Обновлено: 18.05.2024

Деньги — это особый товар, который обменивается на все другие товары, и через который может быть оценена стоимость всех других товаров.

1. товарные деньги (золото, серебро, жемчуг, каменные деньги, скот и т. д.);
2. знаки стоимости (монеты и бумажные деньги);
3. кредитные деньги (кредитные карты, чеки).

Исторически первыми появились товарные деньги . Основное отличие товарных денег от знаков стоимости и кредитных денег заключается в том, что товарные деньги имеют собственную стоимость , а монеты и бумажные деньги её не имеют .

1. средства обмена (деньги позволяют обменять их на любой товар и на любые другие деньги);
2. средства платежа (при помощи денег выплачиваются налоги, пенсии, пособия, платежи по кредитам. Отличие состоит в том, что плательщик взамен такого платежа не получает никакого товара);
3. средства измерения стоимости (деньги позволяют оценить стоимость товара);
4. средства накопления сбережений (в деньгах можно накапливать богатство, сохранять его, передавать по наследству).

Сокращается время на приобретение другого товара (вместо цепочки «товар — деньги — товар» цепочка «товар — товар»).

1. ликвидности — способности быть превращёнными в средство платежа.
2. Разменности . Деньги должны делиться на несколько частей, они должны обеспечить возможность заплатить любую сумму, получить сдачу.
3. Защищённости . Деньги должны иметь защиту от подделки.
4. Продолжительности использования . Материал, из которого изготовлены деньги, должен обеспечивать продолжительный срок их службы.
5. Стабильности их стоимости . Деньги, осуществляя функцию сбережения, должны обеспечить постоянство, стабильность стоимости.
6. Однородности . В обращении должны находиться деньги одинакового качества.
7. Портативности . Деньги должны быть такими, чтобы их можно было легко носить с собой и расплачиваться ими.

Активами семьи называется всё то имущество, в котором семья может накопить, сохранить и передать по наследству своё богатство.

Деньги, как и любой актив, характеризуются ликвидностью, то есть способностью быть превращёнными в наличные деньги — в средство платежа.

Ликвидным является и банковский вклад, поскольку банк обязан вернуть вложенные средства по первому требованию.

Самым неликвидным является то имущество семьи, которое очень трудно продать из-за его состояния (например, износа).

поскольку на возврат средств требуется время, то ликвидность, то есть скорость превращения в наличные деньги, уменьшается.

Рассмотрев различные виды денег, можно увидеть, что самыми распространёнными являются бумажные деньги .

Количество денег, которые обращаются в экономике страны, называется объёмом денежной массы . Объём денежной массы регулируется Центральным банком России.

1. для замены изношенных купюр (натуральная, то есть естественная, эмиссия);
2. для изменения объёма денежной массы в экономике.

В РФ ответственность за фальшивомонетничество предусмотрена Уголовным кодексом, статьёй \(186\) «Изготовление, хранение, перевозка и сбыт поддельных денег и ценных бумаг».

Борьба с фальшивомонетничеством идёт во всём мире и регламентируется Женевской конвенцией по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков .

Страны, подписавшие Женевскую конвенцию по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков, взяли на себя обязательство наказывать за совершение следующих действий:

1. все обманные действия по изготовлению или изменению денежных знаков;
2. сбыт поддельных денежных знаков;
3. попытка сбыта поддельных денежных знаков;
4. покушение на изготовление и сбыт поддельных денежных знаков;
5. приобретение или изготовление орудий по изготовлению или изменению денежных знаков.

Ответственность за подделку денежных знаков может наступить уже после изготовления первой же купюры, независимо от того, успел фальшивомонетчик сбыть купюру или нет.

• лишение свободы на срок от \(5\) до \(8\) лет со штрафом до \(1\) млн руб.;
• лишение свободы на срок от \(7\) до \(12\) лет со штрафом до \(1\) млн руб. в случае подделки и сбыта в крупном размере;
• лишение свободы на срок от \(8\) до \(15\) лет со штрафом до \(1\) млн руб. в случае подделки и сбыта организованной группой.

Одним из недостатков бумажных денег является возможность их подделки, поэтому важно знать признаки подлинности купюр.

1. контролируемые на просвет;
2. контролируемые при увеличении;
3. контролируемые при изменении угла зрения (при наклоне купюры);
4. контролируемые на ощупь.

Для купюр разного достоинства существуют различные конкретные признаки подлинности, но для большинства купюр:

• к признакам подлинности, контролируемым на просвет, относятся: комбинированный водяной знак, защитная нить, микроперфорация ;
• к признакам подлинности, контролируемым при увеличении, относятся: микроузоры, микротексты, защитные волокна ;
• к признакам подлинности, контролируемым на ощупь, относится повышенная рельефность отдельных участков купюр .

Если ты проверил купюру на признаки подлинности и обнаружил, что купюра поддельная, её немедленно необходимо сдать в банк!

Особой разновидностью платёжного средства является криптовалюта .
Криптовалюта существует исключительно в цифровом виде, но принципиально отличается от электронных денег.

Электронные деньги хранятся в электронном кошельке (например, в Яндекс.Деньги). Для того чтобы пополнить электронный кошелёк, необходимо внести реальные деньги (рубли, доллары, юани) на свой счёт, и тогда их можно будет использовать для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.

Криптовалюта — это математический код. Приставка «крипто» связана с использованием в математическом коде криптографических элементов, а именно электронной подписи. Криптовалюту нельзя внести на свой счёт , её можно только сгенерировать .

Для генерации монет, или майнинга , необходимо производить определённый математический алгоритм вычислений.

Каждая криптоединица представляет собой последовательность блоков, а каждый из блоков — сложную математическую формулу. Для создания новой монеты необходимо сгенерировать новую цепочку блоков транзакций.

Ранее для майнинга было достаточно иметь персональный компьютер, подключённый к сети Интернет, но сегодня условия заработка усложнились . С каждым днём вычисления становятся более сложными, поэтому для майнинга используют так называемые криптофермы , построенные на различных видах оборудования (например, видеокартах или процессорах), занятого решением математической задачи по поиску символов, из которых составляется определённая комбинация , записываемая в протоколе.

Эмитировать реальные деньги вправе исключительно Центробанк, а выпускать криптоденьги может любой человек.

Платежи при помощи цифровых денег осуществляются ровно так же, как и обычные электронные переводы по системе безналичного расчёта.

Первоначально криптовалюта интересовала в основном любителей компьютерных игр. За последние несколько лет появилось несколько видов криптовалют: Биткоин , Лайткоин, Пиркоин, Неймкоин и другие.
В настоящее время активно обсуждаются вопросы государственного регулирования добычи и конвертации криптовалюты , налогообложения майнинга и др.

ДЕНЬГИ ВИДЫ И ФУНКЦИИ

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) - это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах. Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель - первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность - на векселе не указан вид сделки;
бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота - бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк.
3. По возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные - выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные - используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги - записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег - «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные - являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

Виды и формы денег

Видом денег называется подразделение денег по при­родно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: то­варные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. В рамках вида денег выделяются денеж­ные формы. Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определен­ного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют не­сколько форм воплоще­ния: бумажные деньги, депозитные деньги, электрон­ные деньги.

Товарные деньги и их формы.

Большинство видов денег, использовавшихся на ран­них стадиях разви­тия общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги. Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, высту­пающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основы­вается на их товарной стоимости.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

- анималистические (с лат. – животное). Формой данного подвида товарных денег яв­ляются скот, меха, раковины, кораллы и т.д.

- гилоистические (с лат. – вещество). К данному виду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

- вегетабилистические (от лат. – растительные). К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обре­ли дополни­тельную специфическую потребительную стоимость. Экономи­ческий агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. По­этому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноцен­ными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость.

Приме­ром неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использо­вались в качестве де­нег у лесных народов. Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и не­достаточной транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабаты­вать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. Металличе­ские деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами товарных денег.

Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро). Товар­ные металлические деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, де­лались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали из­готавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй фор­мой металлических денег. Третьей формой ме­таллических денег был золотой песок.

Полноценные деньги и их формы.

Начиная с 600 – 300 гг. до н. э. на смену товарным деньгам приходят пол­ноценные деньги. Полноценные деньги – это вид денег, представляю­щий собой денежные знаки, по­купательная способность которых прямо или косвенно осно­вана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Денежные знаки, покупательная способность кото­рых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина.

Денежные знаки, покупательная спо­собность которых косвенно основана на стоимости дра­гоценного металла, являются предста­вителями полноценных денег или разменными день­гами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, дол­жен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей пол­ноценных денег номинал значи­тельно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фик­сированному курсу на полно­ценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются:

1. Слитки . Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержа­щегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. Недостатками металлических полно­ценных денег в слитках являлись слабая дели­мость и ограниченная транспортабельность.

2. Монеты . В отличие от товарных денег и немаркированных слитков ме­талла монеты были первым достаточно универсальным платежным средст­вом. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнавае­мы, долговечны, делимы и транспортабельны. Разменные монеты представ­ляли собой дробные части полноценных монет. При снашивании полноценных монет в про­цессе использования, при порче монет частными или государственными эмитентами проис­ходило уменьшение их весового содержания.

При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации мо­нет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номи­нальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличии от полно­ценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.

3. Банкноты . Расширение объемов товарного производства повлекло за со­бой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие по­требности хозяйства в средствах обращения, по­этому возникла потребность во введении но­вой формы денег – банкнот, ко­торые являлись представителями полноценных денег. В связи с этим они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным. К прямому обеспечению относится обес­пече­ние монетами, отче­каненными из драгоценных металлов, или векселями.

К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и про­чих платежей. В зависи­мости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покры­тием, с частичным покрытием и без покрытия. Банкноты с полным покрытием имели пол­ное прямое покрытие, разме­нивались на золото в неограниченном ко­личестве (разменный курс был ры­ночным), эмитировались частными и государственными банками в неогра­ничен­ном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был официаль­ный золотой запас.

Банк­ноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоцен­ных металлов и векселей, обменивались на золото в не­ограниченном количестве (курс об­мена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, дея­тельность которого ограничивалась институ­том эмиссионного права. Банкноты без покры­тия не имели прямого обеспечения, их размен на мо­неты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со вре­менем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием не­прерывной эмиссии, что при огра­ниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демоне­тизация зо­лота была закреплена международными договоренностями. Банкноты оконча­тельно транс­формировались в неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги и их формы.

Неразменные деньги представляют собой денеж­ные знаки, заме­щающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кре­дита.

Можно выделить три основные формы неразменных денег:

1. Бу­мажные деньги (наличные деньги), выпускаемые правительством;

2. Депозит­ные деньги , выпускаемые депозитными институтами, представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке и подразделя­ются на:

2.1. Вексель – безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначен­ную на нем сумму в указанный срок.

2.2. Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный при­каз чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

2.3. Пластиковую карту – именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем уч­реждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

2.4. Электронную систему оптовых продаж – платежная система, позволяющая осуще­ствлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между бан­ками, ком­мерческими компаниями и государственными учреждениями.

2.5. Систему онлайновых платежей – новая электронная платежная система, позво­ляющая напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

3. Электронные деньги , выпускаемые специализированными финансовыми институ­тами.

Разли­чия между ними носят целевой характер. Как правило, наличные и элек­тронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная эмис­сия имеет иной характер: депозитные деньги даются на время для производ­ственных нужд. Поэтому последствия эмиссий разных видов денег также различны.

Кредитная теория денег - функции и понятия

Деньги - одна из важнейших категорий рыночной экономики. Основные темы денежно-кредитной теории, с момента ее зарождения и до сегодняшнего дня, находятся в центре внимания политэкономии. Ведь деньги - это не только элемент, связывающий деятельность изолированных хозяйствующих субъектов, или инструмент, облегчающий проведение кредитных или торговых операций, но и мощный инструмент влияния на реальный сектор экономики.

Деньги - это важный элемент любой экономической системы, способствующий функционированию экономики. В зависимости от того, как оценивается роль денег и, в частности, денежной системы в развитии экономики, существуют различные теории денег. Эти теории появляются, подтверждаются и доминируют в течение некоторого времени. Однако некоторые из них, напротив, не распространяются, поскольку практика их не подтверждает и даже просто опровергает. Существует три основные теории денег - металлическая, номинальная и количественная.

Основными задачами любого государства в сфере экономики являются обеспечение устойчивого экономического роста, высокого уровня занятости, стабильности внутренних цен и внешней сбалансированности. Эти цели реализуются в процессе разработки и реализации экономической политики. Неотъемлемой частью этой политики является денежно-кредитная политика.

Денежно-кредитная политика является одной из важных составляющих общего регулирования экономики в интересах активного функционирования рынка, сдерживания инфляции, предотвращения падения производства и безработицы, корректировки платежного баланса. При разработке и реализации денежно-кредитной политики правительство не только определяет цели этой политики, но и создает орган, ответственный за их реализацию. Как правило, таким органом является центральный банк.

Металлическая теория денег

Она возникла в XVI - XVII веках, в эпоху первоначального накопления капитала, и была основана на взглядах меркантилистов, которые отождествляли богатство с деньгами, а деньги - с драгоценными металлами. По мнению меркантилистов, богатство нации - это накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, которая позволяет притоку драгоценных металлов.

Основные идеи металлистической теории денег следующие:

• Деньги идентичны товарам, а денежное обращение идентично товарной бирже;
• Только драгоценные металлы являются деньгами; золото и серебро по своей природе, в силу присущих им свойств, являются деньгами;
• деньги - это техническое средство обмена;
• Стоимость денег - это природное свойство драгоценных металлов;
• Металлические деньги выполняют три основные функции: Мера стоимости, казначейство и мировые деньги. Функция казначейства (сбережения) позволяет различать реальные деньги и банкноты, которые являются суррогатами денег, так как только металлические деньги (золото и серебро) могут выполнять эту функцию.

Для металлистов взгляды характеризуются непониманием природы бумажных и кредитных денег. Представители раннего металлизма (Т. Мэн, В. Стаффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность их обращения; представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признали это, но при условии обмена этих денежных единиц на металлы.

Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость формирования национального рынка, металлистическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Его оппоненты утверждали, что источником социального богатства является активный капитал (производство), но использование металлических денег во внутреннем обороте приводит к непроизводительным издержкам.

В XIX в. получила широкое распространение в толковании металлистская теория денег, признававшая обращение бумажных и кредитных денег при условии их обязательного обмена на металлы. Его положения использовались при проведении монетарных реформ для борьбы с инфляцией.

В настоящее время металлистские виды очень редки. Можно выделить два направления их развития. Представители первого направления полагают, что денежный цикл останется стабильным только при условии восстановления системы золотого стандарта, до введения реверсивности национальных валют в золоте. Сторонники второго убеждения считают, что стабилизация мировой денежно-кредитной системы требует обмена валют на золото в международных платежах, обязывая страны использовать золото для погашения дефицита платежного баланса и формирования официальных резервов.

Функции денег и их сущность

Экономика любого государства строится на основе производства товаров. Этот процесс включает в себя распределение, взаимовыгодный обмен и, конечно же, потребление созданных товаров или услуг конкретным потребителем. Как известно, производственный процесс всегда сопровождается взаимным движением денежных ресурсов, что позволяет производить расчеты между продавцами и покупателями.

Когда экономическая жизнь общества состояла из натурального производства, чаще всего для оплаты использовался бартер. То есть, товар был обменен на другой товар. По мере усложнения технологии производства товаров и появления излишков товаров возникла необходимость в таком платежном средстве, которое бы ускорило бартерный процесс. Долгое время серебряные и золотые монеты были этим средством платежа. У них были следующие характеристики:

• Однородность материала;
• Долгое сохранение внешнего вида монеты;
• Двойственность;
• Самоценность.

Однако в ходе промышленной революции, закончившейся в развитых странах около середины XIX века, производственный процесс вновь ускорился. Монетное дело не могло идти в ногу с требованиями общества, поэтому были изобретены бумажные деньги. Они были менее надежны, чем монеты, потому что их ценность фиксировалась государственным аппаратом. Теперь используются кредитные деньги, которые имеют какую-то материальную поддержку.

Сущность денег раскрывается в их функциях, которые включают в себя следующие положения:

• Они служат средством взаиморасчетов между хозяйствующими субъектами или платежным средством.
• Они представляют собой единую меру стоимости товаров и услуг, то есть доводят стоимость продуктов до общего знаменателя.
• Мировые деньги - это функция осуществления расчетов между представителями разных стран.
• Накопление денег приводит к обогащению.
• Высокая степень ликвидности денег делает их универсальным средством обращения.

Таким образом, деньги являются эквивалентом и мерой стоимости товаров и услуг и могут быть обменяны на них в любое время.

Кредитная теория денег

Кредитная теория денег была основана на количественной теории, которая приобрела известность в восемнадцатом веке. В то время широко использовались монеты из драгоценных металлов, и каждая страна старалась накопить собственный запас серебра и золота. Стоимость денег измерялась их количеством, по мнению ученых школы теории количества. Главной функцией денег была их способность быстро циркулировать. Считалось, что вся денежная масса находится в процессе обмена, а цены устанавливались путем саморегулирования отношения денег к товарам.

Количественная теория денег отрицает роль богатства как регулятора движения металлических монет, хотя оно возникло в период их использования во всех странах мира.

Современная количественная теория рассматривает только кредитные и бумажные деньги в обращении. Один из ведущих представителей этой доктрины - Ирвинг Фишер. Он исключил трудовую стоимость денег и считал, что они обладают покупательной способностью. Фишер сформулировал шесть факторов, влияющих на покупательную способность денег:

• Объем денег в обращении;
• Скорость денег в обращении;
• Средний уровень цен;
• Совокупность депозитов на банковских счетах;
• Скорость кредитных денег в обращении.

Уравнение обмена Фишера:

где $M$ – деньги в обращении, $V$ – скорость их движения, $P$ – уровень цен, $Q$ – товары в обращении.

Эта формула показывает, что цены на товары напрямую связаны с количеством денег в обороте и обратно пропорциональны количеству товаров в обороте.

Основная проблема этой теории заключается в том, что скорость денежного потока и количество товаров предполагались как постоянные величины, так как он смотрел на достаточно длительные периоды времени. Фактически, позже было доказано, что в зависимости от экономического цикла изменяется объем товаров и скорость обращения денег. Они влияют на денежное обращение и формирование цен на производимые товары. Рыночная модель показала, что на формирование цены влияют многие факторы, кроме перечисленных выше Фишером.

Денежная теория в экономике

Важность денег в экономической системе страны нельзя недооценивать. Для изучения явлений, происходящих в экономике, в трансформации денежной системы было выделено отдельное научное направление - теория денег. Она посвящена выработке практических решений для экономической политики государства, а также оптимизации структуры денежного обращения в стране.

Различные этапы человеческой жизни ставят новые задачи перед наукой о деньгах. Выше мы рассмотрели, какие типы денег использовались в определенные периоды истории. Каждая из них появилась в тот момент, когда произошел новый скачок в скорости производства и усложнение процессов обмена и коммуникации между хозяйствующими субъектами. Таким образом, развивались знания о деньгах.

Через определенные промежутки времени существовали школы по изучению экономики. Они рассматривали деньги как часть экономической системы, поэтому каждая из школ имела свое теоретическое объяснение происхождения и свойств денег. К наиболее известным тенденциям в монетарной теории относятся:

• Металлический;
• Номиналист;
• Количественные;
• Монетаризм;
• Кейнсианский;
• Функциональный;
• Правительственный;
• Информативный.

Как и любая теоретическая наука, теория денег имеет несколько основных направлений. Его концептуальный подход заключается в определении сущности денег, их места в экономической жизни страны, а также их специфических характеристик, отношения к кредиту. Теоретический аспект касается анализа и изучения процессов, связанных с деньгами. Она моделирует движение денег и ищет методы регулирования и управления денежными потоками. Сфера интересов теории денег включает в себя изучение скорости их обращения, их связи со спросом и предложением на товарном рынке, а также изучение работы мировых денег. Совокупность теоретических знаний позволяет создавать практические решения актуальных экономических проблем. Кроме того, они позволяют прогнозировать, оптимизировать и внедрять новые модели денежного обращения в экономику. Главная задача денежной теории - найти баланс между спросом и предложением денег в данном государстве.

Сайт создан коллективом преподавателей на некоммерческой основе для дополнительного образования молодежи

Сайт пишется, поддерживается и управляется коллективом преподавателей

Telegram и логотип telegram являются товарными знаками корпорации Telegram FZ-LLC.

Cайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, которая определяется положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Анна Евкова не оказывает никаких услуг.

Денежные системы

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в государстве, которая складывается исторически и закрепляется Законодательством на национальном уровне.

Тип денежной системы определяется в соответствии с формами денежного материала:

• товарно-денежная система, сформированная на ранних стадиях развития товарного хозяйства и строительства;
• металлическая денежная система, которая может быть различной в зависимости от типа металла, который выполняет роль денег. Эти системы могут быть монометаллические (при господстве одного металла, выполнении роли всеобщего эквивалента и доминировании в денежном обращении) и биметаллические (роль денег выполняют 2 металла - золото и серебро, за ними Законодательством закреплены денежные функции);
• фидуциарная система, при которой денежные знаки не подлежат размену на золото (бумажные, кредитные, электронные знаки).

Основными типами денежных систем являются:

1. Металлическое денежное обращение,
2. Обращение кредитных и бумажных денег.

Система бумажных и кредитных денег

Денежная система, основанная на бумажных и кредитных деньгах, является регулируемой, поскольку государство обязуется обеспечить относительное постоянство эмитированных денежных знаков. При этом принято отличать бумажные денежные системы и систему кредитных денег, которые не подлежат размену на золото.

Денежная система металлического обращения

Данная система основана на металлических деньгах (золото, серебро), выполняющих все функции, которые присущи деньгам как всеобщим эквивалентам (мера стоимости, средство обращения и платежа, средство накопления). При функционировании этой системы банкноты, которые обращаются одновременно с металлическими деньгами, в любое время можно обменять на металлические деньги. Металлическому обращению присущи 2 типа денежных систем (биметаллизма и монометаллизма).

Биметаллизм представляет собой денежную систему, при функционировании которой государство законодательство закрепляет роль денег за двумя металлами - золотом и серебром.

Готовые работы на аналогичную тему

Существовало три разновидности биметаллизма:

• Системы параллельных валют при стихийном соотношении между золотыми и серебряными монетами,
• Системы двойной валюты, при государственном определении соотношения,
• Системы хромающей валюты, при которых золотые и серебряные монеты функционируют не на равных условиях.

Монометаллизм представляет собой денежную систему, при которой единственный металл играет роль всеобщего эквивалента , при этом в обращении могут функционировать и прочие знаки стоимости (банкнота, казначейский билет, монеты), которые могут быть разменяны на золото.

В соответствии с характером размена знаков стоимости на золото принято различать 3 разновидности золотого монометаллизма в виде стандарта:

1. Золотомонетного,
2. Золотослиткового,
3. Золотодевизного.

Элементы денежной системы

Денежная система состоит из следующих элементов:

1. денежной единицы, которая представляет собой установленный законодательно денежный знак, служащий мерой выражения цен на продукцию;
2. видов денег, которые являются законными платежными средствами (наличные и безналичные кредитные банковские билеты, бумажные деньги, разменные монеты и др.;
3. денежной массы, в которую включены суммы наличных и безналичных средств и прочие платежные средства;
4. эмиссионной системы, представляющей собой порядок эмиссии банковских (казначейских) билетов Центробанками и казначействами, а также каналы эмиссии;
5. денежно-кредитной политики, которая представляет собой систему денежно-кредитных инструментов (денежная масса, норма резервов, величина процентов, сроки кредита, ставка рефинансирования и др.) и институты регулирования (Центробанк, Министерство финансов).

Нужны еще материалы по теме статьи?

Воспользуйся новым поиском!

Найди больше статей и в один клик создай свой список литературы по ГОСТу

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 02.07.2022

Эксперт по предмету «Деньги» , преподавательский стаж — 8 лет

Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Читайте также:

  
• Вывоз металла с участка
  
• Серебрение металлов в домашних условиях гальваника
  
• Фрезерно гравировальные работы по металлу
  
• Тетива из металлического тросика
  
• Как работает лазерная резка металла