Металлические деньги достоинства и недостатки
Обновлено: 05.10.2024
Переход от товарных денег к металлическим был закономерным этапом эволюции формы денег. Во всех обществах на роль эквивалента стоимости всегда претендовал самый востребованный товар, что позволяло произвести обмен, который удовлетворял всех участников. Товарные деньги обязательно должны были быть долговечными, что позволяло отложить следующий обмен во времени или перенести его в другое место. Металлы удовлетворяли всем требованиям к вещным деньгам в максимальной степени.
Товарные металлические деньги
Металлы стали накапливаться еще в первобытных обществах, а первыми источниками поступления металлов были метеориты и самородные месторождения. Овладение методами обработки позволило соединять мелкие частицы (песок) в монолитный металлический слиток, который служил сырьем для производства орудия труда, посуды или оружия, обладавшим превосходным качеством по сравнению с привычными. Металлические слитки имели собственную ценность не в их потребительских свойствах (их просто не было), а как сырье. Часть слитков находящихся в обращении могло соединяться в одно изделие или разрубаться вновь на части.
Преимущества металлических денег
Стоимость металлических слитков не изменялась в зависимости от сезона, тогда как другие товары сильно меняли свою цену в разные времена года. Больше того, в отличие от остальных товарных денег, которые были продуктами, обладавшими потребительскими свойствами такими как скот, зерно, шкуры, металлы не теряли свои свойства при долгом хранении. На протяжении тысячелетий металлы не падали в цене, так как развитие технологий постоянно требовало их все в большем объеме.
На стоимость разных металлов влияла редкость в природе, трудность добычи, красота, накопленный объем и физические свойства, которые определяли потребительские свойства изделий из них. Некоторые металлы вообще были недооценены древними людьми, как платина, которую долгое время считали плохим серебром за невзрачный вид.
Слитки из самородного металла легко сравнивались простым взвешиванием. Но с появлением в обращении слитков, имеющих разное содержание ценных металлов, возникла проблема сравнения их стоимости относительно друг друга.
Появление монет
Собственно вес слитка можно было легко проверить, что, однако, не гарантировало содержание в нем должного количества ценного металла. Гарантию стали давать государства, ставшие основным производителем металлических слитков. В древности только власти обладали технологией отливки и чеканки и достаточным количеством металла, который собирался в виде налога. Разнородные слитки переплавляли в стандартизированные, на которых чеканили знаки, удостоверявшие соотношение содержания ценного металла и вес слитка.
Даже такая незавершенная стандартизация позволила многократно увеличить товарообмен, так как участники прекратили при каждой сделке взвешивать слитки и проверять их подлинность. Чеканка номинала веса и содержания металла вызывала доверие к таким слиткам.
Происхождение монет
Впервые округлую форму слиткам, которая была быстро оценена другими греческими городами-государствами, придали в Лидии, находившейся на территории современной Турции. Круглая форма позволяла сравнить круглые слитки одного достоинства простым наложением друг на друга. Для предотвращения подделки и спиливания с обеих сторон печатали изображения, а позднее стали наносить риски на гурт (боковую поверхность). Чаще всего на слитках чеканили изображения властителя или божества господствующего культа, что сделало их средством пропаганды государства эмитента.
Слово монета
Наименование монета по отношению к округлым стандартным слиткам появилось в Древнем Риме, когда монетный двор располагался на территории храма, посвященному богине по имени Юнона Монета.
Понятие монета и само слово монета разошлись по всей огромной империи Древнего Рима и стали общепризнанными. Термин монета и слово монета перешли во многие языки народов мира без всякого изменения.
Распространение монет
Круглая форма металлических денег стала стандартом для всей Европы, так как греческие поселения располагались по всему Средиземноморью. Завоевания Александра Македонского познакомили с круглыми слитками жителей Индии и Китая. В этих странах издревле было распространено такое средство обмена, как ракушка каури, в которой просверливали отверстия для того, чтобы собирать и хранить в виде бус. По аналогии многие металлические слитки этих стран так же отливали с дырочками, а впоследствии и круглые монеты.
Со временем слово монета стала нарицательным для обозначения всех металлических денег, независимо от их формы.
Защита монеты
В некоторых странах экспериментировали с формой монет для усиления защиты монеты от спиливания. Округлая форма не предохраняла монеты от злоумышленников, равномерно спиливающих металл по краям. Если в Европе для усиления защиты монет стали использовать гурт монеты, то в Азии стали выпускать монеты в виде многогранников. Наличие углов, как и риски на гурте, предохраняло монеты от спиливания по краям.
Защита монеты от подделки усовершенствовалась с увеличением денежного оборота, так как это укрепляло доверие к деньгами и повышало авторитет государства эмитента. В крупных государствах качество монет, благодаря высокому уровню чеканки, делало их подделку не рентабельным.
Наименования монет
Как правило, наименования монет имели происхождение от весовой единицы, принятой в государстве, выпустившим ее в обращение. Всем известны названия монет шекель, фунт, гривна, используемые и в наше время. В других государствах, имевших развитую систему монет или не чеканивших собственные, наименования монет были произвольными.
Например, русская монета или монета Киевской Руси обычно получала название по металлу – сребреники и золотники или по способу получения – резанием или разделением слитка – полушка, полуденга, резана, рубль.
Понятие монета
Понятие монета как стандартизированный слиток металла стало применяться вообще как понятие всех денег. Вместе с появлением монет произошло качественное изменение в восприятии людей понятия денег, как самостоятельной условной единицей измерения стоимости, оторванной от её потребительской ценности.
Монеты как деньги отвечали всем требованиям к деньгам как вещный условный товар.
Функции монет
Монеты позволили упорядочить ценообразование. С появлением монет функция денег мера стоимости стала наглядной. Стоимости и цена стали измеряться условными единицами, как расстояние в метрах или вес в килограммах. Единообразие денег на территории государства позволило создать масштаб цен, наиболее точно соответствующий трудозатратам на изготовления товара. Устойчивое положение денег в виде монет позволило объективно соизмерять интересы обеих сторон сделки в виде цены товара, разнесенной во времени и пространстве.
Недостатки монет
Однако металлический носитель денег в виде монеты был материален, что выражалось в истирании металла с монеты и несоответствии содержания ценного металла.
Со временем монеты, особенно от частого обращения, портились – истирались, что делало их вес отличным от того номинала, который был вычеканен на монете. Как правило, истертые монеты - фактически испорченные как вещный товар – еще долго оставались в обороте по той же цене (номиналу), как и только что отчеканенные.
Собственно портить монеты стали сами эмитенты – государства в поисках доходов уменьшали вес монет, а чаще (что не так наглядно) уменьшали содержание ценного металла в составе монет. Ухудшение монет приводило к недовольству народа, что заканчивалось изъятием и заменой неполноценных монет полновесными монетами. Со временем все повторялось снова.
Такой опыт послужил основанием для появления терминов:
- полноценные деньги
- полноценные монеты
- неполноценные деньги
- номинал денег
- номинал монеты
- реальная стоимость денег
- внутренняя стоимость денег
- представительная стоимость денег
- нарицательная стоимость денег
- номинальная стоимость денег
- дематериализация денег
Абстрагирование понятия денег (дематериализация денег) постепенно приводило к новому понятию денег – как невещественных знаков – единиц стоимости, носителем для которых мог служить любой другой материал, а не только металлы. Неудобство (большой вес) и риск перевозки (особенно больших сумм) монет позволил безболезненно перейти к бумажным деньгам. В отличие от монет, имеющих большую внутреннюю стоимость, связанную с добычей металла и расходами на чеканку, внутренняя стоимость бумажек не сопоставима с представительной стоимостью.
Монетное обращение
В разное время и в разных государствах системой металлического обращения денег был монометаллизм или биметаллизм.
Золото и серебро были признаны драгоценными металлами еще с древних времен, поэтому естественно, что в зависимости от наличия того или другого металла его принимали за основу финансовой политики государства.
Медь чаще всего использовали в качестве разменной монеты, так свою функцию мирового металла человечества она уступило железу, которое стало добываться в огромных количествах.
Фактически медь почти всегда выступала дополнительным металлом к золоту и серебру, так как обладала меньшей удельной стоимость, что позволяло ей претендовать на роль металла для разменной монеты.
Биметаллизм утратил свой смысл с резким падением стоимости серебра, вызванного открытием богатых месторождений в Южной Америке, где даже одна из стран – Аргентина - получила наименование, созвучное химическому названию серебра. В конце XX столетия закончился и век золотого монометаллизма, когда Соединенные Штаты отказались от привязки своей валюты к золоту. В наше время золото стало лишь товаром (сырьем), обладающим большой ценой.
Сегодня уже не стоит считать монеты за полноценные деньги. Порой разменная монета имеет внутреннюю стоимость, превышающую их номинал, но чаще использование металлов в качестве материала для монет объясняется только их хорошими физическими свойствами.
В современном понимании денег монеты не играют никакой роли. Роль монет в качестве денег в далеком прошлом.
Металлическая теория денег ее преимущества и недостатки
Металлическая теория денег – одна из многочисленных финансовых теорий. Однако, можем выделить несколько базовых направлений в этих теориях:
- «Вечный вопрос» о деньгах: как они возникли?
- Какова их сущность?
- Изменение стоимости денежных средств.
- Покупательная возможность и денежный потенциал.
Из политической денежной теории отслоились два русла, а именно – металлическая и номиналистическая. Они кардинально противостоят друг другу:
- Металлическая теория гласит - стоимость платежного средства измеряется внутренней стоимостью монеты.
- Номиналистическая теория гласит - стоимость платежных средств определяет номиналом монет, а сама по себе монета ничего не стоит (Номиналистическая денежная теория выведена была случайно, когда люди заметили что потертые и поврежденные монеты обращаются в обороте по той же стоимости что и новые).
В средних веках именно металлическая теория денег была самой популярной и востребованной.
Преимущества металлической денежной теории
Пик развития металлической теории приходиться на XVI-XVII столетия. Это эпоха ознаменовалась первоначальным накоплением капитала. Исходя из самого названия, можно четко понять ее суть. Ценность платежных средств отождествляется с ценностью дорогих металлов. К примеру, серебра, золота или драгоценных камней. Их преимущества очевидны:
- В истории человечества еще никому не удалось подделать драгоценные металлы.
- Эмисировать их тоже нельзя, так как их существует только определенное количество в природе, к тому же ценные металлы в дефиците по сравнению с другими металлами (редкость – естественная причина их ценности).
- Практически неизменна стоимость платежного средства, что бережет деньги от обесценивания, а экономику от инфляции.
Согласно с металлической денежной теорией, главная опора была на внешней торговле. Именно по средствам внешней торговли в страну поступали драгоценные металлы.
Металлическая денежная теория активно воплощалась в жизнь
Положительное сальдо торгового баланса страны в те времена достигалось благодаря жестким мерам введенные во внутреннюю экономику:
- Максимально ограничивался импорт товаров.
- Устанавливались высокие цены на экспортные товары.
- Категорически запрещалось вывозить золото и серебро за пределы государства.
- Золоту и серебру отождествлялось богатство нации.
Развитие торговли – это был главный приоритет политики средневекового государства. Металлическая теория сыграла ключевую роль в революционном введении золотомонетного стандарта в международном пространстве. Это был оборот между государствами. Кстати, праотцами металлической теории денежных средств считаются английские меркантилисты. Так вот откуда пошло слово «меркантильный» - тот, что все измеряет в монетах или их количестве. Главный источник богатства для меркантилистов – накопление. А главным способом достижения этой цели они считали торговлю. Благодаря металлической теории активно развивались мануфактуры. Происходило активное накопление и развитие потенций торговли. Налаживались международные каналы получения драгоценных металлов. Богатство – это не физический труд, а именно - золото и серебро. Люди всегда охотно меняли свой труд на драгоценный метал. Это получало даже звучание общенациональных масштабов. То есть накопление было не индивидуальным, а общегосударственным (так называемым «богатством нации»). По металлической теории деньги – это тоже товар, но особого рода. Деньги получали определенную функциональную нагрузку – общественную. То есть, деньги превращались во всеобщий эквивалент. А золото и прочие металлы превращались в единственную валюту.
Металлическую денежную теорию разрушают ее недостатки
С появлением бумажных денег можно проследить некоторые ошибки металлической теории денег. Например, неужели только на торговли основывалось благосостояние страны? А как же трудовые ресурсы, ремесла, материальные блага, заработанные путем труда? Металлическую теорию денег подавляли ее недостатки:
- Проблема наличия знаков стоимости на всех драгоценных металлах.
- Деньги должны развиваться вместе с развитием общества, а не с их накоплением.
- Подавлялась материальная сфера производства, которая является во все времена источником всеобщего богатства.
- Накопления государственного богатства посредством внешней торговли являлось основным источником наполнения богатства нации.
Так постепенно угасал внутренний рынок экономики, который в развитом самостоятельном государстве должен преобладать по сравнению с внешним рынком. Сторонники этой идеи не допускали замену металлических платежных средств бумажными деньгами. Это считалось просто нецелесообразным процессом. Но в результате накопления экономических проблем появление бумажных денег было неизбежным. Так металлическая теория начала терять свою актуальность.
Периодические возрождения теории металлических денежных средств в истории
Однако, девятнадцатый век ознаменовался возрождением металлической денежной теории. С чем это связывают? Главная причина – введение золотомонетного стандарта. Бумажные деньги с новой актуализацией металлической теории стали лишь средством обмена или получения монетных денег из драгоценных металлов. А по этой закономерности возникла возможность объяснить инфляцию и некоторые денежные реформы. Когда была окончена первая мировая война, то возникла необходимость новой актуализации металлической идеи. Это было связано с невозможностью возобновления золотомонетного стандарта. После тщетных попыток было решено «подогнать» теорию для ввода инновационных форм золотых монет. Следующая актуализация наступила сразу после второй мировой войны. А в 1971 году президент США Ричард Никсон отменил обеспечение доллара золотом, для других валют ввел плавающий курс. В 70-х годах прошлого столетия еще были попытки восстановить золотой стандарт Республиканской партией США. Однако возврат к металлическим деньгам считался нецелесообразным. Причина: многие национальные валюты разных стран должны били существенно завесить от собственных объемов производства золота.
Деньги
Деньги- экон.категория,с помощью которой связываются финан.отношения между гос-вом,населением и юрид.лицами.
Все деньги должны обладать следующими св-вами:
· делимость -деньги должны подразделяться на более мелкие составные части
· портативность- деньги должны быть удобными в обращении,портативности и прочие
· долговременность-все деньги должны обладать физ.долговечностью
· узнаваемость-деньги должны отличаться от всех других видов активов
· стандартизированность-денежные единицы одних стран идентичны ден.ед.другой страны
Функции денег:
· средство обращения (Т-Д-Т; формула спекуляции:Д-Т-Д,с развитием банк.дела и кредитного обращения: Д-Д-Д")
· мировые деньги-деньги,применяемые для расчетов между странами
в этой фун-ции (мировых денег) участвуют два вида денег:
-свободно-конвертируемая валюта(СКВ): доллары,фунты,йены
-международные единицы расчета:евро
Происхождение денег:
Существуют две концепции происхождения денег:
· рационалистическая: деньги появились в рез-те договора между людьми
· эволюционно-историческая: деньги появились самостоятельно в рез-те длительного эволюционного процесса(то есть люди не договаривались между собой)
Эволюция денег:
· первобытные деньги или протоденьги: появление денег с выполнением функций случайных товаров (ракушки,шкуры)
· 7 век до н.э: появление металлических денег (без номинала, то есть стоимости, ценился вес монеты)
Преимущества металлических денег:
· сохраняемость,то есть сопротивляемость внешнему воздействию
· легко делать стандартный ден.элемент
· ценность определяется стоимостью металла,из которого выпускается монета
· делимость, то есть возможность делить монету без потери ценности
· 17 век н.э.: появление бумажных денег (впервые у китайцев в 1 веке)
Причины появления бумажных денег:
-неудобство использования монет
-отставание добычи золота от про-ва,то есть производили товаров больше,чем было в обращении
-отсутствие эконом.эластичности в золоте
-стирание и износ монет
-сознательная порча гос-вом монет (добавление примесей)
· 1970: появление безналичных денег
· начало 21 века:появление электронных денег для удобства платежей и сокращения денежной массы в обращении.
Формы денег:
· полноценные или металлические деньги (деньги,выпущенные из благородных металлов,стоимость этих денег никогда не будет уменьшаться,а будет увеличиваться)
· неполноценные деньги(или заменители денег или знаки стоимости):
Особенности неполноценных денег:
· отсутствует внутренняя стоимость
· номинальная стоимость превышает реальную
· бумажные деньги могут обесцениваться, золотые никогда
· невозможно использовать как товар
ВИДЫ ДЕНЕГ:
· наличные деньги- деньги,находящиеся в обращении в определенной стране или в ряде стран ( в России к наличным деньгам относятся:российский рубль и копейка,которые явл.банкнотами и монетами ЦБ РФ)
· кредитные деньги:
1.Вексель- обязательство должника в уплате определенной суммы денег.
Виды векселей:
-простой(соло) вексель:письменное обязательство должника об уплате определенной суммы долга в указанный срок.
--Простой дисконтный вексель-вексель,в тексте которого указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.
--Простой учётный вексель-вексель, в тексте которого не указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.
-переводной вексель(тратта):вексель,фактическим плательщиком которого назначается третье лицо.
-казначейский вексель: денежное обяз-во,выпущенное гос-вом
-финансовый вексель: ден.обяз-во,выпущенное финансо-кредитными орг-ями
-дружеский векселя: векселя,выставляемые друг на друга(вместо ден.ср-в две орг-ции выписывают друг другу векселя)
-бронзовые или дутые векселя:векселя,не имеющие фактического обеспечения
особенности векселя как денег:срочность ( вексель имеет ограниченный срок хождения не более одного года), абстрактность (в векселе не указывается вид сделки), бесспорность (вексель должен быть обязательно принят к оплате), оборачиваемость (вексель можно передавать в качестве платежного сред-ва третьим лицам).
2. Банкноты- ден.обяз-ва гос-ва,выпущенные путём переучёта векселей (неограниченный срок хождения)
3. Чеки- разновидность переводного векселя,который вкладчик выписывает на банк.
-именные: чеки,выписанные на одно лицо без права передачи
-ордерный:чеки,выписанные на опред.лицо с правом передачи
-расчетные или предъявительские чеки: чеки,денежная сумма по которым выплачивается любому предъявителю чека.
4. Кредитные банковские карты- карты,которые дают возможность осуществить расчеты без наличных денег.
· действительные деньги -деньги,сделанные из благородных металлов и наделенные гос-вом принудительным курсом
· деньги безналичного оборота:
-аккредитив: обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет определенные платежи
-денежный аккредитив:приказ банка банку о выплате держателю аккредитива определенной суммы денег
-дебитовые банковские и платежные карты: те карты,дающие совершать оплату только в пределах той суммы,которая находится на этой карте.
Денежная масса-совокупный объём платежных и покупательных средств,находящихся в обращении в определенной стране.
Величина денежной массы зависит от двух факторов:
· кол-ва денег(чем больше денег,тем больше ден.массы)
Ден.масса оценивается с помощью ден.агрегатов.
Две группы ден.агрегатов:
· ден.агрегаты зарубежных стран
Денежные агрегаты зарубежных стран:
· М1: в него включаются наличные деньги и сред-ва на счетах до востребования
· М2: М1+вклады в коммерч.банк сроком хранения до 5 лет
· М3=М2+все вклады в банк и специализированных кредитных институтов сроком хранения свыше 5 лет
· М4: М3+ депозитные сертификаты крупных коммерч.банков
Российские денежные агрегаты:
· М0:в него включаются наличные деньги
· М1:М0+средства на расчетных,текущих и счетах до востребования коммерч.банков
· М2: М1+ все средства на накопительных и сберегательных счетах в коммерч.банках
· М3: М2+облигации гос.займа и депозитные сертификаты коммерч.банков
· М2Х=М2"=L: в него включаются М1+все вклады в иностр.валюте,находящиеся в коммерч.банках.
Металлистическая теория денег, её достоинства и недостатки
Металлистическая теория денег возникла в 16 - 17 веках в эпоху первоначального накопления капитала, и основывалась на воззрениях меркантилистов, которые отождествляли богатство с деньгами, а деньги - с драгоценными металлами.
Согласно представлениям меркантилистов, богатство нации представляет собой накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, позволяющая обеспечить приток драгоценных металлов.
Основные положения металлистической теории денег сводятся к следующему:
-деньги тождественны товарам, а денежное обращение - товарному обмену;
-деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;
-деньги - это техническое орудие обмена;
-стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;
-металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяет раз граничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).
Для металлистических воззрений характерно непонимание сущности бумажных и кредитных денег. Представители раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стэффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность их обращения; представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали, но при обязательном условии размена этих денежных знаков на металлы.
Сторонники этой теории ошибочно оценивали социально-экономическую сущность денег и были склонны к фетишизму, приписывая золоту и серебру как таковым свойства денег (недостаток этой теории). Однако благородные металлы стали деньгами лишь в условиях товарного производства. Сущность денег состоит не в их вещественной оболочке, а в их общественной роли всеобщего эквивалента.
Искажая сущность денег, металлическая теория однобоко трактует их функции, признавая лишь те из них, для выполнения которых необходимы металлические деньги (функции меры стоимости, сокровища и мировых денег), и игнорируя другие (функции средства обращения и средства платежа), которые могут выполнять и знаки стоимости.
Некоторые представители металлической теории денег объявили бессмысленным понятие «бумажные деньги», хотя подобное утверждение находится в явном противоречии с реальностью.
Несостоятельность металлической теории денег заключается в следующем:
-отождествление денег с благородными металлами, приписывание золоту и серебру как таковым свойств денег;
-одностороннее рассмотрение только некоторых функций денег;
-неспособность объяснить существование бумажных денег.
Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость в формировании национального рынка, металлистическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Ее противники утверждали, что источником богатства общества является действующий капитал (производство), а использование металлических денег во внутреннем обращении приводит к непроизводительным издержкам.
В 19 веке металлистическая теория денег в трактовке, при знающей обращение бумажных и кредитных денег при условии обязательного размена их на металлы, получила очень широкое распространение. Ее положения применялись при проведении денежных реформ, направленных на борьбу с инфляцией.
В настоящее время металлистические воззрения встречаются очень редко. Можно выделить два направления их развития. Представители первого направления считают, что денежное об ращение сохраняет устойчивость только при условии восстановления системы золотого стандарта, вплоть до введения обратимости национальных валют в золото.
Сторонники второго направления не видят необходимости в полном восстановлении золотого стандарта и полагают, что для стабилизации мировой валютной системы необходимо восстановить размен валют на золото при международных расчетах, а также обязать страны использовать золото для погашения дефицитов платежных балансов и формирования своих официальных резервов.
Читайте также: