Слитки из драгоценных металлов
Обновлено: 21.09.2024
Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.
Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.
Как вообще можно вложить в драгметаллы
Есть несколько основных способов вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или вложить в обезличенный металлический счет. Существуют и менее распространенные, но о них сейчас не будем.
У каждого способа свои плюсы и минусы.
Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки.
До недавнего времени еще приходилось платить 20% НДС — эту сумму включали в стоимость автоматически. То есть, доходность в момент покупки сразу была минус 20% даже без учета не очень выгодного курса, по которому банк готов выкупать слиток назад. Однако 9 марта 2022 года НДС на слитки отменили, причем задним числом — с 1 марта 2022 года. Это уравняло покупку слитков с остальными способами, где НДС не было и раньше.
Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах.
Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности, если это памятная монета, а не инвестиционная, которые выпускают большими партиями. Правда, цена памятной монеты при той же массе и пробе золота почти наверняка будет выше, чем у обычной, так как есть наценка за редкость.
Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.
Способ 3. Использовать биржевые фонды золота. Фонды отслеживают цену золота, например, через владение слитками. Пай фонда продается на бирже, а его цена зависит от того, как меняется цена золота.
Это удобный способ. Паи легко купить и продать, в том числе через индивидуальный инвестиционный счет. Главное, чтобы были торги на бирже. Цена обычно хорошо следует динамике металла.
Однако за управление фондом управляющая компания берет комиссию. Это немного ухудшит результат. Кроме того, надо освоить торговый терминал или приложение брокера, чтобы совершать сделки, что может устроить не всех инвесторов. Если же торги на бирже не проводятся, то паи фондов купить и продать не получится.
Способ 4. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Он частично похож на вложение в золото через биржевые фонды: у вас на руках не появляется физический металл. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.
Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.
Как устроен обезличенный металлический счет
ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него деньги, продав часть металла, или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.
Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. При открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото — Au, серебро — Ag, платину — Pt, а также палладий — Pd.
В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.
Цену драгметаллов можно посмотреть на сайте ЦБ. В следующем примере резкий рост за несколько дней в основном связан с ростом курса доллара. Драгметаллы не всегда растут, тем более так сильно.
Как меняются цены на драгметаллы
Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.
Для примера я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.
Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.
Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими.
За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.
Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.
За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.
Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.
За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.
А вот как менялись цены золота и серебра, а также платины и палладия с начала 2000 года по конец февраля 2022 года.
Цены на металл могут сильно колебаться
Начинающего инвестора это может нервировать. Но именно такие колебания дают шанс получить заметно больше прибыли, чем по депозитам.
Представим, что Василий 1 августа 2017 года купил у банка 10 граммов золота. Золото стоило 2520 Р за 1 грамм, Василий заплатил 25 200 Р . На его обезличенном металлическом счете числится 10 граммов золота.
Через месяц, 1 сентября, золото подорожало: теперь оно продается по цене 2770 Р за 1 грамм. Выкупает его банк дешевле: за 2670 Р . Василий продал свои 10 граммов и получил 26 700 Р . Прибыль — 150 Р с каждого грамма, всего 1500 Р , или 5,95% за месяц.
Могло быть и так, что Василий купил золото в неудачный момент — в феврале 2016 года. Цена пошла вниз и восстановилась до цены покупки только к концу 2019 года. Если учесть, что цена выкупа обычно существенно ниже, чем цена, по которой банки продают металлы для ОМС, то Василию пришлось бы ждать весны 2020 года.
Инвестировать в золото рискованно на короткий и даже средний срок, то есть несколько лет.
Прибыль при колебаниях валюты
Значительная часть доходности обезличенного металлического счета возникает из-за падения курса рубля. Дело в том, что драгоценные металлы — это валютный актив.
Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.
Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. В конце февраля 2022 года цены заметно выше, особенно в рублях — из-за выросшего доллара. По данным «Инвестфандс»
Если курс рубля снизится, то есть доллар будет стоить дороже, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.
Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .
Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»
Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»
Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток.
Сколько можно заработать
Банки обычно не начисляют проценты на ОМС. Вы получаете доход, только продав металл дороже, чем купили.
Инвестиции в драгметаллы через обезличенные металлические счета похожи на вложения в иностранную валюту. Можно пытаться угадать изменения курса, придерживаясь традиционного совета: «Покупай, когда дешево, и продавай, когда дорого». Можно просто регулярно покупать выбранный драгоценный металл, не особо обращая внимание на цену.
Все решения по покупке и продаже металла принимаете вы. Банк, в котором вы открываете металлический счет, не дает никаких рекомендаций по выбору металла или срокам инвестирования. Сотрудники банка не знают, как изменится цена металла, как не знают этого аналитики брокеров и управляющих компаний.
Я рекомендую после покупки металла периодически уточнять актуальные цены у вашего банка. Это позволит быть в курсе изменений и принять решение о продаже или приобретении дополнительного металла. Цена обычно есть на сайте банка и также может показываться в его приложении.
В очень долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы, скорее всего, дадут доходность на уровне инфляции или немного выше. Поэтому вкладывать деньги только в них не лучшая идея — рынок акций или облигации может дать больше, но какие активы выбирать, зависит от нужд инвестора и его готовности рисковать.
С помощью сервиса на сайте Capital Gain я посмотрел, как золото и серебро позволили бы увеличить капитал с начала 2000 до конца 2021 года. Вложенные в золото 100 000 Р превратились бы в 1 721 820 Р , а вложенные в серебро — в 1 191 748 Р . Это заметно опережает инфляцию и доходность банковских вкладов за тот же период.
Правда, результат золота и серебра рассчитывался исходя из цен в Лондоне и курса доллара, то есть примерно по ценам ЦБ РФ. Покупка золота и серебра через ОМС была бы по более высокой цене, а продажа в самом конце 2021 года — по более низкой, чем у ЦБ, что ухудшило бы результат по крайней мере на 5—10%. Тем не менее на этом интервале вложения в драгоценные металлы были неплохим вариантом.
Как открыть обезличенный металлический счет
Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла. Спред, то есть разница между ценой покупки и продажи, может превышать 10%. Чем меньше спред, тем лучше.
Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.
Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.
Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи. Если вы премиальный клиент банка, курс тоже может быть выгоднее обычного.
Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.
Откройте текущий счет в банке или карту, если у вас еще нет подобных продуктов этого банка, и внесите туда деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание текущих счетов комиссии не взимаются.
Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.
Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.
Налоги
Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Скорее всего, банк не будет налоговым агентом, то есть не станет считать ваш доход и удерживать налог. Вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.
НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:
- если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
- если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 Р в год.
Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.
ОМС и страхование вкладов
Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.
Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета. Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС.
За и против
У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.
- Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
- Можно купить хоть 1 грамм золота.
- Можно пополнять счет или частично забирать средства.
- Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.
- Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
- На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
- Счет не застрахован государством.
- Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла, что может сократить вашу прибыль или увеличить убыток, а какому-то другому банку металл с ОМС продать нельзя.
- Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли, причем, скорее всего, вам придется делать это самостоятельно.
Автор почему-то забыл рассказать про чудесные спреды цен покупки-продажи металлов на ОМС, на которых вы потеряете по 5% в каждую сторону. Ну, зато дал аналитику изменения цен за последние три года - это, наверное, полезнее!
Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: "4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль."
Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.
Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?
Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)
Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется
Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?
Антон, да, через неделю будет)
Ликвидность это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
«Продать» металл с ОМС вы сможете только тому банку, у которого открыт ОМС, и только по тому курсу, который установит банк. Ничто не мешает банку установить курс покупки у вас металла в три копейки.
Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).
Принято считать, что «в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются» — только не все переживут эту долгосрочность, ибо у золота бывали периоды по 10-15 лет, когда оно только дешевело. Например, если вы купили золото в 1992 году, то продать его с нулевой прибылью вы смогли бы только в 2005 году. Если вы купили золото в конце 2012 года, то вам и сейчас (в конце 2020 года) не продать его с прибылью. Добавить сюда спред, инфляцию доллара и НДФЛ на доход, то сильно заработать даже «в долгосрочной перспективе» вряд ли получится.
С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.
Как покупать золотые слитки?
Потенциальный спрос россиян на драгметаллы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. Об этом говорилось в пояснительной записке к закону, отменившему НДС 20% на покупку таких изделий. Разбираемся, как купить этот инвестиционный инструмент.
Зачем инвестору золотой слиток?
Финансовые советники называют покупку физического металла в слитках или монетах одним из самых эффективных и безопасных способов сохранения сбережений. При этом любой из них напомнит о необходимости распределять капитал по разным активам: вкладывать все имеющиеся деньги в одни только слитки драгоценных металлов было бы неразумно.
Какие аргументы в пользу покупки физического золота?
«Золото не имеет на себе риска дефолта (в отличие от акций и облигаций российских компаний), а также анонимно при передаче, — рассказывает Игорь Файнман, независимый инвестиционный советник. — Из минусов могу отметить только срок инвестирования: из-за волатильности и спреда заработать в моменте на нем получается только спекулянтам и профессионалам. В долгосрочной перспективе это отличный и безопасный способ для хранения сбережений».
Отмена НДС при покупке золотых слитков стала стимулом для роста спроса на данный вид активов. Плюс Банк России временно прекратил покупать золотые слитки у банков, чтобы дать возможность населению приобрести это золото.
Многие российские банки оперативно отреагировали на возросший спрос на драгметаллы в слитках. Так, ВТБ запустил продажу золота по индивидуальному заказу за рубли и за иностранную валюту.
Минимальный объем для покупки — 1 килограмм, максимальный — чуть больше 26 килограммов.
Где купить золотые слитки?
Сергей Кашуба, президент Союза золотопромышленников России, в комментарии РБК говорил, что все золото 2022 года уже законтрактовано — запланированные объемы «проданы» российским банкам. Соответственно, искать инвестиционное золото стоит у кредитных организаций.
При этом важно, чтобы у банка было разрешение на продажу слитков, подчеркивает Николай Вавилов, специалист департамента стратегических исследований Total Research. «В основном в России для этих целей пользуются «Сбером», РСХБ, Газпромбанком», — отмечает он.
У покупки слитка в банке есть такие преимущества:
- вам гарантируют подлинность товара;
- это будет безопасная и надежная сделка;
- вы получите на руки сертификат на слиток от изготовителя;
- вам выдадут все кассовые документы, подтверждающие покупку.
Есть специализированные магазины, чаще в них можно найти монеты из драгоценных металлов, но иногда в продаже могут оказаться и слитки.
Потенциальные покупатели золотых слитков обращаются и в ломбарды, но найти, в каком именно из них есть такой товар, сложно. Плюс могут возникнуть трудности с определением справедливой стоимости, ведь далеко не всегда в таких компаниях есть необходимые специалисты по оценке.
Конечно, в целях экономии можно рассмотреть вариант покупки золота с рук. Отыскать предложение о продаже на многочисленных сайтах объявлений несложно. Взвешивая, подойдет ли вам этот вариант, важно учесть следующие моменты:
1. Как вы будете оценивать подлинность товара, то есть:
- насколько это настоящий слиток;
- нет ли в сплаве примесей;
- не подделка ли это, которая существенно отличается по своим характеристикам от заявленного в сертификате;
- нет ли повреждений, которые в дальнейшем не позволят вам продать слиток или заставят уже вашего покупателя требовать большую скидку.
2. Должен быть сертификат подлинности. Если его нет, то фактически будут нарушены правила продажи слитков, это в дальнейшем помешает вам реализовать этот инвестиционный инструмент.
3. Кассовых документов тоже может не быть, и это также нарушение.
4. Объявление могут дать мошенники, и вполне реален риск ограбления.
Как купить золотые слитки: пошаговая инструкция
1. Сравнить предложения по продаже слитков:
- по надежности продавца,
- по цене продажи.
Что важно помнить?
«Цены на покупку и продажу формируются исходя из биржевых котировок и могут обновляться несколько раз в день. Например, если тройская унция золота на бирже будет стоить около 1 900 долларов, то грамм в России — примерно 7 200 рублей, так как необходимо помнить про конвертацию и то, что в тройской унции примерно 31,1 грамма», — говорит Николай Вавилов из Total Research.
Не забыть по наценку
Наценка, которую устанавливают банки на продажу золотых слитков, зависит от массы этих изделий из драгметалла. Если слиток весит 1 килограмм, то чаще всего банк добавит к цене 1,5–2% своей маржи. На наиболее популярные слитки массой 1 грамм наценка банков может доходить до 14–33%.
Что важно знать?
По стандартам качества в России любой желающий может свободно купить золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма.
2. Найти офис выбранного банка или специализированный магазин, где есть продажа драгоценных металлов
Сделки со слитками в России четко регламентированы:
- Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
- Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 грамма. При оценке покупатель должен видеть весы.
- У слитка должен быть сертификат, где указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование завода, где он выпущен.
- Продавать и покупать слитки можно только с оформлением кассовых документов. В них обязательно дублируются все характеристики товара: металл, масса, чистота, номер партии, цена слитка, дата купли-продажи и сумма сделки.
3. В офисе банка или спецмагазине вас попросят предъявить паспорт для оформления сделки. Затем профильный специалист проведет оценку выбранного слитка: взвешивание и верификацию его характеристик, указанных в документах.
Каким должен быть слиток?
К слиткам отличного состояния относятся не только не имеющие внешних повреждений, но и изделия с царапинами, пятнами, а также с логотипами кредитных организаций. Главное условие — дефекты не должны влиять на технические параметры слитка. Обязательно должен быть сертификат завода-изготовителя с читаемым текстом. Некоторые банки при покупке принимают документацию с надрывами, загрязнениями, а также пометками других кредитных организаций.
Какие данные указывают на слитках?
На каждом слитке обязательно должны быть указаны следующие данные: номинальная масса слитка в граммах, наименование металла, марка металла (для стандартных слитков), массовая доля содержащегося драгоценного металла в слитке в пробах, товарный знак предприятия изготовителя, номер (шифр) слитка.
Тем, кто планирует продажу своего инвестиционного слитка за пределами России, стоит помнить, что такие изделия из драгметаллов, выпущенные после 7 марта 2022 года, потребуют дополнительной проверки. Дело в том, что Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов (London Bullion Market Association) приостановила действие статуса надежных поставщиков золота и серебра для шести российских заводов драгметаллов: «Красцветмета», Новосибирского аффинажного завода, «Уралэлектромеди», Московского завода по обработке специальных сплавов, Приокского завода цветных металлов и Щелковского завода вторичных драгоценных металлов.
Какие налоги при купле-продаже слитка?
НДС на покупку слитков для физических лиц отменен согласно федеральному закону № 47-ФЗ от 9 марта 2022 года. При их продаже с бывшего владельца могут взимать НДФЛ 13%, если:
- прошло менее трех лет с даты покупки слитка. В этом случае платить надо обязательно, независимо от наличия документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения;
- нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения слитка, хотя при этом прошло три года и более с даты его покупки.
Маленький лайфхак: налоговую базу можно сократить на 250 тыс. рублей, воспользовавшись налоговым вычетом.
Инвестиционные альтернативы физическим слиткам
У грамотного инвестора, который понимает и соблюдает правила распределения активов, по мнению Инны Банайтене, коммерческого директора Anderida Financial Group, золото всегда должно быть в инвестиционном портфеле.
«В текущей ситуации вкладывать все деньги в золото — это плохая идея, потому что данный вид активов очень хорошо сохраняет покупательную способность, но у него есть огромный минус — он не приносит денежного потока, как бизнес, недвижимость, акции, облигации и вклады», — добавляет она.
Среди других вариантов доступных инвестиций в золото можно рассмотреть:
- инвестиционные золотые монеты, , с активами в физическом золоте, золотодобывающих компаний,
- фьючерсные биржевые контракты на золото.
Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе «Обучение».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Хочу купить слиток золота. Как это сделать?
Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни каким-либо другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я хотел бы сохранить.
Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?
Как потом продать этот слиток? Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, узнает ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?
Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.
Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.
Как вложиться в драгметалл в России
Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.
Ранее мы уже писали, что есть несколько основных способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:
- Купить акции золотодобывающих компаний.
- Вложить в фонды, отслеживающие цену золота, например биржевой ПИФ TGLD или VTBG.
- Завести обезличенный металлический счет.
- Купить монеты из золота.
- Купить золотые слитки.
Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить.
Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Правила покупки слитков
Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020 .
На лицевой поверхности слитка обязательно должны быть указаны товарный знак производителя, название государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и номер-шифр. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.
Слитки продают вместе с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате обязательно должны быть указаны наименование производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, масса. Также в сертификате стоит год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.
Пример сертификата на слиток золота. В нем указан старый гост 2000 года, сейчас актуален стандарт 2020 года
Где можно купить золотой слиток
Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Например, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк». Надо уточнять наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.
Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях. Может быть и так, что нужных вам слитков нет в наличии и их надо заказывать. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.
Цена в пересчете на грамм может различаться для разных слитков, и более крупные слитки выгоднее. Так, слиток массой 50 г обычно стоит немного дешевле, чем пять слитков по 10 г.
Плюсы покупки слитка в банке:
- Подлинность золота гарантирована.
- Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
- Предоставят сертификат изготовителя слитка.
- Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.
Минус — высокая наценка банка. При этом она может заметно различаться в разных банках.
Судя по сайтам банков, 6 мая 2022 года «Газпромбанк» продавал слитки массой 10 г по 38 833 Р , «Совкомбанк» — по 46 910 Р , «Россельхозбанк» — по 47 000 Р , а Сбербанк — по 43 000—48 190 Р , так как цена периодически менялась. Если бы такие слитки продавали по курсу ЦБ на 6 мая, они бы стоили 39 682 Р за штуку.
Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает сотни таких предложений, и не только в Москве.
Плюс такой покупки — можно найти более выгодную цену, чем в крупных банках. Впрочем, цена может быть и выше банковской. Есть шанс найти слиток нужной массы, которого нет в наличии в удобном вам банке.
- Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка, копия или вообще сувенир.
- У продавца может не оказаться сертификата подлинности. Это дополнительные сомнения в подлинности слитка и проблемы в случае, если сами захотите потом продать слиток.
- Кассовых документов тоже может не быть. Сложно будет потом доказать, за какую сумму вы купили золото, когда станете считать налог после продажи.
- Могут ограбить.
Специализированные магазины и ломбарды. Есть магазины, продающие монеты из драгоценных металлов, например «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. Теоретически там в продаже могут оказаться и слитки, хотя на момент обновления этой статьи в каталогах были только монеты.
Еще один вариант — ломбарды. Однако сложно определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят. Кроме того, ассортимент слитков там вряд ли большой, а сайтов у многих таких организаций нет. Если вы готовы самостоятельно обзванивать ломбарды, можно попробовать.
И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. Я бы на это не рассчитывал.
С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.
Как хранить золотой слиток
Дома. Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками, не допускать повреждений типа царапин и вмятин. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.
Почитайте нашу старую статью о том, как выбрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может пригодиться.
В банке. При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному , например в ВТБ ответственное хранение каждого мерного слитка обойдется в 1500 Р в месяц.
Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое.
Где можно продать золотой слиток
Для продажи можно использовать те же способы, что и для покупки.
Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. Так, ВТБ не покупает золотые слитки, хотя продает их.
Цена, по которой вы сможете продать слиток банку, будет заметно ниже, чем цена, по которой его можно купить. Разница может быть даже 20—25%. Цена выкупа зависит от банка — где-то разница выше, где-то ниже — и состояния слитка.
Частные лица. Помните, что покупатели обычно опасаются совершать подобные сделки из рук в руки, поэтому будьте готовы предложить более выгодную цену и безопасные условия сделки.
Ломбарды и специализированные магазины. Слитки можно сдать в ломбарды. Существуют и специализированные магазины, занимающиеся драгметаллами. Например, на сайте компании «Регион Золото» сказано, что она выкупает в том числе слитки. Цена на 6 мая 2022 года — 3600 Р за грамм золота 999 пробы. Это чуть лучше, чем в «Россельхозбанке», который я упоминал выше, там 3570 Р , но хуже, чем в Сбербанке, где цена составляет 3870 Р , или «Совкомбанке» — 3990 Р .
Налоги при покупке и продаже слитков
При покупке золотого слитка к его стоимости ранее добавлялся НДС в размере 20%. Таким образом, кроме банковской наценки вы гарантированно платили еще 20% сверху. Избежать уплаты НДС можно было, только если сразу оформить договор хранения золота и оставить слиток в банковском хранилище.
Но 9 марта 2022 года президент подписал закон, освобождающий покупку слитков в банках от НДС с 1 марта 2022 года. По мнению автора законопроекта, это дает россиянам альтернативный инструмент накопления средств — без кредитного и валютного риска.
После продажи золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.
Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота
| Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения | НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ |
| Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения | Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ |
| Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения | Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор |
| Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения | Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета |
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета
Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.
Что в итоге
Плюсы вложений в слитки:
- Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями. Физическое золото, в отличие от денег и ценных бумаг, не зависит от происходящего в финансовой системе.
- Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
- Золото может храниться годами и десятилетиями.
- В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.
- Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток. Сложно предсказать, как изменится цена золота.
- Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются. При этом цена, по которой можно продать слиток, обычно заметно меньше цены, по которой можно его купить.
- В некоторых случаях придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
- Физическое золото надо хранить так, чтобы оно не повредилось и к нему не было доступа посторонним.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Драгоценные металлы в слитках
Золото и серебро - металлы, которые тысячелетиями привлекают людей. Из золота и серебра не одну сотню лет чеканят монеты, делают украшения. Драгоценные металлы не подвержены коррозии, их цена не зависит от эмиссий и финансового здоровья корпораций. Золото веками являлось стандартом мировых валют, защитным активом от инфляции и набирает особенную популярность в период экономической нестабильности. Традиционно золото и серебро можно покупать в виде слитков.
| золото в мерных слитках | Номинал слитка, грамм | Цена продажи Банком (руб./грамм) | Стоимость продажи Банком (руб./ слиток) | Цена покупки Банком (руб./грамм) | Стоимость покупки Банком (руб./слиток |
| 5 | 3438.00 | 17190.00 | 3020.00 | 15100.00 | |
| 10 | 3438.00 | 34380.00 | 3020.00 | 30200.00 | |
| 20 | 3438.00 | 68760.00 | 3020.00 | 60400.00 | |
| 50 | 3438.00 | 171900.00 | 3020.00 | 151000.00 | |
| 100 | 3406.00 | 340600.00 | 3020.00 | 302000.00 | |
| 250 | 3374.00 | 843500.00 | 3020.00 | 755000.00 | |
| 500 | 3374.00 | 1687000.00 | 3020.00 | 1510000.00 | |
| 999.9 | 3341.00 | 3340665.90 | 3020.00 | 3019698.00 | |
| серебро в мерных слитках | Номинал слитка, грамм | Цена продажи Банком (руб./грамм) | Стоимость продажи Банком (руб./ слиток) | Цена покупки Банком (руб./грамм) | Стоимость покупки Банком (руб./слиток |
| 1000 | 43.00 | 43000.00 | 35.00 | 35000.00 | |
| Золото в стандартных слитках (от 11 до 13.3 кг) | Цена продажи Банком (руб./грамм) | Цена покупки Банком (руб./грамм) | |||
| 3277.00 | 2956.00 | ||||
| Серебро в стандартных слитках (от 28 до 32 кг) | Цена продажи Банком (руб./грамм) | Цена покупки Банком (руб./грамм) | |||
| 37.70 | 35.10 | ||||
Распоряжение об установлении цены на слитки драгоценных металлов, продаваемых физическим лицам через отделения банка действует на дату 20.09.2022, ВРЕMЯ 16:41 по Мск и до отмены или до следующего распоряжения.
Продажа драгоценных металлов в слитках
Газпромбанк — один из крупнейших участников российского рынка драгоценных металлов — предлагает физическим лицам приобрести мерные золотые слитки (так же доступно серебро, платина и палладий).
Зачем стоит покупать слитки в драгоценных металлах
Универсальность
Отсутствие НДС
Надежные инвестиции с низким риском
Драгоценные металлы, доступные к продаже
Как приобрести слитки из драгоценных металлов
| С актуальными котировками на драгоценные металлы в слитках вы можете здесь. |
Часто задаваемые
вопросы
Какие обозначения должны обязательно присутствовать на слитке?
На всех слитках, которые доступны для реализации в Газпромбанке, присутствуют следующие обозначения:
Страна — Россия
Номинальная масса слитка в граммах
Точное наименование металла — золото/серебро/платина/палладий
Марка металла (в отдельных случаях)
Проба металла (массовая доля драгоценного металла в слитке)
Товарный знак — проставляется на предприятии
Номер или шифр слитка
Какие подразделения банка совершают операции со слитками драгоценных металлов в Москве?
Где я могу узнать цены покупки и продажи слитков драгоценных металлов в Москве?
Актуальные ценны на мерные слитки вы можете узнать в разделе «Котировки». Также в данном разделе вы можете узнать цены на слитки из золота/серебра/платины/палладия на любую интересующую вас дату.
Есть ли возможность приобрести слитки золота массой более 1 килограмма?
Золотой слиток массой 1 кг является самым большим в категории мерных слитков. Если вы являетесь клиентом Private banking, вы можете приобрести стандартные слитки массой от 11 кг.
Как определить изготовителя слитка?
Каждый слиток должен сопровождаться сертификатом изготовителя, в котором указывается металл слитка, проба, номер, масса слитка, дата изготовления и наименование производителя. Т.к. каждый слиток имеет уникальный номер, то движение слитка всегда легко отследить от производителя до конечного владельца.
Я приобрел 20-граммовый слиток золота в одном из московских банков. Могу я продать его Газпромбанку?
На текущий момент в Банке отсутствует услуга обратного выкупа, но в скором времени держатели слитков смогут продавать обратно в Банк.
Читайте также: