Сбербанк инвестиции драгоценные металлы

Обновлено: 05.10.2024

В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью. Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма. Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

Вкладываем деньги в золотые активы в Сбербанке под проценты

Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

Покупка золотых металлических слитков.
Открытие ОМС (обезличенного металлического вклада). .

В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости. Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке. Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег. Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм. Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность..
Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.
Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.
Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.
Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.
Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.
Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.
Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство ИНН;
заполненный бланк заявления;
договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;
заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;
при этом счет в банке открывать необязательно;
хранить золото можно в банковской ячейке.

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Определение стоимости слитков с пробой 999

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

Востребованность среди инвесторов.
Качество драгоценного металла.
Надежность производителя слитков.
Объемы производимого в мире золота.
Состояние банковских золотовалютных резервов.

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

Хранение средств в виде золота в Сбербанке

Перед покупкой слитков, чтобы с выгодой вложить деньги, надо определиться, как в дальнейшем хранить приобретенное золото? Хранение в домашних условиях не позволит обеспечить надлежащую безопасность и создать условия для поддержания товарного вида. Царапины и сколы обязательно приведут к значительному снижению цены при последующей продаже или к отказу в ней. Даже повреждения фирменной упаковки слитка удешевляют его. Чтобы обеспечить себе дальнейшую легкую реализацию товара, охотнее всего банки приобретают слитки, которые хранились у них, и Сбербанк — не исключение. Поэтому упорство в вопросах хранения золота и желание иметь его именно у себя дома может закончиться значительным снижением цены или полным отсутствием возможности реализации. Лучше хранить золото в Сбербанке. Если же у Вас золото в монетах — рассмотрите наше предложение монетарного депозита, чтобы монеты не просто хранились, но работали и приносили доход. Насколько нам известно банки таких услуг сейчас не предоставляют.

Как же все-таки грамотно вложить деньги в золото и сохранить, таким образом, средства в Сбербанке? Если вы предпочитаете не виртуальный обезличенный металлический счет, а «живой» драгметалл, то вам подойдет оформление договора на ответственное хранение слитков. Такой счет можно завести только в тех филиалах, где имеются специальные средства для точного измерения и оценки. Вся информация о слитке (день изготовления, логотип производителя, индивидуальная нумерация, вес и проба) при передаче на хранение в банк документально фиксируется и оформляется в виде специального акта.

Вложить деньги в золото в Сбербанке — это безопасно. Организация не вправе пользоваться хранящимся золотом для выдачи кредитов. По первому требованию вкладчика слитки должны быть переданы ему. Эти услуги банк оказывает платно. Клиент оплачивает комиссионные при передаче драгоценного металла в иное учреждение, при сдаче на хранение, выдаче на руки, а также за ведение вклада.

Как же правильно вложить деньги в золото в Сбербанке?

Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки. Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу. О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

Вклад в ОМС в Сбербанке — инвестиции в драгоценные металлы

Краткое содержание статьи

ОМС в Сбербанке — что это такое?

Обезличенные металлические счета – один из доступных сегодня способов инвестиций в драгоценные металлы. По принципу работу инструмент напоминает привычные банковские депозиты. Клиент направляет собственные средства в банк на покупку определенной части драгметалла с дальнейшей возможностью пополнения и вывода.

В сопоставлении с альтернативными методами – покупка слитков или ценных монет – ОМС не имеет физического воплощения. Денежные средства вкладываются в «виртуальный» металл. Заработать вкладчикам удается за счет роста стоимости выбранного варианта.

Условия инвестирования

Возможность вложения в ОМС сегодня представлена также в сторонних финансовых организациях. В сравнении с существующими альтернативами в Сбере для инвесторов предлагаются комфортные условия:

покупка драгметаллов от 0,1 или 1,0 грамма;
отсутствие ограничений по срокам хранения;
нет лимитов по суммам вложений;
удаленное открытие и управление счетом.

Как это работает?

ОМС в Сбербанке и любой альтернативной финансовой организации с уверенностью можно отнести к перечню инвестиционных инструментов. К вопросу о том, как работает подобный вариант вложений, – При покупке счета участник вкладывается не в сам драгметалл, скорее в его стоимость. Увеличение цены актива принесет владельцу определенную доходность.

Для становления обладателем такого актива клиент заключает договор обезличенного металлического счета на конкретную валюту. В рамках соглашения с банком у пользователя в дальнейшем есть возможность продавать и докупать металлы в любой момент.

Тарифы на обслуживание

К вопросу о том, сколько стоит обслуживание металлических счетов для физических лиц. Основные услуги по активу предоставляются бесплатно, в частности, открытие или закрытие, выдача выписки, розыск по обращению. Платно предоставляется только справка о владении – 100 рублей.

Однако клиенту потребуется внести дополнительную оплату при операциях с драгоценными металлами в рамках ОМС:

Прием металла для зачисления на ОМС	Выдача металла с ОМС
Золото	0,1% от стоимости	0,3%
Серебро	0,5-1,5%	1,2%
Платина	бесплатно	бесплатно
Палладий	бесплатно	бесплатно

За хранение в депозитарии также взимается 50 рублей ежедневно с одного слитка. Исходя из действующих тарифов можно сразу понять, какой выгоднее вариант вложений в драгметаллы, – в обезличенные счета или физические активы.

Стоит ли открывать: плюсы и минусы

К плюсам, обуславливающим актуальность и востребованность ОМС в качестве варианта вложений, можно отнести:

отсутствие физического объекта – не потребуется оплачивать расходы за хранение;
высокая ликвидность – купить и продать актив не составит труда в любой временной период;
невысокие пороги входа – в сопоставлении со слитками или монетами клиенту потребуются минимальные вложения;
положительная динамика роста – на длительных дистанциях драгметаллы стабильно демонстрируют прирост в показателях;
простые инвестиции – покупка металлов происходит в пару кликов удаленно без особых ограничений;
бесплатное открытие – при одобрении заявки банком с клиента не взимается НДС в размере 18%;
возможна передача прав третьим лицам – предоставить в распоряжение доступно с письменного соглашения владельца.

Недостатком для инвесторов может стать сравнительно невысокая доходность, наличие дополнительных комиссий при переводе в физический актив, волатильность в краткосрочные периоды. Минусом также может стать наличие собственного «спреда» в Сбербанк – организация определяет разницу между ценой купли и продажи.

В целом приобретать ОМС рекомендуется на срок 3-5 лет для получения ощутимой прибыли. Консервативность инструмента может стать для одних участников плюсом, для других – минусом.

В качестве альтернативы можно рассматривать инвестиции в акции золотодобывающих компаний или ETF и ПИФы. В пример можно привести паевой инвестфонд «Золото» от Сбербанка.

Подводные камни и риски

Среди главных рисков инструмента стоит отметить отсутствие защиты средств в случае банкротства эмитента. Согласно действующему законодательству, ОМС не попадает под действие системы страхования вкладов. Тогда как средства на классических банковских депозитах в непредвиденных ситуациях могут быть возвращены – в пределах 1,4 млн. рублей.

Однако на практике подобные риски могут возникнуть в исключительных случаях. Сбербанк – крупнейший банк России, деятельность которого будет поддерживаться со стороны правительства даже в кризисы.

Как открыть счет?

Аналогичным образом инвестировать в драгметаллы доступно через мобильный банк.

Альтернативный путь, как вложить деньги в золото или иной металл в Сбербанке под проценты, – обратиться лично в офисы обслуживания клиентов с документом, удостоверяющим личность. Список уполномоченных филиалов можно найти на официальном сайте.

Какой драгоценный металл выбрать?

Сбербанк позволяет вложить средства в четыре вида драгметаллов:

золото;
серебро;
платина;
палладий.

Чтобы определить, выгоден ли тот или иной вид драгметалла, важно учитывать следующие факторы – общие особенности, действующая в Сбербанке величина спреда, волатильность валюты в зависимости от внешних факторов, котировки за кратко- и долгосрочный период.

Рекомендация для новичков в инвестициях – стремитесь диверсифицировать портфель. Изначально сумму можно распределить между активами, затем корректировать долю по показателям.

Потенциальная доходность

вид металла;
период вложений;
первоначальная сумма инвестиций.

После клика на кнопку «Показать» отобразится таблица и график потенциального дохода в рублях и процентах годовых. Значения указываются при учете заданных временных рамок, прошедших ранее. Показатели могут отличаться в будущем в зависимости от внешней экономической, политической и мировой ситуации.

Чтобы понять, стоит ли открывать ОМС, далее представлена доходность за разные периоды:

1 месяц	6 месяцев	1 год	3 года	5 лет
Серебро	-172,11%	-29,32%	36,22%	21,19%	7,33%
Золото	-240,12%	-40,90%	-6,23%	14,62%	6,78%
Палладий	-26,18%	-4,46%	29,84%	60,12%	55,38%
Платина	49,48%	8,43%	25,97%	10,44%	-0,07%

Представленные выше данные рассчитаны на 26 июня 2021 года.

Можно ли пополнять?

Как обналичить?

Наиболее простой путь, позволяющий обналичить металлический счет, – создать заявку на полную или частичную продажу актива. Соответствующий запрос формируется в аналогичном разделе интернет-банкинга. После подтверждения операции со стороны эмитента средства окажутся на указанной банковской карте пользователя.

В Сбербанке предусмотрен дополнительный способ, как обналичить ОМС физическому лицу, – в виде слитка. При наличии достаточной суммы «виртуальные» инвестиции можно преобразовать в физический объект. Однако такая альтернатива предполагает новые издержки за обмен и хранение – актуальные тарифы рассматривались выше.

Как закрыть металлический счет?

Прежде чем, как закрыть инвестиционный инструмент, убедитесь, что удовлетворяют текущие котировки. Поскольку при обнулении счета произойдет моментальная продажа имеющихся активов по актуальному курсу.

Для закрытия банковского продукта:

Найдите в мобильной или веб-версии онлайн банкинга нужный раздел.
Выберите в перечне подходящий ОМС.
Кликните на параметр «Операции».
Перейдите по соответствующему пункту.
Подтвердите выполнение.

Заявку на закрытие доступно также подать лично в офисах обслуживания клиентов. Выбирайте только те отделения, которые включают в себя инвестиционные услуги. При посещении потребуется паспорт или иное удостоверение личности.

ОМС или традиционный вклад — что выгоднее?

При сопоставлении металлического счета с привычным банковским вкладом можно выделить два условных преимущества, выделяющих второй вариант. К плюсам относятся попадание под действие страхования и фиксированная доходность. При открытии депозита банком сразу определяется ставка – процент от совокупной суммы вложений.

На сегодняшний день большинство банков России по вкладам доходность составляет 3-5%. Такие тарифы в современных реалиях не способны покрыть инфляцию. Тогда как текущая динамика по драгметаллам позволит как заработать, так и накопить средства в долгосрочной перспективе.

Какие налоги нужно платить?

Металлические счета для частных клиентов облагаются единственным налогом – на доход физических лиц. При получении прибыли с актива взимается 13% в пользу государства с разницы цены покупки и продажи. Обязательную оплату НДФЛ можно исключить, если владеть драгметаллами более трех лет. Кстати, банковские вклады свыше миллиона рублей также облагаются налогом.

Где отслеживать динамику котировок?

Актуальные показатели и график стоимости четырех видов драгметалла представлены на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе – кликните по ссылке для перехода. Просмотреть курс доступно также в личном кабинете онлайн банкинга в блоке «Валюты и металлы».

Как на этом можно заработать?

Прибыль с помощью обезличенных металлических счетов формируется за счет разницы курса валют, что значит заработать можно при повышении цены продажи в сравнении с ценой покупки. Общий порядок заработка можно представить следующим образом:

Инвестируйте в подходящий инструмент.
Сохраняйте средства на счетах любой период, при необходимости осуществляйте дополнительный платеж.
Дождитесь повышения стоимости валюты до желаемого уровня.
Создайте заявку на продажу.

Подходящий момент продажи сложно предугадать. В целом рекомендуется сохранять денежные средства не менее 3-5 лет. Однако в результате влияния внешних факторов котировки могут изменяться, в частности, при кризисе.

В представленном обзоре подробно рассмотрено обезличенный металлический счет – что это и как пользоваться инвестиционным инструментом. Исходя из всех указанных особенностей, преимуществ и недостатков можно понять, стоит ли направлять средства в подобный вариант вложений. Для принятия конечного решения полезно также изучить отзывы активных инвесторов в драгметаллы и альтернативные активы.

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование
● интернет-предприниматель, блогер;
● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)

ОМС Сбербанка: как открыть металлический счет

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

ОМС — обезличенный металлический счет. Его можно назвать вкладом, но валютой выступают не деньги, а металл, причем без физического присутствия. Прибыль вкладчика формируется за счет постоянного роста стоимости металлов на рынке. Обезличенный металлический счет в Сбербанке могут открыть все граждане РФ, ничего сложного в этом нет.

Как работает ОМС Сбербанка, что собой представляют такие инвестиции, их особенности. Как открыть обезличенный металлический счет, какие металлы приобретаются, механизм получения прибыли. Важная информация для вкладчиков на Бробанк.ру.

Суть ОМС в Сбербанке

Открывая в Сбербанке обезличенный металлический счет, гражданин фактически становится вкладчиком. Но валютой выступают не реальные деньги, а драгоценный металл. Человек сам выбирает, какой в какой металл хочет вложиться. Можно открыть счет в Сбербанке в золоте, серебре, платине или палладии.

Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.

Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.

Металлические вклады в Сбербанке, важные особенности:

металл покупается только на бумаге, фактически его нет. Поэтому не нужно нести расходы на хранение, но и на руки металл не получите;
счет ОМС в Сбербанке открывается бесплатно, НДС при покупке и продаже высчитываться не будет;
в договоре фигурирует масса и вид драгоценного металла. Фактически вкладчик указывает желаемую сумму вложения, ему переводят эти деньги в граммы;
покупка металла при открытии ОМС совершается по текущему курсу, его можно увидеть на сайте Сбера.

Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.

По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.

Деньги вкладчика не застрахованы, поэтому выбирать банк для такого инвестирования нужно крайне тщательно. Идеально для этого подходит именно Сбер, потому что он считается самым надежным и стабильным банком в России. Счет открывается с перспективой на длительный срок, поэтому нужно быть бдительным и внимательным при выборе обслуживающего банка.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Стандартно услугой пользуются граждане, достигшие 18 лет. Они открывают металлический счет при наличии паспорта. Но таким инвестированием могут воспользоваться родители или опекуны — открыть счет на имя несовершеннолетнего. Если родитель желает сделать такой “подарок” своему ребенку, то кроме своего паспорта предоставляет свидетельство о рождении. Пополнять счет можно будет без проблем, а вот расходовать средства с него — только с разрешения органов опеки.

Несовершеннолетние возраста 14-18 лет тоже могут делать вклады в драгоценные металлы в Сбербанке, но для открытия депозита такого вида потребуется письменное согласие законного представителя, то есть родителя или опекуна. Также ребенку такого возраста законный представитель может выдать письменное согласие, составленное в банке, чтобы тот самостоятельно мог выполнять финансовые операции.

Как открыть металлический счет в Сбербанке Онлайн:

Если клиент действующий, имеет деньги на счетах, он может выполнить процесс открытия дистанционно. Нужно авторизоваться в банкинге или мобильном приложении.
Выбрать раздел “Металлические счета”. Предварительно следует определиться с металлом и выбрать его.
Клиент заполняет форму на открытие, банк ознакамливает его с условиями договора.
Заявитель подтверждает намерение купить выбранный металл, эквивалентная граммам сумма списывается с текущего счета. Операция выполнена.

Удобнее всего открыть металлический счет в Сбербанке онлайн, но этот метод подходит только действующим клиентам компании. Все остальные граждане могут подключаться к услуге стандартным методом, обратившись в офис банка.

Предварительно позвоните на горячую линию Сбера по бесплатному номеру 900, чтобы узнать, возможна ли операция в удобном вам отделении. Техническая возможность открытия ОМС есть не в каждом офисе. Определившись с офисом, просто приходите туда с паспортом, деньгами и заключаете договор.

Котировки, прогнозирование доходности

Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.

Рассматривая металлические счета в Сбербанке, обращайте внимание на котировки и график скачков цен, они помогут определиться с оптимальной формой вложения. Сервисы, предлагаемые для этого банком:

котировки стоимости драгоценных металлов, начиная с 2002 года. Для удобства они отражены н графике, можно отследить тенденцию повышения и понижения цен;
тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Например, на момент написания статьи положительная динамика наблюдается для тех, кто открыл в Сбербанке ОМС золотом и серебром. А вот клиенты с палладием и платиной в убытке, курс падает;
калькулятор доходности. Прежде чем открыть в Сбербанке обезличенный металлический вклад, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Но учитывайте, что курс постоянно подвергается колебаниям, поэтому расчеты предварительные и делаются на срок не больше года.

Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.

Приходные операции по счету допускаются, фактически ограничений нет. Главное, чтобы пополняемая сумма превышала эквивалент 1 грамма в серебре и 0,1 грамма в другом металле.

Металлический счет в Сбербанке

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?
Какие металлы можно купить на ОМС?
Как зарабатывать на ОМС?
Динамика
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
В какой металл лучше инвестировать?
Налоги на ОМС
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

Обзор ПИФа Золото от Сбера: состав, доходность, плюсы и минусы

ПИФЫ — это фонды коллективных инвестиций, которые подойдут как начинающим инвесторам, так и более опытным игрокам для диверсификации их портфелей. Золото считается одним из наиболее ликвидных активов — спрос на него будет всегда, а в долгосрочной перспективе этот драгоценный металл должен дорожать. Так ли это на самом деле, и насколько выгодным может оказаться вложение средств в ПИФ, вкладывающий деньги в золото? Разберем на примере фонда “Золото” от Сбербанка.

ПИФ “Золото” — что это?

Смысл ПИФа состоит в том, что его управляющий берет деньги дольщиков и вкладывает их в оговоренные в договоре активы. В нашем случае это — золото. Если стоимость пая растет, то участники фонда получают прибыль. Рассматриваемый фонд является индексным, т.е. управляющая компания «Сбербанк Управление Активами» размещает средства пайщиков в ETF PowerShares DB Gold Fund, следующий за динамикой золота.

ПИФ сформирован еще в 2011 году. Динамика стоимости пая и его котировок хорошо видна на графике и зависит от стоимости золота на рынке. Для этого необходимо отслеживать динамику СЧА (стоимости чистых активов). Этот показатель позволяет увидеть объем денежных средств, который вкладчики доверили управляющей компании. Чем выше этот показатель, тем более высокой репутацией обладает фонд, и тем дольше он представлен на рынке.

Для начинающего инвестора с минимальным размером стартового капитала — это едва ли не единственная возможность инвестировать в золото. Ведь приобретение слитков или вложение средств в обезличенные металлические счета требуют более внушительного стартового капитала, а также знаний в сфере финансов.

Из чего состоит фонд: состав портфеля

Направление инвестирования — акции иностранного инвестиционного фонда SPDR Gold Trust. Фонд привязан к росту цен на золото. Растет данный вид актива – увеличивается и ваш доход.

ПИФ инвестирует средства пайщиков в фонд, вкладывающий денежные средства в следующие группы активов:

золото в слитках;
ОМС (обезличенный металлический счет);
акции золотодобывающих компаний;
депозитарные расписки на эти акции.

Лишь небольшая его часть состоит из денежных средств.

Для диверсификации рисков рекомендуем обратить внимание на другие фонды Сбера — «Биотехнологии«, «Илья Муромец», «Сбалансированный», «Фонд Природные ресурсы«, «Денежный«.

Основные условия инвестирования представлены ниже в виде таблицы.

Минимальная сумма инвестирования	Рекомендуемый срок инвестирования	Комиссия при покупке	Комиссия при продаже
1 000 рублей ( 15 000 в офисе)	3 года	От 0 до 1 % (в зависимости от того, открыт счет онлайн или в офисе и от срока владения паями)	От 0 до 2 % (в зависимости от того, открыт счет онлайн или в офисе и от срока владения паями)

Остальные виды комиссионного вознаграждения уже учтены в стоимости пая (комиссия за управление, за депозитарий и т.д.).

Как купить паи?

Приобрести паи фонда можно двумя основными способами:

в режиме онлайн через личный кабинет;
в отделении Сбербанка.

Первый вариант является в общем случае более удобным. В этом случае можно приобрести паи без комиссии. Для этого следует просто войти в личный кабинет Сбербанка и следовать открывающимся инструкциям. Сначала вы подаете онлайн-заявление на приобретение паев. Также имеется возможность скачать на телефон приложение “Сбербанк Управление активами”.

Это важно! Если у вас отсутствует расчетный счет в Сбербанке, вам все таки придется посетить офис.

Заявление можно подать и в отделении Сбера. Чтобы заключить договор, необходимо сначала найти список офисов, предоставляющих подобную услугу. Это можно сделать на сайте банка. В офисе вы заключите договор на покупку паев.

В течение 3-х дневного срока УК вносит данные о вкладчике в соответствующий реестр. Пайщику должны предоставить выписку из него. С этого момента он официально становится участником данного фонда. Его цель — дождаться оптимального момента для погашения пая по наиболее выгодной цене.

Как вывести деньги? Продать паи также можно онлайн. Но выгоднее это сделать в офисе, тогда не будет списана комиссия при условии владения паями свыше 731 дня.

Чтобы продать (погасить) паи, потребуется подать соответствующую заявку. Она также будет удовлетворена не позднее 3-х- дневного срока. На счет деньги поступят не позднее 10-ти рабочих дней.

На какую доходность можно рассчитывать?

За последние 3 года фонд продемонстрировал высокую доходность в 53,61%. Однако это сопряжено с высоким уровнем риска. Если золото упадет в цене, то и вы потерпите убытки. Риски возрастают также из-за отсутствия диверсификации. Все средства, вложенные в фонд, идут в золото. Поэтому инвестирование в этот ПИФ в идеале должно сопровождаться вложением средств и в другие активы. Потенциальную прибыль можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Плюсы и минусы инвестиций

Перед вложением средств необходимо провести анализ преимуществ и недостатков.

Плюсы паевого инвестиционного фонда:

высокий уровень доходности;
минимальный порог входа (стоимость начинается от 1 000 рублей);
понятные условия инвестирования;
понятная даже начинающим инвесторам стратегия;
пассивная стратегия управления – вам не надо принимать никаких решений и разбираться в рынке;
хороший момент для входа – в феврале цена на золото начала падать, есть возможность купить дешевле (в будущем ожидается рост этого рынка);
возможность погашения паев без потери накопленного дохода;
возможность обмена паев фонда на паи другого фонда без комиссии;
Сбер- одна из старейших УК на рынке.

Минусы этого финансового продукта:

отсутствие диверсификации;
высокий уровень риска;
необходимость уплаты комиссии.

Хотя минусов меньше чем плюсов, они являются весьма существенными и способны перечеркнуть все достоинства этого инструмента.

Рассматривая положительные и отрицательные стороны этого ПИФа, необходимо проанализировать также альтернативные варианты инвестирования. Среди них выделим:

Обезличенные металлические счета.
Золото в физическом виде.
ETF.

Приобрести этот драгоценный металл в физическом виде можно в банке. Там же его можно и хранить в сейфовой ячейке. Главный минус — дороговизна покупки. Кроме того, это приобретение облагается налогом.

ОМС. В этом случае инвестор покупает драгоценный металл в обезличенном виде по курсу, установленному банком, и вносит средства на счет. Доход инвестора зависит от динамики котировок на золото на рынке. Если они растут — растет и ваш доход. И наоборот. Главный минус состоит в том, что в отличие от вклада, эти средства не подлежат государственной страховке. Если у банка отзовут лицензию, или он обанкротится, вы можете потерять ваши деньги. Опять же, это инвестиция на продолжительный период времени, хотя бы на 5 лет.

ETF похожи на ПИФы. Для работы с ними также придется заключить договор с управляющей или брокерской компанией. Однако в этом случае комиссия окажется несколько ниже (обычно максимум 1%). Сложность заключается в том, что вложиться в ETF на иностранном рынке сможет лишь квалифицированный инвестор. Хотя и на местном рынке имеется альтернатива — фонд FinEx Gold ETF. Операции проводятся на Московской бирже.

Для кого подойдет?

Этот вариант подойдет для диверсификации инвестиционного портфеля. По отзывам, он оптимален для продолжительного горизонта инвестирования. Ведь в долгосрочной перспективе цена на этот актив обычно поднимается. Этот драгоценный металл традиционно считается защитным активом.

Таким образом, инвестиции в ПИФ “Золото” от Сбербанка являются интересным вариантом для диверсификации портфеля. Однако следует учитывать, что это долгосрочная инвестиция, отдачи от которой придется ждать несколько лет. Кроме того, работа с управляющей компанией всегда подразумевает уплату ей комиссионного вознаграждения независимо от результатов ее деятельности.

Читайте также: