Промсвязьбанк монеты из драгоценных металлов

Обновлено: 17.05.2024

Вклад в золото в Промсвязьбанке — надежный инструмент сохранения сбережений путем вложения в драгоценный металл и получения дохода на росте его стоимости. Купленное золото отражается на ОМС (обезличенном металлическом счете), остатки на котором номинированы в граммах. Сведения о слитках не указываются. В любой момент клиент может пополнить этот счет, купив драгметалл, или продать банку часть золота и получить деньги. Вложение в золото можно рассматривать как альтернативу классическому банковскому депозиту.

Вклады с онлайн-заявкой

Вклады на 3 мес.

Вклады на 6 мес.

Вклады на 1 год

Вклады на 1,5 года

Накопительные счета

Льготное расторжение

Ежемесячная выплата процентов

Вклады с капитализацией

Вклады на 3 года

Вклады без посещения офиса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца


Кредит Европа Банк

Оптимальный на 3 года


Осенний с Банки.ру



Исполнение желаний с Банки.ру (30 дней)


АТБ. Вклад Онлайн (без пополнения и снятия)


Вклады в золоте в Промсвязьбанке в Барнауле — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2022 году

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Ренессанс Кредит до 10% 30 — 91 дней 1 ₽ — 0 ₽
Альфа-Банк до 9.01% 1095 дней 10 000 ₽ — 0 ₽
Газпромбанк до 9% 30 — 61 дней 1 ₽ — 0 ₽
Уральский Банк Реконструкции и Развития до 7.78% 390 дней 100 000 ₽ — 0 ₽
Абсолют Банк до 7.75% 92 — 181 дней 1 200 000 ₽ — 0 ₽
Азиатско-Тихоокеанский Банк до 7.50% 122 дней 5 000 ₽ — 0 ₽
Транскапиталбанк до 9% 181 дней 50 000 ₽ — 0 ₽
СИАБ до 8.50% 121 дней 10 000 ₽ — 0 ₽
Банк Уралсиб до 8.08% 1100 дней 30 000 ₽ — 0 ₽
ВТБ до 8% 30 — 91 дней 1 ₽ — 999 999 ₽

Спасибо! NShepeleva Это мой «домашний» офис, стараюсь все вопросы решать тут. Почти всегда народу мало, оперативно вопросы решают и ждать не надо. Чисто, стулья удобные и свободные окна.

Огромное спасибо оператору Татьяне

Огромное спасибо оператору А-ой Татьяне В-не, грамотный сотрудник, внимательная и тактичная. Прошу руководство отметить своего сотрудника. Работа отделения Промсвязьбанка. Читать полностью

Спасибо!

Это мой «домашний» офис, стараюсь все вопросы решать тут. Почти всегда народу мало, оперативно вопросы решают и ждать не надо. Чисто, стулья удобные и свободные окна. Читать полностью

Работа специалиста

Выражаю благодарность сотруднику банка Б-Н МАРИИ А-не за высокопрофессиональную работу с клиентом: консультации по банковским продуктам, оформлению и обслуживанию. Читать полностью

Благодарность менеджеру офиса на Китай-городе

Хочу выразить благодарность менеджеру офиса на Китай-городе С-ву Рустаму С. за высокий профессионализм, оперативность, доброжелательность, клиенто-ориентированность и позитивность. Читать полностью

Отличное обслуживание

01.06.2022 обратился в офис на Тургеневской 5. Старший менеджер М-ва Юлия А. ответила на все интересующие меня вопросы. Вежливая, компетентная и общительная. Договор получилось. Читать полностью

Благодарность в лице Ольги

26.05.2022.обратился в представительствоБанка ПСБ,по вопросу пополнения банковский карты РСХБ,наличными в рублях.
на мою просьбу представиться,для обращения за консультацией. Читать полностью

Офис нового поколения

Остался очень доволен посещением нового офиса, который организован в духе нового времени, разительно отличающийся от привычной модели. Очень уютно, современно, и как всегда на. Читать полностью

Каталоги

  • Калькулятор доходности вкладов
  • Пенсионные
  • Под высокий процент
  • На месяц
  • На 5 лет
  • В рублях
  • На 4 месяца
  • На 5 месяцев
  • На 7 месяцев
  • На 8 месяцев
  • На 11 месяцев
  • От 3 до 4 месяцев
  • От 6 до 10 месяцев
  • В золото
  • В платине
  • В палладий
  • Благотворительный
  • Инвестиционный
  • Мультивалютный
  • Накопительный
  • Новогодние
  • На 10 месяцев
  • На 6 месяцев
  • На 3 месяца
  • С повышенной ставкой
  • С ежеквартальной выплатой процентов
  • В долларах
  • В евро
  • Детский
  • До востребования
  • Онлайн
  • Сезонные
  • С капитализацией
  • 10000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 300000 рублей
  • На 2 года
  • 100 тыс. рублей
  • 200 тысяч рублей
  • Максимальный процент
  • Найти лучшее предложение
  • ТОП 10
  • 500000 рублей
  • Накопительные счета

Предложения в банках

  • Денизбанк Москва
  • Бэнк оф Чайна
  • Банк Раунд
  • Первый Инвестиционный Банк
  • Инбанк
  • Социум-Банк
  • Мурманский Социальный Коммерческий Банк
  • Джей энд Ти Банк
  • Вайлдберриз Банк
  • Солид Банк

Подробнее

Для тех, кто владеет определенным капиталом и желает зарабатывать на нем дополнительную прибыль, существует сразу несколько банковских предложений, которые позволяют получать пассивный доход от уже имеющейся суммы. Депозитные счета открываются по всей стране с разной интенсивностью, но одним из наиболее привлекательных вариантов остаются вклады в золото в Промсвязьбанке. Это эффективный и простой способ получить максимально выгодные условия сотрудничества с банком, поскольку человеку не нужно оформлять массу документов. Вся процедура не сильно отличается от стандартного заключения договора на открытие. В этом случае вместо денег фигурирует драгметалл, который клиент приобретает в учреждении.

Особенности

Вклады в золото в Промсвязьбанке доступны всем гражданам. Для этого необходимо представить паспорт и ИНН, справку с места работы, подтверждающую официальное трудоустройство, и дополнительные документы, которые может потребовать компания. Кроме этого, лицо, открывающее металлический счет, должно соответствовать требованиям финансовой организации, а именно — быть совершеннолетним. На данный момент популярностью пользуются сразу несколько вариантов для подобных операций:

  1. Приобретение золотых слитков. Это самая простая и доступная операция, которая предполагает приобретение клиентом золотого слитка. Зачастую его сразу оставляют на хранении в учреждении. Многие покупают личную ячейку, чтобы создать оптимальные условия для хранения. В таком случае при порче или появлении дефектов на поверхности слитка ответственность полностью возлагается на банк.
  2. Монеты и ювелирные изделия. Для коллекционеров это довольно привлекательные инвестиции, но для простых граждан они крайне не выгодны. Ювелирные украшения можно продать только при 20-процентной потере от суммы, поскольку при продаже не учитываются трудовые затраты и дополнительны материалы, использованные в украшениях. Монеты также обладают больше эстетической и коллекционной ценностью, чем рентабельностью.
  3. ОМС. Обезличенный металлический счет является наиболее распространенным видом депозита в драгметаллах. Это объясняется тем, что золото в сделке является виртуальной единицей. Человек оплачивает определенное количество граммов, но на руки получает только сертификат. Такая процедура исключает вероятность порчи или износа драгметалла.

Как подобрать и оформить?

Прежде чем использовать продукт, следует убедиться, что банк имеет в своем распоряжении специальное оборудование, позволяющее проверить подлинность металла и его качество. Также важно оценить уровень содействия гражданам. Если финансовое предприятие не специализируется на подобных услугах, программы для людей могут быть малоэффективны. Стоит отметить, что существенную прибыль от такого сотрудничества можно получить только в долгосрочной перспективе. Депозиты на короткий период не предполагают начисление процентов.

Инвестиционные продукты

ПСБ на протяжении многих лет является лидером российского рынка по предоставлению брокерских услуг на финансовых рынках.

TOP-10 по количеству активных клиентов на фондовом, валютном и срочном рынке Московской биржи

Выгодные тарифы, ориентированные на профессионалов и начинающих инвесторов

Аналитическое сопровождение торговых и инвестиционных операций

Тарифы

Фондовый (основной) рынок ПАО «МОСКОВСКАЯ БИРЖА»

Тарифный план «ИНВЕСТОР»

При сумме оборота по Сделкам

Размер комиссии от суммы оборота по Сделкам Вне зависимости от оборота

Тарифный план «ПРОФЕССИОНАЛ»

При сумме оборота по Сделкам

Размер комиссии от суммы оборота по Сделкам

от 1 000 000,01 до 5 000 000,00

от 5 000 000,01 до 10 000 000,00

от 10 000 000,01 до 20 000 000,00

от 20 000 000,01 до 100 000 000,00

от 100 000 000,01

Срочный рынок ПАО «МОСКОВСКАЯ БИРЖА»

Сделки, заключенные в торговой системе FORTS

Покупка/продажа срочного контракта внутри 1 торгового дня

0,3 ₽ за контракт

Заключение срочного контракта с переносом позиции

0,6 ₽ за контракт

Комиссия за принудительное закрытые позиции

Исполнение срочного контракта

Гарантийное обеспечение за поддержание открытой позиции по срочному контракту

100% от размера гарантийного обеспечения, установленного торговой системой FORTS

Валютный рынок ПАО «МОСКОВСКАЯ БИРЖА»

При сумме оборота за Торговый день

Размер комиссии за Торговый день

Исполнение поручений на сделки переноса позиций с иностранной валютой

0,0433% от суммы 1-й сделки

в составе Сделки переноса позиций

Комиссия рассчитывается независимо от объема урегулированных Сделок

Дополнительная информация о совершении сделок

Регламент режима торгов и перечень доступных валютных инструментов на валютном рынке

Время торгов (по московскому времени)

Время обеспечения достаточности средств (по московскому времени)

Ограничения на совершение сделок c иностранными ценными бумагами

  • С 12 апреля 2018 года Банк приостанавливает прием и исполнение поручений на совершение сделок покупки иностранных ценных бумаг (евробонды, акции, депозитарные расписки, ETF и т.д.)
  • С 15 мая 2018 года Банк приостанавливает прием и исполнение поручений на совершение сделок продажи иностранных ценных бумаг (евробонды, акции, депозитарные расписки, ETF и т.д.)
  • С 15 мая 2018 года Банк прекращает брокерское обслуживание иностранных ценных бумаг. Список иностранных ценных бумаг (запрет).

Список срочных инструментов, в отношении которых банк принимает от клиента поручения на открытие позиций на рынке ФОРТС.

Подробно о режимах торгов по ссылке.

Подробнее о тарифах

Инвестиционные продукты от УК «ПРОМСВЯЗЬ»

Сохраним и приумножим ваши сбережения

Доверительное управление

Услуга для тех, кто желает расширить свои инвестиционные возможности, ценит свое время и персонализированное обслуживание. Выбирайте готовые стратегии или индивидуальное доверительное управление от команды профессионалов УК «ПРОМСВЯЗЬ».

Паевые инвестиционные фонды

Одна из форм коллективного инвестирования. Суть ее состоит в том, что управляющая компания, объединяя средства многих инвесторов, профессионально управляет ими, вкладывая в те или иные ценные бумаги и другие объекты инвестирования с целью получения прироста на вложенный капитал. Таким образом, ПИФы являются доступным и прозрачным инвестиционным инструментом, подходящим не только опытным, но и начинающим инвесторам.

Структурные продукты

Инструменты для получение доходности, сопоставимой с доходностью рынка акций, при условной или полной защите инвестированного капитала

Страховые программы для сбережения капитала

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

ПСБ Инвестиции

Ваши инвестиции всегда под рукой.

ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», лицензия на осуществление деятельности по управлению ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20.12.2002, выдана ФКЦБ России, без ограничения срока действия.


Спрос на инвестиционные монеты растет. В августе 2020 года в США продали в 10 раз больше золотых «Орлов», чем годом ранее. Россияне тоже не отстают. Разбираемся в особенностях этого способа инвестировать в драгметаллы.

В 2020 году инвестиционные монеты, особенно золотые, пользуются бешеным спросом. Монетный двор США в августе текущего года реализовал 95 тыс. унцовых золотых «Орлов», что на 1087% больше, чем за август 2019-го. Россияне не отстают. Еще в апреле 2020-го крупные банки рапортовали о росте продаж золотых инвестиционных монет в 3 раза по сравнению с тем же месяцем годом ранее.

Что такое инвестиционные монеты

Их чеканят центральные банки из драгоценных металлов, обычно золота или серебра. В отличие от юбилейных, инвестиционные монеты изысканным дизайном не отличаются. Их роль — предоставить гражданам возможность вложиться непосредственно в драгоценные металлы.

Самые известные в мире инвестиционные монеты — это канадский «Кленовый лист», китайская «Панда», «Американский Орел» США, южноафриканский «Крюгерранд», австрийская «Филармоникер». Российский ЦБ также выпускает ежегодно инвестиционные монеты, самая узнаваемая и распространенная из них — «Георгий Победоносец», которого чеканят как в золоте, так и в серебре. Номинал монеты символический и отношения к стоимости не имеет. Стоимость монеты зависит напрямую от цены на драгоценный металл и веса самой монеты. Как поясняют эксперты, цена максимально приближена к рыночной стоимости того или иного драгоценного металла.

Купить и продать монеты можно в офисах крупных банков, таких как «Сбер», РСХБ, ВТБ. Цены у разных дилеров могут различаться: так, на сайте «Сбера» золотой «Георгий Победоносец» стоит 46 220 рублей, а на сайте ВТБ — 43 660 рублей. За сколько вы потом продадите банку монету, предсказать практически невозможно. Во-первых, будет играть роль стоимость драгметалла на момент продажи, а во-вторых, многое будет зависеть от состояния монеты. Если говорить об ориентире по доходности при долгосрочном инвестировании, то десять лет назад, в 2010 году, можно было приобрести золотого «Георгия» за 10—12 тыс. рублей.

Продать монеты можно также другим инвесторам и коллекционерам, однако особого резона в этом нет. Повышенную доходность (по сравнению с продажей в банк) может принести на деле только какая-то редкая монета, но надо быть готовым искать на нее покупателя, это не всегда быстро и также может быть рискованно.

В России, как поясняет Игорь Файнман, эксперт в управлении личным капиталом и инвестициях, сложился дефицит золотых инвестиционных монет. Монеты выросли в цене более чем на 30% за полгода, и инвесторы скупили практически весь объем.

Стремление соотечественников обменять рубли на золото понять вполне можно. У инвестиционных монет действительно есть ряд плюсов:

- легко купить: не нужно открывать брокерский счет, нет бумажной «волокиты», вы получаете монеты на руки;

- прямое владение драгоценным металлом. При покупке не надо платить НДС (как в случае со слитками) или дополнительную маржу за производство (как в случае с ювелирными изделиями);

- нет риска потерять свои сбережения в случае проблем конкретного банка, где были куплены монеты (поскольку они выпущены ЦБ и могут быть выкуплены любым другим банком).

«Монеты как инвестиция сейчас интересны в большей степени тем, кто не верит в текущую мировую финансовую устойчивость и хочет обладать физическим металлом, при этом не платить при покупке НДС», — объясняет спрос на монеты Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам».

Аналогичные плюсы отмечает и другой эксперт — Максим Бирюков, старший аналитик УК «Альфа-Капитал»: «Инвестиционные монеты по сути мало чем отличаются от физического золота или драгоценностей — их рыночная цена, как правило, близка к стоимости драгоценного металла, из которого они сделаны».

Как зарабатывать на монетах

На коротких промежутках от монет эффект почти нулевой или даже отрицательный. Против покупателя играют спреды — разница в ценах на покупку и продажу у одного и того же банка. Предугадать спред заранее невозможно: цены на выкуп указаны далеко не во всех банках. Из крупных банков соответствующие данные нашлись у РСХБ, который готов продать золотого «Георгия Победоносца» (чеканки ММД) за 46 600 рублей, а купить аналогичную монету в отличном состоянии за 40 500 рублей. Если состояние будет оценено как «удовлетворительное», инвестор получит еще меньше — 33 900 рублей. На сайте Сбербанка не сразу удалось добраться до данных по разнице в стоимости продажи и покупки. И понятно почему. Так, банк готов продать монету «Талисман. Зайка» (в честь Олимпиады в Сочи) за 46 220 рублей, а купить — за 35 000 рублей.

А вот на сверхдлинных сроках они способны показывать доходность, сопоставимую с драгоценными металлами, — в этом сходятся все эксперты. Игорь Файнман, в частности, советует использовать монеты для формирования золотого пенсионного фонда: «Каждый квартал вы покупаете золотую монетку и убираете ее в сейф. При достижении пенсионного возраста просто продаете одну монетку обратно в банк — и у вас есть деньги для оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и даже регулярных поездок в санаторий. На длинных циклах золото всегда растет, что играет на руку долгосрочным инвесторам».

Однако и на длинных горизонтах с инвестиционными монетами не всегда все проходит гладко. На сей раз недостатком инструмента оказывается его «физический» характер. Повреждения и пятна снижают выкупную стоимость монет. Как показывает практика, инвестор даже может быть не виноват в появлении повреждений на монетах. Широко известна история с Германом Стерлиговым и его «сундуками с золотом», которое после нескольких лет хранения пришлось продавать банку с дисконтом в 3% из-за пятен на металле. Пятна вызывали большие сомнения в качестве монет. Но подтверждений наличия аномально большого количества посторонних примесей в монетах Стерлигову получить так и не удалось.

Не все эксперты уверены в ликвидности инвестмонет. Кабаков из «Финама» называет ликвидность монет «условной», а Бирюков («Альфа-Капитал») подчеркивает, что «продажа монет потребует времени и транзакционных издержек». Оба спикера также уверены, что в современных условиях существует немало других, более эффективных и привлекательных возможностей инвестирования в драгоценные металлы. Это могут быть ETF, металлические счета или акции компаний, которые работают в «золотой» индустрии. «Если отмести эмоциональную сторону аспекта владения «золотом», то есть куда более безопасные и ликвидные способы получить экспозицию на этот вид активов», — резюмирует Бирюков.

Скепсис экспертов объясним. Инвестиции, в том числе в драгметаллы, все больше уходят в цифровые каналы, которые ничего общего не имеют со старым добрым «сундуком золота». Однако Файнман дает позитивный прогноз для монет, которые, по его словам, являются вечными ценностями, неподвластными онлайну: «Они уже пережили индустриальную, постиндустриальную экономику, и я уверен, что в эпоху знаниевой экономики они займут достойное место в линейке инвестиций в физическое золото».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Как заработать на монетах из драгметаллов

Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.

Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. В прошлый раз я рассказал, что нужно знать о счете. Теперь очередь за монетами.

Какие бывают монеты

Когда говорят об инвестициях в драгметаллы, то речь о специальных монетах, которые выпускают для инвесторов и коллекционеров. У них есть номинал, но в оборот их не пускают, то есть на кассе в «Пятерочке» вам не выдадут монету из драгметалла. Если хотите найти сокровище в сдаче из магазина, прочитайте статью о том, сколько стоят монеты в вашем кошельке.

Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.

Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность — коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные — но зато потенциально более прибыльные.

Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ — это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.

Качество монет

Инвестиционные и памятные монеты всегда выглядят «нарядно», так как их чеканят на специальном оборудовании с высоким качеством чеканки. Чаще всего их выпускают в одном из двух состояний.

Превосходное состояние, или АЦ — от английского UNC , Uncirculated, — «не были в обращении». Это один из самых распространенных стандартов чеканки. В таком состоянии чаще выпускают инвестиционные монеты.

Улучшенное качество, или Proof, — когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает их еще более привлекательными внешне, но увеличивает себестоимость. В таком состоянии ЦБ чаще чеканит памятные монеты.

Как определить стоимость монеты

Монеты из драгметаллов — это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.

Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.

Для примера возьмем серебряную инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2017 года выпуска:

Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.

Масса металла: содержание химически чистого металла — не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма — это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.

Тираж: до 500 000 штук. Это много, поэтому первое время тираж не будет влиять на стоимость монеты. Звездочка около тиража говорит о том, что это план, а сколько отчеканят на самом деле — пока неизвестно. Если меньше плана, то монета станет более редкой и ее стоимость возрастет.

Вывод: серебряная монета «Георгий Победоносец» — российский эквивалент 1 унции серебра 999 пробы. Учетная цена ЦБ на серебро на 8 февраля 2022 года — 54,76 Р за 1 грамм. Металл в монете стоит 31,1 × 54,76 = 1703 Р .

Стоимость инвестиционных монет посчитать сравнительно легко, потому что она сильно зависит от количества драгметалла. С памятными монетами все гораздо сложнее: их стоимость больше зависит от тиража и популярности монеты среди коллекционеров. Для сравнения: серебряная монета «155 лет Банку России», в которой одна унция серебра 925 пробы, в рознице стоит от 3000 Р — наценка почти 100%. А может быть и 200, и 500% — и это мало зависит от металла.

ЦБ не публикует цены на памятные монеты. Поэтому если вы не эксперт, остается ориентироваться на цены разных продавцов. Сравнивать их проще в каталогах, например в каталоге памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».

Как выбирать инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты — это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие НДС 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.

Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2006—2010, 2013—2015 и 2018—2022 .

Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч — это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 Р , 15,55 г — у монет по 100 Р .

Год выпуска: 2011—2013.

Тираж: от 100 до 300 тысяч. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше, а коллекционная ценность выше. Уже сейчас купить именно эти монеты трудно.

Год выпуска: 2016 (на монетах стоит 2018).

Тираж: до 100 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.

Металл: 8,6 г золота 900 пробы.

Год выпуска: 1975—1982.

Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.

Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.

Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.

Год выпуска: 1995.

Тираж: 1 млн

Монетный двор: ММД и ЛМД .

Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2009—2010, 2015—2022 .

Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.

Тираж: 300 тысяч с каждым талисманом. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше ожидаемого. Эти монеты уже сложно достать.

Год выпуска: 2016 (на монетах — 2018).

Тираж: до 300 тысяч.

Не совсем инвестиционные монеты

Бывает, что инвестиционные монеты выпускают сравнительно небольшими тиражами и в продаже они встречаются редко. Например, Центробанк относит к инвестиционным монетам серии «Русский балет» 1993 года, «Знаки зодиака» 2002—2005 годов, «Речной бобр» 2008 года и «История денежного обращения» 2009 года.

У таких монет коллекционная стоимость существенно выше стоимости драгметалла, поэтому, с моей точки зрения, их стоит рассматривать как памятные.

Как заработать на инвестиционных монетах

Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты — это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.

Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.

Представим самый простой вариант. Например, в 2008 году родители четырехлетнего Паши подарили ему на день рождения золотую монету «Георгий Победоносец», а потом покупали еще по одной каждый год. За 14 лет они купили 14 монет на 252 500 Р . Если сейчас Паша продаст все 10 монет, то выручит примерно 390 000 Р . Этого хватит, например, на оплату двух курсов бакалавриата в МГТУ им. Баумана.

По моим наблюдениям, в инвестиционные монеты стоит вкладывать на срок от 5 лет. Посмотрите, как меняется возможная доходность золотого «Георгия Победоносца» в зависимости от срока. Графики составлены на основе ориентировочных котировок Центробанка.

Если бы я купил «Георгия Победоносца» в сентябре 2017 года и продал в марте 2018, получился бы убыток 2,27%

Если бы я купил «Георгия Победоносца» в 2008 году и продал в 2018, прибыль — 218,66%. Если бы подождал до 2022 года — получил бы 426,39%.

Как заработать на памятных монетах

Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно — от тематики и тиража.

Тематика. Популярные тематики интересны коллекционерам разных стран, поэтому монеты раскупают быстрее. Это, например, спорт, животные, знаки зодиака. Узкие тематики интересны коллекционерам только некоторых стран, поэтому спрос на такие монеты меньше. Это саммиты, юбилеи городов, исторические личности.

Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале — 3—5 тысяч штук, если тематика очень популярная — до 10 тысяч.

Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 10 000 штук.

Изменение стоимости: от 1000 до 3700 Р за 14 лет — 270%, или примерно 10% годовых .

Тираж: 7500 штук.

Изменение стоимости: от 1300 до 3700 Р за 13 лет — 185%, или примерно 8% годовых .

Металл: 7,78 г золота 925 пробы.

Тираж: 1500 штук.

Изменение стоимости: от 16 300 до 42 000 рублей за 14 лет — 157,7%, или примерно 7,35% годовых .

Из этой тройки самый большой тираж у «Командорского голубого песца», но тематика его выручает. Кроме того, монета входит в серию «Красная книга» — если коллекционер уже начал собирать серию, ему придется докупить и песца.

Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных — беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.

Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных. Например, золотая монета «Андрей Рублев» номиналом 50 Р в 2008 году стоила около 40 000 рублей, а сейчас — 45 тысяч . При том что цена золота в рублях увеличилась за это время в шесть раз. Монету не спасает даже рост цен на золото и небольшой тираж 1500 штук. Так получилось потому, что на старте ее переоценили, а потом цена стала более справедливой.

К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант — покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет — а лучше 10.

Старинные монеты из драгметалла

Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные — их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.

Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.

Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.

Золотой червонец с Николаем II может быть хорошим сувениром или подарком, но инвестировать в него рискованно

Иностранные монеты из драгметалла

Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.

Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, США и ЮАР . Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.

Примеры иностранных монет, в которые можно инвестировать в России: крюгерранд — золотая монета из ЮАР, канадский «Кленовый лист» и австрийская «Филармония»

Памятные монеты. В качестве подарка — хорошо. В качестве инвестиции — очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.

Монеты 100 юаней к трехсотлетию со дня рождения китайского писателя Цао Сюэциня и 1 доллар США к двухсотлетию Капитолия. Продать такие монеты в России может быть сложно

«Сувенирные» монеты. Бывает, в банках продаются монеты, предназначенные для подарков. Обычно это монеты с узнаваемой символикой, например свадьбы или рождения ребенка. Это отличный подарок, но не объект для инвестиции. Как их оценить? Кто их потом купит? Это как инвестировать в брелоки.

«Свадебная монета с лебедями» — 2 доллара Ниуэ. Красивая монета в виде сердца — 1 доллар Токелау. Часто у таких «монет» даже нет номинала, а тиражи очень большие. Такие изделия часто называют «монетовидными жетонами»

Какие монеты выгоднее

Посмотрим, как менялись цены на различные активы из золота и серебра за последние 14 лет. Для этого сравним обезличенный металлический счет, слитки, инвестиционные и памятные монеты. Честь инвестиционных монет будут защищать золотой и серебряный «Георгий Победоносец». В качестве золотой памятной монеты возьмем « К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России», а серебряной — «Командорского голубого песца».

Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.

Для слитков цены тоже примерные: из-за банковских спредов реальная цена покупки выше, а цена продажи — ниже. Но для общей картины этого хватит.

Хочу купить слиток золота. Как это сделать?

Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни каким-либо другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я хотел бы сохранить.

Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?

Как потом продать этот слиток? Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, узнает ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?

Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.

Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.

Как вложиться в драгметалл в России

Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько основных способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:

  1. Купить акции золотодобывающих компаний.
  2. Вложить в фонды, отслеживающие цену золота, например биржевой ПИФ TGLD или VTBG.
  3. Завести обезличенный металлический счет.
  4. Купить монеты из золота.
  5. Купить золотые слитки.

Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить.

Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020 .

На лицевой поверхности слитка обязательно должны быть указаны товарный знак производителя, название государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и номер-шифр. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Слитки продают вместе с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате обязательно должны быть указаны наименование производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, масса. Также в сертификате стоит год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.

Пример сертификата на слиток золота. В нем указан старый гост 2000 года, сейчас актуален стандарт 2020 года

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Например, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк». Надо уточнять наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.

Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях. Может быть и так, что нужных вам слитков нет в наличии и их надо заказывать. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.

Цена в пересчете на грамм может различаться для разных слитков, и более крупные слитки выгоднее. Так, слиток массой 50 г обычно стоит немного дешевле, чем пять слитков по 10 г.

Плюсы покупки слитка в банке:

  1. Подлинность золота гарантирована.
  2. Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
  3. Предоставят сертификат изготовителя слитка.
  4. Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.

Минус — высокая наценка банка. При этом она может заметно различаться в разных банках.

Судя по сайтам банков, 6 мая 2022 года «Газпромбанк» продавал слитки массой 10 г по 38 833 Р , «Совкомбанк» — по 46 910 Р , «Россельхозбанк» — по 47 000 Р , а Сбербанк — по 43 000—48 190 Р , так как цена периодически менялась. Если бы такие слитки продавали по курсу ЦБ на 6 мая, они бы стоили 39 682 Р за штуку.

Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает сотни таких предложений, и не только в Москве.

Плюс такой покупки — можно найти более выгодную цену, чем в крупных банках. Впрочем, цена может быть и выше банковской. Есть шанс найти слиток нужной массы, которого нет в наличии в удобном вам банке.

  1. Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка, копия или вообще сувенир.
  2. У продавца может не оказаться сертификата подлинности. Это дополнительные сомнения в подлинности слитка и проблемы в случае, если сами захотите потом продать слиток.
  3. Кассовых документов тоже может не быть. Сложно будет потом доказать, за какую сумму вы купили золото, когда станете считать налог после продажи.
  4. Могут ограбить.

Специализированные магазины и ломбарды. Есть магазины, продающие монеты из драгоценных металлов, например «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. Теоретически там в продаже могут оказаться и слитки, хотя на момент обновления этой статьи в каталогах были только монеты.

Еще один вариант — ломбарды. Однако сложно определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят. Кроме того, ассортимент слитков там вряд ли большой, а сайтов у многих таких организаций нет. Если вы готовы самостоятельно обзванивать ломбарды, можно попробовать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. Я бы на это не рассчитывал.

С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Дома. Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками, не допускать повреждений типа царапин и вмятин. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.

Почитайте нашу старую статью о том, как выбрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может пригодиться.

В банке. При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному , например в ВТБ ответственное хранение каждого мерного слитка обойдется в 1500 Р в месяц.

Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое.

Где можно продать золотой слиток

Для продажи можно использовать те же способы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. Так, ВТБ не покупает золотые слитки, хотя продает их.

Цена, по которой вы сможете продать слиток банку, будет заметно ниже, чем цена, по которой его можно купить. Разница может быть даже 20—25%. Цена выкупа зависит от банка — где-то разница выше, где-то ниже — и состояния слитка.

Частные лица. Помните, что покупатели обычно опасаются совершать подобные сделки из рук в руки, поэтому будьте готовы предложить более выгодную цену и безопасные условия сделки.

Ломбарды и специализированные магазины. Слитки можно сдать в ломбарды. Существуют и специализированные магазины, занимающиеся драгметаллами. Например, на сайте компании «Регион Золото» сказано, что она выкупает в том числе слитки. Цена на 6 мая 2022 года — 3600 Р за грамм золота 999 пробы. Это чуть лучше, чем в «Россельхозбанке», который я упоминал выше, там 3570 Р , но хуже, чем в Сбербанке, где цена составляет 3870 Р , или «Совкомбанке» — 3990 Р .

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его стоимости ранее добавлялся НДС в размере 20%. Таким образом, кроме банковской наценки вы гарантированно платили еще 20% сверху. Избежать уплаты НДС можно было, только если сразу оформить договор хранения золота и оставить слиток в банковском хранилище.

Но 9 марта 2022 года президент подписал закон, освобождающий покупку слитков в банках от НДС с 1 марта 2022 года. По мнению автора законопроекта, это дает россиянам альтернативный инструмент накопления средств — без кредитного и валютного риска.

После продажи золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

  1. Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями. Физическое золото, в отличие от денег и ценных бумаг, не зависит от происходящего в финансовой системе.
  2. Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
  3. Золото может храниться годами и десятилетиями.
  4. В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.
  1. Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток. Сложно предсказать, как изменится цена золота.
  2. Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются. При этом цена, по которой можно продать слиток, обычно заметно меньше цены, по которой можно его купить.
  3. В некоторых случаях придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
  4. Физическое золото надо хранить так, чтобы оно не повредилось и к нему не было доступа посторонним.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Читайте также: