Металлический счет в банке открытие
Обновлено: 04.05.2024
Инвестиции в драгоценные металлы – выгодная альтернатива обычным банковским вкладам, доходность по которым зачастую оказывается ниже уровня фактической инфляции в стране. Купить драгметаллы можно несколькими способами – приобрести слитки и коллекционные монеты, совершать сделки через биржевые фонды или открыть обезличенный металлический счет в банке. Последний способ наиболее прост и удобен для держателя: подходит даже для новичков и людей, предпочитающих пассивные инструменты. Рассказываем, что такое обезличенный металлический счет простыми словами, в чем его сильные и слабые стороны, отличия от депозитов, разбираемся, как и сколько можно заработать на вложениях в драгметаллы.
Что такое обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, открываемый для хранения драгоценных металлов, является гибридом депозита до востребования и инвестиционного продукта. ОМС – фактически обычный банковский счет, но валютой выступает не рубль, евро или доллар, а драгметаллы. Цена привязана к биржевому курсу – чем выше котировки, тем больше средств удастся выручить от продажи актива.
Держатель не покупает физические слитки и может не переживать о сохранности имущества – приобретается только виртуальный металл. Термин «обезличенный» означает, что на счету хранится определенное количество драгметалла без указания числа слитков, пробы и производителя.
Как работает металлический счет?
ОМС – альтернатива не только банковскому депозиту, но и биржевой торговле: держатель покупает актив, следит за котировками и продает металл при повышении цен, получая прибыль на разнице курса. Механизм работы обезличенного металлического счета прост:
- Пользователь открывает счет и покупает виртуальный драгметалл – например, 10 гр. по цене 4 000 руб. за 1 гр.
- Счетом можно управлять – продавать и покупать металл без ограничений по времени и количеству.
- Держатель счета следит за состоянием рынка и ожидает повышения цен.
- Когда котировки на металлы выросли, инвестор может закрыть вклад, продать актив, например, уже по 5 000 руб. за 1 гр. и вывести деньги.
Физический слиток клиент не получает на руки (хотя такая возможность предусмотрена) – драгметалл хранится в виде записи на счете: в любой момент можно вложить дополнительные средства, снять деньги полностью либо частично.
Плюсы и минусы металлических счетов
Люди, выбирающие альтернативу депозитам, задают резонный вопрос: выгодны ли металлические счета? Доходность инвестиционного инструмента не гарантирована – прибыль зависит от экономической ситуации в мире, политики ЦБ РФ, курса самого банка и других факторов. Однако плюсы металлического счета многочисленней:
- легко открывать – пройти процедуру удастся онлайн без визита в офис финансового учреждения;
- счет открывают до востребования – забрать деньги можно в любой момент;
- сделки не облагаются налогом (НДС), НДФЛ удерживают только с прибыли;
- минимальный порог вложения – 0,1 гр.;
- не нужно беспокоиться о сохранности слитков или оплачивать депозитарий;
- в долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда растут в цене;
- не возникает сложностей при выводе средств – не придется искать покупателей.
Минусы металлического счета не столь существенны, но средства, вложенные в драгметалл, не застрахованы АСВ – есть риск потерять вложения, поэтому нужно выбирать надежный банк. Также при закрытии счета и получении слитков придется уплатить НДС, а при получении прибыли в сумме свыше 250 тыс. руб. – заплатить налог (если владели счетом менее трех лет).
Какой металл выбрать?
Если депозиты предусматривают вложения в различные валюты, с ОМС ситуация аналогична. Открыть обезличенные металлические счета банки предлагают, инвестировав в один из активов:
- золото;
- серебро;
- платина;
- палладий.
Наибольшей популярностью пользуется золото – актив наиболее стабилен, второе место – у серебра, другие металлы клиенты предпочитают реже. Выбор инвестора сугубо индивидуален – купить можно один или сразу несколько драгметаллов, диверсифицировав риски. Способы открытия и обслуживания ОМС не зависят от актива, поэтому ориентироваться нужно на доходность и прогнозные значения аналитиков.
Сколько можно заработать на ОМС?
Размер дохода инвестора зависит от объема вложений и рыночной ситуации – чем быстрее растут цены на металл, тем больше можно получить при продаже. Для подсчета прибыли необходимо ориентироваться на официальные данные ЦБ РФ. Так, за период с апреля 2021 по апрель 2022 года цены на драгметаллы изменились следующим образом:
- золото – котировки за год выросли на 18,6%;
- серебро – прирост за год составил 4,9%;
- платина – цены снизились на 13,6%;
- палладий – зафиксировано снижение на 7,8%.
Как итог, вложения в золото принесли бы инвестору высокий доход – больше, чем по депозитам. Покупка серебра тоже выгодна, но ставки сопоставимы с банковскими вкладами, а приобретение платины и палладия – убыточно. Впрочем, в долгосрочной перспективе (от трех лет) цены на все металлы выросли: даже в период экономического кризиса актив имеет тенденцию к росту.
Что выгоднее: вклад или металлический счет?
Банковский вклад и металлический счет – во многом схожие инструменты, не требующие специальных знаний от инвестора. В таблице представлена сравнительная характеристика ОМС и депозита.
легко, онлайн и в офисе
обычно от 1 000 руб.
зафиксирован в договоре
Возможность пополнения/частичного снятия
есть, но процентная ставка будет ниже
НДФЛ + НДС (при получении слитков)
есть, до 1,4 млн. руб.
в любое время, при досрочном – потеря процентов
в любое время без потери дохода
Консервативным инвесторам аналитики рекомендуют оба инструмента – часть денег положить на депозит, гарантировав получение дохода, часть – на ОМС. Главное – не поддаваться панике даже при снижении цены: нужно ждать благоприятного времени для продажи актива.
Как открыть обезличенный металлический счет?
Для работы с драгметаллами на ОМС регистрироваться на бирже и открывать брокерский счет не нужно – посредником выступает банк. Чтобы начать инвестировать, необходимо следовать инструкции:
- Выберите металл и банк, где предлагают лучшие условия сотрудничества.
- Откройте текущий счет и пополните его на сумму, которую хотите потратить на покупку металла.
- Обратитесь к оператору в отделении для подачи заявки на ОМС (в ряде банков операция доступна через личный кабинет).
- Откройте счет и купите драгметалл – деньги спишут с банковского счета.
Инвестиции в офисах банков доступны по паспорту и ИНН. Цена покупки зависит от финансового учреждения – на большой объем и для премиальных клиентов могут действовать скидки. За открытие и обслуживание счета комиссии не взимаются.
Как закрыть металлический счет?
Полностью продать актив и закрыть металлический счет можно в отделении, обратившись с паспортом, а также через интернет-банк, подав распоряжение дистанционно. Принцип такой же, как у обычного депозита. Продажа драгметалла осуществляется моментально – деньги переведут на текущий счет клиента либо выдадут наличными.
Что такое металлический счет в Сбербанке?
СберБанк – крупнейшее финансовое учреждение в России, где доступна покупка и продажа драгоценных металлов. Металлический счет в СберБанке на сегодня отличается рядом ключевых особенностей:
- инвестировать в золото, палладий и платину можно от 0,1 гр., в серебро – от 1 гр.;
- для каждого металла нужно открывать отдельный счет;
- отслеживать состояние портфеля можно в Сбер Онлайн;
- счет является бессрочным – переоформлять не придется;
- доступно дистанционное открытие – за 2 мин. в личном кабинете клиента.
Чтобы инвестировать в серебро, платину, палладий и золото, откройте металлический счет СберБанка через простую форму подачи заявки. Комиссий за операцию не предусмотрено, банк гарантирует сохранность вложений.
Заключение
Драгметаллы – простой и выгодный инвестиционный инструмент, подходящий для консервативных вкладчиков и людей с небольшим стартовым капиталом. Прежде чем открывать ОМС, внимательно изучите, как работает обезличенный металлический счет (плюсы и минусы, котировки, доходность, банки). Вложения в драгоценные металлы привлекательней обычных депозитов, но только в долгосрочной перспективе – стоимость актива в пределах коротких периодов может и повышаться, и снижаться: поводов для паники нет.
Часто задаваемые вопросы
Открытием ОМС занимаются банки, имеющие соответствующую лицензию. Обратиться можно в СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф, ПСБ, УБРиР и другие финансовые учреждения. Условия сотрудничества практически одинаковы, отличаться могут только цены на покупку и продажу (незначительно), поэтому ориентироваться следует на удобство обслуживания – близость отделений, личный кабинет, наличие открытых счетов и карт.
Выясняя, стоит ли металлический счет внимания инвестора, необходимо понимать, что такой актив привлекателен в долгосрочной перспективе – драгметаллы стабильней валюты. Также в числе плюсов:
- отсутствие риска потери и кражи;
- нет дополнительных затрат на хранение металла;
- удобно управлять и отслеживать динамику;
- легко открывать и закрывать;
- нет ограничений по сроку вложения.
Обезличенный металлический счет – простой способ инвестировать в драгметаллы, не требующий обучения и подходящий для вкладчиков, которые хотят избежать излишнего риска.
Вложения в драгоценные металлы доступны не только с ОМС – есть несколько способов приобретения перспективного актива:
- драгоценные слитки;
- инвестиционные и памятные монеты;
- ювелирные украшения;
- акции компаний, добывающих драгметалл;
- ВПИФ и ETF;
- работа на бирже.
Каждый из способов хорош по-своему, но не лишен недостатков: слитки и монеты нужно безопасно хранить, украшения вряд ли способны окупить вложения, за работу на бирже придется заплатить комиссию брокеру.
Полученный с ОМС доход подлежит налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Освобождение от этой обязанности предусмотрено лишь в случае, когда металл хранился на счете более трех лет, а также, если сумма сделки не превышает 250 тыс. руб. Уплачивать с обезличенного металлического счета налоги должен сам клиент – необходимо подать декларацию в ФНС, рассчитав размер дохода и НДФЛ. Если захотите перевести виртуальный металл в обычный слиток, дополнительно придется заплатить НДС 20%.
Наибольшую стабильность демонстрируют золото и серебро. Спрос на палладий и платину невысок, поэтому цены привязаны к потребности добывающих и перерабатывающих отраслей: если инвестор прогнозирует повышение спроса, вложиться можно и в эти металлы.
Обезличенные металлические счета открывают для получения дохода – заработок зависит от рыночной ситуации, поэтому необходимо «держать руку на пульсе» и отслеживать изменения котировок. Например, за период в 3 года золото в среднем дорожает на 60%, серебро – на 30-40%. Заработать можно чаще всего в долгосрочной перспективе – открыть ОМС на несколько лет и продать актив после увеличения цены.
Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру
Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.
Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.
Что такое обезличенный металлический счет
Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).
Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.
Чем интересен металлический счет
Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.
Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.
Плюсы ОМС:
- не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;
- можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;
- не нужно платить НДС при покупке и продаже;
- можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
- счет бессрочный.
Минусы ОМС:
- деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;
- если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;
- если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;
- если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
- банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже.
Какой металл выбрать?
Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.
Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.
Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.
Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.
Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.
Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.
Сколько можно заработать на золоте?
На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).
Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).
Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.
Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».
Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.
Металлический счет или вклад?
Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Вклады в золоте в банке Открытие
Вклад в золото в банке Открытие — надежный инструмент сохранения сбережений путем вложения в драгоценный металл и получения дохода на росте его стоимости. Купленное золото отражается на ОМС (обезличенном металлическом счете), остатки на котором номинированы в граммах. Сведения о слитках не указываются. В любой момент клиент может пополнить этот счет, купив драгметалл, или продать банку часть золота и получить деньги. Вложение в золото можно рассматривать как альтернативу классическому банковскому депозиту.
Вклады с онлайн-заявкой
Вклады на 3 мес.
Вклады на 6 мес.
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Накопительные счета
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 года
Вклады без посещения офиса
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.
Предложения месяца
Исполнение желаний с Банки.ру (30 дней)
Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года
Банк Жилищного Финансирования
Классический с пролонгацией Акционный
АТБ. Вклад Онлайн (без пополнения и снятия)
Вклады в золоте в банке Открытие в Барнауле — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2022 году
| Банк | Эффективная ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| Ренессанс Кредит | до 10% | 30 — 91 дней | 1 ₽ — 0 ₽ |
| Альфа-Банк | до 9.01% | 1095 дней | 10 000 ₽ — 0 ₽ |
| Газпромбанк | до 9% | 30 — 61 дней | 1 ₽ — 0 ₽ |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | до 7.78% | 390 дней | 100 000 ₽ — 0 ₽ |
| Абсолют Банк | до 7.75% | 92 — 181 дней | 1 200 000 ₽ — 0 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | до 7.50% | 122 дней | 5 000 ₽ — 0 ₽ |
| Транскапиталбанк | до 9% | 181 дней | 50 000 ₽ — 0 ₽ |
| СИАБ | до 8.50% | 121 дней | 10 000 ₽ — 0 ₽ |
| Банк Уралсиб | до 8.08% | 1100 дней | 30 000 ₽ — 0 ₽ |
| ВТБ | до 8% | 30 — 91 дней | 1 ₽ — 999 999 ₽ |
Работа с приложением user-42839979911 Отличный банк. Кэш бек привлекателен. Проценты по вкладам подходящие. При обращении отнеслись уважительно и тактично. В частности при проблеме работы с приложением сразу начали.
На данный момент наверное лучший банк с предложением дебетовых карт
После ухода Рокет банка искал бак и который бы соответствовал, -пал выбор на Открытие.
Что нравится мне именно в этом банке. . Читать полностью
Работа с приложением
Отличный банк. Кэш бек привлекателен. Проценты по вкладам подходящие. При обращении отнеслись уважительно и тактично. В частности при проблеме работы с приложением сразу начали. Читать полностью
Не пришли баллы за открытие Вклада по ссылке Приведи друга
Добрый вечер. Уложившись в срок в течении 30 дней после получения карты по ссылке приведи друга оформила вклад. Карта получена 6 июля, вклад оформлен 3 августа.
В. Читать полностью
Представитель банка решил вопрос с не начисленными автоматически бонусами за открытие вклада по ссылке друга
Летом действовала акция по приглашению друга в банк с целью получения карты и открытия вклада.
В условиях на сайте было написано о необходимости открыть вклад в течение 30 дней. Читать полностью
Вопрос по процентам вклада "Копилка"
Сотрудник
Я обратился в допофис банка "Открытие", что около метро "Молодежная".
С моими проблемами разбиралась Н. В-на. Высокая квалификация, творческий подход к нуждам клиента, . Читать полностью
Читайте внимательно условия обслуживания
Об отделении: офис новый, лучший офис среди всех банков в Красноярске, который я когда-либо посещал!
О сотрудниках: всё отлично. Несмотря на то, что пришёл за 45 минут до. Читать полностью
Каталоги
- Калькулятор доходности вкладов
- Пенсионные
- Под высокий процент
- На месяц
- На 5 лет
- В рублях
- На 4 месяца
- На 5 месяцев
- На 7 месяцев
- На 8 месяцев
- На 11 месяцев
- От 3 до 4 месяцев
- От 6 до 10 месяцев
- В золото
- В платине
- В палладий
- Благотворительный
- Инвестиционный
- Мультивалютный
- Накопительный
- Новогодние
- На 10 месяцев
- На 6 месяцев
- На 3 месяца
- С повышенной ставкой
- С ежеквартальной выплатой процентов
- В долларах
- В евро
- Детский
- До востребования
- Онлайн
- Сезонные
- С капитализацией
- 10000 рублей
- 50 000 рублей
- 300000 рублей
- На 2 года
- 100 тыс. рублей
- 200 тысяч рублей
- Максимальный процент
- Найти лучшее предложение
- ТОП 10
- 500000 рублей
- Накопительные счета
Предложения в банках
Подробнее
Вклады в золото в банке Открытие подойдут тем, кто живет не только сиюминутным моментом, но и заботится о своем будущем. Такое инвестирование позволит уберечь свои сбережения от негативного воздействия валютного рынка и обеспечит полную сохранность капитала. Драгметаллы всегда оставались наиболее надежным ресурсом для инвестирования, поскольку даже в кризисных ситуациях цены на них стремительно ползут вверх. Это дает гарантии владельцу, что при любых изменениях на финансовом рынке его накопления останутся под защитой. Кроме этого, каждый человек может самостоятельно подобрать программу, которая ему подходит больше. Для этого компании обязаны предоставить всю информацию о каждом продукте и его особенностях. После анализа человек оформляет договор по согласованию сторон и официально становится обладателем золотого ресурса в любом виде.
Особенности
При открытии металлического счета нужно убедиться, что организация имеет приборы для точного измерения веса и приборы, способные не нарушать подлинность драгоценных слитков при контроле. После этого стоит просчитать, насколько будет выгодно содержать его в одном и том же учреждении. Вклады в золото в банке Открытие можно открыть тремя способами: ОМС, покупка слитков, монеты или драгоценности. Для того чтобы воспользоваться услугой, следует пройти ряд мероприятий. Учреждения примут только те, у которых есть все необходимые документы, например, паспорта заводов-производителей и сертификаты качества. Каждый из них проходит визуальную процедуру осмотра, также используются специальные технические средства. Для оформления понадобятся:
- паспорт;
- идентификационный налоговый номер;
- заявление клиента об открытии депозита хранения, заполненное в соответствии со стандартной формой;
- договор, в котором прописаны все условия предоставления услуг банка, его ответственность перед инвестором;
- поручение о приемке драгметаллов клиента банком.
Чтобы воспользоваться услугой, нужно соответствовать следующим требованиям: быть старше 18 лет, иметь российский паспорт. Если клиент — совершеннолетний гражданин РФ, не должно возникнуть никаких препятствий для создания обезличенного металлического счета, приобретения слитков или покупки монет из драгметаллов.
Когда депозит открывается на имя подростка старше 14 лет, запрашивается разрешение родителей или опекунов. Если ребенок не достиг 14-летнего возраста, потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность со стороны законного представителя. Если для открытия ОМС, покупки монет используются деньги, снятые со счета несовершеннолетнего, следует получить разрешение органов опеки на эту операцию. Золото — длинная инвестиция. Быстро продать его по той же цене, за которую оно было приобретено, вряд ли получится. Поэтому способ не подойдет тем, кому могут срочно понадобиться вложенные деньги. Если есть такая вероятность, лучше положить деньги на срочный депозит.
Что такое обезличенный металлический счет
Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.
Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.
Как вообще можно вложить в драгметаллы
Есть несколько основных способов вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или вложить в обезличенный металлический счет. Существуют и менее распространенные, но о них сейчас не будем.
У каждого способа свои плюсы и минусы.
Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки.
До недавнего времени еще приходилось платить 20% НДС — эту сумму включали в стоимость автоматически. То есть, доходность в момент покупки сразу была минус 20% даже без учета не очень выгодного курса, по которому банк готов выкупать слиток назад. Однако 9 марта 2022 года НДС на слитки отменили, причем задним числом — с 1 марта 2022 года. Это уравняло покупку слитков с остальными способами, где НДС не было и раньше.
Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах.
Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности, если это памятная монета, а не инвестиционная, которые выпускают большими партиями. Правда, цена памятной монеты при той же массе и пробе золота почти наверняка будет выше, чем у обычной, так как есть наценка за редкость.
Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.
Способ 3. Использовать биржевые фонды золота. Фонды отслеживают цену золота, например, через владение слитками. Пай фонда продается на бирже, а его цена зависит от того, как меняется цена золота.
Это удобный способ. Паи легко купить и продать, в том числе через индивидуальный инвестиционный счет. Главное, чтобы были торги на бирже. Цена обычно хорошо следует динамике металла.
Однако за управление фондом управляющая компания берет комиссию. Это немного ухудшит результат. Кроме того, надо освоить торговый терминал или приложение брокера, чтобы совершать сделки, что может устроить не всех инвесторов. Если же торги на бирже не проводятся, то паи фондов купить и продать не получится.
Способ 4. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Он частично похож на вложение в золото через биржевые фонды: у вас на руках не появляется физический металл. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.
Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.
Как устроен обезличенный металлический счет
ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него деньги, продав часть металла, или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.
Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. При открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото — Au, серебро — Ag, платину — Pt, а также палладий — Pd.
В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.
Цену драгметаллов можно посмотреть на сайте ЦБ. В следующем примере резкий рост за несколько дней в основном связан с ростом курса доллара. Драгметаллы не всегда растут, тем более так сильно.
Как меняются цены на драгметаллы
Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.
Для примера я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.
Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.
Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими.
За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.
Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.
За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.
Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.
За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.
А вот как менялись цены золота и серебра, а также платины и палладия с начала 2000 года по конец февраля 2022 года.
Цены на металл могут сильно колебаться
Начинающего инвестора это может нервировать. Но именно такие колебания дают шанс получить заметно больше прибыли, чем по депозитам.
Представим, что Василий 1 августа 2017 года купил у банка 10 граммов золота. Золото стоило 2520 Р за 1 грамм, Василий заплатил 25 200 Р . На его обезличенном металлическом счете числится 10 граммов золота.
Через месяц, 1 сентября, золото подорожало: теперь оно продается по цене 2770 Р за 1 грамм. Выкупает его банк дешевле: за 2670 Р . Василий продал свои 10 граммов и получил 26 700 Р . Прибыль — 150 Р с каждого грамма, всего 1500 Р , или 5,95% за месяц.
Могло быть и так, что Василий купил золото в неудачный момент — в феврале 2016 года. Цена пошла вниз и восстановилась до цены покупки только к концу 2019 года. Если учесть, что цена выкупа обычно существенно ниже, чем цена, по которой банки продают металлы для ОМС, то Василию пришлось бы ждать весны 2020 года.
Инвестировать в золото рискованно на короткий и даже средний срок, то есть несколько лет.
Прибыль при колебаниях валюты
Значительная часть доходности обезличенного металлического счета возникает из-за падения курса рубля. Дело в том, что драгоценные металлы — это валютный актив.
Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.
Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. В конце февраля 2022 года цены заметно выше, особенно в рублях — из-за выросшего доллара. По данным «Инвестфандс»
Если курс рубля снизится, то есть доллар будет стоить дороже, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.
Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .
Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»
Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»
Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток.
Сколько можно заработать
Банки обычно не начисляют проценты на ОМС. Вы получаете доход, только продав металл дороже, чем купили.
Инвестиции в драгметаллы через обезличенные металлические счета похожи на вложения в иностранную валюту. Можно пытаться угадать изменения курса, придерживаясь традиционного совета: «Покупай, когда дешево, и продавай, когда дорого». Можно просто регулярно покупать выбранный драгоценный металл, не особо обращая внимание на цену.
Все решения по покупке и продаже металла принимаете вы. Банк, в котором вы открываете металлический счет, не дает никаких рекомендаций по выбору металла или срокам инвестирования. Сотрудники банка не знают, как изменится цена металла, как не знают этого аналитики брокеров и управляющих компаний.
Я рекомендую после покупки металла периодически уточнять актуальные цены у вашего банка. Это позволит быть в курсе изменений и принять решение о продаже или приобретении дополнительного металла. Цена обычно есть на сайте банка и также может показываться в его приложении.
В очень долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы, скорее всего, дадут доходность на уровне инфляции или немного выше. Поэтому вкладывать деньги только в них не лучшая идея — рынок акций или облигации может дать больше, но какие активы выбирать, зависит от нужд инвестора и его готовности рисковать.
С помощью сервиса на сайте Capital Gain я посмотрел, как золото и серебро позволили бы увеличить капитал с начала 2000 до конца 2021 года. Вложенные в золото 100 000 Р превратились бы в 1 721 820 Р , а вложенные в серебро — в 1 191 748 Р . Это заметно опережает инфляцию и доходность банковских вкладов за тот же период.
Правда, результат золота и серебра рассчитывался исходя из цен в Лондоне и курса доллара, то есть примерно по ценам ЦБ РФ. Покупка золота и серебра через ОМС была бы по более высокой цене, а продажа в самом конце 2021 года — по более низкой, чем у ЦБ, что ухудшило бы результат по крайней мере на 5—10%. Тем не менее на этом интервале вложения в драгоценные металлы были неплохим вариантом.
Как открыть обезличенный металлический счет
Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла. Спред, то есть разница между ценой покупки и продажи, может превышать 10%. Чем меньше спред, тем лучше.
Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.
Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.
Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи. Если вы премиальный клиент банка, курс тоже может быть выгоднее обычного.
Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.
Откройте текущий счет в банке или карту, если у вас еще нет подобных продуктов этого банка, и внесите туда деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание текущих счетов комиссии не взимаются.
Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.
Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.
Налоги
Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Скорее всего, банк не будет налоговым агентом, то есть не станет считать ваш доход и удерживать налог. Вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.
НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:
- если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
- если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 Р в год.
Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.
ОМС и страхование вкладов
Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.
Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета. Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС.
За и против
У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.
- Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
- Можно купить хоть 1 грамм золота.
- Можно пополнять счет или частично забирать средства.
- Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.
- Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
- На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
- Счет не застрахован государством.
- Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла, что может сократить вашу прибыль или увеличить убыток, а какому-то другому банку металл с ОМС продать нельзя.
- Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли, причем, скорее всего, вам придется делать это самостоятельно.
Автор почему-то забыл рассказать про чудесные спреды цен покупки-продажи металлов на ОМС, на которых вы потеряете по 5% в каждую сторону. Ну, зато дал аналитику изменения цен за последние три года - это, наверное, полезнее!
Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: "4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль."
Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.
Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?
Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)
Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется
Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?
Антон, да, через неделю будет)
Ликвидность это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
«Продать» металл с ОМС вы сможете только тому банку, у которого открыт ОМС, и только по тому курсу, который установит банк. Ничто не мешает банку установить курс покупки у вас металла в три копейки.
Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).
Принято считать, что «в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются» — только не все переживут эту долгосрочность, ибо у золота бывали периоды по 10-15 лет, когда оно только дешевело. Например, если вы купили золото в 1992 году, то продать его с нулевой прибылью вы смогли бы только в 2005 году. Если вы купили золото в конце 2012 года, то вам и сейчас (в конце 2020 года) не продать его с прибылью. Добавить сюда спред, инфляцию доллара и НДФЛ на доход, то сильно заработать даже «в долгосрочной перспективе» вряд ли получится.
С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.
Обезличенный металлический счет: в чем выгода инвестора
В поисках защиты капиталов российские инвесторы нередко начинают активно открывать обезличенные металлические счета (ОМС). На них в банках сосредотачиваются сотни миллиардов рублей. Разбираемся, в чем преимущества ОМС и может ли он быть альтернативой покупке золотого слитка.
Хотите начать инвестировать, но не знаете как? Попробуйте ПИФы, советуют брокеры. Легко сказать! На бирже продается столько паев и акций фондов, что запросто можно запутаться. Составили путеводитель для новичков.
Что такое металлические счета и зачем они нужны?
Инвесторы, которые в поисках защиты от инфляции решили вложить свой капитал в драгоценные металлы, чаще всего начинают с открытия обезличенного металлического счета. Это считается одним из самых простых способов размещения средств — по сути, ОМС представляет собой вид банковского вклада. С тем отличием, что клиент банка не просто размещает сумму в рублях или иностранной валюте, а на свои деньги покупает на счет (чаще в граммах) золото, серебро, платину или палладий.
Обезличенный металлический счет
— аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов.
Механизм прост: с открытием счета инвестор покупает у банка металл, с закрытием — продает его банку обратно. Сами слитки во время сделок не фигурируют, на счете учитывается только вес купленного металла. Если рыночная цена металла вырастет — инвестор получает доход, если падает — убыток. По статистике доходности, самым интересным металлом считается палладий, затем серебро, золото и платина. Но стоит помнить, что в этой оценке заложен инвестиционный рыночный риск: предыдущая доходность актива не гарантирует его доходности в будущем.
Одна из ключевых особенностей золота и других металлов заключается в том, что его стоимость номинирована в долларах США. В случае ослабления рубля стоимость драгметалла в национальной валюте растет сильнее, чем в иностранной, и наоборот.
Существенное ограничение для инвесторов состоит в том, что в России нельзя проводить межбанковские операции по ОМС.
При закрытии ОМС инвестор вправе забрать свой вклад на металлическом счете в виде слитка.
Банки определяют цену на металл на основе котировок Банка России, который ориентируется на стоимость тройской унции на Лондонской бирже металлов.
Каким бывает ОМС?
ОМС бывает двух видов: до востребования и срочный.
Срочный. Доходность таких металлических счетов, которые открываются на определенный срок, складывается из процента на остаток, который начисляется в граммах, и разницы между стоимостью покупки и продажи драгметалла. При этом выгоднее выбирать счет сроком от трех лет, так как при его закрытии инвестор сможет воспользоваться налоговой льготой.
До востребования. Этот вид ОМС инвесторы открывают обычно в расчете на рост стоимости металла или на ослабление национальной валюты. Иногда он может быть выгоднее срочного. Например, если цены на драгоценный металл упали, когда подошел срок закрывать ОМС, то инвестор получит убыток. Со счетом до востребования этот риск исключен.
Обезличенные металлические счета не учитывают, когда считают суммарный доход по другим банковским счетам и вкладам. Кроме того, на ОМС не распространяется страхование АСВ. И если с банком произойдут какие-то неприятности, например, отзыв лицензии, то инвестор не сможет рассчитывать на компенсацию.
Вложения в ОМС считаются неплохим способом диверсификации портфеля инвестора, при этом инвестиционные консультанты рекомендуют отводить драгоценным металлам долю в 6–10%.
Читайте также: