Денежные суррогаты это металлические деньги

Обновлено: 18.05.2024

Экономическая трактовка понятия «денежные суррогаты»

Согласно общеэкономическому подходу под денежными суррогатами следует понимать все возможные заменители официальных форм денежных средств, которые вводятся в обращение субъектами хозяйствования с целью восполнения платежной массы.

В отличие от официальных, принятых законом, денег денежные суррогаты не обладают абсолютной ликвидностью, так как их обращение ограничено. Кроме того, при вторичном обращении денежные суррогаты принимаются с дисконтом (по цене ниже номинала), соответственно они не способны обеспечивать сохранение покупательной способности с течением времени.

Экономисты неустанно твердят о вреде, который наносит использование денежных суррогатов экономическим и финансовым системам. В первую очередь речь идет о замещении суррогатами реальных денег. Кроме того, к негативным последствиям их использования принято относить:

скрытые убытки предприятий;
уклонение от уплаты налогов и, как следствие, недополученние доходов госбюджета;
стимулирование завышение отпускных цен по сравнению с рыночными и пр.

Правовая трактовка понятия «денежные суррогаты»

С точки зрения права и юридических наук трактовка термина «денежные суррогаты» приобретает несколько иной значение.

Если понятие денежных суррогатов как экономической категории включается в себя разрешенные и запрещенные законом инструменты денежного обращения, то с юридической точки зрения к денежным суррогатам относятся только последние. Таким образом, денежные суррогаты как правовая категория включают в себя только нелегитимные средства.

Согласно действующему в России законодательству к денежным суррогатам помимо фальшивых купюр относятся также все разновидности частных денег, включая криптовалюты.

Готовые работы на аналогичную тему

С правовой точки зрения денежные суррогаты представляют собой объекты, определенные свойства которых идентичны свойствам валюты РФ. В частности таким свойством считается основанная на законе способность к выполнению каких-либо функций денежных средств.

В соответствии с действующим законодательством в Российской Федерации есть лишь одно законное платежное средство – рубль.

Эмиссия денежных средств (рублей) является монопольным правом Центробанка страны. Никто кроме него выпускать рубли не вправе. Также на территории страны запрещается выпуск и ведение других денег.

Таким образом, определение денежных суррогатов с правовой точки зрения, то есть с позиции закона, является более узким, нежели экономическая трактов. Его суть же сводится к незаконности платежных средств.

Формы и виды денежных суррогатов

Денежные суррогаты могут выпускаться как частными лицами, так и коммерческими предприятиями или государством. Они могут принимать различные формы, в том числе:

физические (долговые обязательства, купоны, облигации и пр.);
цифровые (например, криптовалюта).

Основные виды денежных суррогатов, получившие наиболее широкое рыночное распространение, представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Основные виды денежных суррогатов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Одним из наиболее ярких примеров использования суррогатов денежных средств выступает фальшивомонетничество, то есть подделка официальны денежных знаков. К числу прочих суррогатов относятся ценные бумаги (векселя, сертификаты, облигации), долговые расписки, права требования долга, купоны, талоны, а также иностранная валюта, которая используется в качестве средств платежа на внутреннем рынке.

Сегодня к категории денежных суррогатов в России все чаще относят криптовалюты и «электронные деньги» (биткоин, эфир, Яндекс Деньги, Вебмани и пр.).

Общим свойством все форм и видов денежных суррогатов является их способность выполнять функцию средств платежа. При этом денежные суррогаты выполнять функции счетной единицы, то есть определять пропорции обмена товаров, а также выступать средством сбережения.

Законодательное регулирование денежных суррогатов

В основе законодательного регулирования вопросов терминологического определения денежных суррогатов, сферы и принципов их обращения, а также последствий нелегитимного использования платежных средств регулируется различными нормами права. Основные законодательные акты, регулирующие данную сферу, представлены на рисунке 2.

Рисунок 2. Законодательная основа регулирования денежных суррогатов в России. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

В Конституции РФ и ФЗ «О Банке России» четко определены используемые платежные средства и законность их использования. В частности данными документами регламентируется запрет на выпуск и введение на территории страны каких-либо иных денежных единиц, помимо рубля. Эмиссия денежных суррогатов запрещена законом. Согласно ст. 75 Конституции страны данный запрет означает запрет на выпуск любых объектов (кроме валюты РФ), которые могут одновременно выполнять законодательно установленные функции денег. При этом подобный запрет носит ограниченный характер и не распространяется на те объекты, которые способны выполнять лишь часть валютных функций.

Введение и использование денежных суррогатов, запрещенных законом, несет за собой правовую ответственность, которая, однако, четко не закреплена.

Считается, что использование суррогатов в качестве средств платежа сопряжено с высокими рисками, касающимися, прежде всего, их необеспеченностью активами, отсутствием единого регулирования выпуска и юридически обязанного по ним субъекта.

В настоящее время российское Правительство выступило с инициативой введения уголовного наказания за распространение денежных суррогатов, в первую очередь это касается электронных денежных суррогатов и виртуальных валют. Однако сам закон еще не принят и находится на стадии обсуждения. Вероятность его принятия пока не ясна.

Денежные суррогаты сопровождают экономическое общество на всех этапах его развития. Прекращение их использования маловероятно, однако, в ближайшем будущем в России вполне возможно законодательное ужесточение их использования.

Вместо денег. Что такое денежный суррогат, чем он отличается от подделки

В СССР выдавали талоны на еду, а сейчас в магазинах купон можно обменять на бесплатный стакан кофе. Все это считается аналогом платежных средств. В статье рассказываем, чем может быть выгоден или опасен для экономики страны выпуск денежных суррогатов.

Что это такое

Денежные суррогаты – это финансовые системы, которые являются аналогами официальных валютных единиц.

Суррогатами можно расплатиться, но они не выполняют роль счетной единицы и не включены в денежное обращение. Также они не являются формой сбережения.

Например, талоны на еду или на одежду в СССР. На них люди могли приобрести определенные товары и в ограниченном количестве. Также разрешалось обмениваться талонами: талон на еду взамен талона на бензин.

Валютные аналоги неликвидны, чего нельзя сказать о привычных купюрах. Это связано с тем, что их обращение весьма ограничено. К тому же платежный эрзац чаще применяется однократно, в отличие от официальной валюты.

Среди основных причин возникновения финансовых заменителей экономисты выделяют следующие:

недостаточное количество официальных денежных средств, которое было спровоцировано жесткой кредитной политикой. Яркий пример тому – 90–94 годы прошлого столетия в России;
кризисные времена у государственных предприятий;
возникновение новых, но неофициальных платежных форм (электронные кошельки в конце XX века);
гиперинфляция в стране;
отказ предприятий платить налоги.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 8,1% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

вы можете открыть вклад дистанционно;
управлять им не выходя из дома;
увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Классификация и виды заменителей денег

Такой вид платежных форм в полной мере не выполняет роль денег, но позволяет осуществить некоторые платежи.

Например, вам на кассе при покупке от трех тысяч рублей в косметическом магазине дали подарочный сертификат на скидку в 50%. В следующий раз при предъявлении этого документа на кассе вы приобретете новый товар за полцены. Или в супермаркете, оставив приличную сумму, вы получили купон на бесплатную плитку шоколада.

В определенных местах конкретные объекты становятся платежным средством, как в казино – фишки, а в тюрьмах, предположим, – сигареты либо продукты.

Специалисты выделяют следующие виды денежных суррогатов в зависимости от организаций.

К данной категории относят льготы, например коммунальные и налоговые; казначейские билеты; государственные сертификаты (на материнский капитал).

Главная особенность, которая отличает государственные суррогаты от других видов, в том, что государство контролирует их оборот и выпуск

Это векселя, чеки, облигации, электронные кошельки, расписки, купоны на скидку, местная валюта, ценные бумаги и другие. Данная категория аналогов предназначена для осуществления платежа между двумя и более субъектами.

Например, чеки применяются в коммерческих целях, а расписки в основном действуют между физическими лицами.

Данные суррогаты нельзя обменять на денежные средства, то есть покупатель получает определенный товар – например, коробку сока при предъявлении купона.

Эта категория включает в себя товарные накладные, купоны на товары, талон на одежду, еду и так далее.

Электронные платежные системы

Webmoney и Яндекс.Деньги – это основные формы виртуальных платежных систем на российском рынке. Электронными кошельками можно расплачиваться и в онлайн-магазинах.

Если вы хотели воспользоваться дебетовой картой для покупки, то деньги из электронных портмоне можно перевести на расчетный счет. Также, например, с Webmoney можно обналичить необходимую сумму в банкоматах и воспользоваться бумажными купюрами в супермаркете или для оплаты определенных услуг.

Вебмани для интернет-оплаты используют около 40% человек. Яндекс-кошельков насчитывается более 20 млн штук. Статистические данные свидетельствуют о том, что сервисы онлайн-платежей пользуются спросом.

Криптовалюта

Наглядный пример криптовалюты – биткоин. Валюта не является национальной и официальной, не имеет четкого управления. Не везде ее признают в качестве платежной системы. Перед тем как ею расплачиваться, узнайте, допустима ли такая операция в том месте.

Так как использование криптовалюты анонимно, ею начали пользоваться незаконные структуры, например, продавцы оружия и наркотиков. Финансовые операции с биткоином отследить непросто. Это усложняет поиск преступников для полиции и других надлежащих органов.

Центральный банк (ЦБ) признает криптовалюту как денежный аналог, но юристы иного мнения. Они считают, что биткоин не может заменить национальные валюты.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Законны ли денежные суррогаты

Российское законодательство не признает понятия «денежный суррогат», потому что они не имеют ценности, определенной золотом.

В юридической практике денежные аналоги не являются законными формами для платежей. Согласно ФЗ-27 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , любые валютные заменители запрещены к обращению.

Операции с денежными эквивалентами не регулируются и не защищены законом. Ответственность за операции с суррогатами полностью лежит на субъектах сделки.

В статье 75 Конституции РФ обозначено, что единственная официальная платежная валюта – рубль. Только ЦБ имеет право выпускать его.

Стоит отметить, что финансовые аналоги используют в различных сферах жизни. В правительстве обсуждают изменения в законе о платежных системах, чтобы суррогаты приобрели статус легитимности.

Значение денежных заменителей

Талоны в СССР появились как раз в период жесткой экономической политики в стране. Когда ситуация наладилась, такие виды суррогатов отменили. То есть платежные аналоги помогли урегулировать товарно-потребительские отношения и избежать кризиса.

Заменители могут использоваться для решения конкретных задач. Например, в нашей стране чиновники, которые долгое время находились в командировках, получали талоны на бензин. С одной стороны, человек мог воспользоваться услугой на определенную сумму, с другой – это помогало бухгалтерии контролировать и сокращать затраты.

К тому же купоны на еду или одежду могут помочь нуждающимся, чтобы получить необходимые для жизни товары.

Другой вид суррогатов, который существует и сейчас, – бартер (обмен вещами). Например, когда буханку хлеба меняют на бутылку молока. Данная система помогает сохранить стабильные товарные отношения, когда в стране наступает экономический кризис.

Риски использования платежного эрзаца

Как отмечалось ранее, платежные аналоги не признаны легитимными. Если вы предъявили купон в магазине на бесплатный кофе и вам отказали в услуге, то вы ничего с точки зрения закона сделать не сможете. За все сделки с применением суррогатов ответственны только субъекты договора.

Риски связаны и с применением криптовалюты. Виртуальная валюта никем не контролируется, что делает ее нестабильной. Кроме того, абсолютная анонимность операций может провоцировать мошеннические преступные действия.

Денежные суррогаты

Денежные суррогаты – различные финансовые активы, которые заменяют деньги (аналоги денег).

Классификация и виды денежных суррогатов

Все денежные суррогаты можно разделить на 3 группы:

К государственным денежным суррогатам относятся:

налоговые, коммунальные и другие льготы;

федеральные и региональные сертификаты, в том числе сертификат на материнский капитал или родовой сертификат.

Основное отличие государственных денежных суррогатов от других: правительство осуществляет контроль над их выпуском и оборотом.

Коммерческими денежными суррогатами признаются:

электронный или финансовый кошелек;

сертификат на скидку;

Данная категория аналогов денег предназначена для взаиморасчетов между двумя или несколькими лицами. Некоторые применятся только в банковской сфере, другие – в коммерческой деятельности, третьи – между физическими лицами.

К прочим денежным суррогатам относятся:

талоны на бензин, еду, одежду;

купоны на товар.

При предъявлении документов данной категории человек не получает взамен деньги, а получает товар. Чаще всего они применяются в отношениях работодатель – работник, начальник – подчиненный или продавец – покупатель.

Экономическое значение денежных суррогатов

С экономической точки зрения денежные суррогаты должны выполнять одну или более функций денег: стоимостная оценка, хранение или накопление денег, обмен на товар или услугу, средство платежа.

Любой объект, который будет выполнять аналогичные функции, признается денежным суррогатом.

Юридическая сила денежных суррогатов

Денежные суррогаты в юридической терминологии обозначают незаконное средство платежа, так как российское законодательство запрещает обращение денежных эквивалентов, выпущенных не Центробанком, согласно пункту 2 статья 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Поэтому аналоги денег не имеют никакой юридической силы, кроме как по договоренности между субъектами сделки.

Денежные суррогаты в законодательстве

В российском законодательстве нет определения термина «денежный суррогат». Такие активы не обеспеченны золотом, но позволяют производить обмен в той или иной сфере деятельности.

То есть использование денежных суррогатов в России носит нелегальный характер.

Причины появления денежных суррогатов

Основной причиной появления денежных суррогатов является экономический дефицит. В советское время предприятия перешли на бартерные отношения, так как продукция не пользовалась спросом. Между компаниями заключались договоры на взаимообмен товаров. Работникам в качестве заработной платы выдавались талоны на приобретение таких товаров.

Применение денежных суррогатов в рыночных отношениях также применяется при уклонении от уплаты налогов.

Но в некоторых случая были введены аналоги денег для восстановления экономики города. По решению властей города или монополиста выпускается определенное количество местной валюты. Ее можно обменять на реальные деньги у изготовителя, или использовать в качестве платежного инструмента при приобретении товаров или услуг в магазинах города. Таким образом, в городе налаживается товарооборот и местная экономика восстанавливается. Известный пример – денежные суррогаты «колионы» в 2015 году.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

. было подвести под понятие "денежные суррогаты". Статья 27 Закона " . )" содержит запрет на выпуск денежных суррогатов. Это старое положение, закон о . сажать за выпуск и сбыт денежных суррогатов, т.е. за операции с . -то особенное, а не просто денежный суррогат. К сожалению, прояснили не многое .

. ЦБ РФ осуществляется мониторинг обращения «денежных суррогатов» и что по его результатам . ЦБ РФ осуществляется мониторинг обращения «денежных суррогатов» и что по его результатам . других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. При этом в законодательстве . не закреплены такие понятия, как «денежный суррогат», «криптовалюта», «виртуальная валюта». Одними из . ЦБ РФ осуществляется мониторинг обращения денежных суррогатов (в том числе криптовалют), а .

. других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещены. Документирование имущества, обязательств и .

. обратил внимание на странного любителя денежных суррогатов налоговый инспектор, когда проверял реестр .

. выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов. Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют .

. предлагается установить ответственность за выпуск денежных суррогатов, в том числе в электронном . время законодательство РФ запрещает выпуск денежных суррогатов, однако ответственность за него пока . и самого определения понятия "денежный суррогат". Эти пробелы предлагается устранить . запрет и на операции с денежными суррогатами, включая их использование в качестве . к информационным ресурсам, обеспечивающим выпуск денежных суррогатов и операции с ними, и .

. министерства о денежных суррогатах, которая определяет круг деяний, совершаемых с денежными суррогатами и подпадающих . кодекс, устанавливающие наказание за выпуск денежных суррогатов с целью сбыта, теперь это . нас есть (в законопроекте о денежных суррогатах - ИФ), полностью отвечает этой цели .

За оборот денежных суррогатов, к числу которых власти относят . словам, в законе об обороте денежных суррогатов, проект которого находится на стадии .

. внесение в Госдуму законопроекта о денежных суррогатах в осеннюю сессию, сказал журналистам . пирамидам» санкции за использование денежных суррогатов в качестве платежного средства.

. получить вексельные кредиты и гарантии — денежные суррогаты, призванные «расшить» кризис неплатежей. Однако .

. денежные суррогаты), а равно осуществление операций с использованием денежных суррогатов запрещаются. Не признаются денежными суррогатами . что криптовалюты не отнесены к денежным суррогатам. Интересно, что Минфин форсировал . характер деятельности по выпуску денежных суррогатов неограниченным кругом субъектов создает предпосылки . терроризма. Кроме того, использование денежных суррогатов в качестве средства платежа и . лиц, поскольку держатели «денежных суррогатов» ввиду их анонимности и .

. выпуск денежных суррогатов запрещен. Однако Минфин указывает, что определение понятия "денежный суррогат" . РФ предлагает запретить операции с денежными суррогатами, включив в их число . выпуск денежных суррогатов запрещен. Однако Минфин указывает, что определение понятия "денежный суррогат" . Благодаря анонимности владельцев так называемые денежные суррогаты получили популярность при покупке нелегальных . или уголовную ответственность за выпуск денежных суррогатов и осуществление с ними .

. дополнить новой статьей «Оборот денежных суррогатов»: за изготовление, приобретение криптовалют . и Минэкономразвития. — По денежным суррогатам, в том числе криптовалютам, отсутствует . значительного изменения их стоимости. Использование денежных суррогатов, в том числе криптовалют, сопряжено . Анонимный характер деятельности по выпуску денежных суррогатов, в том числе криптовалют, . добросовестных лиц, поскольку держатели денежных суррогатов ввиду их анонимности и виртуальности .

Денежные суррогаты: понятие, виды, роль в экономике

Денежные суррогаты – что это такое? Какова их роль в современных экономических системах? Каким образом они влияют на хозяйственную жизнь? Это неполный перечень вопросов, которые мы с вами обсудим в рамках данной статьи.

Понятие

Денежные суррогаты – это специальные заменители официальных форм денег, которые были введены в обращение хозяйствующими субъектами, чтобы осуществлять платежи. По ряду мнений экспертов, они являются важным критерием, чтобы можно было судить про развитие денежного обращения в любой стране благодаря их наличию или отсутствию. Следует отметить, что денежные суррогаты хотя и выполняют функции средств платежей, не могут выступать в качестве объекта сбережения, а также определять пропорции при обмене товаров. Особенным их свойством (на фоне денег) является то, что они не имеют абсолютной ликвидности ввиду ограниченности обращения. Проблематичным является обеспечение их покупательской способности из-за того, что они принимаются только в дисконтированной форме. Иными словами, их реальная цена всегда немного ниже номинала. Это не в последнюю очередь происходит из-за определённых особенностей. Так, деньги безналичных расчетов «облагаются» комиссией со стороны систем. И если вещь стоит 100 виртуальных рублей, то за неё придётся заплатить 101, как минимум.

Почему появились денежные суррогаты?

Основной причиной их появления называют недостаток денежных знаков, которые официально признаются. Это может быть результатом проведения слишком жесткой кредитной политикой государством (которая направлена на борьбу с негативными инфляционными процессами). Для того чтобы узнать, насколько экономика обеспечена, рассчитывают коэффициент монетизации. Он определяется в виде процентного соотношения массы денег и валового внутреннего продукта страны. В качестве примера можно привести 1990 год, когда в России коэффициент, по разным подсчетам, колебался в диапазоне 12-20%. Хотя для нормального функционирования он должен быть, как минимум, 60%. В качестве дополнительной причины появления денежных суррогатов называют разрывы хозяйственных связей, которые особенно активно проявились в 90-х годах прошлого столетия.

Классификация

Какие же могут быть денежные суррогаты? Зависимо от специфики их организации, характера участников и ряда дополнительных особенностей, выделяют такие заменители:

Государственные. Сюда можно отнести казначейский билет, региональные деньги, налоговые льготы и ряд других заменителей, выпуск и распространение которых осуществляется под государственным контролем.
Коммерческие. К ним относят платежи векселями, составление расписок с последующим проведением взаиморасчетов и другие подобные формы организации, которые в массе своей зависят от взаимодействия частных структур.
Прочие. Сюда относят такие заменители, как талоны на бензин, еду, одежду, товарные документы и много других подобных элементов взаимодействия.

Почему используются заменители денег?

Замещение денег как средства платежа из-за того, что испытывалась острая нехватка наличности. Проблем в данном случае подкидывала и неразвитость безналичных расчетов из-за проблем с банковской системой. В целом, негативный эффект можно было бы уменьшить, если были бы внедрены электронные деньги, но таковых на тот момент не имелось.
Наличие скрытых убытков предприятий, что особенно актуализировалось во время перехода к рыночным методам ведения хозяйства.
Попытки уклонения от многочисленных налогов, из-за чего понижались поступления денежных средств в бюджет, и увеличивался его дефицит.
Сложность использования товарного векселя в качестве инструмента коммерческого кредитования на просторах России.
Инфляционные процессы, которые, в первую очередь, были связаны с отпуском цен и переходом к хозяйствованию на рыночных условиях.

Всё перечисленные выше причины и поспособствовали тому, что денежные суррогаты очень сильно смогли развиться как финансовые инструменты для не обеспечиваемого бартера и коммерческого кредита. Так, например, чтобы погасить неплатежи в бюджет за 1991-1996 годы, сумма которых исчислялась миллиардами рублей, министерством финансов Российской Федерации выпускались казначейские векселя. Такие средства платежа позволили нам избежать более печальной ситуации.

Современность

С одной стороны, они, потенциально, могут оказаться слабым местом нашей экономики. Но, вместе с этим, нельзя недооценивать их структурную важность, поскольку их наличие продиктовано экономическими причинами. Так, ликвидация денежных суррогатов может привести к потере части сбережений, а также окажет негативное влияние на экономические процессы. Вот у нас сейчас активно используются электронные деньги, существует большое количество платежных систем. С одной стороны, они из-за ограниченного обращения не обладают абсолютной ликвидностью, и в случае чего могут возникнуть проблемы с их получением. Также не забываем и о том, что их реальная цена всегда ниже номинала. Но, вместе с этим, необходимо отметить, что одномоментная ликвидация порядка, который уже сложился, не представляется возможной.

Влияние суррогатов

Если рассматривать 90-е годы прошлого столетия, то из-за использования денежных суррогатов существовала значительная разница покупательской способности. Так, если выражать в рублях, то цены спокойно могли различаться в 1,5-2 раза. Конечно, можно заметить, что такое наблюдается и сейчас, когда хлеб по-разному стоит в Твери и на Сахалине. Но одно дело, когда мы имеем дело с транспортными накладками, и совсем другое, когда еда продаётся в соседних торговых рядах. Кстати, это влияние привело к тому, что на территории Российской Федерации образовалась уникальная, относительно автономная платежная система, в которой до сих пор действуют денежные суррогаты. Так, можно вспомнить то, что нашим госслужащим, которые длительное время пребывают в разъездах на автомобилях, выдают талоны на бензин. С одной стороны, это и не деньги, человек не сможет их неконтролированно потратить. С другой – возникают отдельные нюансы контроля расходования. Но, как бы там ни было, скорая помощь ездит, милиция и пожарные тоже, так что данная система вполне оправданно служит своим целям.

Казначейские суррогаты

Они используются для расчетов или для привлечения дополнительных средств в государственную казну. В качестве примера давайте приведём такой: гипотетическая страна имеет дефицит бюджета в 2%. Существует два варианта действия: или мы берём займы, или урезаем расходы. Теоретически, более правильным является второй вариант. Но кто сказал вам, что человечество действует рационально? Политики – это люди, которые не желают терять свои рейтинги. Поэтому разрабатывается специальный казначейский билет, оговаривается его выпуск (в каком количестве, какой номинал, проценты и так далее). Всё это имеет государственные гарантии. С одной стороны, это надёжные вложения, но с другой – не выгодные. Вот, допустим, у рассматриваемого гипотетического государства инфляция составляет 12%, а выпущенные ценные бумаги будут давать только 7% прибыли.

Опасности и риски

Даже уже с первого взгляда понятно, что те, кто инвестирует в них, только потеряет свои сбережения. А если учесть ещё ряд факторов, которые относятся к объективности оценки информации, так ситуация вообще печальная будет (подразумеваю то, что многие экономические эксперты считают расчеты инфляции по современным методикам заниженными). Деньги и денежное обращение в данном случае используется в качестве основы финансовой жизни государства, а суррогаты позволяют избежать негативных последствий от их нехватки.

Использование электронных денег

Если говорить о рынке Российской Федерации, то здесь основными игроками являются Webmoney и Яндекс.Деньги. Конечно, есть ещё и банковские системы осуществления электронных платежей, но из-за целого ряда особенностей рассматривать их мы не будем. Не в последнюю очередь это из-за того, что они созданы в качестве дополнительных сервисов банковских учреждений. Тогда как нас интересуют системы электронных платежей, которые создавались именно для таких целей. На мировом рынке лидирующим игроком считается PayPal, но из-за того, что она не представлена в Российской Федерации, то рассматриваться не будет. Но, в целом, принцип действия одинаков, так что то, что действует у нас, успешно может быть перенесено и на зарубежные аналоги. Итак, как выглядит обычный процесс покупки? Человек приходит к продавцу, спрашивает о цене товара, а потом решает, необходим ли ему он. Если ответ положительный, то он предоставляет ему определённое количество денежных единиц и получает продукцию или услугу.

Как работают электронные суррогаты?

В данном случае всё несколько сложней. Первоначально необходимо предоставить средства в пользование посредника (электронной платежной системы). Потом продавец будет делать запрос к ней с целью выяснения, достаточно ли у вас денег. Если информация подтвердится, то необходимый товар будет выслан, а определённая сумма списана со счета. То есть непосредственно деньги не используются в самом процессе, хотя в начале действий и в конце (когда продавец будет обналичивать заработок) они необходимы. Но в ряде действий вместо них используются электронные заменители. Если рассматривать Webmoney, то это могут быть WMZ, WMR, WMU, WME, WMB и так далее. Как видите, вариантов много.

Бартер и талоны

Классификация денежных суррогатов

Деньги являются всеобщим эквивалентом, измеряющим затраты труда и других ресурсов производителей. Они представляют собой особую экономическую категорию и являются результатом развитием товарно-денежных отношений. Это товар особого рода.

Деньги играют важнейшую роль в развитии общества и становлении экономических систем. Они выступают средством накопления, платежа и обращения, а также представляют собой самостоятельную форму меновой стоимости. В этом проявляются их базовые функции.

Деньги являются экономическим активом, для которого характерна абсолютная ликвидность. Свойство ликвидности присуще всем вида и формам денег. В то же время, как особый актив, деньги обладают фиксированной номинальной стоимостью и имеют всеобщее признание.

Основными историческими предпосылками появления и развития денег стали:

переход от хозяйства натурального типа к производству товаров и обмену ими;
имущественное обособление товаропроизводителей.

В результате у товаропроизводителей возникла необходимость в обмене результатами труда, представляющими собой излишки товара, а также потребность в сокращении издержек обращения.

В экономической истории существует две основные теории возникновения денег (рисунок 1).

Рисунок 1. Теории возникновения денег. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Являясь особой экономической категорией, деньги выражают общественные отношения, возникающие между людьми в процессе производства. Как мера стоимости они применяются для измерения и сравнения стоимости различных экономических благ.

Всего в экономике выделяют два основных вида денег: наличные и безналичные деньги. К первым относят монеты и банкноты, а ко вторым – денежные суммы, хранящиеся на банковских счетах. Все остальное деньгами в прямом смысле слова не является и относится к категории денежных суррогатов.

Понятие денежных суррогатов

Денежные суррогаты представляют собой специально созданные и введенные в обращение субъектами хозяйствования с целью осуществления платежей заменители официальных денег. Фактически это денежные знаки, которые существуют в обществе, но которые не принимает закон. Они могут быть выпущены как физическими, так и юридическими лицами, то есть как людьми, так и организациями.

Синонимом словосочетания «денежные суррогаты» выступает понятие «квазидеьнги». Иначе их еще называют заменителями денег.

В научной терминологии, в частности в экономике, под денежными суррогатами принято понимать коммерческие ценные бумаги, которые предназначены в основном для осуществления имущественных сделок и совершения платежей.

С точки зрения права, денежные суррогаты представляют собой незаконные денежные средства, выпуск которых запрещен действующим законодательством.

В России существует лишь одно законное платежное средство – российский рубль, монопольным правом его выпуска обладает Центральный Банк Российской Федерации.

В большинстве случаев денежные суррогаты вводятся в обращение с целью стимулирования совершаемых платежных операций к росту.

В отличие от денег денежные суррогаты не являются счетной единицей, а также не могут восприниматься в качестве средства накопления и сбережения.

Сфера обращения денежных суррогатов ограничена, соответственно их ликвидность не абсолютна. В качестве основой причины возникновения квазиденег принято называть нехватку официальных денег, которая зачастую возникает в результате жесткости проводимой государством денежной политики. В результате появляются новые финансовые инструменты

Виды денежных суррогатов

В современном мире существует множество различных видов и форм денежных суррогатов. Условно всю их совокупность можно разделить на два вида:

бумажные денежные суррогаты;
электронные денежные суррогаты.

В первом случае речь идет о заменителях денежных средств, принимающих реальную форму в виде расписок, талонов и пр. Во втором же случае имеются в виду так называемые «электронные деньги», которые набирают стремительную популярность в современном обществе.

Основные виды денежных суррогатов представлены на рисунке 2. Рассмотрим их более подробно.

Рисунок 2. Основные виды денежных суррогатов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Под казначейскими билетами следует понимать бумажные деньги, которые выпускаются казначейством с целью финансового обеспечения расходов государства. Материально они ничем не обеспечены, но подлежат обмену на реальные деньги или с дисконтом. Их основным предназначением является восполнение бюджета.

Другой формой денежных суррогатов выступают расписки и векселя. Они могут использоваться как частными лицами, так и организациями. При этом потребность в них возникает в том случае, когда нет возможности использовать реальные деньги. Тогда векселя или расписки служат в качестве особого средства передачи денежных прав.

Еще одной формой денежных суррогатов выступают талоны. Основными видами талонов являются:

талоны на бензин;
талоны на еду;
талоны на одежду и пр.

Их сущность заключается в возможности обмена одного талона на другой талон с целью получения желаемой вещи или на товар, которые по нему подлежит. Данный вид денежных суррогатов представляет собой средство обращения, имеющее определенные ограничения в использовании. Так, например, талонами на еду нельзя оплатить бензин и наоборот. В то же время можно обменять один талон на другой.

Особым видом денежных суррогатов, получивших широкое распространение в современном мире, выступают «электронные» деньги. Наиболее популярными из них являются Вебмани и Яндекс Деньги. Также к подобному роду денежных суррогатов многие относят криптовалюты, такие как Bitcoin, LightCoin и др.

В системе Вебмани в качестве расчетной единицы выступают титульные знаки, которыми обмениваются пользователи системы. С точки зрения закона они не являются деньгами, а приравниваются к финансовые активам. Такие активы могут быть проданы, переданы или обменяны.

Яндекс.Деньги представляет собой российский сервис электронных платежей, расчеты в котором проводятся рублями.

Помимо прочего денежнные суррогаты могут быть классифицированы по специфике характера денежных отношений. В этом случае правомерно говорить о государственных, коммерческих и прочих денежных суррогатах.

Читайте также: