Втб слитки из драгоценных металлов

Обновлено: 17.05.2024

Веками золотые слитки считались у людей самой лучшей инвестицией. История доказывает, что стоимость драгметалла стабильно растет с тех пор, как люди познакомились с ним. Золоту нестрашны девальвация или финансовые кризисы.

Поэтому многие граждане нашей страны с разным уровнем дохода сегодня хранят свои сбережения в желтом металле. Я также предпочитаю инвестировать в золото. Ведь 5 грамм драгметалла сегодня – это те же граммы и через 10 лет.

Какие бывают слитки из золота

Банковский слиток золота, реализующийся на территории РФ, может быть мерным или стандартным. Лицевая сторона каждого такого изделия заклеймена тавром завода – изготовителя.

Мерные болванки стандартно выполняются массой 1 – 1 000 граммов. Они содержат максимум драгоценного металла. В процентном эквиваленте это выглядит следующим образом 99,99%. Все слитки такого формата изготавливаются в полном соответствии с ГОСТом.

Стандартные слитки – это болванки весом 11 – 13,3 кг. Такие изделия имеют форму усечённой пирамиды. Их проба не менее 999,5. Некоторые заводы – изготовители выпускают продукцию иного веса и другой формы. Однако они имеют на это право. ГОСТом не установлено жестких ограничений.

Изделия, реализующиеся в банках, разделяются по методу изготовления. Они бывают литыми и штампованными. Последние пользуются у покупателей наибольшей популярностью. Штампованные слитки имеют гладкую поверхность и идеальные формы. Такие изделия изготавливаются весом не более 500 граммов. Литые слитки могут иметь и большую массу.

На свете существуют еще и порошковые золотые слитки. Такие болванки изготавливаются из золотого порошка. Их практически невозможно приобрести в российских банках. Так как данные изделия не предусмотрены стандартами РФ. Покупка золотых слитков такого формата возможна в иностранных банках.

Золото в слитках и его покупка

Слитки – вложение средств, работающее на долгосрочную перспективу. Сегодня приобрести при желании может любой человек. Желтый металл свободно продают Сбербанк, ВТБ и многие другие банковские организации, имеющие соответствующую лицензию. Здесь также довольно легко открываются специальные счета (металлические обезличенные). Они позволяют гражданам заработать на стабильном росте желтого металла.

Приобретение драгоценных металлов в Сбербанке

Покупка драгметаллов в банковской организации пользуется огромной популярностью у населения. В первую очередь потому, что купить золотой слиток в Сбербанке может практически кто угодно. Главное, чтобы гражданин имел в наличии паспорт.

Организация предлагает своим потенциальным клиентам штамповку и литье весом 1 – 1 000 граммов. Данные изделия изготавливаются аффинажными предприятиями в полном соответствии ГОСТу. Стоимость их устанавливается с оглядкой на Центробанк. Тот в свою очередь ориентируется на показатели Лондонских бирж.

Поэтому цена на изделия из золота может изменяться пару раз в день. Сегодня эта цифра составляет примерно 2 865,00 рублей за грамм. А завтра она будет на порядок выше. Это следует учитывать при покупке золотых слитков.

Кроме этого потенциальным инвесторам следует знать. Чем тяжелее, приобретенная плитка, тем меньше ее цена за грамм. Крупные изделия приобретать выгоднее. Однако далеко не каждый человек может себе позволить такую покупку. Я, к примеру, сейчас не куплю целый килограмм. Поэтому выбираю золотую середину.

Пошагово приобретение желтого металла в Сбербанке выглядит следующим образом:

гражданин со своим паспортом посещает любое отделение банковской организации, где производиться продажа драгметаллов (В больших населенных пунктах такие учреждения расположены практически на каждом углу. Перечень отделений со всеми реквизитами размещен на портале учреждения.);
процедура покупки проводиться только при наличии документов, являющихся удостоверением личности (Юрлицам в таких случаях следует предъявить сотруднику банка оригинал свидетельства о постановке на учет в Инспекции пробирного надзора.);
все манипуляции с реализуемыми изделиями проводятся совместно продавец + покупатель (Предмет торгов взвешивается, тщательнейшим образом осматривается. Данные сверяются с сертификатом товара.);
реализация изделия подкрепляется соответствующей документацией (Покупатель обязан получить на руки кассовые документы и акт приема – передачи. В чеках обязаны быть указаны наименование драгметалла, его вес, проба, номер и стоимость. Полученные документы покупатель обязан хранить весь период владения драгметаллом.).

Каждая покупка слитков золота в Сбербанке, впрочем, как и любой другой организации, облагается 18% НДС. Поэтому каждый человек, желающий вынести свое приобретение за стены банка должен уплатить определенную сумму денег. После проведения всех перечисленных операций владелец желтого металла может распоряжаться им по своему усмотрению.

Отсутствие желания платить в казну государства предусматривает открытие металлического счета. В Сбербанке каждый гражданин может открыть счет такого формата. Это избавит инвестора от переживаний за хранение золота и затрат на НДС. Обеспечит возможность диверсифицировать свой вклад.

ВТБ – приобретение золота

ВТБ – мэтр отечественных банков. В его стенах россияне могут получить огромное количество разных услуг. Здесь всем гражданам доступны манипуляции с жёлтым металлом. Купить золотой слиток в ВТБ под силу любому совершеннолетнему лицу с паспортом.

В свободной продаже здесь имеются золото, серебро, платина, палладий. Желтый металл здесь представлен 999,9 пробой. Банк реализует продукцию известного швейцарского производителя ARGOR HERAEUS SA. Эта компания считается крупнейшим в мире поставщиком золота.

На сегодняшний день в ВТБ можно купить мерные болванки и весовую номенклатуру, массой 1 – 1 000 граммов. Каждый покупатель может самостоятельно выбрать нужный товар. Сколько стоит слиток золота в этой организации?

Сегодня стоимость золотого изделия находиться в районе 2780,00 рублей за грамм. Естественно эта цифра стабильно изменяется. За курсом можно следить на портале банка.

Приобрести пластины драгметалла в ВТБ можно также, как и в Сбербанке. Манипуляции с приобретением и продажей осуществляются лишь при наличии документа, удостоверяющего личность покупателя.

Где еще продаются слитки золота?

Современные граждане России предпочитают покупать желтый металл в банковских отделениях. Благо данную услугу предлагают покупателям 300 банковских организаций нашей страны, имеющие лицензию.

Также приобрести золото можно непосредственно у заводов – изготовителей. Тот же Амурский ювелирный завод стал в 2017 году выпускать болванки из драгметалла и реализовывать на собственном сайте.

Покупка золота в слитках осуществляется в ломбардах. Приобрести желтый металл можно даже у частных лиц. Таких объявлений имеется огромное количество в мировой паутине интернет. Однако совершая подобную покупку следует быть предельно внимательным. Фактор мошенничества еще никто не отменял.

Как продать золотой слиток?

У некоторых инвесторов наступают времена, когда необходимо продать золотое изделие. Сделать это несложно владельцам металлических счетов. Для этого вполне достаточно посетить банк и выразить свое желание попрощаться. В таких случаях счет закрывается сразу же. Клиент получает на руки денежную сумму, которая эквивалентна весу имеющегося в наличие драгметалла.

Золотые слитки России и монеты можно продать Сбербанку. Однако данная манипуляция не будет произведена без наличия документов на драгоценные изделия. Этот факт установлен законодательством РФ. На его основании любое кредитное учреждение обязано перед приобретением проверить соответствует ли товар установленным стандартам.

Для сделок купли — продажи применяются лишь болванки, находящиеся в отличном либо удовлетворительном состоянии. Изделия не должны иметь вмятин, потертостей или царапин. Такие слитки относятся к категории новых. Изделия в удовлетворительном состоянии могут иметь некоторые дефекты. Наличие их напрямую влияет на стоимость драгметалла.

Масса слитка должна быть такой же, как в сопровождающем документе. Погрешность для золота составляет 0,1 грамм. Другие показатели изделия определяются в присутствии продавца и покупателя на специальном оборудовании.

После экспертизы оформляются кассовые документы. В них отражаются сведения о названии металла, его массе и пробе. За правильность оформления документации отвечает банк, а не продавец. После оформления бумаг гражданин получает определенную сумму денег. Стандартно цифры покупки и продажи отличаются не в лучшую сторону.

Многие российские банки отказывают гражданам в покупке желтого металла. Часто они мотивируют свой отказ, тем, что изделия были приобретены в другой организации. В таких случаях возможна продажа слитков золота на территории банка – продавца. Если отказал и он, можно обратиться на фабричные скупки.

Многие отечественные изготовители ювелирных украшений специализируются на приобретении драгметаллов у населения. Нередко свои манипуляции они проводят под вывесками ломбардов. В подобных заведениях продавцам предлагается довольно высокая цена на золото. Ведь фабрикам, как воздух необходимо сырье.

Перед продажей золотых изделий в ломбард следует запомнить. Такие учреждения бывают разные. Не следует посещать объект, расположенный в шаговой доступности от оживленных частей города. Подобные ломбарды чаще специализируются на спекуляциях. Они не могут предложить своим клиентам выгодные условия сотрудничества.

Особенности приобретения золота через «ВТБ Мои инвестиции»

В периоды кризисов и неопределенной ситуации в экономике особую популярность приобретает вложение денег в драгоценные металлы. Всем желающим сохранить и приумножить свой капитал будет полезно узнать, как купить золото через ВТБ Инвестиции.

Особенности Фонда ВТБ

Банк ВТБ — один из крупнейших российских брокеров. Клиентам доступен обширный выбор отечественных и зарубежных акций, облигаций, ETF.

Чтобы быть уверенным в сохранности капитала можно его вложить в золото.

Брокер располагает несколькими видами собственных биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ):

ВТБ — Фонд Акций американских компаний — VTBA;
ВТБ — Корпоративные российские еврооблигации смарт бета — VTBU;
ВТБ — Фонд Американский корпоративный долг — VTBH;
ВТБ — Индекс МосБиржи — VTBX;
ВТБ — Ликвидность — VTBM;
ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета — VTBB;
ВТБ — Еврооблигации в евро смарт бета — VTBY;
ВТБ — Фонд Золото. Биржевой — VTBG;
ВТБ — Фонд Акций развивающихся стран — VTBE.

Присутствие в портфеле золота повышает надежность и расширяет диверсификацию. БПИФ представляет собой российский аналог зарубежного инструмента ETF. Особенность VTBG — обеспечение активов физическим золотом. Слитки хранятся в России в Банке ВТБ.

Это отличает данный БПИФ от другого популярного биржевого инструмента — фонда от компании Finex FXGD, который не имеет обеспечения в виде драгметалла. Другое важное достоинство VTBG — отсутствие комиссий за покупку и продажу паев в случае, если инвестор совершает сделки непосредственно через брокера ВТБ.

Основные способы заработать на золоте

Существует несколько инструментов для инвестирования в золото. Они отличаются доходностью, уровнем риска и ликвидностью.

Обезличенный металлический счет

ОМС напоминает банковский вклад, привязанный к курсу драгоценного металла. Его доходность следует за биржевой стоимостью золота. Инвестор приобретает за деньги некоторое количество драгметалла в виртуальном виде. Физическим золотом ОМС не обеспечиваются. На счете клиента при этом отражаются количество металла и его текущая стоимость согласно внутреннему курсу банка.

На сайте ВТБ можно посчитать предполагаемую доходность с помощью онлайн калькулятора.

Такой инструмент, как ОМС, предлагают многие российские банки. Помимо золота, инвестировать можно в другие металлы — серебро, палладий, платину.

Покупка металла на ОМС не облагается НДС. Инвесторам не нужно тратить деньги на обеспечение надежного хранения золотых слитков и монет. Инструмент обладает высокой ликвидностью. На ОМС распространяется льгота на долгосрочное владение, с помощью которой инвестор, продержавший металл на счете не менее 3 лет, освобождается от уплаты НДФЛ при его продаже.

Среди недостатков этого способа необходимо отметить большой спред между ценой покупки и ценой продажи металла. ОМС относят к внебиржевым инструментам, поэтому все операции совершаются только через банк-эмитент. Не распространяются на металлические счета и гарантии со стороны Агентства по страхованию вкладов. Поэтому в случае банкротства организации, клиенты могут потерять свои инвестированные в металлы средства.

Exchange Traded Fund — популярный инструмент для долгосрочного инвестирования. Он представляет собой индексный фонд, который отслеживает динамику цен на акции, облигации и драгоценные металлы. Инвесторы могут приобретать и продавать паи на фондовом рынке через брокера.

Активы фонда — золотые слитки, хранящиеся в ВТБ.

На Московской и Санкт-Петербургской биржах предлагается несколько ETF на золото:

FXGD от ирландской компании Finex;
VTBG от ВТБ;
TGLD от ООО «Тинькофф Капитал».

Между ними есть различия в стоимости пая, способе репликации актива и размере комиссии за управление. Индексные фонды обладают высокой ликвидностью. Паи можно быстро продавать и покупать с помощью мобильного приложения. Все операции совершаются в онлайн-режиме.

Инструмент подойдет для инвесторов, не обладающих большим капиталом. Стоимость 1 пая фонда TGLD составляет всего $0,08. Комиссия за управление у различных ETF, доступных рядовому инвестору на Московской и Санкт-Петербургской биржах, составляет от 0,45% до 0,74% в год и включена в цену актива.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Инвестиции в ценные бумаги золотодобывающих компаний — отличный вариант для приумножения собственного капитала. На динамику их стоимости влияют как изменение цены на мировом рынке на драгоценные металлы, так и эффективность бизнес-модели предприятия.

Инвесторам доступны акции крупнейших российских золотодобытчиков:

«Полюс»;
«Полиметалл»;
«Селигдар»;
«Лензолото»;
«Петропавловск».

Золото традиционно выступает в роли защитного актива во времена кризисов. Ценные бумаги компаний демонстрировали впечатляющий рост котировок в течение большей части 2020 г. На увеличение стоимости оказала влияние глобальная пандемия COVID-19, спровоцировавшая уход инвесторов от рискованных вложений.

Инвестиции в акции золотодобытчиков обладают важным преимуществом перед другими вариантами вложений в драгметаллы. Держатели ценных бумаг могут заработать как на росте курсовой стоимости активов, так и за счет получения части прибыли, распределенной между акционерами в виде дивидендов.

К рискам вложений в акции золотодобытчиков можно отнести:

риск падения прибыли компаний за счет неэффективного менеджмента;
истощение основных месторождений;
падение цены на драгметаллы на мировом рынке при стабилизации ситуации в экономике.

Фьючерсы

На фондовом рынке под ними понимают контракты на продажу или покупку какого-либо актива в будущем по установленной цене. Чаще этот инструмент используется не для долгосрочных инвестиций, а для спекулятивных сделок.

Существует два типа фьючерсов на Московской бирже.

Биржевой курс фьючерсов на золото повторяет динамику стоимости металла на рынке. Доход можно получить за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта.

Фьючерсы имеют несколько важных параметров:

дату экспирации;
тип контракта — поставочный или расчетный;
шаг цены;
объем контракта;
гарантийное обеспечение — средства, которые должен внести трейдер для оформления фьючерсного контракта.

Инструмент отличается хорошей ликвидностью и высокой потенциальной доходностью. Комиссии и издержки на заключение контрактов незначительны. Спреды между ценой покупки и ценой продажи минимальны. Главный недостаток фьючерсов — высокий риск. Инструмент отличается большой волатильностью и может принести немалые убытки трейдеру.

Нюансы приобретения золота через «ВТБ Мои инвестиции»: алгоритм действий

Чтобы сделать это, удобно воспользоваться следующим порядком действий:

Открыть брокерский счет.
Установить на смартфон приложение «ВТБ Мои инвестиции».
Перевести деньги на брокерский счет.
Найти в приложении фонд на золото с тикером VTBG.
Указать нужное количество паев, выбрать тип цены (рыночная» или «лимитная»).
Совершить сделку, нажав на кнопку «Купить».

Инвестирование в драгметаллы через брокера ВТБ не отличается от приобретения других активов на фондовом рынке. Аналогично осуществляются сделки и с иными ETF на золото — фондами от Finex и Tinkoff.

Драгоценные металлы

Россельхозбанк предлагает услуги по открытию текущих банковских счетов в драгоценных металлах в золоте, серебре, платине и палладии, а также по продаже и покупке слитков драгоценных металлов. По операциям и сделкам возможно установление индивидуальных котировок

Мерные слитки

Слитки драгоценных металлов массой от 1 до 1 000 граммов, изготовленные российскими аффинажными организациями в соответствии с государственными, отраслевыми стандартами или стандартами предприятий.

Офисы, осуществляющие операции с обезличенными металлическими счетами и со слитками драгоценных металлов.

С 13:15 (МСК) 22 сентября 2022 г. в подразделениях Головного офиса АО «Россельхозбанк» установлены следующие котировки покупки и продажи слитков драгоценных металлов:

Котировки покупки и продажи мерных слитков:

Масса слитка, гр.	Котировка продажи, руб *	Котировка покупки, руб.**
Золото	Стандарт. упаковка	Удовл. качество	Отличное качество
1	3 750.00	2 783.90	2 870.00
5	17 480.00	13 919.50	14 350.00
10	34 530.00	27 839.00	28 700.00
20	68 300.00	55 678.00	57 400.00
50	170 000.00	139 195.00	143 500.00
100	339 100.00	278 390.00	287 000.00
250	837 900.00	695 975.00	717 500.00
500	1 674 800.00	1 391 950.00	1 435 000.00
1000	3 314 700.00	2 783 900.00	2 870 000.00
Серебро	Стандарт. упаковка	Удовл. качество	Отличное качество
50	2 810.00	1 700.50	1 790.00
100	5 520.00	3 401.00	3 580.00
250	13 150.00	8 502.50	8 950.00
500	25 750.00	17 005.00	17 900.00
1000	51 100.00	34 010.00	35 800.00

*Котировки продажи применяются в месте продажи при наличии соответствующей номенклатуры слитков и их количества, достаточного для совершения сделки в данном месте продажи. В части номенклатуры слитков, отсутствующей в месте продажи, котировки являются индикативными и установлены без обязательства банка продавать эти слитки по указанным индикативным котировкам.

**Котировки покупки применяются в местах покупки слитков драгоценных металлов, определенных приказом банка. В случае если данное подразделение банка не осуществляет покупку слитков драгоценных металлов, то котировки покупки для данного подразделения являются индикативными.

ВТБ 24 : вкладываем в золотые счета

Как формируется цена на золото в других российских банках

Коммерческие банки и прочие сертифицированные дилеры, стоя́щие на учете в Госреестре, ориентируются на цены, которые устанавливает Сбер. Также стоимость зависит от собственных расходов продавца на доставку металла, оборудованное помещение для его хранения, охрану.
Часто цена меняется в зависимости от региона, положения финансовых дел продавца.

Необязательно приобретать слитки в банках, чаще гораздо выгоднее купить драгметалл в небольших специализированных магазинах.

Но предлагаемые финансовыми структурами, аффинажными заводами, торговыми площадками таблицы цен мало информативны. Поэтому при планировании долгосрочных вложений в золото лучше ориентироваться на курсы драгметаллов английской биржи.

Мерные и стандартные слитки

Мерные слитки (весом от 1 гр. до 1000 гр.) в Сбербанке представлены в золоте, серебре, платине и палладии. Мерные слитки золота в Сбербанке представлены во всех весах, определенных стандартами: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. Серебряные мерные слитки в мелком весе встречаются очень редко. Сбербанк продает серебро в мерных слитках весом 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. Наиболее ходовыми являются килограммовые мерные слитки серебра. Платина и палладий в мерных слитках присутствует в продаже в виде слитков массой 5, 10, 20, 50 и 100 грамм.

В Сбербанке можно приобрести и стандартные слитки золота, серебра, платины и палладия.

Советуем почитать: Золотой запас России: история и нынешние реалии

Стандартные слитки драгоценных металлов выпускаются тем же аффинажными заводами только по другим стандартам, соответствующим международным требованиям на аффинаж драгоценных металлов.

Стандартный слиток золота

Стандартные слитки отличаются от мерных по массе, форме слитка, маркировке на слитке. Так, вес стандартного слитка золота составляет от 11000 грамм до 13300 грамм, а слитка серебра — от 28000 грамм до 32000 грамм. Для стандартных слитков платины вес ограничивается 5500 граммами, а для слитков палладия – 3500 граммами.

Слитки могут быть литыми и штампованными по способу производства. Как правило, большинство мелковесных слитков золота и серебра изготавливают методом штамповки, а крупные слитки – методом литья. Мерные слитки платины и палладия во всех весах штампованные. Считается что штампованные слитки более ликвидны и немного дороже в производстве, чем литые. Стандартные слитки всегда изготавливаются способом литья.

Национальные слитки Сбербанка России

Золото является долгосрочной и выгодной инвестицией. При покупке требуется документ, удостоверяющий личность, и оплачивается налог, если слиток не будет храниться в банке на специальном металлическом счету. На условиях, которые предлагает российский Сбербанк, золотой слиток можно приобрести как физическим, так и юридическим лицам.

Главным достоинством покупки драгоценного металла является полная сохранность, не зависящая от финансового положения банка или, например, его банкротства. Также золото не привязано к законодательной базе государства, и его можно реализовать в любой стране мира.

Сейчас покупка данного металла в банке пользуется большой популярностью среди населения. В то время, когда ни одну валюту в мире нельзя назвать стабильной, золотые монеты и слитки являются образцом постоянства, и цена на них не падает, а даже наоборот. Банковские слитки отливают не только из золота. Используются для этого также серебро, платина и палладий. Приобретенный в банке слиток золота 999-й пробы не содержит посторонних примесей.

Наиболее выгодные курсы покупки слитков в России

Сбер по рабочим дням обновляет котировки драгметаллов на сайте. Выглядит это так:

То же самое делает и банк Альфа:

Как видим, приобретать металл лучше в Альфе, а продавать в Сбере.

Но указанные цены не означают, что золотой слиток в банке будет продан по стоимости, определенной в таблице, к этим цифрам еще добавится НДС и комиссия.

Например, котировки драгметаллов в Газпромбанке:

Стоимость слитков в Газпромбанке на ту же дату:

Слиток в подарок

Слиток золота в подарочной упаковке

При обращении в другой банк можно найти мерные слитки другим весом. Например, российский ГОСТ на мерные слитки серебра устанавливает весовую линейку, аналогичную золотым мерным слиткам с наименьшим весом слитка всего 1 грамм. Но на деле такой слиток найти в продаже практически невозможно, т.к. с инвестиционной точки зрения такие слитки покупать нецелесообразно: его цена окажется далека от цены грамма серебра, включая в себя затраты на производство, транспортировку, маржу банка и т.д. Мелкие слитки обычно приобретаются в качестве стильного делового подарка.

Сбербанк предлагает приобретение слитков золота и серебра в фирменной высококачественной упаковке. Золотой слиток в подарок в фирменной упаковке Сбербанка может быть 1, 5, 10, 20 и 50 грамм. Цена подарочного слитка при этом увеличивается в среднем на 280 рублей. Серебро в подарочных футлярах можно приобрести в слитках весом 50, 100, 250 и 500 грамм.

Советуем почитать: Продажа золотых слитков

Вклады в золото в банке ВТБ

Динамика ОМС по золоту

в 2021 году в банке ВТБ онлайн. Калькулятор доходности вкладов в золото Банк ВТБ (ПАО) (ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы)
Курс покупки золота в ВТБ сегодня и динамика за 5 дней:

29.05.2021		28.05.2021		27.05.2021		26.05.2021		25.05.2021
покупка 4327.10	продажа 4598.80	покупка 4327.10 ↓ -27.8	продажа 4598.80 ↓ -27.6	покупка 4354.90 ↓ -5.1	продажа 4626.40 ↓ -6.1	покупка 4360.00 ↑ 66.5	продажа 4632.50 ↑ 70.4	покупка 4293.50	продажа 4562.10

Архив курсов золота ВТБ

За весь период с 06.02.2014 по 29.05.2021 доходность вклада в золотому металлическому счету (ОМС) ВТБ составила:
212.43 %
или
прибыль 424852 рублей
с 200 тыс рублей (примерно 144 грамм) золота.

За прошедший месяц

(с 29.04 по 29.05) доходность по золотым вкладам в ВТБ составила:
-1.43 %
или
потери -2857 рублей
с 200 тыс рублей (примерно 46 грамм) золота.

За прошедшие 3 месяца

(с 01.03 по 29.05) доходность по золоту в ВТБ составила:
0.74 %
или
прибыль 1481 рублей
с 200 тыс рублей (примерно 47 грамм) вклада в золото.

Доходность ОМС в ВТБ рассчитана по формуле: D = ( (К2- К1) / К1) * 100%)
K1 – курс продажи
(для расчета используется курс продажи золота установленный ВТБ на дату продажи), K2 – курс
покупки
(для расчета используется курс покупки золота ВТБ установленный на дату покупки)

Обезличенный металлический счет (ОМС) — счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС ВТБ может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это аналог обычного рублевого счета с тем отличием, что на нем учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества, пробы, производителя, серийного номера и др.). В ВТБ24 вы можете открыть счет в золоте, серебре, платине и палладии. ОМС в ВТБ24 дает вам возможность

купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;
продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;
перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.

Чтобы открыть счет, обратитесь в любой офис ВТБ24 с документом, удостоверяющим личность. Для открытия металлического счета вам необходимо иметь текущий счет в рублях РФ. Если у вас еще нет текущего счета в ВТБ24, то он будет открыт вам одновременно с ОМС. Комиссия за открытие ОМС не взимается.

Основные преимущества ОМС в ВТБ24

отсутствие НДС при приобретении металла;
возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;
отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;
возможность диверсифицировать свои сбережения;
упрощенная процедура покупки-продажи металла.

Пополнить металлический счет вы можете

При покупке металла у банка.
На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.
Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.

Расходные операции по ОМС

Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.
Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.

Особенности операций с ОМС в ВТБ24

в ВТБ24 вы можете открыть металлический счет в золоте, серебре, платине и палладии;
минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла: для серебра — минимум 1 г;
для золота, платины и палладия — минимум 0,1 г.

Налогообложение операций с ОМС
Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

ст. 226 Налогового кодекса РФ устанавливает, что исчисление сумм и уплата налога производятся налоговым агентом в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, за исключением доходов, в отношении которых исчисление и уплата налога осуществляются в соответствии со ст. 228;
ст. 228 Налогового кодекса РФ определяет необходимость самостоятельного исчисления и уплаты физическими лицами налога на суммы, полученные от продажи имущества (в данном случае — от продажи обезличенного металла), принадлежащего физическим лицам на праве собственности.

Резиденты РФ
Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ). Если металл находился в собственности менее 3 лет, налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет в размере до 250 000 рублей (пп. 1 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ).

Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).

Нерезиденты РФ

Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 30% (п. 3 ст. 224 налогового кодекса РФ).

Хочу купить слиток золота. Как это сделать?

Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни каким-либо другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я хотел бы сохранить.

Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?

Как потом продать этот слиток? Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, узнает ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?

Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.

Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.

Как вложиться в драгметалл в России

Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько основных способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:

Купить акции золотодобывающих компаний.
Вложить в фонды, отслеживающие цену золота, например биржевой ПИФ TGLD или VTBG.
Завести обезличенный металлический счет.
Купить монеты из золота.
Купить золотые слитки.

Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить.

Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020 .

На лицевой поверхности слитка обязательно должны быть указаны товарный знак производителя, название государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и номер-шифр. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Слитки продают вместе с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате обязательно должны быть указаны наименование производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, масса. Также в сертификате стоит год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.

Пример сертификата на слиток золота. В нем указан старый гост 2000 года, сейчас актуален стандарт 2020 года

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Например, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк». Надо уточнять наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.

Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях. Может быть и так, что нужных вам слитков нет в наличии и их надо заказывать. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.

Цена в пересчете на грамм может различаться для разных слитков, и более крупные слитки выгоднее. Так, слиток массой 50 г обычно стоит немного дешевле, чем пять слитков по 10 г.

Плюсы покупки слитка в банке:

Подлинность золота гарантирована.
Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
Предоставят сертификат изготовителя слитка.
Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.

Минус — высокая наценка банка. При этом она может заметно различаться в разных банках.

Судя по сайтам банков, 6 мая 2022 года «Газпромбанк» продавал слитки массой 10 г по 38 833 Р , «Совкомбанк» — по 46 910 Р , «Россельхозбанк» — по 47 000 Р , а Сбербанк — по 43 000—48 190 Р , так как цена периодически менялась. Если бы такие слитки продавали по курсу ЦБ на 6 мая, они бы стоили 39 682 Р за штуку.

Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает сотни таких предложений, и не только в Москве.

Плюс такой покупки — можно найти более выгодную цену, чем в крупных банках. Впрочем, цена может быть и выше банковской. Есть шанс найти слиток нужной массы, которого нет в наличии в удобном вам банке.

Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка, копия или вообще сувенир.
У продавца может не оказаться сертификата подлинности. Это дополнительные сомнения в подлинности слитка и проблемы в случае, если сами захотите потом продать слиток.
Кассовых документов тоже может не быть. Сложно будет потом доказать, за какую сумму вы купили золото, когда станете считать налог после продажи.
Могут ограбить.

Специализированные магазины и ломбарды. Есть магазины, продающие монеты из драгоценных металлов, например «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. Теоретически там в продаже могут оказаться и слитки, хотя на момент обновления этой статьи в каталогах были только монеты.

Еще один вариант — ломбарды. Однако сложно определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят. Кроме того, ассортимент слитков там вряд ли большой, а сайтов у многих таких организаций нет. Если вы готовы самостоятельно обзванивать ломбарды, можно попробовать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. Я бы на это не рассчитывал.

С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Дома. Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками, не допускать повреждений типа царапин и вмятин. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.

Почитайте нашу старую статью о том, как выбрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может пригодиться.

В банке. При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному , например в ВТБ ответственное хранение каждого мерного слитка обойдется в 1500 Р в месяц.

Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое.

Где можно продать золотой слиток

Для продажи можно использовать те же способы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. Так, ВТБ не покупает золотые слитки, хотя продает их.

Цена, по которой вы сможете продать слиток банку, будет заметно ниже, чем цена, по которой его можно купить. Разница может быть даже 20—25%. Цена выкупа зависит от банка — где-то разница выше, где-то ниже — и состояния слитка.

Частные лица. Помните, что покупатели обычно опасаются совершать подобные сделки из рук в руки, поэтому будьте готовы предложить более выгодную цену и безопасные условия сделки.

Ломбарды и специализированные магазины. Слитки можно сдать в ломбарды. Существуют и специализированные магазины, занимающиеся драгметаллами. Например, на сайте компании «Регион Золото» сказано, что она выкупает в том числе слитки. Цена на 6 мая 2022 года — 3600 Р за грамм золота 999 пробы. Это чуть лучше, чем в «Россельхозбанке», который я упоминал выше, там 3570 Р , но хуже, чем в Сбербанке, где цена составляет 3870 Р , или «Совкомбанке» — 3990 Р .

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его стоимости ранее добавлялся НДС в размере 20%. Таким образом, кроме банковской наценки вы гарантированно платили еще 20% сверху. Избежать уплаты НДС можно было, только если сразу оформить договор хранения золота и оставить слиток в банковском хранилище.

Но 9 марта 2022 года президент подписал закон, освобождающий покупку слитков в банках от НДС с 1 марта 2022 года. По мнению автора законопроекта, это дает россиянам альтернативный инструмент накопления средств — без кредитного и валютного риска.

После продажи золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями. Физическое золото, в отличие от денег и ценных бумаг, не зависит от происходящего в финансовой системе.
Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
Золото может храниться годами и десятилетиями.
В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.

Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток. Сложно предсказать, как изменится цена золота.
Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются. При этом цена, по которой можно продать слиток, обычно заметно меньше цены, по которой можно его купить.
В некоторых случаях придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
Физическое золото надо хранить так, чтобы оно не повредилось и к нему не было доступа посторонним.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Читайте также: