Ставки цб рф на драгоценные металлы

Обновлено: 05.07.2024

Стоимость золота - важный экономический индикатор, позволяющий оценить склонность инвесторов к риску. Золото имеет свой собственный стандартный код: XAU. Основные биржевые площадки - London Metal Exchange (LME) и New York Stock Exchange (NYSE). Банк России каждый рабочий день осуществляет расчет учетной цены, исходя из действующих на момент расчета значений фиксинга на золото на лондонском рынке наличного металла «спот». Значение фиксинга пересчитывается в рубли по официальному курсу доллара США к российскому рублю, действующему на день, следующий за днем установления учетных цен.

При росте цен на металл может расти выручка золотодобывающих компаний и как следствие курс котировок этих компаний.

Плюсы: обращающиеся на бирже акции являются высоколиквидным активом. Кроме роста курсовой стоимости доход можно получить за счет выплат дивидендов.

Минусы: на курс акций влияет не только цена золота, а множество разных факторов, поэтому рост стоимости металла не всегда ведет к росту акций. Размер дивидендов не гарантирован.

  • Серебро (Банк России)36.58 руб./грамм-2.53%
  • Платина (Банк России)1 701.73 руб./грамм-4.57%
  • Палладий (Банк России)4 051.64 руб./грамм-2.98%
  • Осмий (Гохран)769.45 руб./грамм-1.70%
  • Иридий (Гохран)7 790.73 руб./грамм-1.70%
  • Рутений (Гохран)952.20 руб./грамм-1.70%
  • Родий (Гохран)26 930.92 руб./грамм-3.09%

Паевые инвестиционные фонды покупают в свой портфель различные инструменты на золото: акции золотодобытчиков, обезличенные металлические счета (ОМС), золотые слитки. Сегодня в портфеле большинства ПИФов - иностранные ETF. На российском рынке можно купить как открытые паевые фонды через управляющую компанию, так и биржевые ПИФ, доступные для покупки на Московской бирже.

Плюсы: профессиональное управление лицензированной Банком России управляющей компанией. Большинство ОПИФ доступны к покупке online через сайт компании, БПИФ можно купить на Московской бирже.

Минусы: высокие комиссии за управление активами открытых фондов, для биржевых комиссии также есть, но они значительно меньше. В открытых фондах могут быть дополнительные комиссии за покупку или за погашение фонда в зависимости от суммы или срока инвестиций.

ETF или Exchange Traded Funds - торгуемые на бирже фонды. От БПИФ отличаются тем, что являются иностранными ценными бумагами, то есть выпущены не по российскому законодательству. На Московской бирже доступен только фонд FXGD от FINEX. На Санкт-Петербургской можно купить ETF крупных международных провайдеров, например, SPDR Gold Trust и iShares Gold Trust, но для совершения сделки требуется иметь статус квалифицированного инвестора.

Плюсы: Золотые ETF (Gold ETF) максимально близко повторяют движение цены золота.

Минусы: есть комиссия за управление, но она она меньше, чем у паевых фондов. Рынок ETF слабо развит в России, поэтому выбор фондов совсем небольшой. Для покупки на Санкт-Петербургской бирже нужно иметь статус квал. инвестора. Купить ETF на иностранной площадке можно через иностранного брокера, но тогда следует изучить особенности налогообложения (в том числе при валютной переоценке) и учитывать высокий порог входа на рынок.

Золото (Банк России)

Курсы драгметаллов по ЦБ РФ на сегодня: онлайн-графики цен на золото, серебро, платину и палладий за 1 грамм

Курсы драгоценных металлов в стране регулирует Центральный банк. Приведенная ниже информация будет интересна и полезна тем, кто интересуется финансовым рынком, продает и покупает металл в личных или промышленных целях, инвестирует или только собирается делать это. В статье вы найдете текущие котировки и динамику стоимости. Также я расскажу вам, какие показатели влияют на курс драгметаллов ЦБ РФ, выгодно ли инвестировать в такие активы, каковы прогнозы изменения цен в ближайшие годы.

Онлайн-графики курса на сегодня

Центробанк выставляет котировки металлов ежедневно в рабочие дни. За основу берется лондонский фиксинг, пересчитанный из долларов США в рубли по действующему курсу. Ниже показаны живые графики текущих цен ЦБ на аффинированные драгметаллы.

Золото за грамм

Серебро за грамм

Платина за грамм

Палладий за грамм

Выгодно ли вкладываться в драгоценные металлы

О доходности инвестиций в драгметаллы я бы рекомендовала судить в первую очередь исходя из динамики стабильного роста их стоимости. Например, биржевой курс одной унции золота вырос с 300 долл. США в 2000 г. до 1300 долл. США в 2019 г.; серебра – с 5 до 15 долл. США за тот же период; платины – с 450 до 800 долл. США, палладия – с 700 до 1300 долл. США.

Колебания цены включают и периодические спады как реакцию на изменение политической, экономической ситуации в мире. В целом стоимость золота продолжает расти, обеспечивая хорошую доходность в долгосрочной перспективе.

В большинстве случаев доходность по металлическим активам даже выше, чем по банковским вкладам, и редко держится длительное время на нулевом или отрицательном уровне.

Плюсы и минусы

Вложения в драгоценные металлы по сравнению с другими финансовыми инструментами имеет следующие преимущества:

  1. Стабильность рынка.
  2. Высокая степень ликвидности: металлы можно легко и быстро продать в случае необходимости.
  3. Диверсификация инвестиционных рисков путем разделения портфеля на несколько активов.
  4. Доходность, обеспеченная ростом цен.
  5. Защита капитала от инфляционных процессов, чрезвычайных происшествий – революций, войн.
  6. Большой выбор способов инвестирования – слитки, монеты, обезличенные счета, торги на бирже, инвестиционные фонды.

Из недостатков я бы отметила, что цена на драгметалл может колебаться в достаточно широком диапазоне. Это не самый гибкий инвестиционный инструмент по причине высокого спрэда – разницы между покупкой и продажей. На быструю прибыль и прирост капитала рассчитывать не приходится. На сегодняшний день драгметаллы – инструмент для долгосрочных вложений.

Динамика за последние годы

Графики, где показано динамичное изменение цен на металлы за определенный период, позволяют отслеживать рост, падение ставок, их зависимость от внешних факторов. Ниже представлены живые графики курса Центробанка России отдельно по каждому виду драгметалла.

Как формируется цена

Учетные цены на аффинированные драгметаллы рассчитываются ежедневно в рабочие дни.

Стоимость зависит от действующего значения лондонского фиксинга, который пересчитывается в национальную валюту по курсу, действующему на день, следующий за днем установления цен.

Такой порядок расчета котировок действует с 2003 г. и определяет порядок формирования цен на драгметаллы по операциям покупки/продажи на внутреннем рынке.

К мировой цене применяются дисконтные коэффициенты. Они корректируют цены ЦБ на размер пошлины по экспортно-импортным операциям.


Что влияет на курс

Первоочередное влияние на стоимость металлов на внутреннем российском рынке оказывают результаты торгов на лондонской бирже драгметаллов. Местные графики находятся в прямой зависимости от общих мировых колебаний курса.

Другие факторы, влияющие на котировки ЦБ:

  • объем спроса и предложения;
  • активность инвесторов;
  • внутренние политические, экономические события;
  • расходы на перевозку физического драгметалла;
  • уровень риска ЦБ.

Курс Центробанка формируется без учета маржи. Разница между ценой покупки и продажи коммерческие банки устанавливают самостоятельно.

Прогноз

Большинство экспертов не прогнозируют резкого падения цен на драгметаллы. Ожидается, что в ближайшие годы стоимость таких активов будет стабильной, с небольшими колебаниями и положительной динамикой.

Наращивание ЦБ РФ золотых резервов – своего рода страховка от курсовых колебаний. В конце 2018 г. золотой резерв был увеличен до 2102 тонн. Это защищает металлические активы от обесценивания в результате нестабильности на валютном рынке.

В 2019 г. ожидается влияние на золото двух разновекторных факторов. Укрепление американской валюты может спровоцировать проседание курса. С другой стороны, будет возрастать стоимость драгметалла и интерес к нему у инвесторов как к активу с долгосрочной перспективой стабильности. Это вызвано многочисленными политическими конфликтами в мире, продолжающимся нарастанием популизма в развитых странах.

Металлические активы всегда считались тихой бухтой для инвестиций, рассчитанных на сохранение капитала и получение дохода в долгосрочной перспективе. Вложения в драгметаллы для получения ежемесячной прибыли себя не оправдают. Чтобы выгодно купить или продать металл, и нужно отслеживать биржевые курсы и стоимость за грамм Центробанка.

Уверена, что вам была полезна эта статья и другие материалы сайта. Поделитесь интересной информацией с друзьями и не забудьте подписаться на наши обновления.

Онлайн курс золота в банках России на сегодня

С давних пор золото имеет исключительную ценность, являясь мерилом благосостояния и стабильности. Золотой стандарт в XIX-XX вв. имели все развитые страны. Он обеспечивал финансовую стабильность. В условиях рыночной экономики золото стало международной валютой.

Курс золота в банках России на сегодня зависит от многих факторов. Первоочередное влияние имеют экономические ситуации как на международном, так и на локальном рынках. Золотые инвестиции выгодны в долгосрочной перспективе. Золото как товар имеет высокую ликвидность. Его можно при необходимости быстро продать. Расскажу вам о факторах, влияющих на рыночную цену золотых активов в виде слитков, инвестиционных монет, металлических счетов. Ниже вы найдете необходимую информацию о том, где, как и по какому курсу купить золото.

Онлайн график курса

Биржевая цена драгметалла меняется очень быстро. Котировки формируются на торгах в режиме реального времени. Они определяют соотношение предложения и спроса. Отслеживанием изменяющегося графика онлайн занимаются трейдеры, инвесторы, которые участвуют в торгах ежедневно. Рядовому покупателю делать это ни к чему, ведь по статистике, чем более долгим будет срок вашего владения драгметаллом — тем более велика вероятность на этом заработать.

На международных рынках курсы драгметаллов измеряются в долларах США за одну тройскую унцию. В привычной нам системе измерения унция — это 31,103 г.

Динамика цен за унцию — важный индикатор состояния экономики. Ежедневный курс устанавливается Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов, в которую входят крупнейшие мировые банки. Фиксинг цен производят дважды в день — в 10:30 и 15:00 по Гринвичу. От лондонского курса отталкиваются центральные банки других стран.

Золото | USD | 1 Унция

Цена ЦБ

Российский рынок драгметаллов не является торговой площадкой мирового уровня. ЦБ РФ устанавливает цены ежедневно, основываясь на лондонском фиксинге. Курс объявляется в российских рублях с учетом курса доллара, расходов на транспортировку, растаможивания при импорте в Россию. Ниже представлен сегодняшний график цен Центробанка.

Цена 1 грамма золота в Сбербанке России

Курс ЦБ служит отправной точкой для ценообразования в Сбербанке. При установке цены СБ учитываются:

  • курс доллара;
  • цены у других участников рынка;
  • спрос потребителей, инвесторов; фондов, банков;
  • сезонные колебания.

Разница в курсах покупки и продажи (банковский спрэд) составляет от 4 до 15%. Стоимость продажи в Сбербанке, как правило, немного выше установленной Центробанком, обратной покупки — ниже. Цены могут быть дифференцированы по регионам.

Цена на золото за 1 г в обезличенном металлическом счете и физического золота в слитках


Стоимость 1 грамма зависит от формы инвестирования — ОМС, слиток или монета. Суть металлического счета заключается в приобретении условного драгметалла. Безналичное золото не привязано к слиткам, но его можно купить и продать.

Курсы купли и продажи устанавливаются СБ с учетом спрэда на основе котировок Центробанка. Цены на обезличенное золото ниже, чем на реальные слитки, при его покупке не взимается НДС.

В стоимость слитков включен налог на добавленную стоимость, расходы банка на доставку физического металла. Это надежная инвестиция в долгосрочной перспективе. Однако следует предусмотреть место для хранения драгоценных металлов.

Слитки минимальной расфасовки (1, 5, 10, 20 г) обойдутся покупателю дороже на 20-30% массивных в 0,5 и 1 кг. Крупные слитки тяжелей продать. Я советую инвестировать в слитки среднего размера — 50, 100 или 250 г. Это оптимальный вариант по цене и ликвидности.

Цена золота за грамм в инвестиционных монетах

Стоимость золота при таком способе вложения средств привязана к лондонскому фиксингу и курсу ЦБ. На цену монеты влияют и такие факторы:

  • сложность чеканки;
  • тираж;
  • включения драгоценных камней.

Грамм драгметалла при таком инвестировании обойдется еще дороже, чем в слитке.

Готовясь сделать золотую инвестицию, следует отталкиваться не только от цены в реальном времени, но и отслеживать колебания курса за последние несколько лет. Цены на золото меняются циклично. Периоды роста чередуются затяжными спадами. Мировой рынок драгметаллов чутко реагирует на политические, экономические кризисы.

В период с 2000 по 2018 годы цена за 1 тройскую унцию выросла в пять раз — с 274 до 1400 долларов США. Пиковый курс зафиксирован в 2012 г. — 1656$ США за унцию. После 2012 г. цена значительно просела. Существенный спад зафиксирован и в 2015 — 1060 долларов США за унцию. С 2016 золотые котировки растут.

Как формируется цена, почему она меняется и разная в разных банках

В мировых масштабах стоимость золота зависит от:

  • спроса со стороны промышленности и инвесторов;
  • предложения, основанного на объемах добычи;
  • общего состояния мировой экономики;
  • курса доллара;
  • цен на энергоносители.

Исходя из макроэкономической ситуации образуется курс на Лондонской бирже. Его и берут за основу центробанки. Далее эстафету ценообразования принимают локальные коммерческие банки. Предлагаемая ими таблица с курсами покупки и продажи драгметаллов дает инвесторам поверхностную информацию. При планировании долгосрочных инвестиций не обойтись без понимания принципов ценообразования.


Начну с локального. Банковские цены включают курсовую стоимость, процент, ставку комиссии. Курс отталкивается от установленного ЦБ Российской Федерации. Драгметаллы — это товарный актив, облагаемый налогом на добавленную стоимость. От уплаты НДС избавлены владельцы металлических счетов при безналичной покупке, что делает такой вид инвестирования более выгодным.

Цена отличается в разных коммерческих структурах и даже в региональных отделениях одного и того же банка. Это зависит от локального спроса и предложения, затрат на транспортировку, доставку, растаможку, хранение физического металла. Принцип торговли золотом коммерческими банками заключается в предоставлении ими расчетных и посреднических услуг, что также включено в стоимость.

Что влияет на цену золота

После отмены обязательного золотого стандарта цена на желтый металл определяется в основном исходя из соотношения спроса и предложения. Золото — индикатор мировой экономики в целом. Прямо или косвенно курс золота подвержен влиянию таких факторов:

  • финансовые и энергетические кризисы;
  • темп роста инфляции;
  • появление новых сфер применения драгметаллов;
  • политические решения отдельных стран и международных организаций;
  • введенные санкции, эмбарго;
  • военные действия;
  • кризисы, природные катаклизмы в странах, являющихся основными добытчиками и экспортерами;
  • спекуляции участников рынка.

Динамика курса в России полностью повторяет мировые колебания. Золотой рынок не зависит от территориальных границ.

По мнению большинства аналитиков, рост цен на золото в долгосрочной перспективе неизбежен. Это одна из немногих инвестиций с повышенным уровнем безопасности и высокой ликвидностью. Золото нельзя отнести к новым инвестиционным инструментам. В качестве средства накопления его используют не одно тысячелетие.

Во времена кризисов, в условиях экономической и политической нестабильности доверие к доллару и его цена снижаются. Золото становится более стабильным и выгодным вложением средств даже в масштабах государства. Увеличивая скупку, запасы золота центральными банками, наращивая долю золота в золотовалютном резерве, страны поддерживают и стимулируют развитие экономики. Стабильно высокий спрос в мировых масштабах стимулирует продолжение роста золотых котировок.

Где приобрести золото лучше всего

Среди коммерческих банков РФ самый крупный и надежный — Сбербанк. Он имеет разветвленную сеть отделений. Драгметалл можно приобрести в наличной и безналичной форме в самых отдаленных регионах. В некоторых населенных пунктах СБ — монополист банковского рынка. Советую уточнить при покупке, принимает ли ваш филиал купленные слитки. Услуга обратного выкупа есть не во всех отделениях.

Для продвинутых инвесторов существуют альтернативные способы вложений в золото:

  1. Фьючерсные контракты. Торги на бирже ведутся с гораздо меньшими спрэдами и без банковских комиссий. Это спекулятивный способ торговли драгметаллом с периодом обращения в несколько месяцев.
  2. ПИФ, ETF (паевые и биржевые инвестиционные фонды). Они принимают вклады в форме обезличенного золота под процент.
  3. Акции золотодобывающих компаний. Рискованная альтернативная форма инвестирования в золото.

Какие банки покупают и продают золото

Не все коммерческие структуры имеют право проводить операции с золотом. Для этого банк должен иметь лицензию Центробанка. На сегодняшний день продавать и покупать драгметаллы могут 207 российских банков. Для конкретного банковского отделения также выдвигается ряд требований:

  • специально оборудованное хранилище;
  • весы;
  • квалифицированный в вопросе драгметаллов персонал.

Лидер по объемам операций с банковскими металлами — Сбербанк. Там можно купить 1 слиток или больше не только из золота, но также из серебра, платины, палладия.


СМП Банк, Номос продают золото и серебро. Банк Москвы, Промсвязьбанк покупают и продают только золотые слитки. Многие банки работают исключительно с обезличенными металлическими счетами.

При продаже слитка банку вы можете столкнуться с некоторыми трудностями. Эта услуга доступна не во всех отделениях. Некоторые банки выкупают только слитки российского производства или купленные у них.

Следует хранить не только слиток, но и сертификат к нему, квитанцию о приобретении. Бережно относитесь к хранению золота. Поврежденный слиток продать банку обратно практически невозможно, а цена на лом будет далека от рыночной.

Как купить золото

Драгметалл на вес представлен в различных формах — песок, самородки, слитки, монеты, изделия. Посмотрите на видео, как выглядит банковский драгметалл. Владение самородками и золотым песком в РФ запрещено законом. За слитком, инвестиционной монетой, безналичным металлом нужно отправляться в банк.

При покупке слитка придется заплатить 18% налог на добавленную стоимость. Монеты НДС не облагаются, однако в стоимость грамма включены расходы на чеканку.

Обезличенный металлический счет открывается по принципу текущего счета физического лица — процедура, на сегодняшний день известная всем. Только хранятся в безналичном виде не рубли или другая валюта, а металл в тройских унциях. Счет не облагается НДС. Налог нужно будет оплатить только при снятии денег. Доходы, полученные в результате проведенных операций, подлежат налогообложению в 13%.

Что еще нужно знать при покупке золотых слитков

Купленное банковское золото нужно хранить бережно вместе с документами. Поврежденный слиток или сертификат как минимум значительно снижает стоимость металла. Есть риск, что слиток вообще не примут обратно. Уплаченный при покупке НДС возврату не подлежит.

Покупка физического или обезличенного золота оправдана только в долгосрочной перспективе. ОМС не попадает под систему страхования вкладов, поэтому наследует банковские риски. Из преимуществ — не нужно беспокоиться о сохранности слитков.

Я поделилась с вами своим многолетним опытом работы с банковскими металлами. Напишите на форум, какой вариант инвестиции в золото вам пришелся по душе. Жмите на кнопку и поделитесь полезной информацией с друзьями!

Онлайн график курса золота на сегодня в рублях и USD + прогноз на ближайшее время

Снова рада приветствовать всех неравнодушных к теме инвестиций в популярнейший драгметалл. Собираясь вкладывать деньги, прежде всего нужно изучить курс золота – как движется цена, от чего это зависит, сколько стоит золото в разных финансовых учреждениях. Очень важно также уметь анализировать влияние курса на различные золотые инструменты и понимать, какие из них наиболее выгодны в настоящий момент.

Ну что ж, давайте поговорим обо всем подробно.

Онлайн-график курса на сегодня

Динамика курса желтого металла варьируется, и временами весьма сильно, в зависимости от маркетмейкера, который его устанавливает.

Цена ЦБ РФ

Для России маркетмейкером цен на золото (к рублю) был и остается Центробанк. Здесь мы видим следующую картину:

Цена на международном рынке (Лондон)

Золото | USD | 1 Грамм

Золото | USD | 1 Унция


Лондонская биржа – мировой стандарт котировок на желтый металл. Именно здесь формируется курс – отсчет для всех остальных торговых площадок. Поэтому ей – особое внимание. К примеру, сейчас график Лондонской биржи показывает следующее:

Сбербанк – крупнейший в России агент по операциям с золотом. Однако его курс далек от идеальных. Все мы знаем, что Сбербанк – организация коммерческая, соответственно, тоже нацелена на получение прибыли. Ориентируясь на курс, предоставленный Центробанком, он его меняет в свою сторону подобно остальным банковским структурам.

Цена на золото в обезличенном металлическом счете за один грамм и курс физического золота в слитках

Говоря про обезличенные металлические счета (ОМС), следует помнить, что они не защищены Агентством по страхованию вкладов. Таким образом, выбирая банк для открытия ОМС, нужно остановиться на том, который с наибольшей вероятностью останется на плаву при любых волнениях в экономической и политической среде.

Безусловно, курсы на открытие и закрытие золотого счета у всех банков разные. От курса ЦБ РФ они отличаются таким образом – банки продают золото для ОМС дороже, а покупают дешевле. Можно было бы доверить свои деньги тому из них, кто предлагает самые выгодные курсы, но отсутствие страхового покрытия лишает нас этой возможности. Будем надеяться на изменения в законодательстве, сейчас этот момент как раз обсуждается депутатами.

Что касается слитков, поскольку это физическое золото (иначе банковское), можно не бояться его потерять. Даже если банк, в котором куплено золото, разорится, слиток можно продать другому. Что называется, «синица в руке».

Цены за грамм у банков разнятся, поэтому вначале лучше изучить список тех, которые занимаются золотыми слитками, и уточнить их курсы купли-продажи.

Если же сравнивать цену за 1 гр золота в слитках и ОМС, выгоднее получится ОМС – стоимость его, к примеру, в Сбербанке меньше на 30%.

Цена золота за грамм в инвестиционных монетах

Инвестиционные монеты не могут похвастаться чеканкой высокого качества или ценным дизайном. Время от времени некоторые из них становятся редкими и переходят в разряд коллекционных. Однако слишком на это надеяться не нужно. Лучше просто рассматривать их как монеты, на которых можно заработать благодаря изменениям курсов драгметалла.


Продаются они не только в банках, и новичкам могу дать совет – прежде чем идти в первый попавшийся банк, потратьте время на изучение всех предложений. Лицензия на оборот монет из драгметаллов выдается различным коммерческим структурам, у которых может оказаться обширный ассортимент и более выгодные цены.

Что касается разницы предложений этих структур в сравнении с Центробанком, разумеется, курс купли-продажи окажется в их пользу.

Цены в ювелирных магазинах и ломбардах

Не нужно считать покупку ювелирных изделий инвестицией. Ведь инвестиция – это получение выгоды, а ювелирную продукцию вы никогда не сможете продать с прибылью.

Теперь о ценах на ювелирку. Конечно, ювелиры отталкиваются от котировочных цен на золото, но биржевой курс – только ориентир. Конечный продукт продается с бешеной наценкой – туда вкладывается и дизайн, и качество обработки, и плата за бренд, да много чего еще. А поскольку ювелирных предприятиях у нас много, рынок не испытывает дефицита в такой продукции. В отсутствие какой-либо антикварной ценности при продаже такого рода изделий вы останетесь в убытке.

Кстати, в ювелирных изделиях используется низкопробное золото – например, очень популярная 585 проба.

Интересно сравнить с остальными цены, предлагаемые ломбардами. Лучше всего динамику ломбардных цен иллюстрирует таблица (столбец цена на лом):

В последнее десятилетие золото как будто пробует инвесторов на прочность – курс ознаменовался чередой бурных взлетов и падений.

С 2016 года курс начал восстанавливаться после нескольких лет снижения, причем весьма стремительно, и достиг промежуточного максимума, которого с тех пор больше не коснулся. Далее тренд менялся по принципу качелей. Однако последние несколько месяцев мы наблюдаем устойчивую бычью тенденцию.

Как формируется цена, почему она меняется и отличается в разных банках

Если цена, установленная Центробанком, в основе своей перекликается с мировым курсом золота, то в коммерческих банках мы видим иную картину. Посмотрим, почему так происходит.

Что влияет на цену золота

Цена золота складывается из нескольких факторов:

  • новостные движения и спекуляции на них;
  • состояние экономик ведущих стран мира;
  • курс лондонской биржи металлов;
  • курс Центробанка РФ;
  • курс рубля к доллару.

Но это еще не все. Как известно, ЦБ РФ с физическими лицами не работает, поэтому частным инвесторам приходится обращаться за золотом в банки коммерческие. И тут им есть где разгуляться.

Каждый банк устанавливает свой курс в соответствии с внутрибанковской политикой. Ориентируются на то, чтобы и прибыль получить, и клиентов не растерять. Поэтому цены на драгметалл у банков отличаются.

Однако сильно завышать или занижать стоимость банки тоже не могут – здесь и конкурентная борьба, и регулятор настороже. Так что цены, конечно, разные, но отличаются несущественно.

В этом месте обязательно предупрежу инвесторов – я говорю «несущественно» для обывателей, не заинтересованных в инвестировании. Для нас же с вами каждая копейка на счету. Поэтому сравнивайте, сравнивайте и еще раз сравнивайте. Ищите выгоду, коль скоро рыночная экономика нам это позволяет.

На ближайшее время

На ближайшие годы

Скажу честно, прогнозов масса – один другого краше. Аналитики иногда пророчат прямо противоположные вещи. Одни заявляют, что золото скоро пробьет потолок 1400—1500 (в долларах за унцию), другие указывают на череду падений курса, якобы подтверждающих скорое сдутие «золотого пузыря» и уход ниже 1000.

Словом, делать долгосрочные прогнозы – неблагодарная работа. Золото ведет себя не так, как в прошлое десятилетие. Поэтому вместо прогнозов лучше пристальнее следить за важными новостями и динамикой курса. Только по развитию ситуации можно будет понять, продолжится ли дальнейший активный рост или наметятся какие-либо корректирующие движения со сменой тренда.

Стоит ли вкладывать в золото

Золото – актив с богатой историей, который всегда в цене. К тому же это редкий металл, и добыча его очень затратна. Размер золотого запаса любого государства до сих пор играет огромную роль в его положении на мировой арене.

Поэтому вкладывать в золото однозначно стоит – вы никогда не потеряете все свои сбережения, если они вложены в правильные инструменты.

Плюсы и минусы инвестиций

Главный минус в том, что золото перестало играть решающую роль в экономике. Оно уступило свою лидирующую позицию и перешло на второй план. Однако интерес к нему не угасает, потому что его уникальные качества позволяют использовать золото в качестве актива-убежища во времена нестабильности и кризисов.

Среди недостатков также можно назвать значительную зависимость этого актива от курса американского доллара и новостных движений в области монетарной политики США.

Плюс в том, что при долгосрочном вложении курс этого металла всегда растет. Если взять любой десятилетний отрезок времени, золото окажется на высоте. Поэтому инвестору при работе с ним нужно сразу настроиться на то, что быстрого результата не будет. Золото – инструмент капризный, требующий выдержки.

Основная сложность – найти правильную точку входа. Если старт инвестиций будет удачным, их владелец с успехом переждет волну просадок и колебаний курса и дождется своей прибыли. Поэтому еще раз повторюсь – не спешите. В золотых инвестициях как нельзя лучше работает пословица «семь раз отмерь, один отрежь».

Виды вложений в золото

Я опишу основные виды вложений в этот популярный металл очень кратко.

Обезличенный металлический счет открывается в банке. Фактически золота на руки вы не получаете. Выглядит он как обычный счет, только на нем не рубли, а граммы золота. Из минусов – двойной расчет: цена тройской унции в долларах США пересчитывается в рубли за грамм, соответственно, прогнозировать динамику курса сложнее.

Из плюсов – высокая ликвидность инвестиционного инструмента. Вы можете открыть и закрыть ОМС в течение нескольких минут, в том числе онлайн в некоторых банках.

Слитки

Желающие иметь дело с полноценным желтым металлом могут выбрать покупку золотых слитков. Хотя, по моему мнению, это скорее способ сохранить деньги, а не преумножить капитал.


Лидер по операциям со слитками, разумеется, Сбербанк. Его слитки купит любой другой банк, в то время как те, что были реализованы иным коммерческим банком, придется на продажу нести в тот же банк.

Если ваш выбор пал на Сбербанк, информацию о курсе золота можно найти на его официальном сайте.

Приобретая слитки, помимо курса золота придется отслеживать разницу между ценой покупки и продажи слитка, которая представляет собой банковскую комиссию. Поэтому желательно до покупки изучить все предложения и выбрать среди них наилучшее для себя.

Инвестиционные монеты

Как и слитки, к полноценным инвестициям их отнести сложно, несмотря на название. Они меньше по размеру, их проще хранить. К тому же с ними работают не только банки, но и другие организации, получившие соответствующее разрешение. Поэтому конкуренция здесь выше, а вероятность найти выгодное предложение больше. Так что не брезгуйте крайне подробным изучением всех имеющихся предложений.

Также, как в истории со слитками, курс покупки и продажи разнится – каждый продавец хочет получить выгоду. Поэтому отслеживать придется и эту разницу, чтобы остаться в плюсе.

Российские золотые ПИФы – своего рода потребительские кооперативы. Они тоже собирают деньги пайщиков, только закупают на них золотые ETF. Несомненный плюс – вкладчик сам определяет размер доли, которую готов внести.


Минусы – небольшой доход (как правило, деньги просто перекладываются в самые консервативные западные ETF), да еще сохранились комиссии за доли, которые доходят до 5%.

Обезличенное золото на ММВБ

Самостоятельно приобрести на бирже обезличенное золото не получится, но через биржевого брокера это можно сделать без труда. Порог входа высоковат (30 000 рублей) по сравнению с другими видами вложений, зато отсутствуют комиссии.

Плюсом выступает и высокая ликвидность – такое золото, подобно ОМС, не портится, не ломается и продается мгновенно.

ETF (российские и зарубежные)

ETF – это тип золотых фондов, которые, в отличие от ПИФов, занимаются покупкой физического золота. Их доходность много выше, поскольку они торгуются на фондовой бирже и имеют минимальные комиссии за управление. Часто ниже 0.5% в год.

Российский – это FinEx, предлагающий 11 наименований инструментов, обращается на Московской бирже. Зарубежных намного больше, самый известный среди них – SPDR Gold Trust (GLD).

Акции золотодобывающих компаний

Весьма неплохой способ вложения. Однако нужно очень тщательно подходить к выбору самой компании. Не поленитесь изучить ее отчетность за несколько последних периодов, а также текущее состояние дел, которое можно проследить по новостям.


Вкладываться лучше в гигантов отрасли, давно и положительно зарекомендовавших себя на рынке (например, в российскую компанию ПАО «Полюс Золото»). Так можно заработать и на курсе акций, и на выплачиваемых компанией дивидендах.

Какой способ выгоднее

Мое мнение – выгоднее ETF пока что инструментов нет. Здесь сочетаются все оптимальные черты: низкий порог входа, возможность диверсификации, высокая ликвидность и приличная доходность. Кроме того, купить их можно практически на любой площадке. Подходит даже тем, кто только собирается начать инвестировать в золото.

Операции по купле-продаже золота для физических лиц могут осуществлять только те банки, которые получили лицензию на этот вид деятельности от Центробанка. Полный перечень их можно найти в интернете, но лучше уточнять информацию на официальном сайте каждого банка.

Помните также о том, что не во всех филиалах выбранного банка возможна работа с золотом. Поэтому заранее удостоверьтесь, что обратились по верному адресу.

Как купить золото в сбербанке

Этот процесс очень простой. Для покупки или продажи понадобится только ваш паспорт. Главное – уточнить наличие необходимого вида золота перед визитом в офис банка. Для этого на официальном сайте Сбербанка есть таблица с перечнем филиалов, в которые можно обратиться за покупкой золота. Также актуальный курс можно уточнить по ссылке.

Сбербанк предлагает достаточно широкий ассортимент золотых слитков. Они могут быть мерными – весом от 1 г до 1 кг или стандартными – весом от 11 до 13,3 кг.

Если приобретаете золото в слитках, к нему прилагается сертификат. Храните документ бережно, не допуская его повреждения или потери читабельности данных, в противном случае цена слитка сильно упадет.

И слитки, и монеты нужно хранить в банковской упаковке. Не поддавайтесь искушению вытащить и получше рассмотреть изделие. Любой отпечаток пальца на золотой поверхности тоже снизит цену.

Что еще нужно знать при покупке золотых слитков

Выбирая инвестиции в золотые слитки, хорошенько просчитайте все расходы.

При покупке слитка придется уплатить НДС. Кроме того, этот вид инвестиций в первые три года владения облагается подоходным налогом. Таким образом, лучше заранее планировать покупки слитков, рассчитывая на то, что продавать их нужно не раньше этого срока.

Также не советуют хранить слитки дома, поэтому посчитайте стоимость хранения.

Заключение

Курс золота – важный индикатор, который нужно отслеживать всем инвесторам, а не только тем, кто делает вложения в желтый металл.

Как актив-убежище золото имеет первостепенное значение. Если курс иных активов начинает терять стабильность, инвесторы закупаются драгметаллом. Для вложений менее всего подходит физическое золото – при операциях с ним наблюдаются большие спреды, приходится дополнительно отслеживать курс рубля к доллару, а ликвидность такого вида инвестиций гораздо ниже.

На сегодняшний день тренд еще нестабилен, с уверенностью предсказать его дальнейшее направление трудно. Однако этот металл в долгосрочной перспективе в любом случае окажется в плюсе.

Очень важно найти правильную точку входа, и тогда «золотой запас» инвестора будет всегда на плаву.

На этом разрешите мне откланяться, чтобы успеть подготовить очередной интересный материал. Традиционно призываю подписаться и не упустить ничего важного.

Читайте также: