Газпромбанк монеты из драгоценных металлов

Обновлено: 06.05.2024

Потенциальный спрос россиян на драгметаллы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. Об этом говорилось в пояснительной записке к закону, отменившему НДС 20% на покупку таких изделий. Разбираемся, как купить этот инвестиционный инструмент.

Зачем инвестору золотой слиток?

Финансовые советники называют покупку физического металла в слитках или монетах одним из самых эффективных и безопасных способов сохранения сбережений. При этом любой из них напомнит о необходимости распределять капитал по разным активам: вкладывать все имеющиеся деньги в одни только слитки драгоценных металлов было бы неразумно.

Какие аргументы в пользу покупки физического золота?

«Золото не имеет на себе риска дефолта (в отличие от акций и облигаций российских компаний), а также анонимно при передаче, — рассказывает Игорь Файнман, независимый инвестиционный советник. — Из минусов могу отметить только срок инвестирования: из-за волатильности и спреда заработать в моменте на нем получается только спекулянтам и профессионалам. В долгосрочной перспективе это отличный и безопасный способ для хранения сбережений».

Отмена НДС при покупке золотых слитков стала стимулом для роста спроса на данный вид активов. Плюс Банк России временно прекратил покупать золотые слитки у банков, чтобы дать возможность населению приобрести это золото.

Многие российские банки оперативно отреагировали на возросший спрос на драгметаллы в слитках. Так, ВТБ запустил продажу золота по индивидуальному заказу за рубли и за иностранную валюту.

Минимальный объем для покупки — 1 килограмм, максимальный — чуть больше 26 килограммов.

Где купить золотые слитки?

Сергей Кашуба, президент Союза золотопромышленников России, в комментарии РБК говорил, что все золото 2022 года уже законтрактовано — запланированные объемы «проданы» российским банкам. Соответственно, искать инвестиционное золото стоит у кредитных организаций.

При этом важно, чтобы у банка было разрешение на продажу слитков, подчеркивает Николай Вавилов, специалист департамента стратегических исследований Total Research. «В основном в России для этих целей пользуются «Сбером», РСХБ, Газпромбанком», — отмечает он.

У покупки слитка в банке есть такие преимущества:

вам гарантируют подлинность товара;
это будет безопасная и надежная сделка;
вы получите на руки сертификат на слиток от изготовителя;
вам выдадут все кассовые документы, подтверждающие покупку.

Есть специализированные магазины, чаще в них можно найти монеты из драгоценных металлов, но иногда в продаже могут оказаться и слитки.

Потенциальные покупатели золотых слитков обращаются и в ломбарды, но найти, в каком именно из них есть такой товар, сложно. Плюс могут возникнуть трудности с определением справедливой стоимости, ведь далеко не всегда в таких компаниях есть необходимые специалисты по оценке.

Конечно, в целях экономии можно рассмотреть вариант покупки золота с рук. Отыскать предложение о продаже на многочисленных сайтах объявлений несложно. Взвешивая, подойдет ли вам этот вариант, важно учесть следующие моменты:

1. Как вы будете оценивать подлинность товара, то есть:

насколько это настоящий слиток;
нет ли в сплаве примесей;
не подделка ли это, которая существенно отличается по своим характеристикам от заявленного в сертификате;
нет ли повреждений, которые в дальнейшем не позволят вам продать слиток или заставят уже вашего покупателя требовать большую скидку.

2. Должен быть сертификат подлинности. Если его нет, то фактически будут нарушены правила продажи слитков, это в дальнейшем помешает вам реализовать этот инвестиционный инструмент.

3. Кассовых документов тоже может не быть, и это также нарушение.

4. Объявление могут дать мошенники, и вполне реален риск ограбления.

Как купить золотые слитки: пошаговая инструкция

1. Сравнить предложения по продаже слитков:

по надежности продавца,
по цене продажи.

Что важно помнить?

«Цены на покупку и продажу формируются исходя из биржевых котировок и могут обновляться несколько раз в день. Например, если тройская унция золота на бирже будет стоить около 1 900 долларов, то грамм в России — примерно 7 200 рублей, так как необходимо помнить про конвертацию и то, что в тройской унции примерно 31,1 грамма», — говорит Николай Вавилов из Total Research.

Не забыть по наценку

Наценка, которую устанавливают банки на продажу золотых слитков, зависит от массы этих изделий из драгметалла. Если слиток весит 1 килограмм, то чаще всего банк добавит к цене 1,5–2% своей маржи. На наиболее популярные слитки массой 1 грамм наценка банков может доходить до 14–33%.

Что важно знать?

По стандартам качества в России любой желающий может свободно купить золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма.

2. Найти офис выбранного банка или специализированный магазин, где есть продажа драгоценных металлов

Сделки со слитками в России четко регламентированы:

Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 грамма. При оценке покупатель должен видеть весы.
У слитка должен быть сертификат, где указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование завода, где он выпущен.
Продавать и покупать слитки можно только с оформлением кассовых документов. В них обязательно дублируются все характеристики товара: металл, масса, чистота, номер партии, цена слитка, дата купли-продажи и сумма сделки.

3. В офисе банка или спецмагазине вас попросят предъявить паспорт для оформления сделки. Затем профильный специалист проведет оценку выбранного слитка: взвешивание и верификацию его характеристик, указанных в документах.

Каким должен быть слиток?

К слиткам отличного состояния относятся не только не имеющие внешних повреждений, но и изделия с царапинами, пятнами, а также с логотипами кредитных организаций. Главное условие — дефекты не должны влиять на технические параметры слитка. Обязательно должен быть сертификат завода-изготовителя с читаемым текстом. Некоторые банки при покупке принимают документацию с надрывами, загрязнениями, а также пометками других кредитных организаций.

Какие данные указывают на слитках?

На каждом слитке обязательно должны быть указаны следующие данные: номинальная масса слитка в граммах, наименование металла, марка металла (для стандартных слитков), массовая доля содержащегося драгоценного металла в слитке в пробах, товарный знак предприятия изготовителя, номер (шифр) слитка.

Тем, кто планирует продажу своего инвестиционного слитка за пределами России, стоит помнить, что такие изделия из драгметаллов, выпущенные после 7 марта 2022 года, потребуют дополнительной проверки. Дело в том, что Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов (London Bullion Market Association) приостановила действие статуса надежных поставщиков золота и серебра для шести российских заводов драгметаллов: «Красцветмета», Новосибирского аффинажного завода, «Уралэлектромеди», Московского завода по обработке специальных сплавов, Приокского завода цветных металлов и Щелковского завода вторичных драгоценных металлов.

Какие налоги при купле-продаже слитка?

НДС на покупку слитков для физических лиц отменен согласно федеральному закону № 47-ФЗ от 9 марта 2022 года. При их продаже с бывшего владельца могут взимать НДФЛ 13%, если:

прошло менее трех лет с даты покупки слитка. В этом случае платить надо обязательно, независимо от наличия документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения;
нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения слитка, хотя при этом прошло три года и более с даты его покупки.

Маленький лайфхак: налоговую базу можно сократить на 250 тыс. рублей, воспользовавшись налоговым вычетом.

Инвестиционные альтернативы физическим слиткам

У грамотного инвестора, который понимает и соблюдает правила распределения активов, по мнению Инны Банайтене, коммерческого директора Anderida Financial Group, золото всегда должно быть в инвестиционном портфеле.

«В текущей ситуации вкладывать все деньги в золото — это плохая идея, потому что данный вид активов очень хорошо сохраняет покупательную способность, но у него есть огромный минус — он не приносит денежного потока, как бизнес, недвижимость, акции, облигации и вклады», — добавляет она.

Среди других вариантов доступных инвестиций в золото можно рассмотреть:

инвестиционные золотые монеты, , с активами в физическом золоте, золотодобывающих компаний,
фьючерсные биржевые контракты на золото.

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе «Обучение».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Какие банки продают драгоценные монеты?

Монеты из драгоценных металлов могут быть памятными, например, когда их выпуск приурочен к определённому событию или посвящён известному человеку. Это такой же актив, как и ценные бумаги, позволяет не только сохранить сбережения, но и заработать. Эксперты финансового портала Выберу.ру разобрались, в каком банке купить монеты и как это правильно сделать.

Что учесть перед покупкой монет

Многие инвесторы при диверсификации портфеля включают в него драгоценные металлы, в том числе в форме монет. Спрос на них растёт – это обусловлено снижением ставок по вкладам, которые сегодня даже не покрывают реальный уровень инфляции.

При инвестировании в монеты из золота и серебра действует тот же принцип, что и при вложении в другие финансовые активы – купить дешевле, продать дороже. Чтобы заработать, приобретайте те монеты, на которые есть спрос, иначе велик риск, что со временем они упадут в цене.

Если рассматривать монеты не как вариант подарка или новый экземпляр в коллекцию, а как инструмент инвестирования, при покупке важно учесть несколько моментов:

Инвестиционные монеты удобнее для вложений, чем памятные и коллекционные. Их обычно выпускают большим тиражом, коллекционной ценности они не представляют, поэтому их проще продать. У каждой есть номинал, но он не отражает реальной стоимости – цена обусловлена массой и качеством драгметалла, из которого она выполнена.
Монета представляет тем бо́льшую ценность, чем меньшим тиражом была выпущена. Тираж можно посмотреть в справочных материалах банка-эмитента, ЦБ или монетных дворов. Масса и проба указаны на самой монете или в тех же справочниках.
Некоторые инвестиционные монеты интересны коллекционерам. Например, если выпущены минимальным тиражом. В этом случае продать ее можно дороже, если найдете покупателя-коллекционера.
Такой инструмент инвестирования считается консервативным – волатильность его невысока, поэтому он подходит для долгосрочного вложения (от 5 лет и более). Стоимость может практически не меняться долгие годы. Поэтому и сверхприбыли ожидать не стоит – цена драгметаллов вряд ли подскочит столь же быстро, как акций или криптовалюты.

Цена коллекционных монет может колебаться сильнее, чем инвестиционных. После выпуска их стоимость иногда сильно завышают, а через несколько лет она опускается до справедливой, если коллекционеры не проявят интереса.

Визуально инвестиционные и коллекционные/памятные монеты отличаются. Первые выпускают методом простой чеканки, а на вторых есть художественные изображения, форма – не всегда круглая.

В каких банках можно купить золотые монеты

В России купить драгоценные монеты можно в таких банках:

Газпромбанк;
Уралсиб;
Открытие;
ВТБ;
СберБанк;
Россельхозбанк и др.

Процедура покупки схожа с приобретением золотых слитков. Но для инвестора монеты предпочтительнее тем, что в их стоимости не заложен НДС (хотя при продаже инвестмонет с прибыли удержат 13%), ликвидность всегда высока, а наценка эмитента на рыночную цену драгметалла небольшая.

Процедура покупки монет

Купить монеты в банке может любое совершеннолетнее лицо. Для этого нужно:

Выбрать монеты на сайте банка. Обычно рядом с каждым образцом указаны цена, номинал, масса, проба драгметалла.
Подать заявку на покупку минимум за день до визита в банк. Её можно оставить по телефону или в офисе.
При покупке понадобится паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
После оплаты монету выдадут с идентификационным сертификатом и в прозрачной пластиковой упаковке.

Некоторые банки, например, Сбер, делят монеты на категории – «В отличном состоянии» и «Уценённые» (их можно купить со скидкой).

Конечно, при покупке в банке цена будет выше, чем при обращении к частному продавцу. Но вы можете быть уверены, что на поверхности не будет царапин, потёртостей, масса и проба металла будут соответствовать описанию. Хранить монеты можно дома или арендовать банковскую ячейку. Важно, чтобы все они были в пластиковых капсулах.

Доходность такого способа инвестирования подсчитать невозможно – она может составлять и 0, и 20, и 40% годовых. Если именно монеты вызывают сомнения, вложиться в драгметаллы можно другими способами – покупать слитки или открыть обезличенный металлический счёт.

Монеты Великобритании при короле Карле III

После внезапной смерти королевы Елизаветы II Великобритания погрузилась в траур. С этого момента начинается правление Карла III, которое сопровождается рядом нововведений - в том числе и в инвестиционных монетах.

Где можно продать инвестиционные монеты

Ценности являются средством сбережения с давних времен. Им не нужны какие-то особые условия хранения, они занимают немного места и год от года растут в цене. Одним из видов таких ценностей являются монеты.

Драгоценные металлы

Россельхозбанк предлагает услуги по открытию текущих банковских счетов в драгоценных металлах в золоте, серебре, платине и палладии, а также по продаже и покупке слитков драгоценных металлов. По операциям и сделкам возможно установление индивидуальных котировок

Мерные слитки

Слитки драгоценных металлов массой от 1 до 1 000 граммов, изготовленные российскими аффинажными организациями в соответствии с государственными, отраслевыми стандартами или стандартами предприятий.

Офисы, осуществляющие операции с обезличенными металлическими счетами и со слитками драгоценных металлов.

С 13:15 (МСК) 22 сентября 2022 г. в подразделениях Головного офиса АО «Россельхозбанк» установлены следующие котировки покупки и продажи слитков драгоценных металлов:

Котировки покупки и продажи мерных слитков:

Масса слитка, гр.	Котировка продажи, руб *	Котировка покупки, руб.**
Золото	Стандарт. упаковка	Удовл. качество	Отличное качество
1	3 750.00	2 783.90	2 870.00
5	17 480.00	13 919.50	14 350.00
10	34 530.00	27 839.00	28 700.00
20	68 300.00	55 678.00	57 400.00
50	170 000.00	139 195.00	143 500.00
100	339 100.00	278 390.00	287 000.00
250	837 900.00	695 975.00	717 500.00
500	1 674 800.00	1 391 950.00	1 435 000.00
1000	3 314 700.00	2 783 900.00	2 870 000.00
Серебро	Стандарт. упаковка	Удовл. качество	Отличное качество
50	2 810.00	1 700.50	1 790.00
100	5 520.00	3 401.00	3 580.00
250	13 150.00	8 502.50	8 950.00
500	25 750.00	17 005.00	17 900.00
1000	51 100.00	34 010.00	35 800.00

*Котировки продажи применяются в месте продажи при наличии соответствующей номенклатуры слитков и их количества, достаточного для совершения сделки в данном месте продажи. В части номенклатуры слитков, отсутствующей в месте продажи, котировки являются индикативными и установлены без обязательства банка продавать эти слитки по указанным индикативным котировкам.

**Котировки покупки применяются в местах покупки слитков драгоценных металлов, определенных приказом банка. В случае если данное подразделение банка не осуществляет покупку слитков драгоценных металлов, то котировки покупки для данного подразделения являются индикативными.

Три самых простых способа вложиться в золото. Разбор Банки.ру

Ранее премьер-министр РФ фактически призвал всех вкладываться в золото. «Такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты», — заявил Михаил Мишустин на заседании правительства.

Как же не инвестгуру, а обычному человеку с деньгами вложиться в золото? Вот самые простые способы.

Золотые слитки

Прикупить золотых слитков никогда не было проблемой. Практически все крупные банки продают золото в слитках, причем даже в мини-слитках — начиная от 1 грамма. Вот только «слитковое инвестирование» сильно обесценивал налог на добавленную стоимость. При покупке слитка к цене приходилось плюсовать еще НДС 20%. Поэтому, чтобы лишь отбить покупку, приходилось дожидаться роста стоимости золота на те же 20%.

Теперь эта проблема отпадет, что, конечно, повысит привлекательность приобретения слитков. Например, в Казахстане уже достаточно давно отменили «золотой» НДС, и спрос на слитки после этого резко вырос.

То, что НДС теперь отменили и у нас, конечно, хорошо. Но вот другой обязательный фискальный сбор — налог на доходы физических лиц — никуда не денется. Избежать НДФЛ при покупке слитка удастся только после трех лет владения, при меньшем сроке после продажи придется декларировать и платить НДФЛ.

Впрочем, было бы еще с чего платить. Доход ведь никто не гарантирует. Цену на слитки банки устанавливают исключительно по собственному усмотрению. При этом продают золото банкиры намного дороже, чем сами готовы покупать.

Например, «Сбер» 2 марта продавал слиток в 1 грамм за 8 496 рублей, при этом купить его был готов лишь за 6 298 рублей, то есть с разницей в 2 198 рублей. Поэтому, просто чтобы выйти в ноль с такой покупки, надо дождаться роста цены золота почти на 26%.

Сколько для этого придется ждать, можно только гадать. А ведь купленный слиток надо еще и где-то хранить, причем очень, очень аккуратно. Придется опасаться не только воров-домушников, но и малейших царапин на слитке, так как они моментально обваливают его цену. Держать слитки можно на хранении в банке, но, естественно, не бесплатно.

Инвестиционные монеты

Вместо слитков можно покупать инвестиционные монеты — это официальное название. Они сделаны из чистого золота. Для нумизматов эти монеты особой ценности не представляют, а вот для инвесторов в золото были всегда привлекательны. Дело в том, что в отличие от продажи слитков продажа инвестмонет не облагается НДС. Поэтому покупать их было выгоднее. Правда, и стоят они дороже обычного металла в слитках.

Центробанк каждый год чеканит инвестиционные монеты, но ограниченными тиражами. Самая популярная и распространенная инвестиционная монета — «Победоносец». Как нетрудно догадаться, на ней выгравирован Георгий Победоносец. Выпускаются монеты номиналом 50 рублей весом 7,78 грамма и номиналом 25 рублей весом 3,11 грамма. «Полтинник» в «Сбере» 2 марта продавался за 56 590 рублей, а «четвертак» — за 23 750 рублей. Еще выше будет цена на золотой «Червонец» (его еще называют «Сеятель», так как на монете запечатлен крестьянин, сеющий зерно). Выпуск таких «Червонцев» давно прекратился, в банках найти их сложно, поэтому в их цене есть и коллекционная надбавка. Стоят «Сеятели» сейчас под 90 тыс. рублей.

НДС по инвестмонетам нет, но также надо платить НДФЛ при сроке владения монетами менее трех лет. Кроме того, по ним тоже очень большой разрыв в цене продажи и покупки. Все тот же «Сбер» приобретет у вас полтинник «Победоносца» лишь за 43 тыс. рублей, то есть на 13 590 рублей меньше, чем сам вам продаст.

В случае с монетами, так же как и со слитками, крайне важно сохранять их в идеальном состоянии, иначе продать их в будущем по хорошей цене не получится.

Обезличенные металлические счета

Многие банки без проблем вам откроют обезличенный металлический счет (ОМС). Суть его в том, что вы покупаете золото, но лишь на бумаге — физический металл вам никто не дает. По сути, вам открывают вклад, сумма которого зависит от текущих цен на золото. Этот вариант намного удобнее, чем покупка слитков или монет, так как не придется ломать голову, где хранить золото. Здесь мы рассказывали, сколько можно заработать на ОМС.

Никаких НДС по ОМС и сейчас нет, а вот НДФЛ взимается. Покупать золото на ОМС можно в любом объеме, начиная от 1 грамма. Котировки, естественно, банк устанавливает на свой вкус и, конечно, с большой разницей в цене продажи и покупки. В «Сбере» 2 марта 1 грамм золота на ОМС можно было купить за 6 961 рубль, а продать — только за 6 057 рублей. В случае с ОМС через банковские приложения можно хоть сто раз на дню проводить сделки по купле-продажи. Правда, активно спекулировать, как на бирже, вряд ли получится, все-таки очень большая разница в цене продажи и покупки. При желании с ОМС можно вывести и вполне себе реальное золото в тех же слитках.

В общем, ОМС — интересный вариант, но с дегтем. В отличие от депозитов, деньги на ОМС не подпадают под государственное страхование вкладов. Поэтому открывать ОМС стоит только в тех банках, в которых вы полностью уверены.

Золото не гарантия прибыли

Слитки, монеты, ОМС — самые простые способы вложений в золото. Все остальные варианты связаны уже с биржевой торговлей, то есть надо разбираться в акциях, фьючерсах, фондах и т. д.

За золотом закрепился стереотип, что это сверхнадежный актив, который всегда только дорожает. Но цены на золото тоже могут падать, причем сильно. Сейчас мировые котировки вновь на максимумах. На фоне паники инвесторы со всего мира перекладываются в золото. Но надо понимать, что когда кризис ослабнет, а это рано или поздно произойдет, начнется обратный процесс — цены на золото пойдут вниз. Поэтому, покупая золото сейчас, надо четко осознавать, что вы вкладываетесь по очень высоким ценам и не факт, что через год они будут на таком же уровне.

Читайте также: