Уралсиб монеты из драгоценных металлов

Обновлено: 05.10.2024

На финансовом портале Выберу.ру вы найдете актуальные предложения от банка «Уралсиб» в 2022 году. Сравните условия и выберите подходящий из 3 вариантов, представленных на странице. Клиенты могут оформить потребительский заем с залогом на сумму 50000000 рублей. Кредит в 2022 году предоставляется на срок до 15 лет. Рассчитать сумму ежемесячного платежа поможет удобный онлайн-калькулятор.

Условия кредитования физических лиц

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 6,9 %
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: рефинансирование
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 6,9 %
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 600 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 11,29 %
Срок: от 1 года до 15 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог
Решение: до 3-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Кредитные карты банка «Уралсиб»

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных

Тип: Мир
Льготный период: 4 месяца
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно

Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц
Процентная ставка: от 19,9 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Cash Back

Тип: Мир
Льготный период: 2 месяца
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 149 ₽ в месяц

Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц
Процентная ставка: от 19,9 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Отзывы о кредитах в банке «Уралсиб»

В трудный момент жизни , взяла кредит наличными город Уфа , Шафеева Банк УралСиб ! Благодарю за четкую работу !

Разберитесь с зачислением на карту с других банков. Почему другие банки моментально зачисляют к себе, а у вас заморозка на сутки ? Мало того на Читать далее.

Разберитесь с зачислением на карту с других банков. Почему другие банки моментально зачисляют к себе, а у вас заморозка на сутки ? Мало того на сутки заморозка, уже второй месяц подряд перевожу со своей карты УРАЛСИБа на счёт и приходит отказ в переводе и из-за этого попадаю на просрочку! Хуже банка не встречал! Нет никакой поддержки по телефону! Скрыть

Взял кредит Во первых страховка(которую даже после выплаты кредита не возвращают)во вторых списание онлайн происходит только основного долга,проценты Читать далее.

Взял кредит Во первых страховка(которую даже после выплаты кредита не возвращают)во вторых списание онлайн происходит только основного долга,проценты не показывают (допустим было 205000,заплатил 5000-остался долг 204000)вот такая математика. Скрыть

Ответы экспертов на вопросы о банке «Уралсиб»

Ксения, здравствуйте! Любой банк может кредитовать иностранцев, если заёмщик подтвердит свою. Читать всё

Полезная информация

Где оформить и погасить

Где оформить и погасить кредит банка «Уралсиб»

Страхование кредита

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «Уралсиб». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «Уралсиб» при оформлении кредитного договора.

Выберите кредит

Обеспечение кредита Без справкиПод залог автоБез справок и поручителейПод залог домаПод залог квартирыПод залог участкаПод залог авто без справокПод залог депозитаПод любое обеспечениеБез обеспеченияПод залог имуществаПод залог недвижимости с плохой КИПод залог доли в квартиреПод залог машиноместа/гаражаКредит с поручителемБез 2-НДФЛБез справок и поручителей срочноПод залог ПТСБез отказа, справок и поручителейПо паспорту без отказов и справокПо паспорту без справок в день обращенияБез справок и поручителей по паспортуБез справок и поручителей с моментальным решениемБез справок по 2 документамБез справок и поручителей с плохой киПотребительские без справок и поручителейНаличными без справок и поручителейБез залогаПод залог недвижимости без справок Сумма кредита 150 000 руб200 000 руб300 000 руб500 000 руб1 000 000 руб400000 руб1500000 руб2000000 руб3000000 руб5000000 руб7 000 000 руб200 000 руб без справок и поручителей150 000 руб без справок1 500 000 руб без справок и поручителей500 000 руб без справок и поручителей300 000 руб без справок и поручителей
Условия СтудентамНаличнымиДля держателей зарплатных картПотребительскиеС 18 летС 21 годаБез оформления страховкиДля работников бюджетной сферыБез отказаДля безработныхС плохой КИС плохой КИ без отказаС плохой КИ онлайнДля зарплатных клиентовПод низкий процентВыгодный кредитИностранным гражданамС доставкой на домПо двум документамБез проверки кредитной историиС 19 летБез трудовой книжкиС просрочкамиБез поручителейБез поручителей пенсионерамБез справок онлайнНа карту без отказа100 процентов одобренияБез подтверждения доходаПод минимальный процентПод маленький процентСрочно на картуБыстрый кредит на картуНа карту без посещения банкаНа карту без визита в банк Срок рассмотрения заявки Рассмотрение заявки в день обращенияДо неделиВ день обращения по паспорту без справок
Срок кредита На 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 7 летНа 10 летНа 15 летНа 8 лет Проценты по кредиту Под 8%Под 9%Под 11%Под 13%Под 14%
Целевые кредиты На обучениеНа ремонтНа строительствоНа газификациюНа лечениеНа подсобное хозяйствоРефинансирование с плохой КИРефинансирование без справокНа путевкуНа свадьбуНа неотложные нуждыЦелевыеРефинансирование с возможностью онлайн-заявкиРефинансирование под залог недвижимостиРефинансирование под более низкий процентНа товары

Оформить заявку на кредит в банке «Уралсиб»

В 2022 году кредит под залог золотых монет можно взять в нескольких крупных банках, которые осуществляют продажу и скупку драгоценных металлов. Каждый из них устанавливает свои условия и процентные ставки. Клиентам банка «Уралсиб» доступно оформление займа на выгодных условиях. В качестве обеспечения по договору принимаются антикварные монеты из золота и серебра, а также современные инвестиционные – приобретенные специально для хранения средств.

Чтобы оценить возможную финансовую нагрузку и получить примерный график платежей, воспользуйтесь встроенным калькулятором Выберу.ру.

Данный способ кредитования удобен для заемщика, поскольку:

не нужно рисковать крупным движимым и недвижимым имуществом;
при подаче заявки не требуется подтверждение платежеспособности.

Если заемщик не сможет вернуть долг, кредитор заберет только предметы, находящиеся в залоге.

При оформлении займа необходимо подтвердить подлинность залогового имущества, поэтому клиенту придется доплатить за проведение экспертной оценки.

Драгоценные металлы

Россельхозбанк предлагает услуги по открытию текущих банковских счетов в драгоценных металлах в золоте, серебре, платине и палладии, а также по продаже и покупке слитков драгоценных металлов. По операциям и сделкам возможно установление индивидуальных котировок

Мерные слитки

Слитки драгоценных металлов массой от 1 до 1 000 граммов, изготовленные российскими аффинажными организациями в соответствии с государственными, отраслевыми стандартами или стандартами предприятий.

Офисы, осуществляющие операции с обезличенными металлическими счетами и со слитками драгоценных металлов.

С 15:20 (МСК) 23 сентября 2022 г. в подразделениях Головного офиса АО «Россельхозбанк» установлены следующие котировки покупки и продажи слитков драгоценных металлов:

Котировки покупки и продажи мерных слитков:

Масса слитка, гр.	Котировка продажи, руб *	Котировка покупки, руб.**
Золото	Стандарт. упаковка	Удовл. качество	Отличное качество
1	3 600.00	2 686.90	2 770.00
5	16 730.00	13 434.50	13 850.00
10	33 030.00	26 869.00	27 700.00
20	65 300.00	53 738.00	55 400.00
50	162 500.00	134 345.00	138 500.00
100	324 100.00	268 690.00	277 000.00
250	800 800.00	671 725.00	692 500.00
500	1 600 600.00	1 343 450.00	1 385 000.00
1000	3 167 700.00	2 686 900.00	2 770 000.00
Серебро	Стандарт. упаковка	Удовл. качество	Отличное качество
50	2 710.00	1 605.50	1 690.00
100	5 320.00	3 211.00	3 380.00
250	12 650.00	8 027.50	8 450.00
500	24 750.00	16 055.00	16 900.00
1000	49 100.00	32 110.00	33 800.00

*Котировки продажи применяются в месте продажи при наличии соответствующей номенклатуры слитков и их количества, достаточного для совершения сделки в данном месте продажи. В части номенклатуры слитков, отсутствующей в месте продажи, котировки являются индикативными и установлены без обязательства банка продавать эти слитки по указанным индикативным котировкам.

**Котировки покупки применяются в местах покупки слитков драгоценных металлов, определенных приказом банка. В случае если данное подразделение банка не осуществляет покупку слитков драгоценных металлов, то котировки покупки для данного подразделения являются индикативными.

Хочу купить слиток золота. Как это сделать?

Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни каким-либо другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я хотел бы сохранить.

Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?

Как потом продать этот слиток? Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, узнает ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?

Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.

Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.

Как вложиться в драгметалл в России

Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько основных способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:

Купить акции золотодобывающих компаний.
Вложить в фонды, отслеживающие цену золота, например биржевой ПИФ TGLD или VTBG.
Завести обезличенный металлический счет.
Купить монеты из золота.
Купить золотые слитки.

Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить.

Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020 .

На лицевой поверхности слитка обязательно должны быть указаны товарный знак производителя, название государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и номер-шифр. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Слитки продают вместе с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате обязательно должны быть указаны наименование производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, масса. Также в сертификате стоит год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.

Пример сертификата на слиток золота. В нем указан старый гост 2000 года, сейчас актуален стандарт 2020 года

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Например, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк». Надо уточнять наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.

Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях. Может быть и так, что нужных вам слитков нет в наличии и их надо заказывать. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.

Цена в пересчете на грамм может различаться для разных слитков, и более крупные слитки выгоднее. Так, слиток массой 50 г обычно стоит немного дешевле, чем пять слитков по 10 г.

Плюсы покупки слитка в банке:

Подлинность золота гарантирована.
Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
Предоставят сертификат изготовителя слитка.
Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.

Минус — высокая наценка банка. При этом она может заметно различаться в разных банках.

Судя по сайтам банков, 6 мая 2022 года «Газпромбанк» продавал слитки массой 10 г по 38 833 Р , «Совкомбанк» — по 46 910 Р , «Россельхозбанк» — по 47 000 Р , а Сбербанк — по 43 000—48 190 Р , так как цена периодически менялась. Если бы такие слитки продавали по курсу ЦБ на 6 мая, они бы стоили 39 682 Р за штуку.

Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает сотни таких предложений, и не только в Москве.

Плюс такой покупки — можно найти более выгодную цену, чем в крупных банках. Впрочем, цена может быть и выше банковской. Есть шанс найти слиток нужной массы, которого нет в наличии в удобном вам банке.

Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка, копия или вообще сувенир.
У продавца может не оказаться сертификата подлинности. Это дополнительные сомнения в подлинности слитка и проблемы в случае, если сами захотите потом продать слиток.
Кассовых документов тоже может не быть. Сложно будет потом доказать, за какую сумму вы купили золото, когда станете считать налог после продажи.
Могут ограбить.

Специализированные магазины и ломбарды. Есть магазины, продающие монеты из драгоценных металлов, например «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. Теоретически там в продаже могут оказаться и слитки, хотя на момент обновления этой статьи в каталогах были только монеты.

Еще один вариант — ломбарды. Однако сложно определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят. Кроме того, ассортимент слитков там вряд ли большой, а сайтов у многих таких организаций нет. Если вы готовы самостоятельно обзванивать ломбарды, можно попробовать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. Я бы на это не рассчитывал.

С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Дома. Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками, не допускать повреждений типа царапин и вмятин. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.

Почитайте нашу старую статью о том, как выбрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может пригодиться.

В банке. При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному , например в ВТБ ответственное хранение каждого мерного слитка обойдется в 1500 Р в месяц.

Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое.

Где можно продать золотой слиток

Для продажи можно использовать те же способы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. Так, ВТБ не покупает золотые слитки, хотя продает их.

Цена, по которой вы сможете продать слиток банку, будет заметно ниже, чем цена, по которой его можно купить. Разница может быть даже 20—25%. Цена выкупа зависит от банка — где-то разница выше, где-то ниже — и состояния слитка.

Частные лица. Помните, что покупатели обычно опасаются совершать подобные сделки из рук в руки, поэтому будьте готовы предложить более выгодную цену и безопасные условия сделки.

Ломбарды и специализированные магазины. Слитки можно сдать в ломбарды. Существуют и специализированные магазины, занимающиеся драгметаллами. Например, на сайте компании «Регион Золото» сказано, что она выкупает в том числе слитки. Цена на 6 мая 2022 года — 3600 Р за грамм золота 999 пробы. Это чуть лучше, чем в «Россельхозбанке», который я упоминал выше, там 3570 Р , но хуже, чем в Сбербанке, где цена составляет 3870 Р , или «Совкомбанке» — 3990 Р .

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его стоимости ранее добавлялся НДС в размере 20%. Таким образом, кроме банковской наценки вы гарантированно платили еще 20% сверху. Избежать уплаты НДС можно было, только если сразу оформить договор хранения золота и оставить слиток в банковском хранилище.

Но 9 марта 2022 года президент подписал закон, освобождающий покупку слитков в банках от НДС с 1 марта 2022 года. По мнению автора законопроекта, это дает россиянам альтернативный инструмент накопления средств — без кредитного и валютного риска.

После продажи золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями. Физическое золото, в отличие от денег и ценных бумаг, не зависит от происходящего в финансовой системе.
Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
Золото может храниться годами и десятилетиями.
В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.

Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток. Сложно предсказать, как изменится цена золота.
Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются. При этом цена, по которой можно продать слиток, обычно заметно меньше цены, по которой можно его купить.
В некоторых случаях придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
Физическое золото надо хранить так, чтобы оно не повредилось и к нему не было доступа посторонним.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как заработать на монетах из драгметаллов

Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.

Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. В прошлый раз я рассказал, что нужно знать о счете. Теперь очередь за монетами.

Какие бывают монеты

Когда говорят об инвестициях в драгметаллы, то речь о специальных монетах, которые выпускают для инвесторов и коллекционеров. У них есть номинал, но в оборот их не пускают, то есть на кассе в «Пятерочке» вам не выдадут монету из драгметалла. Если хотите найти сокровище в сдаче из магазина, прочитайте статью о том, сколько стоят монеты в вашем кошельке.

Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.

Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность — коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные — но зато потенциально более прибыльные.

Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ — это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.

Качество монет

Инвестиционные и памятные монеты всегда выглядят «нарядно», так как их чеканят на специальном оборудовании с высоким качеством чеканки. Чаще всего их выпускают в одном из двух состояний.

Превосходное состояние, или АЦ — от английского UNC , Uncirculated, — «не были в обращении». Это один из самых распространенных стандартов чеканки. В таком состоянии чаще выпускают инвестиционные монеты.

Улучшенное качество, или Proof, — когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает их еще более привлекательными внешне, но увеличивает себестоимость. В таком состоянии ЦБ чаще чеканит памятные монеты.

Как определить стоимость монеты

Монеты из драгметаллов — это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.

Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.

Для примера возьмем серебряную инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2017 года выпуска:

Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.

Масса металла: содержание химически чистого металла — не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма — это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.

Тираж: до 500 000 штук. Это много, поэтому первое время тираж не будет влиять на стоимость монеты. Звездочка около тиража говорит о том, что это план, а сколько отчеканят на самом деле — пока неизвестно. Если меньше плана, то монета станет более редкой и ее стоимость возрастет.

Вывод: серебряная монета «Георгий Победоносец» — российский эквивалент 1 унции серебра 999 пробы. Учетная цена ЦБ на серебро на 8 февраля 2022 года — 54,76 Р за 1 грамм. Металл в монете стоит 31,1 × 54,76 = 1703 Р .

Стоимость инвестиционных монет посчитать сравнительно легко, потому что она сильно зависит от количества драгметалла. С памятными монетами все гораздо сложнее: их стоимость больше зависит от тиража и популярности монеты среди коллекционеров. Для сравнения: серебряная монета «155 лет Банку России», в которой одна унция серебра 925 пробы, в рознице стоит от 3000 Р — наценка почти 100%. А может быть и 200, и 500% — и это мало зависит от металла.

ЦБ не публикует цены на памятные монеты. Поэтому если вы не эксперт, остается ориентироваться на цены разных продавцов. Сравнивать их проще в каталогах, например в каталоге памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».

Как выбирать инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты — это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие НДС 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.

Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2006—2010, 2013—2015 и 2018—2022 .

Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч — это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 Р , 15,55 г — у монет по 100 Р .

Год выпуска: 2011—2013.

Тираж: от 100 до 300 тысяч. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше, а коллекционная ценность выше. Уже сейчас купить именно эти монеты трудно.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах стоит 2018).

Тираж: до 100 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.

Металл: 8,6 г золота 900 пробы.

Год выпуска: 1975—1982.

Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.

Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.

Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.

Год выпуска: 1995.

Тираж: 1 млн

Монетный двор: ММД и ЛМД .

Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2009—2010, 2015—2022 .

Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2011—2013.

Тираж: 300 тысяч с каждым талисманом. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше ожидаемого. Эти монеты уже сложно достать.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах — 2018).

Тираж: до 300 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Не совсем инвестиционные монеты

Бывает, что инвестиционные монеты выпускают сравнительно небольшими тиражами и в продаже они встречаются редко. Например, Центробанк относит к инвестиционным монетам серии «Русский балет» 1993 года, «Знаки зодиака» 2002—2005 годов, «Речной бобр» 2008 года и «История денежного обращения» 2009 года.

У таких монет коллекционная стоимость существенно выше стоимости драгметалла, поэтому, с моей точки зрения, их стоит рассматривать как памятные.

Как заработать на инвестиционных монетах

Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты — это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.

Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.

Представим самый простой вариант. Например, в 2008 году родители четырехлетнего Паши подарили ему на день рождения золотую монету «Георгий Победоносец», а потом покупали еще по одной каждый год. За 14 лет они купили 14 монет на 252 500 Р . Если сейчас Паша продаст все 10 монет, то выручит примерно 390 000 Р . Этого хватит, например, на оплату двух курсов бакалавриата в МГТУ им. Баумана.

По моим наблюдениям, в инвестиционные монеты стоит вкладывать на срок от 5 лет. Посмотрите, как меняется возможная доходность золотого «Георгия Победоносца» в зависимости от срока. Графики составлены на основе ориентировочных котировок Центробанка.

Если бы я купил «Георгия Победоносца» в сентябре 2017 года и продал в марте 2018, получился бы убыток 2,27%

Если бы я купил «Георгия Победоносца» в 2008 году и продал в 2018, прибыль — 218,66%. Если бы подождал до 2022 года — получил бы 426,39%.

Как заработать на памятных монетах

Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно — от тематики и тиража.

Тематика. Популярные тематики интересны коллекционерам разных стран, поэтому монеты раскупают быстрее. Это, например, спорт, животные, знаки зодиака. Узкие тематики интересны коллекционерам только некоторых стран, поэтому спрос на такие монеты меньше. Это саммиты, юбилеи городов, исторические личности.

Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале — 3—5 тысяч штук, если тематика очень популярная — до 10 тысяч.

Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 10 000 штук.

Изменение стоимости: от 1000 до 3700 Р за 14 лет — 270%, или примерно 10% годовых .

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 7500 штук.

Изменение стоимости: от 1300 до 3700 Р за 13 лет — 185%, или примерно 8% годовых .

Металл: 7,78 г золота 925 пробы.

Тираж: 1500 штук.

Изменение стоимости: от 16 300 до 42 000 рублей за 14 лет — 157,7%, или примерно 7,35% годовых .

Из этой тройки самый большой тираж у «Командорского голубого песца», но тематика его выручает. Кроме того, монета входит в серию «Красная книга» — если коллекционер уже начал собирать серию, ему придется докупить и песца.

Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных — беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.

Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных. Например, золотая монета «Андрей Рублев» номиналом 50 Р в 2008 году стоила около 40 000 рублей, а сейчас — 45 тысяч . При том что цена золота в рублях увеличилась за это время в шесть раз. Монету не спасает даже рост цен на золото и небольшой тираж 1500 штук. Так получилось потому, что на старте ее переоценили, а потом цена стала более справедливой.

К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант — покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет — а лучше 10.

Старинные монеты из драгметалла

Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные — их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.

Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.

Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.

Золотой червонец с Николаем II может быть хорошим сувениром или подарком, но инвестировать в него рискованно

Иностранные монеты из драгметалла

Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.

Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, США и ЮАР . Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.

Примеры иностранных монет, в которые можно инвестировать в России: крюгерранд — золотая монета из ЮАР, канадский «Кленовый лист» и австрийская «Филармония»

Памятные монеты. В качестве подарка — хорошо. В качестве инвестиции — очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.

Монеты 100 юаней к трехсотлетию со дня рождения китайского писателя Цао Сюэциня и 1 доллар США к двухсотлетию Капитолия. Продать такие монеты в России может быть сложно

«Сувенирные» монеты. Бывает, в банках продаются монеты, предназначенные для подарков. Обычно это монеты с узнаваемой символикой, например свадьбы или рождения ребенка. Это отличный подарок, но не объект для инвестиции. Как их оценить? Кто их потом купит? Это как инвестировать в брелоки.

«Свадебная монета с лебедями» — 2 доллара Ниуэ. Красивая монета в виде сердца — 1 доллар Токелау. Часто у таких «монет» даже нет номинала, а тиражи очень большие. Такие изделия часто называют «монетовидными жетонами»

Какие монеты выгоднее

Посмотрим, как менялись цены на различные активы из золота и серебра за последние 14 лет. Для этого сравним обезличенный металлический счет, слитки, инвестиционные и памятные монеты. Честь инвестиционных монет будут защищать золотой и серебряный «Георгий Победоносец». В качестве золотой памятной монеты возьмем « К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России», а серебряной — «Командорского голубого песца».

Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.

Для слитков цены тоже примерные: из-за банковских спредов реальная цена покупки выше, а цена продажи — ниже. Но для общей картины этого хватит.

Золото защищает от инфляции. Насколько выгодно покупать монеты из драгоценных металлов?

Золото считается одним из самых защитных активов. Как только в мире появляется угроза кризиса, инвесторы начинают переводить деньги в драгоценный металл. Например, золото отлично защищает от инфляции. Но выбирая между золотыми слитками и инвестиционными монетами стоит остановиться на последних. Рассказываем, почему.

Свободна от НДС

В отличие от слитка золота монета является платёжным средством. Да, ею можно расплатиться в «Магните». Правда, никто так не делает. Номинал инвестиционной монета намного ниже её фактической стоимости, поскольку она сделана из драгоценного металла.

То есть, стоимость монеты в банке не включает в себя НДС, а значит на 20% ниже. Отчасти именно поэтому инвестиционные монеты столь популярны среди россиян, вкладывающих деньги в золото.

Минфин ещё в 2020 году заявлял, что освободит золотые слитки от НДС в начале 2022 года. Но дальше разговоров дело пока не пошло.

Где купить инвестиционную монету?

Инвестиционные монеты выпускает Центробанк, но продают их коммерческие банки. Как сообщила пресс-служба «Московского кредитного банка» (МКБ), для покупки монеты потребуется только паспорт.

Инвестиционных монет не так много. Это «Георгий Победоносец» в различных вариациях, символы Олимпийских игр в Сочи, Чемпионат мира по футболу 2018 года, «Червонец» и «Соболь». В банках сейчас в основном можно купить только «Георгия Победоносца».

Самая популярная монета

Популярность «победоносца» понятна. С одной стороны, это прекрасный символ страны, с другой — большое количество номиналов. Так, руководитель Дирекции по операциям с драгоценными металлами банка «УралСиб» Елена Родинкова рассказала, что цены на монеты начинаются от 2 450 рублей.

То есть монеты по ценам доступны всем людям. Можно покупать монеты как в подарок, так и ради инвестиций. Кстати, при покупке 10 монет «УралСиб» делает скидку. Например, 10 серебряных монет по 2 450 рублей обойдутся в 24 000 рублей. МКБ тоже даёт скидку, но при покупке 50 монет и более.

О самом важном

Все прекрасно знают, что стоимость драгоценных металлов растёт со временем. В частности, цены на золото в рублях за последние 10 лет выросли примерно с 1 607 рублей за грамм до 4 213 рублей. На столько же подорожали инвестиционные золотые монеты.

Кроме того, на стоимость монет влияет тираж. Чем меньше выпущено монет, тем быстрее растут цены. Поэтому, выбирая монеты, нужно обращать внимание не только на вес драгоценного металла, но и на тираж. Например, между символами Олимпийских игр лучше выбрать «Мишку» или «Зайку», потому что их тираж, в отличие от «Леопарда», неизвестен и может быть меньше заявленного.

Как продать инвестиционную монету?

Как пояснили в кредитных организациях, монету всегда можно продать банку. Цена будет зависеть от текущей ситуации, подчеркнули в МКБ. Как добавила руководитель Дирекции по операциям с драгоценными металлами Банка «УралСиб» Елена Родинкова:

Монеты можно продать нашему банку в Москве. Спред составляет примерно от 5% до 12% от текущей цены продажи этой монеты банком и зависит от качества/состояния монеты, своевременности продажи (то есть востребованности монеты на рынке в данный конкретный момент времени) и текущей рыночной стоимости драгоценного металла в рублях за 1 грамм. Выкуп монет у нас не является публичной офертой, все детали обсуждаются с каждым продавцом отдельно

Проще говоря, банк никогда не будет покупать и продавать монеты себе в убыток. Поэтому кредитные организации покупают монеты с дисконтом или спредом. То есть если некую монету сейчас можно купить в банке за 5 000 рублей, то такую же банк купит за 4 500 рублей. Если цена в банке покажется заниженной, то всегда можно продать монету на аукционе, специализированному магазину или другому инвестору.

Важно понимать, что инвестиции в золото, в том числе монеты, должны быть долгосрочными, на пять и более лет. Как видно из представленного выше графика, в отдельные годы золото может подешеветь, а вместе с ним и монета. Но на отрезке в 10 лет обязательно будет рост. Иногда даже такой, какой не снился банковским вкладчикам в эпоху ключевой ставки в 17%.

Но нужно помнить, что с дохода от вложений в золото нужно будет заплатить подоходный налог (13%). К тому же, купив монету, предстоит позаботиться о сохранности. Царапины и потёртости снижают её стоимость.

Отдельно стоит упомянуть, что помимо инвестиционных монет, ЦБ выпускает памятные. Они бывают разными, из драгоценных металлов и обычных сплавов. Оценивать их инвестиционную привлекательность сложнее. Тут роль играет не только вес металла и тираж, но и востребованность у коллекционеров.

Читайте также: