. Как только драгметалл вырастет в цене, можно продать его с хорошей прибылью. Какие нюансы нужно учесть: большая разница между ценами покупки и продажи, затраты на хранение, долгосрочный инвестиционный горизонт — от года.

Инвестировать в драгоценные металлы через ОМС. Доход инвестора также формируется за счёт роста стоимости драгметалла.

Более рискованный вариант, но в то же время самый прибыльный — это покупка акций и облигаций компаний, связанных с добычей драгметаллов, приобретение паёв в ПИФах на золото. Также можно воспользоваться услугами доверительных управляющих и в качестве инвестиционной стратегии выбрать вложения в драгметаллы. Например, в числе готовых решений от Альфа-Инвестиций есть стратегия «Альфа Золото», ожидаемый уровень доходности по которой составляет 8,4% годовых.

Если у инвестора есть опыт торговли на бирже, можно заработать на трейдинге фьючерсами, опционными контрактами на драгметаллы.

Налоги при инвестировании в драгметаллы

Если инвестор получил доход от продажи драгоценного металла — физического или обезличенного, — то с этой суммы придётся уплатить НДФЛ в размере 13%. Как правило, декларировать такой доход нужно самостоятельно: в данном случае банк не выполняет функции налогового агента и не удерживает налог автоматически, как это делает брокер.

До недавнего времени инвестиции в физическое золото в слитках облагались налогом на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%. То есть при покупке каждого грамма сертифицированного золота в банках и других специализированных организациях инвестор дополнительно к рыночной цене металла оплачивал 20% налога. При этом при обратной продаже слитка банку возврат НДС не предполагался. В связи с этим инвестирование в физический металл, в особенности на краткосрочный период, не представляло интереса для вкладчиков.

Однако с 1 марта 2022 года в силу вступили поправки в Налоговый кодекс РФ, в соответствии с которыми операции по продаже банками физическим лицам слитков драгметаллов были освобождены от НДС.

ОМС и страхование вкладов

В соответствии с положениями Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, средства клиентов, находящиеся на счетах ОМС, не являются по смыслу денежными средствами, а представляют собой драгоценные металлы в безналичной форме. Соответственно, под действие системы страхования вкладов они не подпадают.

На практике это значит, что если у банка отзовут лицензию, то страховую выплату вкладчик не получит. Чтобы частично защититься от этого риска, рекомендуется открывать обезличенные металлические счета только в надёжных банках, а лучше — сразу в нескольких.

ОМС инвестиции в Альфа-Банке: что это такое и как заработать на них?

Один из вариантов вложения, которое приносит прибыль, – открытие обезличенного металлического счета. Выберу.ру расскажет, какие преимущества есть у ОМС Альфа-Банка, насколько надежной и выгодной будет эта инвестиция.

Что такое обезличенный металлический счет

ОМС – инвестиционный продукт, доход от которого складывается из разницы курсов драгметалла на момент открытия и закрытия счета. Если эквивалент драгметалла хранился менее трех лет, от прибыли вычитается еще 13% НДФЛ. В АльфаБанке ОМС работает так же, как валютный депозит, только вместо долларов и евро учитываются оплаченные граммы золота, серебра, платины или палладия. Если клиент хочет продать обезличенный драгметалл, он подает соответствующее заявление и получает деньги. Конвертация стоимости в отечественную валюту происходит по действующему курсу.

Обезличенный счет оценивается по массе, наименованию и пробе «виртуального» металла без каких-либо дополнительных характеристик. Пополнить счет клиент Альфа-Банка может двумя способами:

сделать перевод с уже имеющегося ОМС;
приобрести металл в обезличенной форме по текущему курсу.

Обратите внимание! Когда инвестор открывает обезличенный счет, на руки ему не выдают физического металла.

В этом есть свои плюсы: не нужно тратиться на транспортировку, сейф и охрану. За безопасность счета отвечает банк. Кроме того, открытие ОМС на 20% выгоднее покупки слитка, ведь за открытие ОМС не взимается налог на добавленную стоимость.

Какие преимущества получает инвестор в Альфа-Банке

Доходность счета изменяется пропорционально цене драгметалла на рынке. Инвестор может в нужный момент конвертировать ОМС в деньги, как если бы продал финучреждению золото, серебро и другой металл.

У любого обезличенного счета следующие плюсы:

Чтобы оформить счет, требуется минимальный пакет документов (паспорт и ИНН).
Инвестор получает доход от разницы в цене, по которой он купил и продал обезличенный драгметалл.
ОМС не подвержен повреждениям, которые потенциально угрожают слиткам или монетам. В связи с этим нет риска, что стоимость металла снизится из-за его износа.

Преимущества ОМС в Альфа-Банке:

Клиент может дистанционно отслеживать уровень котировок на сайте банка.
Счет открывается бесплатно.
Покупка и продажа драгметалла происходит в тот же день.
В онлайн-приложениях «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» инвестор видит денежный эквивалент своего ОМС. Если клиент считает момент походящим для того, чтобы получить прибыль, продать обезличенный металл он может в тот же день.

Как новому клиенту открыть ОМС в Альфа-Банке

Перед тем как открыть ОМС, стоит изучить предлагаемые условия. В Альфа-Банке следующий порядок формирования счета:

Клиент подает заявку на открытие, изучает и подписывает договор.
Деньги переводятся на счет в нужном объеме.
Средства конвертируются в стоимость выбранного клиентом металла. Его объем рассчитывается в граммах.

Обратите внимание! Один счет привязывается к курсу одного драгметалла. Если вы хотите приобрести другой металл, придется открыть новый счет.

Чтобы открыть ОМС, достаточно просто внести необходимую сумму (или перечислить ее с того счета, который уже есть в банке). При закрытии вклада клиент получает средства в соответствии с текущей котировкой металла.

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, новому клиенту нужно прийти в отделение финансовой организации и заполнить соответствующую заявку. Из документов требуется взять с собой паспорт и свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН). После подписания договора нужно зачислить на счет сумму, эквивалентную стоимости металла.

Обратите внимание! Можно открыть неограниченное количество счетов в эквиваленте любого из четырех драгметаллов, чтобы минимизировать риски от инвестиции. Когда клиент посчитает нужным, он закрывает один или несколько ОМС, а остальные оставляет, чтобы они продолжили приносить доход в долгосрочной перспективе.

В Альфа-Банке за расчетную единицу берется масса: 1 грамм золота, платины, палладия или 100 граммов серебра. Таков и минимальный объем инвестирования. В соответствии с условиями соглашения Альфа-Банк обязуется вернуть клиенту полную стоимость после конвертации по текущему курсу.

В соответствии с п. 1 ст. 224 Налогового кодекса российским резидентам необходимо оплатить НДФЛ с дохода, полученного от продажи драгметалла, если он находится в собственности менее трех лет. Если срок больше – прибыль от продажи не облагается налогом на доходы физлиц (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).

Обратите внимание! На ОМС не распространяется действие ФЗ № 177 («О страховании банковских вкладов»). Деньги, которые хранятся на счете, выражаются не в валютном эквиваленте, а в граммах драгметалла. Поэтому порядок защиты средств и страхового возмещения будет другим. Тем не менее, у Альфа-Банка достаточно высокий рейтинг (Ba1 по версии агентства Moody’s Investors Service и BB+ в Standard&Poor's), поэтому клиенты могут не опасаться, что ЦБ отзовет его лицензию и их деньги будут потеряны.

Сколько можно заработать на инвестиции

Доход держателя ОМС складывается из разницы цен на покупку и продажу драгметалла. Точно спрогнозировать и гарантировать повышение курса нельзя. Тем не менее, драгметаллы постепенно дорожают, но с разной скоростью. Альфа-Банк устанавливает цену исходя из котировок ЦБ РФ (как и в случае с иностранной валютой).

Чтобы заработать, владельцу ОМС нужно следить за курсом того драгметалла, которому соответствует счет. В этом случае инвестор сможет выбрать максимально удобный момент для покупки или продажи.

В таблице мы отразили, как изменился курс драгметаллов в Альфа-Банке менее чем за полтора года:

Как открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в Альфа-Банке

Анастасия Осипова

ОМС Альфа-Банка

Инвестируя в ОМС, вкладчик должен понимать, что данный актив принесет ощутимую прибыль лишь в долгосрочной перспективе.

Инвестиции в драгоценные металлы через Альфа-Банк
Котировки ОМС Альфа Банка на сегодня
Сколько можно заработать
Как открыть счет и что с ним делать дальше
Правила открытия
Работа с ОМС

Обезличенные металлические счета Альфа-Банка – самый удобный вариант инвестирования в драгоценные металлы без его непосредственной покупки. Это инвестиционный аналог вклада, но с высокой доходностью в долгосрочной перспективе, при условии положительных изменений в котировках драгоценных металлов.

ОМС, как и любой финансовый продукт, имеет свои риски. К ним можно отнести убытки, связанные с резким спадом курса, которые повлекут за собой потерю всего дохода инвестора.

Инвестиции в драгоценные металлы через Альфа-Банк

Инвестирование в драгоценные металлы – одна из самых надежных форм хранения капитала в Альфа-Банке. В условиях неустойчивой экономики, подобное вложение защищает капитал инвестора и способствует его приумножению.

Для покупки драгоценных металлов, Альфа-Банк предлагает вкладчику оформить обезличенный металлический счёт. Он открывается в граммах золота, серебра, платины или палладия. Данная операция не подразумевает прямую покупку металла, это лишь внесение средств, которые конвертируются в граммы или слитки.

Преимущества оформления ОМС в Альфа-Банке:

Для оформления требуется минимальный пакет документов.
Открыть счет можно бесплатно.
Прирост доходности изменяется прямо пропорционально стоимости драгоценных металлов.
При необходимости, инвестор в любой день может конвертировать драгметалл в денежный эквивалент, продав его банку.
За сохранность инвестиций отвечает Альфа-Банк.
Вкладчик не должен оплачивать расходы, связанные с хранением и перевозкой, в отличие от инвестиций в слитки.
Отслеживать котировки можно дистанционно, через официальный сайт Альфа-Банка.
Контролировать состояние счета можно в интернет-банке «Альфа-Клик».
Обезличенный металл в разы дешевле, чем в слитках и монетах. Дело в том, что его стоимость соответствует цене на мировом рынке.
НДС и иные налоговые сборы при покупке отсутствуют.
Обезличенный счет не подвергается износу или повреждению.

Перед инвестированием в драгоценные металлы важно учитывать некоторые особенности:

Частные вкладчики в статусе резидентов Российской Федерации, имеющие в собственности драгметаллы в течение 36 месяцев, обязаны уплачивать НДФЛ по ставке в 13% при получении дохода от их продажи.
Если металл находился в собственности более трех лет, полученный доход не облагается налогом.
Зачислить имеющиеся слитки и монеты на счет ОМС в Альфа-Банке невозможно.
Обезличенные счета не попадают под закон о страховании вкладов.

Котировки ОМС Альфа Банка на сегодня

Цена за грамм в Москве на момент обновления статьи:

Актуальные данные можно получить на официальном сайте компании.

Сколько можно заработать

Определить даже приблизительные цифры доходности от инвестиции в ОМС невозможно. Учитывая ограниченность мировых запасов драгметаллов, с каждым годом их стоимость будет возрастать.

Подобные инвестиции – достаточно надежное средство для долгосрочной прибыли, но при условии стабильного положения по отношению к национальным валютам. Для примера можно рассмотреть опыт прошлых лет: в декабре 2007 года максимальная стоимость 1 грамма золота составляла ~665 рублей, в сравнении с сегодняшним днем, показатель вырос в 7 раз за 13 лет.

Важно учитывать, что получать прибыль ежемесячно не получится. Колебания котировок достаточно сложно предугадать. Именно поэтому все заработанное в первый квартал, инвестор может потерять за 1 месяц.

Рассмотрим пример с покупкой палладия. Даже учитывая волатильность нашей экономики, резких скачков в его стоимости не предвидится, но равномерный рост, с некоторыми колебаниями, экспертами прогнозируется. Осуществлять инвестиции выгодней на длительный период во время непродолжительного экономического спада. Краткосрочные вклады могут принести до 20% убытков, тогда как длительные (от 5 лет) – доход от 50% годовых.

Сколько можно заработать денег не сможет ответить даже опытный брокер, потому что экономическая ситуация в России и мире меняется постоянно.

Как открыть счет и что с ним делать дальше

Перед тем как оформить обезличенный металлический счет в Альфа-Банке, необходимо ознакомиться с базовыми особенностями инвестирования в драгоценные металлы. В противном случае подобный вклад приведет к колоссальным убыткам.

Правила открытия

На сегодняшний день открыть ОМС можно только непосредственно в отделении. К сожалению, даже клиентам банка подать онлайн-заявку невозможно. Перечень офисов, в которых осуществляются операции с обезличенными металлическими счетами можно посмотреть на сайте банка.

Пакет документов для будущего инвестора:

паспорт гражданина РФ;
ИНН;
для лиц без гражданства или иностранных граждан – документ, разрешающий пребывание на территории России.

После проверки документов, менеджер банка предоставит на ознакомление договор в двух экземплярах. Необходимо изучить каждый пункт документа во избежание дальнейших сложностей.

Работа с ОМС

Нужно помнить, что отслеживать курс и котировки можно онлайн, через приложение или официальный сайт Альфа-Банка. А вот купить и продать драгметаллы разрешено только в отделении. Также банк устанавливает некоторые ограничения на покупку металлов. Минимальный вклад:

Золото – от 1 грамма.
Серебро – от 100 грамм.
Платина – от 1 грамма.
Палладий – от 1 грамма.

Очень важный аспект, который следует учитывать каждому инвестору – в Альфа-Банке фиксировано время на осуществление операций по драгметаллам:

с понедельника по четверг с 9:00 (по мск) до 17:15 (по мск);
в пятницу с 9:00 (по мск) до 16:00 (по мск);
суббота и воскресенье – выходные дни.

Таким образом, обезличенные металлические счета Альфа-Банка – это возможность инвестирования с долгосрочной перспективой. При правильном подходе, первую доходность можно получить уже в первый год работы.

Инвестиции в малый бизнес от Альфа-Банка

Евгений Смирнов

Альфа-Банк и Поток

Максимальная доходность инвестиций, вложенных в Поток – 22,3% в год. Эта платформа подойдет как инвесторам, так и компаниям, которые хотят привлечь финансирование.

Как это работает
Пример
Условия для инвестиций в малый бизнес
Отбор компаний малого бизнеса
Преимущества Альфа-Банка
Другие способы инвестирования в Альфа-Банке
Брокерские услуги
Инвестиции с защитой капитала
Паевые инвестиционные фонды
Управление частным капиталом
Операции с ценными бумагами
Драгоценные металлы

С 2015 года Альфа-Банк предлагает инвестиции в малый бизнес для пополнения оборотных средств и других целей, позволяющие в кратчайшие сроки получить прибыль. Средства передаются малому бизнесу в виде займа. Подробнее о банковской услуги – в сегодняшней статье.

Как это работает

Простые инвестиции в Альфа-Банк не требуют от клиента лишних действий, достаточно оформить документы и перечислить на счет банка деньги. Вопросами инвестирования в малый бизнес занимается специально созданный сервис «Поток» . Вот как это работает:

На сайте investor.potok.digital подается заявка. После ее обработки придется подождать, так как существует очередь инвесторов.
После одобрения вкладчика, на телефон приходит СМС. Инвестор приходит в одно из отделений банка и оформляет документы.
Вкладчиком перечисляются средства в размере от 10 000 рублей. Вся сумма должна быть отправлена на счет банка в полном размере и сразу.
Динамика проекта автоматически выгружается на официальный сайт банка. Клиент, вложивший деньги, может в любой момент посмотреть данные о получаемой прибыли.
Прибыль начисляется каждую неделю на счет вкладчика. Приходит часть вложенных средств и заработанный с них процент.

Пример

Вы вложили 100 тысяч рублей. В этот же портфель вложили еще несколько человек. Все эти суммы были объединены и с их помощью профинансированы компании малого бизнеса, подобранные Альфа-Банком. То есть, были оформлены кредитные договоры.

Ежемесячно малый бизнес, получивший кредит, должен возвращать часть долга и 2% от общей суммы займа. Вкладчик получает часть вложенных средств и до 1,44% прибыли (согласно официальным данным Альфа-Банка).

Альфа-Банк позиционирует себя лишь как посредника, который получает прибыль от комиссий за переводимые суммы. Исходя из данных на их сайте, выходит, что около 5–7 процентов годовых они забирают себе.

Условия для инвестиций в малый бизнес

Альфа-Поток является доверительным управляющим (брокером), которому предоставляются деньги для дальнейшего их распределения в выгодные ниши бизнеса.

Альфа-Банк не гарантирует, что вложенные средства окупятся или принесут прибыль. Если проект окажется неудачным, вам не вернут вложенные средства, вы останетесь ни с чем или, в лучшем случае, получите около половины вложенных средств.

Договор по программе инвестиций в малый бизнес краткосрочный, и заключается на срок от 1 дня до полугода. Максимальный доход может составлять 22,3% в год.

Перейти на официальный сайт

Отбор компаний малого бизнеса

Представители Альфа-Банка утверждают, что риск попасть на неблагонадежную компанию-заемщика минимален. Для проверки всех претендентов на получение займа используется уникальный, специально разработанный алгоритм.

В инвестиционные портфели подбираются представители малого бизнеса, уже обслуживающиеся в Альфа-Банке — это более 300 000 компаний по всей России. В один портфель входит от 20 до 30 компаний, благодаря чему существенно снижаются риски вложений в малый бизнес. Все стратегии развития Альфа-Банка направлены на получение прибыли клиентом, так как банк получает процент от прибыли инвестора.

Альфа-Поток также организовывает ПИФы, вкладывает в ценные бумаги, но на других, более жестких условиях. Вкладывать в малый бизнес выгоднее, так как прибыль приходит постепенно, а не 1 раз в три года, при этом риски приблизительно одинаковы.

Преимущества Альфа-Банка

Сотрудниками Альфа-Банка было создано огромное количество возможностей для вложения средств физическими лицами. Основные преимущества подписания договора с этой финансовой структурой:

Высокая и быстрая доходность, позволяющая получать выплаты каждую неделю.
Распределение инвестиций через Альфа-Банк в несколько компаний, что снижает риски потери всей вложенной суммы.
Оформление договоров специалистами банка, что позволит в будущем упростить возврат долга (подразумеваются случаи, когда заемщик не отдает средства).
Простая и понятная система контроля поступающих финансов.
Вклад в малый бизнес подходит для физических лиц. Оформление каких-либо дополнительных бумаг, кроме договора с банком, не требуется.

Другие способы инвестирования в Альфа-Банке

Кроме возможности вложения в малый бизнес, деньги можно распределить по таким направлениям:

брокерские услуги;
инвестиции с защитой капитала;
паевые инвестиционные фонды;
управление частным капиталом;
операции с ценными бумагами;
драгоценные металлы.

От выбранного вами направления инвестирования зависит не только получаемая прибыль, но и потенциальный риск потери вложений.

Узнать на официальном сайте

Брокерские услуги

Отправив заявку онлайн на сайте Альфа-Банка или позвонив по телефону на горячую линию, вы можете проводить финансовые операции, покупая ценные бумаги, оперируя фьючерсами и бондами, а также играть на срочном валютном рынке (Форекс).

После подтверждения регистрации, для клиента создается специальный счет и открывается доступ к Московской фондовой бирже или валютному внебиржевому рынку. Если у вас не хватает опыта для торгов, есть возможность записаться на консультации, которые проходят в крупных городах России. Запись происходит по телефону или на сайте Альфа-Банка.

Помните, что торговля на валютном рынке требует значительного опыта, иначе есть риск легко потерять все вложенные средства.

Инвестиции с защитой капитала

Такие вложения базируются на принципе возврата вложенной суммы даже в том случае, когда вклад оказался неудачным (прогорел или обесценился). Официально, по заявлениям Альфа-Банка, доходность может достигать 40% годовых. Но часто она гораздо ниже. Это связано с тем, что банк за свой счет перекрывает все риски, а также с колебаниями доходности фондов.

Паевые инвестиционные фонды

Один из самых безопасных способов вложения средств. Ваши деньги вкладываются в крупные проекты, которые уже приносят прибыль, ими управляют специалисты Альфа-Банка. Доступно 14-15 фондов, минимальный вклад — 5 тысяч рублей. Деньги используются для приобретения ликвидных бумаг, покупки акций и др.

Полученная прибыль делится между всеми вкладчиками, в зависимости от размеров вложенной суммы. Средняя годовая прибыль одного фонда — 30–35% годовых. Защиты от потери средств по этой программе нет.

Управление частным капиталом

Для этой программы создано отдельное подразделение банка — Альфа-Капитал. Для каждого клиента индивидуально подбираются условия вложения средств, рассматривается как российский, так и международный уровень инвестирования.

Минимальное вложение — 15 миллионов рублей. Это долгосрочное инвестирование, поэтому ожидать прибыль не стоит раньше, чем спустя полгода с момента вложения.

Операции с ценными бумагами

Работать с ценными бумагами могут только финансовые учреждения, имеющие специальную лицензию. Альфа-Банк предоставляет депозитарные услуги по таким направлениям:

экспертиза и оценка ценных бумаг;
хранение ценных бумаг;
открытие и ведение счетов, в том числе международных;
перерегистрация прав собственности на ценные бумаги.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы только растут в цене со временем, поэтому это один из самых безрисковых вариантов вложения. Прибыль в таком инвестировании минимальна и может составлять всего 1–5% годовых.

Основное преимущество Альфа-Банка в подобном инвестировании — вам не придется хранить у себя ценный металл. После оформления документов на ваше имя, вы получите договор, являющийся гарантом выкупа ценного металла в тот момент, когда вы этого захотите. Все ценные металлы хранятся в защищенных хранилищах Альфа-Банка, поэтому они точно не пропадут из-за злоумышленников.

Инвестирование в малый бизнес с помощью Альфа-Банка — возможность быстро получить прибыль. Любой клиент банка может вложить от 10 тысяч рублей. Все риски остаются на вкладчике, банк является лишь посредником, поэтому будьте аккуратны с распределением финансов. Альфа-Банк предлагает большое количество других вариантов вложения средств, некоторые из них приносят большую прибыль, другие — меньшую, но защищены от рисков потери денег. Выбирайте вариант, который подходит вам и не забывайте консультироваться со специалистами.

Читайте также: