Газпромбанк слитки из драгоценных металлов

Обновлено: 21.09.2024

Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни каким-либо другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я хотел бы сохранить.

Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?

Как потом продать этот слиток? Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, узнает ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?

Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.

Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.

Как вложиться в драгметалл в России

Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько основных способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:

Купить акции золотодобывающих компаний.
Вложить в фонды, отслеживающие цену золота, например биржевой ПИФ TGLD или VTBG.
Завести обезличенный металлический счет.
Купить монеты из золота.
Купить золотые слитки.

Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить.

Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020 .

На лицевой поверхности слитка обязательно должны быть указаны товарный знак производителя, название государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и номер-шифр. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Слитки продают вместе с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате обязательно должны быть указаны наименование производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, масса. Также в сертификате стоит год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.

Пример сертификата на слиток золота. В нем указан старый гост 2000 года, сейчас актуален стандарт 2020 года

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Например, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк». Надо уточнять наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.

Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях. Может быть и так, что нужных вам слитков нет в наличии и их надо заказывать. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.

Цена в пересчете на грамм может различаться для разных слитков, и более крупные слитки выгоднее. Так, слиток массой 50 г обычно стоит немного дешевле, чем пять слитков по 10 г.

Плюсы покупки слитка в банке:

Подлинность золота гарантирована.
Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
Предоставят сертификат изготовителя слитка.
Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.

Минус — высокая наценка банка. При этом она может заметно различаться в разных банках.

Судя по сайтам банков, 6 мая 2022 года «Газпромбанк» продавал слитки массой 10 г по 38 833 Р , «Совкомбанк» — по 46 910 Р , «Россельхозбанк» — по 47 000 Р , а Сбербанк — по 43 000—48 190 Р , так как цена периодически менялась. Если бы такие слитки продавали по курсу ЦБ на 6 мая, они бы стоили 39 682 Р за штуку.

Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает сотни таких предложений, и не только в Москве.

Плюс такой покупки — можно найти более выгодную цену, чем в крупных банках. Впрочем, цена может быть и выше банковской. Есть шанс найти слиток нужной массы, которого нет в наличии в удобном вам банке.

Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка, копия или вообще сувенир.
У продавца может не оказаться сертификата подлинности. Это дополнительные сомнения в подлинности слитка и проблемы в случае, если сами захотите потом продать слиток.
Кассовых документов тоже может не быть. Сложно будет потом доказать, за какую сумму вы купили золото, когда станете считать налог после продажи.
Могут ограбить.

Специализированные магазины и ломбарды. Есть магазины, продающие монеты из драгоценных металлов, например «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. Теоретически там в продаже могут оказаться и слитки, хотя на момент обновления этой статьи в каталогах были только монеты.

Еще один вариант — ломбарды. Однако сложно определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят. Кроме того, ассортимент слитков там вряд ли большой, а сайтов у многих таких организаций нет. Если вы готовы самостоятельно обзванивать ломбарды, можно попробовать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. Я бы на это не рассчитывал.

С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Дома. Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками, не допускать повреждений типа царапин и вмятин. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.

Почитайте нашу старую статью о том, как выбрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может пригодиться.

В банке. При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному , например в ВТБ ответственное хранение каждого мерного слитка обойдется в 1500 Р в месяц.

Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое.

Где можно продать золотой слиток

Для продажи можно использовать те же способы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. Так, ВТБ не покупает золотые слитки, хотя продает их.

Цена, по которой вы сможете продать слиток банку, будет заметно ниже, чем цена, по которой его можно купить. Разница может быть даже 20—25%. Цена выкупа зависит от банка — где-то разница выше, где-то ниже — и состояния слитка.

Частные лица. Помните, что покупатели обычно опасаются совершать подобные сделки из рук в руки, поэтому будьте готовы предложить более выгодную цену и безопасные условия сделки.

Ломбарды и специализированные магазины. Слитки можно сдать в ломбарды. Существуют и специализированные магазины, занимающиеся драгметаллами. Например, на сайте компании «Регион Золото» сказано, что она выкупает в том числе слитки. Цена на 6 мая 2022 года — 3600 Р за грамм золота 999 пробы. Это чуть лучше, чем в «Россельхозбанке», который я упоминал выше, там 3570 Р , но хуже, чем в Сбербанке, где цена составляет 3870 Р , или «Совкомбанке» — 3990 Р .

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его стоимости ранее добавлялся НДС в размере 20%. Таким образом, кроме банковской наценки вы гарантированно платили еще 20% сверху. Избежать уплаты НДС можно было, только если сразу оформить договор хранения золота и оставить слиток в банковском хранилище.

Но 9 марта 2022 года президент подписал закон, освобождающий покупку слитков в банках от НДС с 1 марта 2022 года. По мнению автора законопроекта, это дает россиянам альтернативный инструмент накопления средств — без кредитного и валютного риска.

После продажи золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения

Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями. Физическое золото, в отличие от денег и ценных бумаг, не зависит от происходящего в финансовой системе.
Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
Золото может храниться годами и десятилетиями.
В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.

Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток. Сложно предсказать, как изменится цена золота.
Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются. При этом цена, по которой можно продать слиток, обычно заметно меньше цены, по которой можно его купить.
В некоторых случаях придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
Физическое золото надо хранить так, чтобы оно не повредилось и к нему не было доступа посторонним.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Обезличенные металлические счета в Газпромбанке

Обезличенные металлические счета (сокращённо – ОМС) – это особые счета, которые открывает тот или иной банк для учёта драгоценных металлов. Доходность подобных счетов зависит от перепадов цен на тот сплав или же металл, на который открыт счёт. В этой статье будет рассказано максимально подробно о подобных счетах в Газпромбанке. Разумеется, есть определённый перечень металлов, на которые мы имеем право открыть счёт. В данный список входят:

В большинстве случаев за открытие ОМС у клиента не попросят ни копейки, однако при закрытии счёта клиенты будут вынуждены нести небольшие издержки. Обслуживание счёта так же скорее всего не понесёт за собой никаких расходов. Само собой, цена покупки и продажи металла на ОМС отличается. За счёт этой разницы банк и получает прибыль.

Преимущества использования обезличенных металлических счетов в Газпромбанке:

Само собой, за счёт роста цены того или иного металла, доход человека будет увеличиваться.
На рынке часто бывают негативные скачки, нестабильность и прочее, однако на обезличённых металлических счетах это отражается минимально.
Хорошая ликвидность.
Любые манипуляции со счётом, покупка или же продажа того или иного металла происходят без причастия налога НДС.
Свои средства можно получить реальными слитками. Разумеется, в таком случае оплата НДС неизбежна.
Практически отсутствие лимитов вклада. Например, можно приобрести 0.1 г. золота, платины же палладия. Серебро же доступно лишь с 1-го грамма.
Хорошая замена фондовому рынку.
Вы всегда можете инвестировать деньги на будущее малолетних детишек.
У собственника виртуального слитка нету шансов его потерять.

Недостатки использования обезличенных металлических счетов:

Данные средства не застрахованы, их хранение может быть очень рискованным в мелких банках. Если, допустим, банк обанкротился – свои деньги клиенту вернуть не удастся. Так, как Газпромбанк не относиться к мелким банкам, клиент может полагаться на максимальную безопасность своих средств.
Само собой, покупка (со стороны банка) дешевле, нежели продажа, в соответствии с чем доходы инвестора немного падают.
Если клиент приобрёл драгметалл и тот в его владении уже более трёх лет – начинают капать налоги. Данное правило действует, даже если они хранятся на ОМС. Налог клиент обязан уплачивать самостоятельно.

Виды ОБС в Газпромбанке

В Газпромбанке существует несколько видов ОБС , а именно срочный и востребованный.
Если был выбран первый вид, то в течении всего контракта, а именно 367 дней, клиенту начисляется определённый процент, который и является его доходом. Если договор по тем или иным причинам расторжен досрочно – проценты начислены не будут. Такие вклады делают очень редко. В большинстве случаев это актуально при высоком росте инфляции и прогнозе на рост стоимости того или иного метала. Срок срочного счёта – 367 дней.При срочном счёте действуют немного другие лимиты, информация о которых предоставлена ниже.
Золото.
При открытии срочного ОМС минимальное количество металла составляет 50 грамм. Процентные ставки при заключении договора равны 1-му проценту, а при расторжении лишь 0.01-му.
Серебро.
Если дело касается серебра, то минимальное количество драгметалла составляет не менее 3-х килограмм! Процентные ставки составляют 1 процент при заключении договора, и 0.01 при расторжении.
Платина.
Если взгляд пал на платину, то придётся приобретать от 50-ти грамм. Процентная ставка при заключении – 1 процент, при расторжении – 0.01.
Палладий.
Палладий придётся закупать от 200 грамм. Процентная ставка, как и везде, при заключении – 1 процент, при расторжении – 0.01 процент.
Востребованный вклад имеет некоторые отличия. Если быть точным, то в это случае проценты не начисляются. Доход инвеститора зависит лишь от роста цен. Актуальный данный тип только если клиент готов долгосрочно сотрудничать с банком (как минимум 3 года).
Курс металлов.
Курс драгметаллов всегда можно узнать на официальном источнике.

Вывод.

Обезличенные металлические счета (сокращённо – ОМС) – это особые счета, которые открывает тот или иной банк для учёта драгоценных металлов, доходность которых зависит от перепада цен на металлы. Инвестировать деньги можно в платину, золото, серебро и палладий. Все скачки и перепады на рынке минимально отражаются на подобных счетах. Можно забирать слитки себе, однако в таком случае придётся платить налоги. Если же клиент решает хранить всё в банке – его деньги застрахованы, не поддаются риску, а процедура абсолютно бесплатна. Вклад может быть как быстрым (367 дней), так и востребованным.

Продажа драгоценных металлов в слитках

Газпромбанк — один из крупнейших участников российского рынка драгоценных металлов — предлагает физическим лицам приобрести мерные золотые слитки (так же доступно серебро, платина и палладий).

Зачем стоит покупать слитки в драгоценных металлах

Универсальность

Отсутствие НДС

Надежные инвестиции с низким риском

Драгоценные металлы, доступные к продаже

Как приобрести слитки из драгоценных металлов

С актуальными котировками на драгоценные металлы в слитках вы можете здесь.

Часто задаваемые
вопросы

Какие обозначения должны обязательно присутствовать на слитке?

На всех слитках, которые доступны для реализации в Газпромбанке, присутствуют следующие обозначения:

Страна — Россия
Номинальная масса слитка в граммах
Точное наименование металла — золото/серебро/платина/палладий
Марка металла (в отдельных случаях)
Проба металла (массовая доля драгоценного металла в слитке)
Товарный знак — проставляется на предприятии
Номер или шифр слитка

Какие подразделения банка совершают операции со слитками драгоценных металлов в Москве?

Где я могу узнать цены покупки и продажи слитков драгоценных металлов в Москве?

Актуальные ценны на мерные слитки вы можете узнать в разделе «Котировки». Также в данном разделе вы можете узнать цены на слитки из золота/серебра/платины/палладия на любую интересующую вас дату.

Есть ли возможность приобрести слитки золота массой более 1 килограмма?

Золотой слиток массой 1 кг является самым большим в категории мерных слитков. Если вы являетесь клиентом Private banking, вы можете приобрести стандартные слитки массой от 11 кг.

Как определить изготовителя слитка?

Каждый слиток должен сопровождаться сертификатом изготовителя, в котором указывается металл слитка, проба, номер, масса слитка, дата изготовления и наименование производителя. Т.к. каждый слиток имеет уникальный номер, то движение слитка всегда легко отследить от производителя до конечного владельца.

Я приобрел 20-граммовый слиток золота в одном из московских банков. Могу я продать его Газпромбанку?

На текущий момент в Банке отсутствует услуга обратного выкупа, но в скором времени держатели слитков смогут продавать обратно в Банк.

Вложить деньги в золото

Открывайте брокерский счет или ИИС в нашем сервисе. Для этого нужна только подтвержденная учетная запись на Госуслугах — никакой стопки бумаг и курьеров. Счет открывается онлайн и бесплатно.

Как пополнить счет

Комиссия — от 0,02%

за сделку с акциями российских и иностранных эмитентов, рублевыми облигациями, фондами

Не менее 10 рублей за сделку с ценными бумагами с расчетами в рублях

Не менее 15 центов за сделку с ценными бумагами с расчетами в иностранной валюте

Управляйте портфелем с телефона

Чтобы инвестировать в золото и акции золотодобывающих компаний со смартфона, нужно установить приложение Газпромбанк Инвестиции.

В каталоге есть акции и облигации российских и зарубежных компаний — Газпрома, Сбербанка, Apple, Amazon и других.

Покупайте евро и доллары в любых количествах от 1 единицы.

Выбирайте акции и облигации по показателям эффективности бизнеса, сравнивайте компании между собой и не пропускайте важных новостей.

Мы быстро ответим и поможем разобраться в возможностях приложения.

С чего начать инвестировать

У начинающих инвесторов бывают вопросы, например, как собрать портфель или сколько денег нужно для старта. Мы подготовили статьи, которые помогут разобраться в основах.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. Общество с ограниченной ответственностью "Ньютон Инвестиции" не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Несмотря на всю тщательность подготовки размещаемых информационных материалов, компания не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности N045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности N045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.

Читайте также: