Тинькофф блэк металл условия

Обновлено: 18.05.2024

Карточка Tinkoff Black — весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек». Я ей пользуюсь с 2010 года, и тогда это было чем-то совершенно необычным, как по тарифам, так и по обслуживанию. За 11 лет многие фишки в тарифах Тинькофф Блэк остались почти в неизменном виде, например:

снятие наличных — в любом банкомате без комиссии,
бесплатные межбанковские переводы

Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это время, основные условия и тарифы.

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

Кэшбэк — каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не фантиками):

5% — на выбранные 4 категории из предложенных банком 7-8 категорий товаров (они меняются каждый месяц),
до 30% — по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
1% — на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), на некоторые категории — 0.5% до сентября 2022.

Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада. Всю сумму вклада (хоть миллионы) можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

Внешний вид карты

Оформление пластика Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, с номером на лицевой стороне, а на обратной стороне был только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, а все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца. C 2022 годы выпускаются только карты МИР.

Некоторые путают, Platinum — это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже давно не пишут.

Как выгодно заказать карту Tinkoff Black

Можно просто заказать карту на сайте банка, зайдя через главную страницу. Но лучше заказать её с выгодой для себя:

При оформлении дебетовой карты Tinkoff Black с 12 по 30 сентября вы получите дебетовую карту с 10% на остаток + 500 рублей при трате от 1000 рублей в течение месяца после активации карты. Акция только для новых клиентов (у кого не было карты Black более 1 года).

При оформлении карты Black по этой ссылке до 30.09 вы получите бесплатное обслуживание навсегда без всяких условий и 10% на остаток до конца года

После получения карты вы можете сделать еще одну полезную штуку:

и получать 6% годовых на остаток по карте, повысить лимиты по кэшбэку и т.п. (далее, если не отключить — 199 руб/мес.)

Получение карты

Представитель банка Тинькофф (в просторечии — курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться — не нужно, и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк.

Фотографии вашего паспорта нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Все фото представитель делает в специальном приложении на служебном телефоне, они в нем не сохраняются и сразу передаются в банк. Никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. При желании можно попросить представителя показать доверенность и паспорт, чтобы подтвердить его личность.
Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я ее вам уже привез. Вот вам сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать отдельно, и каждый — с выгодой для себя.

Как активировать карту Tinkoff Black

Снятие наличных

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

удобный способ мгновенного пополнения — в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. С 21.08.2018 тарифный лимит таких пополнений убрали, и комиссию за его превышение брать перестали. Но есть дюжина банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты в авторизованной зоне, обусловленные ограничениями платежных систем:
— не более 150000 рублей за 1 раз,
— общий лимит по договору — не более 20 операций в календарные сутки,
— не более 1500000 рублей в календарный месяц.
Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков. Например, в Сбербанке с карты Моментум можно «стянуть» максимум 30000 за 1 раз (и 101000 в сутки), причем на первой операции Сбер обычно временно блокирует карту.

пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
— терминалы и банкоматы МКБ;
— терминалы МОСОБЛБАНКА;
— терминалы и банкоматы МТС Банка;
— банкоматы Почта Банка.
можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат переклинит). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда.

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

3% годовых на остаток

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Тинькофф блэк металл условия

Премиальная карта Tinkoff Black Premium

Пользуйтесь картой в 10 странах мира. Получайте привилегии в банке, дома и в поездках

Годовой доход по вкладу в рублях

С возможностью не платить

Оформить карту

Подробнее о карте

Закажите обычную или металлическую премиальную карту

Рекомендуем долговечную металлическую карту: ограниченная партия и эксклюзивный дизайн. При отключении Premium в первые 3 месяца списываем 1990 ₽ за выпуск металлической карты

Оформите премиальную карту и получите с доставкой, куда удобно в Алтайский край

Пользуйтесь уже сегодня — в приложении Тинькофф

Подключите виртуальную дополнительную карту «Мир» в приложении, если нужно

Больше кэшбэка и дохода от сбережений

Вкладывайте с повышенной ставкой

Доходность до 7,22% годовых по вкладу в рублях, 7% по накопительному счету

Зарабатывайте деньги, а не бонусы

6% на остаток до 300 000 ₽ и 3% на остальную сумму на карте Tinkoff Black Premium

Кэшбэк с покупок — до 60 000 ₽ в месяц

До 30 000 ₽ в месяц — от банка, еще до 30 000 ₽ — от партнеров по спецпредложениям

Кэшбэк за покупки в любой валюте

Бонусы в сервисах Тинькофф

До 40% кэшбэка за билеты на спортивные матчи и концерты, в кино и театры

До 10% кэшбэка за рестораны

10% кэшбэка за страховку для авто и любые полисы Тинькофф Страхования

Пополнение счета и снятие наличных с комфортом

Для владельцев премиальных дебетовых карт

Без поездок в банк

Доступно в Москве и области, а также в . Наличные заберут или привезут в наши инкассаторы

Инкассация бесплатна. При доставке не берем комиссию за снятие любой суммы со счета

Без ограничений по максимальной сумме

Принимаем и доставляем от 2 000 000 ₽

Совместный счет для близких и не только

С премиальной картой Tinkoff Black Premium

Семьям и парам для ведения общего бюджета

Для любых общих расходов, например аренды жилья

Доступ к счету для ваших детей и родителей

Бесплатные дополнительные карты для доступа к счету

Откроем до трех совместных счетов

Каждым могут бесплатно пользоваться до 10 человек

Все пользователи совместного счета получают уведомления об операциях

Не обязательно быть клиентами Тинькофф

Достаточно оформить Tinkoff Premium для себя, чтобы ваши близкие получали привилегии

Внимательное обслуживание в банке

По выделенной линии 24/7

Поможет с переводами и платежами, оформлением справок и полисов, доставкой наличных и поиском банкомата

Лучший daily banking в

Победитель Frank Premium Banking Award в 2021 году

Лучший мобильный банк

В 2013–2020 годах по данным Deloitte и Markswebb Rank & Report по России

Пополнение с других карт, переводы, заказ документов, поддержка в чате , покупки и бронирования, аналитика расходов

Пользователи совместного счета будут видеть все операции со счетом у себя в приложении

Стоимость обслуживания — от 0 ₽

Бесплатно при балансе на счетах Тинькофф от 3 млн рублей или при балансе от 1 млн рублей и покупках на сумму от 200 000 ₽ в месяц. В прочих случаях — 1990 ₽ в месяц

Тариф Tinkoff Black Premium

Программа лояльности Tinkoff Black

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк» — третий в России банк по востребованности использования клиентами в розничном сегменте среди 30 банков по исследованиям АО «Делойт и Туш СНГ», Frost& Sullivan, «НЭО Центра», Ipsos.

АО «Тинькофф Банк» — лучший банк для ежедневного пользования по исследованию Premium Banking в России 2021 агентства Frank Research Group за 2021 год в категории «Лучший daily banking в премиальном сегменте».

Лучшее инвестиционное приложение для премиальных клиентов 2021 — по исследованию Premium Banking в России 2021 агентства Frank Research Group за 2021 год.

АО «Тинькофф Банк» — лучший мобильный банк России по исследованиям Deloitte и Markswebb Rank & Report . в категории «Лучший мобильный банк для ежедневых задач».

Центральный Банк России в 2021 г. включил АО «Тинькофф Банк» в список системно значимых банков России.

Премиальная металлическая карта Tinkoff Black Metal — отзыв и обзор

Дебетовые карты

09.03.2022 — внутри страны и за границей перестал работать Lounge Key. Но если лаунж-зона примет оплату наличными, банк Тинькофф возместит стоимость прохода. Просто отправьте чек в чат. Число проходов такое же, как и прежде на вашем тарифе.

23.11.2021 — снижена плата за выпуск металлической карты — с 5000₽ до 2000₽ (выпускается для премиальных клиентов, такая же плата берётся в случае сохранения карты при смене тарифа). Выпуск металлических карт стал доступен для расчетных и кредитных карт ALL Airlines Black Edition.

Металлическая дебетовая карта Tinkoff Black Metal — это карта с премиальным обслуживанием, некоторые ее путают с обычной Tinkoff Black, а раньше она называлась Tinkoff Black Edition. Здесь фраза «Black Edition» относится к классу карты, это World Mastercard Black Edition. Платежная система — MasterCard.

Вместе с этой картой стоит упомянуть и премиальную кредитку All Airlines Black Edition аналогичного класса, они стали предлагаться банком в первой половине 2018 года, сейчас они выглядят немного по-другому.

Теперь премиальную дебетовую карту Тинькофф изготавливают действительно из металла, она алюминиевая, хорошо и надежно лежит в руке, как и другие атрибуты «красивой жизни» — айфон и макбук. Карта имеет чип и бесконтактный модуль, который успешно работает, несмотря на металл вокруг.

Чем же эта красота лучше обычной Тинькофф Блэк, которая есть у каждого второго?

Большие лимиты на кэшбэк — 30000 рублей вместо 3000 на повышенные категории и еще 30000 руб. на спецпредложения (вместо 6000).
Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (2 раза в месяц)
Страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех), и она покрывает активный спорт
Если выполнять условие бесплатного обслуживания, то можно бесплатно пользоваться еще одной премиальной картой — кредиткой All Airlines Black Edition
Повышенная ставка по вкладу, +0.5%
Бонус при открытии вклада — 0,5% от суммы первого пополнения в первые 60 дней.
4% на остаток начисляются на всю сумму на счете, а не только на первые 300000 рублей, требований к обороту по карте нет.
Тарифный лимит пополнения через партнеров банка 500000 рублей вместо 150000
Тарифный лимит переводов по номеру карты — 100000 рублей/месяц вместо 20000
Снятие наличных в банкоматах Тинькофф без комиссии — без ограничений
Снятие наличных в других банкоматах без комиссии — до 500000 в месяц вместо 100000
Отсутствие ежемесячной комиссии за тариф «Трейдер» (брокерский счет, остальным 290р/мес)
Дополнительные бонусы и акции от платежной системы MasterCard

Интересно, что с подпиской Tinkoff Premium проценты на остаток поднимаются до 6%, как с картой Black Metal, так и с обычной Black.

Теперь рассмотрим эти моменты поподробнее, и сколько всё это стоит.

Стоимость обслуживания

Да, 1990 рублей в месяц — удовольствие недешевое. Но можно ничего не платить, если выполнять один из вариантов условий бесплатного обслуживания. Если хотя бы одно условие выполнено, то плата за обслуживание не берется:

При наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 3 000 000 ₽ за расчетный период.
Или при сумме покупок от 200 000 ₽ по всем картам клиента и одновременно при наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 1 000 000 ₽ за расчетный период.

Повышенный доход с кэшбэка и вкладов

По кэшбэку

Вместо стандартных 6 категорий раз в месяц предлагается выбор из 7 категорий повышенного кэшбэка (как правило, 5%). Лимит кэшбэка — 30000 рублей в месяц. Поэтому, можно отовариваться, не оглядываясь на лимит. Для 5% кэшбэка это покупки на 600000 рублей.

Кроме этого, разумеется, доступен кэшбэк от партнеров Тинькофф по спецпредложениям — до 30% и даже до 50% у некоторых партнеров.

У премиальных карт максимальный кэшбэк за покупки и бронь на Тинькофф Путешествиях:

при увеличенных лимитах это более актуально

По вкладам и счетам

+1% — Повышенная ставка по вкладам в рублях на срок от 1 года (на август 2021 это до 6.5% годовых)
+0.5% на сумму первого пополнения любым способом в первые 60 дней.
+1% к ставке накопительного счета (5% вместо 4%).

Если вы собрались открыть крупный вклад, получить 1.5% от суммы — это существенный бонус.

Доступ в Lounge Key и 2 бесплатных прохода в месяц

У держателей премиальных карт есть доступ в бизнес-залы Lounge Key без дополнительной карты Priority Pass. Таких бизнес-залов в мире более 1000, в России они есть в 30 городах. В Lounge Key можно поесть, отдохнуть с комфортом и посидеть в интернете — в разных залах разные услуги.

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой банк подарит расширенную страховку для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие — до 100 000 $ — включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно включить себя и ещё 4 любых человек в возрасте до 75 лет: например, супруга и трёх детей. Или 4 друзей/коллег/подруг. Страховка подходит для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда и бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок — неограниченно.

Чтобы получить страховку, после первой расходной или приходной операции по карте нужно написать в чат, чтобы полис выслали на вашу электронную почту. Страховка от «Тинькофф Страхование», подробные правила здесь.

Более выгодные условия безналичного обмена валют

Для премиальных карт спред в валютных курсах меньше примерно на 30 копеек. Но еще выгоднее для этих целей использовать приложение «Тинькофф инвестиции», меняя валюту на бирже.

Скидки и привилегии от Mastercard

У платежной системы есть собственные предложения и скидки для держателей премиальных карт класса World Mastercard Black Edition. Например, скидки на авиабилеты, в отели и рестораны, доступ в собственные бизнес-залы, скидка 15% на поездки в бизнес-классе «Яндекс.Такси».

Персональный менеджер

Может быть он и не очень персональный, но ваш вопрос поможет решить не сотрудник первой линии, а опытный сотрудник банка. Например, если нужно перевести деньги в зарубежный банк или получить справку с «мокрой» печатью. Менеджеры работают круглосуточно и без выходных.

Все фишки от карты Тинькофф Блэк

Разумеется, у карты Метал сохраняются все бесплатные фишки и условия, которые есть у карты Tinkoff Black:

бесплатный неограниченный межбанк
бесплатные переводы по номеру телефона через СБП

Нюансы и подводные камни

Нельзя одновременно иметь 2 дебетовых счета и 2 разных карты — Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Метал. Если у вас уже есть обычная Black, то ее нужно сначала закрыть, а потом получать Black Edition — это может быть неудобно.
Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.

Вопросы и ответы

Можно ли перейти на обычный тариф ТПС 3.0 и бесплатно сохранить за собой работающую карту Метал?

Да, можно, но это платно (понты дороже денег). Если пользоваться картой от 6 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). До 6 месяцев металлическую можно «выкупить» за 5000 рублей.

Выводы из отзыва

Премиальная карта Тинькофф Блэк Метал интересна активным людям, кто много зарабатывает, много тратит, имеет существенные накопления и/или регулярно путешествует. В этом случае отбить ежемесячное обслуживание вполне реально.

Для экономии можно открывать премиальную карту Блэк Метал только на время путешествия. Всего за 2000 рублей вы получаете страховку, проход в бизнес-зал на 2 человек, только на попить/поесть + страховке вы уже отобьете примерно 4000. Заодно, можно ей пользоваться для покупок во время поездки и получить больше кэшбэка. Не исключено и получение скидок от MasterCard на отель.

Также стоит для таких целей посмотреть кредитную премиальную карту Tinkoff All Airlines Black Edition, в ней нет округления миль.

Тарифы карт Тинькофф Платинум и Блэк, бесплатное обслуживание

Тинькофф Банк

Какие бывают тарифы у кредитной карты Тинькофф Платинум

В банке Тинькофф есть несколько десятков тарифов по кредитным картам Platinum. Какой дадут тариф — нельзя узнать заранее. При получении карты раньше давали листок с тарифом (без указания кредитного лимита, это отдельный параметр, меняется независимо от тарифа), и можно было, показав паспорт курьеру (представителю банка), его изучить, до подписания заявления-анкеты. Теперь даже листок не дают, надо смотреть в приложении.

У тарифов них в основном отличаются:

процентные ставки на покупки — от 12% годовых
процентная ставка на снятые наличные и переводы — 30—49,9% годовых
комиссия за снятие наличных может отличаться от стандартных 290р + 2.9%

ТП 6.7 — тариф с бесплатным обслуживанием, см. ниже.

Начинающим пользователям кредитных продуктов, у кого короткая кредитная история, а то и есть пятна в ней, назначают тарифы с самыми высокими ставками — 49.9% на снятие наличных + комиссия — это совершенно небюджетно.

Тариф 6.7 с бесплатным обслуживанием

В природе существует тариф 6.7 с бесплатным обслуживанием:

Но увы, тарифы по кредитным картам с бесплатным обслуживанием просто так не дают. Конечно, можно попросить в чате сменить тариф, вдруг прокатит.

Если вам действительно критичны эти 590р в год, можно пойти на крайние меры — закрыть долг по карте и написать в чат что хотите закрыть карту. Её сразу не закроют, возьмут паузу до завтра, и на следующий день позвонят из банка. Вежливый специалист поинтересуется, что вас не устраивает, тут ему можно прямо намекнуть, что вам не нравится платить за обслуживание :). В некоторых случаях могут отменить эти 590 рублей, и не только на следующий год, а и до конца срока действия карты.

У кредитной карты Tinkoff Drive, оформленной по акции с 1 по 14 ноября 2021, тарифный план — 14.76 или 14.77 с пожизненным бесплатным обслуживанием.

Как выгодно заказать карту Платинум

Периодически и в 2021, и в 2022 году были временные акции, когда можно было для новых клиентов заказать кредитку Платинум с «вечным» бесплатным обслуживанием, т.е. навсегда. И сейчас такая акция тоже есть (с 1 сентября), еще и с бонусом (кэшбэк 3000 рублей):

Получить 3000 за кредитную карту Tinkoff Platinum + бесплатное обслуживание навсегда (нужно потратить 7000)

Пользуйтесь кредитной картой правильно, для своего удобства и выгоды :).

Тарифы по кредиту наличными

Тарифный план ТПС 7.5 — тариф касается только обслуживания счета, процентные ставки по кредиту в него не входят.

Какие бывают тарифы у дебетовой карты Блэк

Тариф 3.12 — бесплатное обслуживание навсегда

Тариф 6.2 — бесплатное обслуживание

Это самый известный тариф, по нему обслуживание карты Black бесплатное без всяких условий — не нужно держать в банке 50000 рублей или получать пенсию на карту. Вы можете перейти на этот тариф с обычного ТПС 3.0 в любое время, оставив заявку через чат или по телефону. Его единственный недостаток — отсутствие процентов на остаток при сумме на счете карты менее 100000 рублей (а с 02.09.2022 — процентов не будет при любой сумме). Ссылка на тариф 6.2. Вот его отличия от стандартного ТПС 3.0:

Чтобы сменить свой тариф с обычного ТПС 3.0 на 6.2, достаточно написать в чат в приложение банка и сообщить о своем желании. То же самое можно сделать и по телефону, указанному на обратной стороне карты.

Тариф 6.6 — в зарплатных проектах

Тариф 6.6 полностью аналогичен стандартному и включает начисление процентов на суммы до 100к, и тоже с бесплатным обслуживанием карты Блэк. 6.6 это по сути тоже самое что и 6.2, только если снять меньше 3000 рублей в банкомате, не будет комиссии.

Но на этот тариф нельзя перейти просто так по вашему желанию. Нужно чтобы ваш работодатель имел зарплатный проект с Тинькофф банком и перечислял вам зарплату на эту карту.

Тариф ТПС 5.3 — для премиальной карты Блэк Метал

Лимиты кэшбэка в 10 раз больше, больше снятие в банкоматах, больше переводы по номеру карты, повышенные процентные ставки и бонусы по вкладам и т.п. Подробности — в отдельной статье про карту Tinkoff Black Metal.

Тариф ТПС 1.1 — для детских карт Тинькофф Джуниор

Тариф ТП 8.0 — для счета в Tinkoff Mobile

Тариф ТП 8.0 применяется для виртуальных карт, привязанных к счету Tinkoff Mobile.

23.12.21 выросла комиссия с 2,9% до 4,9% за переводы на электронные кошельки, погашение кредитов, иные переводы.

Ограничения к тарифам

Бывают случаи, когда банк накладывает дополнительные тарифные ограничения на конкретного клиента. Например, если он не совершает покупок по дебетовой карте, а систематически использует ее только для транзита. Например, вносит наличку через партнеров, а потом где-то ее снимает. При этом банку приходится платить свою комиссию и партнеру, и банку — владельцу банкомата. Поэтому на таких пользователей банк накладывает тарифные ограничения, например — уменьшает бескомиссионные лимиты на пополнение через партнеров и на снятие наличных, обычно до 50000 в расчетный период (месяц).

Экзотические запретительные тарифы

В некоторых случаях банк может перевести клиента на специальный тариф ТПС 1.4 с ужасно невыгодными условиями. Таким образом, банк вынуждает клиента добровольно-принудительно закрыть карту:

обслуживание — 5000 рублей в месяц
снятие наличных — 2%
пополнение — 2%

Если у вас есть интересный тариф по карте Тинькофф, пишите в комментариях, присылайте ссылки на PDF-файл с тарифом.

Тинькофф All Airlines Black Edition — почему я оформил ее? Мой отзыв, бизнес залы

Наконец-то я оформил карту Тинькофф All Airlines Black Edition и созрел на отзыв. Эта статья — вторая часть моего большого обзора премиального тарифа от Тинькофф: в части первой я начал дебетовой Блэк Метал, а сейчас продолжу кредитной.

Отзывы в блогах о том, стоит ли открывать эту карту, могут разубедить, но для себя я решил, что да, стоит. Расскажу, как комбинировать две карты, и как я откопал неочевидные до того моменты. Например, пользоваться и дебетовой, и кредитной, но оплачивать обслуживание только за одну — или как вместо 2000 подарочных миль может прийти 3500!

Чуть предыстории.
С лета 2020 года я перешел на премиальное обслуживание и сделал себе металлическую Black Metal, о которой писал в первой части и снял обзор на Youtube, смотрите, что вам удобнее — судя по обратной связи, многим было полезно! Премиальное обслуживание оно такое, незаметное, и если тебе комфортно, значит, оно работает хорошо. А вот если плохо, такое видишь сразу!

Мой опыт с премиальной картой All Airlines Black Edition

2 кредитные карты Tinkoff All Airlines — обычная и премиальная (недавно я перешел на новый тариф)

По дебетовой премиальной карте Метал я сперва выполнял бесплатные условия для обслуживания по программе лояльности. Сейчас плачу 1990 рублей в месяц — посчитал, для меня так выгоднее.

Почему я открыл кредитную карту от Тинькофф All Airlines Black Edition, ведь это еще минус 1990 рублей в месяц? Главный аргумент в том, что если выполняешь условия бесплатного обслуживания по карте Metal ИЛИ платишь за нее 1990 рублей, то премиум-кредитку можно получить в дополнение БЕСПЛАТНО. Соответственно, все плюшки двух карт объединяются. Кроме проходов в бизнес-залы, сейчас условия поменялись, ниже сделаю вставку.

Подтверждением, что я действительно использую премиум-тариф, а не пишу тут из воздуха, служат вот эти две кнопки выше — такие ссылки с бонусами доступны только реальным премиум клиентам. Ну, и имя там мое:) Раньше давали 2 000 рублей/миль, а сейчас 2 месяца бесплатно — это в два раза больше!

Основные моменты, которыми я пользуюсь по карте:

Во-первых, 2 стандартных прохода в бизнес-зал, или 24 в год. Не то чтобы сейчас все по миру разъезжают, но на будущее пригодится. Правда если хранить от 3 млн рублей — будет 4 прохода! Но мне и 2-х достаточно. Если едете семьей, можно каждому открыть по карте, после поездки закрыть 🙂 По России Тинькофф с весны 2022 года сотрудничает с Grey Wall, а по миру с сервисом Everylounge. Там всегда можно проверить наличие прохода в нужный бизнес зал.
Во-вторых, 2% кэшбэка за любые повседневные покупки (на дебетовой 1%).
В-третьих, возможность «замораживать» не свои деньги при бронированиях отелей или авто (депозиты). Приятно, когда это не твои кровные, а деньги банка, которые терпят до 55 дней.

Вообще-то второй и третий пункт есть и у обычной кредитки All Airlines. У них даже кэшбеки на путешествия одинаковы, и в обслуживании она проще, всего 1890 рублей в год. За нее, кстати, при оформлении тоже бонус дают — 1000 миль в подарок.

Думаю, будет удобно объяснить плюсы премиум-кредитки и отличия от базовой в виде таблицы:

Условия по карте	Tinkoff All Airlines	Tinkoff All Airlines Black Edition
Кредитный лимит	до 700 000 рублей	до 2 000 000 рублей
Ежемесячный лимит на мили	до 6000 миль	до 30 000 миль
Списание миль	от 6000 миль с шагом в 3000 миль**	от 6000 миль и далее 1 миля = 1 рубль***
Процентная ставка в год	от 15%	от 12%
Кэшбек милями на путешествия	10% на отели и машины 7% на авиабилеты* 5% за ж/д	10% на отели и машины 7% на авиабилеты* 5% за ж/д
Кэшбек милями на другие покупки	2%	2%
Беспроцентный период	до 55 дней	до 55 дней
Снятие наличных	с комиссией в 390 рублей	бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Страховое покрытие в путешествиях	до $50 000	до $100 000 (+ возможность включить супругу(-а) и детей)
Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов	—	+
Возможность копить мили от авиакомпаний	—	+
Доп.плюшки (консьерж и т.д.)	—	+
Стоимость обслуживания	1890 рублей в год	1990 рублей в месяц или бесплатно при выполнении условий

*7% начисляются, если покупаете билеты через Тинькофф.Путешествия (и неважно, куда он вас переведет); 2% — если напрямую на сайте Аэрофлота, Победы, S7, Utair и Уральских авиалиний; 0% за остальные сервисы и сайты.
**например, если билет стоит 6700 рублей — за него спишется 9000 миль (и даже за 6001 рубль снимут 9000 миль); за 9500 рублей — 12 000 миль, и т.д.
***например, если билет стоит 6700 рублей — спишут 6700 миль; а если 5400 рублей — то 6000 миль (потому что условия списания от 6 тысяч миль).
****КОМПЕНСИРОВАТЬ милями можно любой авиабилет любой авиакомпании; а вот НАЧИСЛЯЮТСЯ мили только согласно первой звездочке.

А это все мои карты от Тинькофф — кредитные и дебетовые (про дебетовую Металл я писал отзыв недавно)

А что происходит с накопленными милями при смене базовой AA на премиум?
Мили не сгорают, они переносятся — это я уточнял. Вы же меняете только тарифы внутри Тинькофф. Собственно, поэтому и нельзя иметь две кредитки или две дебетовые карты одного и того же банка.

Интересный (и выгодный) момент.
Через день после получения карты мне на счет упали 1700 миль. Как видно по сумме, это не дружеский бонус. Оказалось, что если вы покупаете авиабилеты на сайте ТинькоффТрэвел, то вам автоматически заводят виртуальный счет, куда идут приветственные 1500 миль и по 5% с каждой покупки билетов. Когда вы наконец заводите себе All Airlines или AA Black Edition, виртуальные мили переводят вам на счет! Полные условия — здесь.

За последний год авиабилеты, продукты в магазинах, в сервисах и прочие траты я оплачивал кредиткой и за неполный 2022 год накопил более 50 000 баллов! Попробовал этот год использовать карту как основную — 2% за повседневные покупки и до 10% по разным категориям, на которые я часто попадал!

Условия премиальной кредитной карты All Airlines

Премиальная кредитная карта Тинькофф может обходиться бесплатно. Условия по кредитке и дебетовой карте фактически дублируют друг друга, поэтому выгоднее оформлять сразу обе, условия одной покроют и вторую.

Чтобы премиальная карта Tinkoff стала бесплатной, по условиям нужно держать на любых счетах в банке от 3 000 000 рублей. Подходят и карточный, и вклад — кстати, при открытии дают 0,5% годовых дополнительно, и ИИС, и брокерский.
Конечно, в банке столько держать не хотелось бы, поэтому есть «послабление» (ха-ха) — тратить 200 000 рублей в месяц и держать на счетах уже 1 000 000 рублей.

Какое-то время я выполнял условия бесплатности, но потом понял, что это сложно, и начал платить 1990 рублей в месяц за премиум-тариф банка. Кажется, много, но за месяц у меня плата окупается. А в момент крупных покупок (по спецпредложениям) или поездок за границу карты отрабатываются на несколько месяцев вперед.

На кредитную карту All Airlines Black Edition распространяется программа «приведи друга» — оформив карту по этой ссылке вы получите бонус 2 месяца бесплатно (что равняется 4000 рублям)!

Бизнес-залы по карте Тинькофф — как я получаю 4 прохода в месяц?

Сейчас для меня две основные карты — All Airlines Black Edition кредитная и дебетовая Металл

Обратите внимание! Условия немного поменялись, теперь стандартно начисляется 2 прохода в месяц в не зависимости от того, сколько у вас карт. Но при выполнении условий, можно получить и больше:

4 прохода в месяц, если баланс за месяц был от 3 млн рублей
Безлимитные проходы, если баланс за месяц был от 10 млн рублей

Выгодно иметь сразу две премиальные карты — дебетовую Блэк Метал и кредитку AA Black Edition. В общем у вас будет 2 прохода в бизнес зал (а не 4 как раньше), но кредитка часто удобна для некоторых категорий трат — проходы в залы оплачивать или купить авиабилеты и планировать отпуск, а снимать наличные (в той же Турции) выгоднее с дебетовой МИР! Не надо брать по кредитке кредиты и влезать в долги — важно иметь голову на плечах и делать так, что бы не вы работали на карту, а карта на вас! Если хранить от 3 млн рублей на всех счетах (в том числе инвестициях) — будет 4 прохода.

После отдельной физической карточки Priority Pass, которой я долгое время пользовался в других банках (до смены сказочных условий), было непривычно. Лаунж Ки — он привязан к самой банковской карте — сперва списывает деньги, а потом возвращает в течение 3-5 дней. Зато даже случайно карту не забудешь:) По новым сервисам все также онлайн без физических карт.

И еще.
Начисляются 2 прохода каждый календарный месяц, т.е. если ноябрьские вы потратили, то 1 декабря активируются следующие 2 прохода. Таким образом, выгодно летать на стыке месяцев (или точнее вашего банковского периода, он у всех разный) и получать 4 прохода. Мелких до 2-х лет пускают бесплатно, к сведению. Про бизнес-залы у нас есть отдельный текст, который я советую прочитать.

Преимущества премиальной карты — плюсы и минусы

Сделал фото с картой, чтобы показать, что я ей действительно пользуюсь 🙂

Сейчас сложно найти одну карту, которая удовлетворяла бы все мои хотелкм — когда-то это была связка премиум от Бинбанка и Тинькофф Блэк, но времена прошли, да и банк теперь Открытие с неинтересными предложениями. Поэтому приходится иметь несколько карт, и All Airlines одна из них.

Начнем с плюсов:

+ Кешбэк на повседневные траты 2% — копить мили в разы проще, 1 миля = 1 рубль.
+ От 2 проходов в бизнес-залы.
+ Хорошая страховка на год на всю семью — можно добавлять не только супруга(-у), но и парня/девушку, это здорово! Я добавил Ирину:)
+ Уже год как появилась опция «Причинение ущерба третьим лицам: 3000 USD», т.е. если берете авто в аренду за границей, не обязательно брать расширенную страховку.
+ Брокерский счет в Тинькофф на тарифе «Трейдер» бесплатный, экономия дополнительно 490 рублей каждый месяц.
+ Увеличенные лимиты миль по карте.
+ Наличие рассрочки на покупки от 1000 рублей, довольно крутая фишка. Недавно Тинькофф анонсировали возможность рассрочки на любые покупки от 1000 рублей: покупаешь — выбираешь срок рассрочки — платишь без процентов. Раньше были только избранные магазины, с кем сотрудничает банк. Берется комиссия за открытие рассрочки, которая зависит от ее срока.
+ Отличный инструмент для оформления шенгенских виз — выписка с кредитки подходит как справка из банка.
+ Карта выдается MasterCard, но скорее всего можно оформить МИР для удобства, если вы летите в Турцию, например. Юнион пей пока нет.

Полезные ссылки и бонусы от Тинькофф, которые вам пригодятся:

Tinkoff Black — самая популярная дебетовая карта, по ссылке 3 месяца обслуживания бесплатно.
Tinkoff All Airlines — доступная кредитка для путешествий, получайте 1000 миль на счет.
Tinkoff Black Metal — апгрейд Блэк, премиуальная дебетовая с подарком в виде 2000 рублей.
Tinkoff All Airlines Black Edition — героиня материала, премиум-кредитка с классным 2%-ным кэшбеком на ежедневные траты и 2000 бонусными милями.
Tinkoff Инвестиции — вы еще не инвестор? Регистрируйтесь и забирайте 1 месяц торгов без комиссии.

Теперь минусы кредитки AA Блэк Эдишн:

— Дорогое обслуживание — главный минус этой карты. Да и бесплатные условия могли бы быть чуть меньше…
— 55-дневный беспроцентный период это, конечно, хорошо, но в некоторых банках дают и 100 дней. Мне это не нужно, но к минусом отнести стоит.
— Карта не подойдет тем, кто летает заграницу и покупает авиабилеты исключительно на сайтах авиакомпаний — за сайты иностранных авиакомпаний кэшбек не начисляется, будьте добры пользоваться Тинькофф Путешествиями.
— Автоматический уход в сверхлимит/овердрафт — по 390 рублей за операцию не более 3 раз за расчетный период. Можно попросить отключить.
— Ну, и компенсировать авиабилеты можно только в течение 90 дней после покупки, не забывайте.

В страховке, кстати, указан ассистенс — Europ Assistance, вдруг кому-то это важно. По качеству он хороший середнячок.

Как итог, мой отзыв о Тинькофф премиум положительный. Банк не раз шел навстречу в моих же косяках (например, если я не так указал реквизиты или не прочитал до конца условия начисления кешбэка). Поэтому из минусов реально могу выделить только стоимость карты. Я не сравнивал начисление процентов за просроченные платежи с другими банками, так как никогда их не нарушал и потому не переплачивал, чего и вам желаю! В целом, негатив в сторону кредитов и кредиток понятен, но мой совет: нужно здраво подходить и не брать кредитку ради кучи бесполезных покупок, тогда все будет ок.

Я пользовался какое-то время премиум от Сбера, но перестал, потому что фактически кроме проходов в бизнес-залы там ничего интересного нет. Плюс, страховку нельзя расширить на девушку. Тоже самое у Открытия — слишком часто меняются условия, а страховка не очень. Вот раньше БинБанк был с 7% кешбэком и безлимиткой на проходы за 400 тысяч в месяц, эх…

Поэтому на данный момент премиальная карта от Тинькофф All Airlines Black Edition в связке с основной дебетовой Metal — отличное и подходящее мне решение на рынке.

Читайте также: